Что делать, если нечем платить кредиты и микрозаймы в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, официально безработная, есть просрочки?

Обязанность/право должника инициировать судебное банкротство

Закон различает две ситуации. Если совокупный долг перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб. и удовлетворение требований одного кредитора делает невозможным расчёты с другими — гражданин обязан обратиться в арбитражный суд.

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
   — п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Если же долг меньше порога, но есть «предвидение банкротства» (очевидно, что обязательства не исполняются в срок, признаки неплатёжеспособности налицо), гражданин вправе подать заявление добровольно:

1. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
   — п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Неплатёжеспособность закон презюмирует, в частности, при прекращении расчётов с кредиторами, просрочке более 10% долга свыше месяца или превышении долга над стоимостью имущества:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
— п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

Применение к вашей ситуации. У вас нет просрочек, а общая сумма долгов пока не установлена. Ветка первая: если совокупный долг ≥ 500 000 руб. и платить всем кредиторам одновременно уже невозможно — закон прямо обязывает вас инициировать своё банкротство в течение 30 рабочих дней, и здесь нет ничего противозаконного: вы не «уходите от долгов», а легально проходите процедуру. Ветка вторая: если долг меньше 500 000 руб., вы не обязаны, но вправе подать заявление при доказанной неплатёжеспособности (маленький доход 21 000 руб. против платежей по кредитам). Просто «уходить в просрочки» без процедуры банкротства — худший путь: долг растёт, начисляются проценты и неустойка, появится судебный акт и исполнительное производство. Решение: при долге ≥ 500 000 руб. готовить заявление в арбитражный суд, при меньшем — оценивать внесудебный порядок (см. блок 3).

Последствия ведения дела: прекращение санкций и освобождение от долгов

Пока идёт процедура, длящееся начисление санкций прекращается, а по завершении судебного банкротства долги, не связанные с личностью кредитора, списываются:

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
— абз. 5-6 п. 5 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Отдельно закон допускает освобождение от обязательств по итогам реализации имущества (кроме алиментов, возмещения вреда жизни/здоровью, текущих платежей — они сохраняются):

Вместе с тем освобождение не применяется, если доказано, что при получении или исполнении кредита гражданин действовал незаконно (мошенничество, злостное уклонение, ложные сведения, сокрытие имущества):

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
— абз. 3 п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

После завершения процедуры для вас наступают ограничения — 5 лет нельзя брать кредиты, не указывая на факт банкротства:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
   — п. 1 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ

Применение к вашей ситуации. Главный практический смысл процедуры для вас — «заморозка» роста долга: проценты и неустойки перестают начисляться, взыскания приостанавливаются, а по итогам реализации имущества долги (кроме алиментов и личных обязательств) списываются. Ключевой риск — недобросовестность: важно не скрывать имущество и сведения и не давать заведомо ложных данных, иначе в списании откажут и долги сохранятся. Ограничение «5 лет» на новый кредит без упоминания банкротства — вполне терпимая цена. Решение: банкротство — это не «побег от долгов», а правовой механизм, но воспользоваться им можно только при полной прозрачности.

Внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ

При небольшом долге есть бесплатная процедура без суда и финансового управляющего — через МФЦ, при долге от 25 000 до 1 000 000 руб.:

1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:
   — п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Особенно важно для вас: одно из оснований спец-льготное — для получателя ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, при отсутствии имущества, на которое можно обратить взыскание:

1. в отношении его соблюдаются одновременно следующие условия: гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 19 мая 1995 года № 81-ФЗ "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей"; выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично; у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
   — подп. 3 п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства/пребывания:

1. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
   — п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ

С момента возбуждения процедуры действует мораторий и прекращается начисление санкций:

1. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:
   — п. 1 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
— абз. 3-5 п. 2 ст. 223.4 ФЗ № 127-ФЗ

Через 6 месяцев вы освобождаетесь от долгов, но только от тех кредиторов, которых указали в заявлении:

1. По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223 2 настоящего Федерального закона. Включение сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве обеспечивается с использованием программно-аппаратного комплекса Единого федерального реестра сведений о банкротстве не позднее дня, следующего за днем завершения указанной процедуры, в том числе в случае, если день завершения указанной процедуры или день включения сведений о завершении указанной процедуры приходится на выходной или праздничный день. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ) Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью. 2. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
   — п. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127-ФЗ

Применение к вашей ситуации. Это, вероятно, самый удобный для вас путь, если долг ≤ 1 000 000 руб. Вы — получатель детских пособий, имущества, на которое можно обратить взыскание, у вас, по описанию, нет; а вот обязательное условие — наличие исполнительного документа, предъявленного к исполнению за последний год и не исполненного, — пока не выполнено, поскольку просрочек и взысканий нет. Ветка первая: если у вас останется долг в пределах 25 000–1 000 000 руб. и появится (или уже есть) исполнительный документ, предъявленный приставам и не исполненный, — подаёте заявление в МФЦ бесплатно, без суда и управляющего. Ветка вторая: если долг превышает 1 000 000 руб. или исполнительных документов нет, — внесудебный порядок недоступен, идёт судебное банкротство (блок 1). Решение: при долге ≤ 1 млн руб. и наличии оконченного/неисполненного исполнительного производства сначала используйте МФЦ — это дешевле и проще.

Уголовный риск: «а если подадут заявление в полицию?»

Ключевое: ст. 177 УК РФ наказывает за злостное уклонение и только после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности в крупном размере:

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев
— ст. 177 УК РФ

Состав ст. 176 УК РФ предполагает получение кредита путём представления заведомо ложных сведений о финансовом состоянии:

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб
— ч. 1 ст. 176 УК РФ

Применение к вашей ситуации. Прямой ответ: сам факт того, что вы платите с трудом, не может «образовать» состав преступления. Ст. 177 УК РФ требует одновременно: (а) злостность уклонения (умышленное, наплевательское поведение, обычно сокрытие доходов/имущества при наличии возможности платить), (б) наличие вступившего в силу судебного акта о взыскании, (в) крупный размер. У вас сейчас нет ни судебного акта, ни просрочки, ни умысла уклоняться — вы прямо заявляете, что не отказываетесь платить. Ст. 176 УК РФ вообще не применяется к обычному потребительскому кредиту физлица: она касается предпринимателя/руководителя организации и кредита, полученного по подложным документам о хозяйственном положении. Ветка «полиция»: если банк или МФО подаст заявление, проверка не приведёт к обвинению при добросовестном поведении и отсутствии судебного акта; но если вы задним числом скроете имущество или предоставите ложные сведения — появится реальный риск как по УК, так и (главное) отказ в списании долгов по ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ. Решение: держитесь добросовестно, не скрывайте имущество, официально оформите неплатёжеспособность — уголовной ответственности при таких фактах нет.

Что защищено от взыскания: детские пособия и удержания

Ваши детские пособия — это доход, на который взыскание обратить нельзя:

Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; 9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 112-ФЗ) 12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
— п. 12 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

1. пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
   — п. 13 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

А удержания из доходов, на которые взыскание обратить можно, ограничены 50%, причём вы вправе сохранять прожиточный минимум:

1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.
   — ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
— ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Применение к вашей ситуации. Даже если кредиторы пойдут в суд и получат исполнительные листы, ваши пособия на троих детей (21 000 руб.) защищены — на них взыскание не обращается (п. 12 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ), как и материнский капитал (п. 13). Это значит, что базовый доход на детей у вас сохранится при любом развитии событий. Если появится иной доход (зарплата, когда выйдете на работу), из него удержат не более 50%, а по вашему заявлению — с сохранением прожиточного минимума (ч. 1.1 ст. 99). Решение: ваша «подушка» защищена законом; при появлении исполнительных производств подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.

Денежные последствия просрочки и защита от чрезмерных санкций по микрозаймам

Если вы просто перестанете платить, долг будет расти — но по микрозаймам закон ограничивает базу для неустойки. После просрочки МФО может начислять пени и иные меры ответственности только на непогашенную часть основного долга (по займам сроком до 1 года):

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ

По обязательствам одного из супругов взыскание обращается лишь на его личное имущество, поэтому личные кредиты вашего мужа на ваше имущество не распространяются (и наоборот):

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.
— п. 1 ст. 45 СК РФ

Применение к вашей ситуации. Пока вы не в просрочке, долг не растёт сверх договорных процентов. Как только появится просрочка, банки начнут начислять неустойку/пени, а МФО — проценты и штрафы, но по потребзаймам сроком до года неустойка начисляется только на непросроченный остаток основного долга (ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ), что сдерживает «снежный ком». Важно другое: просрочка сама по себе не «обнуляет» долг и не защищает от взыскания — защиту даёт именно процедура банкротства (блоки 1 и 3). По обязательствам супругов взыскание идёт раздельно (п. 1 ст. 45 СК РФ), поэтому долги мужа — не ваш риск и не повод к обращению взыскания на ваше имущество. Решение: не рассчитывайте, что просрочка «заставит» кредитора простить долг; при невозможности платить правильнее запустить процедуру неплатёжеспособности, а не копить проценты и штрафы.

Гражданско-правовые денежные последствия просрочки

Если вы перестанете платить, к сумме долга добавится неустойка по договору и/или проценты за пользование чужими денежными средствами:

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
— п. 1 ст. 330 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Применение к вашей ситуации. Простое «ухождение в просрочку» — это не нейтральное бездействие, а нарушение обязательства: с первого дня просрочки банк/МФО вправе требовать договорную неустойку (пени) (п. 1 ст. 330 ГК РФ), а если договорной неустойки нет — начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Именно поэтому стратегия «пережду, пока не найду работу» увеличивает вашу долговую нагрузку, а не снижает её. Проценты начисляются по день фактической уплаты (п. 3 ст. 395 ГК РФ), сложные проценты по потребительским долгам не допускаются, а неустойка по микрозаймам ограничена (см. блок 6). Решение: если платить объективно нечем, не копите неустойку и не ждите подачи иска — параллельно с поиском работы запускайте процедуру неплатёжеспособности (судебное или внесудебное банкротство), которая прекратит начисление санкций.

Административная ответственность за фиктивное/преднамеренное банкротство

Помимо уголовного риска, закон предусматривает административную ответственность для гражданина за фиктивное (заведомо ложное объявление о несостоятельности) и преднамеренное банкротство (действия, заведомо влекущие неплатёжеспособность), если они не содержат уголовно наказуемого деяния:

Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности, если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет. 2. Преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемых деяний, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет. (Статья в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ)
— ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ

Применение к вашей ситуации. Это «второй» тип ответственности, о котором важно знать при выборе стратегии. Фиктивное банкротство — это когда вы заявляете о несостоятельности, реально ею не обладая (чтобы «списать» долги без оснований), а преднамеренное — когда вы сами создаёте неплатёжеспособность (например, прячете имущество, передаёте его близким, берёте новые кредиты без намерения платить). В вашем случае ничего подобного нет: у вас объективная утрата дохода (увольнение, отпуск по уходу за тремя детьми, доход лишь 21 000 руб.), вы не отказываетесь платить. Поэтому штраф по ст. 14.12 КоАП РФ на вас не «накладывается» сам по себе — он грозит только при искусственном создании несостоятельности. Решение: проходите процедуру честно, не переоформляйте имущество на родственников «в преддверии» банкротства — это снимет и административный, и уголовный риск.