Можно ли самостоятельно подать на банкротство физлица с долгами по кредитам и микрозаймам, если нет денег на юриста и есть ребенок на руках?

Право и обязанность подать на судебное банкротство: подходит ли ваша ситуация

Ваш долг «больше миллиона», поэтому внесудебное банкротство через МФЦ вам недоступно — верхняя граница внесудебного порядка по общему правилу составляет 1 млн руб., а у вас долг выше. Единственный путь — судебная процедура в арбитражном суде. И здесь ситуация для вас благоприятна сразу в двух отношениях.

Во-первых, порог для принятия судом заявления о банкротстве гражданина — от 500 тыс. руб.:

1. Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса могут участвовать в судебном заседании путем использования системы веб-конференции при условии заявления ими соответствующего ходатайства и при наличии в арбитражном суде технической возможности осуществления веб-конференции. Установление личности гражданина, его представителя или представителя юридического лица, участвующих в судебном заседании путем использования системы веб-конференции, осуществляется с использованием информационно-технологических средств, обеспечивающих идентификацию лица без его личного присутствия (единой системы идентификации и аутентификации, единой биометрической системы). Арбитражный суд в электронном виде заблаговременно направляет лицам, участвующим в деле, информацию, необходимую для участия в судебном заседании путем использования системы веб-конференции. При отказе в удовлетворении ходатайства об участии в судебном заседании путем использования системы веб-конференции арбитражный суд в электронном виде направляет лицам, участвующим в деле, информацию о таком отказе с указанием его оснований. (В редакции Федерального закона от 25.12.2023 № 667-ФЗ ) Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 25.12.2023 № 667-ФЗ ) 2. Арбитражный суд, рассматривающий дело, отказывает в удовлетворении ходатайства об участии в судебном заседании путем использования системы веб-конференции в случае, если: 1) отсутствует техническая возможность для участия в судебном заседании
   — ч. 1 ст. 153.2 АПК РФ

Ваш долг «больше миллиона» с длительной просрочкой, а значит, условие о сумме и о трёхмесячной неоплате соблюдено.

Во-вторых, у вас есть оба основания для подачи — и обязанность, и добровольное право. Обязанность возникает, когда долг от 500 тыс. руб., а удовлетворение части кредиторов делает невозможным расчёт с остальными:

Если должник обращается с заявлением о признании его банкротом, он обязан помимо внесения в депозит арбитражного суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства (абзац второй пункта 4 статьи 2134 Закона о банкротстве), применительно к статье 2134 Закона приложить к заявлению доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Закона о банкротстве с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок
— п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Одновременно у вас есть и право «предвидения банкротства» — оно не привязано к размеру долга:

К заявлению должника о признании его банкротом должны быть приложены документы, перечисленные в пункте 3 статьи 2134 Закона о банкротстве. Если при рассмотрении вопроса о принятии заявления должника о признании его банкротом установлено несоблюдение им требований, предусмотренных пунктом 3 статьи 2134 Закона о банкротстве, суд, в силу пункта 1 статьи 44 Закона, оставляет заявление без движения, а при неустранении допущенных нарушений – возвращает его, за исключением случаев подачи должником заявления на основании пункта 1 статьи 213 4 Закона о банкротстве. В этом случае суд принимает заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абзац второй пункта 1 статьи 42 Закона о банкротстве). При возбуждении производства по делу о банкротстве на основании заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа должник обязан представить предусмотренные пунктом 6 статьи 2135 Закона о банкротстве документы вместе с отзывом на заявление (статья 47 Закона). Документы о полученных физическим лицом доходах, а также справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке должны содержать сведения за трехлетний период, предшествующий дню подачи заявления о признании должника банкротом, вне 5 зависимости от того, кем подано данное заявление (абзацы девятый и десятый пункта 3 статьи 2134, пункт 6 статьи 2135 Закона о банкротстве). Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Применительно к вашим фактам это означает: сидя в декрете с доходом только в виде пособия, вы очевидно не в состоянии платить по кредитам и микрозаймам, а приставы уже списывают средства с карты — то есть признаки неплатёжеспособности налицо. Само по себе отсутствие у вас имущества (кроме мебели и техники) не является препятствием для введения процедуры:

Дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, рассматривается арбитражным судом по его месту жительства (пункт 1 статьи 33 Закона о банкротстве). Место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту жительства в пределах Российской Федерации или выпиской из единого государственного реестра индивидуальных 3 предпринимателей (пункт 1 статьи 20 ГК РФ, часть четвертая статьи 2 и часть вторая статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», пункт 2 статьи 5 и статья 6 Федерального закона от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Если место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, неизвестно или известно, но находится за пределами Российской Федерации, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Это важно: банкротство «с нулевой конкурсной массой» — именно ваш случай, и закон прямо допускает его.

Вывод: судебное банкротство вам доступно и по сумме долга, и по признакам неплатёжеспособности. Подаёте его вы добровольно по месту жительства; отсутствие имущества процедуре не мешает.

Куда и с какими документами подавать: полный перечень и деньги

Подсудность. Дело рассматривает арбитражный суд субъекта РФ по вашему месту жительства (регистрации), а не районный суд:

Дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, рассматривается арбитражным судом по его месту жительства (пункт 1 статьи 33 Закона о банкротстве). Место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту жительства в пределах Российской Федерации или выпиской из единого государственного реестра индивидуальных 3 предпринимателей (пункт 1 статьи 20 ГК РФ, часть четвертая статьи 2 и часть вторая статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», пункт 2 статьи 5 и статья 6 Федерального закона от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Если место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, неизвестно или известно, но находится за пределами Российской Федерации, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Госпошлина. При подаче заявления о признании банкротом вы лично как должник пошлину не платите:

1. при обращении с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом): для физических лиц - 10 000 рублей; для организаций - 100 000 рублей. При обращении должника с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) государственная пошлина не взимается
   — подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ

Вознаграждение управляющему (депозит). Это ваша главная денежная нагрузка — 25 000 руб. единовременно за процедуру (фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего, п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127-ФЗ). Деньги вносятся на депозит арбитражного суда:

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся гражданином в депозит арбитражного суда с даты вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании гражданина банкротом до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности такого заявления
— абз. 2 п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

По ходатайству должника суд вправе предоставить отсрочку внесения депозита до дня судебного заседания по проверке обоснованности:

1. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 112-ФЗ) 12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
   — п. 9 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

То есть «потихоньку откладывать на управляющего» — это рабочая стратегия: вы вносите депозит в промежутке между принятием заявления и первым заседанием, а при необходимости просите отсрочку.

Документы. Перечень приложений к заявлению должника установлен п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ. Применительно к вам он включает: документы, подтверждающие задолженность и основание её возникновения (кредитные договоры, договоры микрозайма, постановления приставов — у вас уже есть); выписку из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП (не старше 5 рабочих дней до подачи); списки кредиторов и должников (по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития — укажите каждого кредитора с суммой и адресом); опись имущества (мебель, техника — по утверждённой форме); копии документов о праве собственности (при наличии); копии документов о сделках за 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортом и на сумму свыше 300 тыс. руб. (при наличии); сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года (у вас есть справки о доходах); справку банка о счетах/вкладах и выписки по операциям за 3 года (у вас есть выписки); СНИЛС; сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта; копию свидетельства о заключении брака (если брак действует); копию брачного договора (при наличии); копию свидетельства о рождении ребёнка. Дополнительно — СНИЛС и ИНН.

Особенность, важная для вас как должника с декретом: если заявление подаётся на основании п. 1 ст. 213.4 (обязанность при долге от 500 тыс.), суд при неполном пакете принимает заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке:

К заявлению должника о признании его банкротом должны быть приложены документы, перечисленные в пункте 3 статьи 2134 Закона о банкротстве. Если при рассмотрении вопроса о принятии заявления должника о признании его банкротом установлено несоблюдение им требований, предусмотренных пунктом 3 статьи 2134 Закона о банкротстве, суд, в силу пункта 1 статьи 44 Закона, оставляет заявление без движения, а при неустранении допущенных нарушений – возвращает его, за исключением случаев подачи должником заявления на основании пункта 1 статьи 213 4 Закона о банкротстве. В этом случае суд принимает заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абзац второй пункта 1 статьи 42 Закона о банкротстве). При возбуждении производства по делу о банкротстве на основании заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа должник обязан представить предусмотренные пунктом 6 статьи 2135 Закона о банкротстве документы вместе с отзывом на заявление (статья 47 Закона). Документы о полученных физическим лицом доходах, а также справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке должны содержать сведения за трехлетний период, предшествующий дню подачи заявления о признании должника банкротом, вне 5 зависимости от того, кем подано данное заявление (абзацы девятый и десятый пункта 3 статьи 2134, пункт 6 статьи 2135 Закона о банкротстве). Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

При этом сообщение суду недостоверных или неполных сведений — прямой риск лишиться освобождения от долгов (подробнее в блоке о рисках).

Вывод: самостоятельное прохождение реально. Подаёте в арбитражный суд по месту регистрации (можно через систему «Мой арбитр», подписывая заявление УКЭП, либо почтой/лично). Пошлина — 0 руб., главные расходы — депозит 25 000 руб. на управляющего с возможностью отсрочки. Из вашего списка документы практически все есть; нужно добавить выписку из ЕГРИП, СНИЛС, сведения о состоянии лицевого счёта, свидетельство о браке и о рождении ребёнка, а также оформить списки кредиторов и опись имущества по утверждённым формам.

Как проходит рассмотрение и что будет на заседаниях

После принятия заявления суд назначает судебное заседание по проверке обоснованности и утверждает финансового управляющего из указанной вами саморегулируемой организации. По итогам проверки обоснованности суд выносит одно из определений — о введении реструктуризации, об оставлении без рассмотрения или о прекращении производства (п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ).

Что важно для вашей тактики. Для введения реструктуризации необходимо доказать неплатёжеспособность. Закон устанавливает презумпции: достаточно хотя бы одного обстоятельства — прекращение расчётов с кредиторами, просрочка свыше 10% долга более месяца, превышение долга над стоимостью имущества либо постановление пристава об окончании производства из-за отсутствия имущества:

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание
— абз. 2-5 п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

Ваши факты — просрочка «давно», доход только пособие, списания приставов — тянут на несколько таких презумпций сразу, поэтому неплатёжеспособность суд признает с высокой вероятностью.

Однако есть нюанс: реструктуризация в вашей ситуации маловероятна — при доходе только в виде пособия план реструктуризации на 5 лет просто нечем исполнять. На практике суд пропустит стадию реструктуризации либо перейдёт к ней, а затем, при отсутствии плана, признает вас банкротом и введёт реализацию имущества. Подчеркну ключевое для вас: отсутствие имущества не мешает введению именно реализации имущества:

Отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы быть после покрытия расходов на процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению процедуры реализации имущества гражданина
— абз. 6 п. 2 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

В ходе заседаний от вас требуется: явиться (или обеспечить участие), отвечать на вопросы суда и управляющего, передать управляющему доступ к счетам и сведения об имуществе, не совершать сделок с имуществом без согласия управляющего. Никакого «допросного» характера заседание не несёт — это проверка обоснованности и добросовестности. Если вы действовали добросовестно (не скрывали имущество, не передавали его третьим лицам перед банкротством), заседание проходит стандартно, без риска для вас.

Привлечение органа опеки. Поскольку вы в декрете с маленьким ребёнком и участвует общее имущество семьи, суд обязан привлечь орган опеки и попечительства, если затрагиваются права несовершеннолетнего (абз. 3 п. 2 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ). Это дополнительная гарантия защиты интересов ребёнка при распоряжении жильём и имуществом.

Практические последствия введения процедуры. С введения реструктуризации (и тем более реализации) наступает мораторий: прекращается начисление неустоек и процентов, снимаются аресты, приостанавливается исполнение исполнительных документов — то есть приставы прекращают списывать с вашей карты:

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
— абз. 6 п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ

Это один из немедленных плюсов банкротства в вашей ситуации: удержания с пособий и счетов остановятся.

Вывод: заседаний, как правило, немного (проверка обоснованности, далее — по отчёту управляющего о завершении). При вашем отсутствии имущества и доходе только в виде пособия наиболее вероятный сценарий — признание банкротом и реализация имущества (которой почти нечего реализовывать), а затем завершение. С введения процедуры списания со счетов приставами прекращаются.

Ваше имущество, пособия и доход в декрете: что защищено

Мебель и техника. Обычная бытовая техника и мебель относятся к «предметам обычной домашней обстановки и обихода», на которые взыскание не обращается, — их исключат из конкурсной массы:

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2020 № 378-ФЗ) используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; (В редакции Федерального закона от 02.10.2007 № 225-ФЗ) семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума
   — абз. 2, 8 п. 1 ст. 446 ГПК РФ

Конкурсную массу пополняет только то имущество, на которое может быть обращено взыскание; всё остальное финансовый управляющий исключает:

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся гражданином в депозит арбитражного суда с даты вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании гражданина банкротом до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности такого заявления
— абз. 2 п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

То есть ваша мебель и обычная техника (не предметы роскоши, не антиквариат, не драгоценности) в конкурсную массу не войдут и реализованы не будут.

Пособия и доход в декрете. Детские пособия и выплаты беременным женщинам прямо защищены от взыскания законом об исполнительном производстве:

1. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 112-ФЗ) 12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";
   — п. 9 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Дополнительно защищён прожиточный минимум (абз. 8 п. 1 ст. 446 ГПК РФ — деньги на сумму не менее прожиточного минимума не взыскиваются). Для целей банкротства это означает: пособие на ребёнка не попадает в конкурсную массу и не может быть направлено на погашение долгов по вашему заявлению.

Единственное жильё. Если вы живёте в единственном пригодном жилье, не обременённом ипотекой, оно защищено (абз. 2 п. 1 ст. 446 ГПК РФ) и в конкурсную массу не включается.

Оговорка о супруге. Имущество, нажитое в браке, — общая собственность; в конкурсную массу включается лишь ваша доля (п. 4 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ). «Помощь мужа» деньгами без официального оформления не является доходом, который можно забрать, но финансовый управляющий вправе запрашивать сведения о счетах супруга.

Вывод: ваша бытовая мебель и техника, детские пособия, прожиточный минимум и (при отсутствии обременения) единственное жильё защищены законом и в конкурсную массу не попадут. Реализовывать фактически нечего — это классическое банкротство «с нулевой массой», после которого долги списываются.

Что останется несписанным, риски и последствия

Освобождение от долгов. Главный результат — после завершения реализации имущества вы освобождаетесь от всех требований кредиторов, включая не заявленные в процедуре:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

НО не списываются (п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ): алименты, возмещение вреда жизни/здоровью, моральный вред, текущие платежи и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Ваши кредиты и микрозаймы к таким не относятся и будут списаны.

Когда освобождения не дадут (ключевые риски для вас). П. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ: освобождение не допускается, если вы привлечены к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное/преднамеренное банкротство; если не предоставили или предоставили заведомо недостоверные сведения управляющему или суду; если доказано, что при получении кредита вы действовали незаконно — дали заведомо ложные сведения, совершили мошенничество, злостно уклонились от погашения, скрыли или умышленно уничтожили имущество (это отсылает к ст. 177 УК РФ).

Практический вывод для вас: главное условие списания долгов — полная честность и полнота документов. Оформляйте опись и списки кредиторов достоверно, не скрывайте счета и сделки. Именно поэтому так важно добавить все недостающие документы из перечня п. 3 ст. 213.4.

Последствия после банкротства. В течение 5 лет вы обязаны указывать факт банкротства при получении кредитов/займов и не можете сами инициировать повторное банкротство:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. 2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина
— п. 1-2 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ

Также в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юрлиц (п. 3 ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ) — для вас в декрете это неактуально, но учитывайте на будущее.

Вывод: при добросовестном поведении (полные и правдивые сведения, никакого сокрытия имущества) ваши кредиты и микрозаймы будут списаны по завершении процедуры. Не списываются только алименты и требования, связанные с личностью кредитора. Цена банкротства — ограничения на 5 лет (обязанность раскрывать факт банкротства, невозможность повторного банкротства по своей инициативе).

Можно ли приходить на заседание с ребёнком: как решить без оставления малыша

Прямого запрета на присутствие в суде с ребёнком закон не содержит, но есть процессуальный механизм, который полностью снимает вашу проблему: участие в заседании через веб-конференцию. Арбитражный процесс прямо это допускает:

1. Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса могут участвовать в судебном заседании путем использования системы веб-конференции при условии заявления ими соответствующего ходатайства и при наличии в арбитражном суде технической возможности осуществления веб-конференции. Установление личности гражданина, его представителя или представителя юридического лица, участвующих в судебном заседании путем использования системы веб-конференции, осуществляется с использованием информационно-технологических средств, обеспечивающих идентификацию лица без его личного присутствия (единой системы идентификации и аутентификации, единой биометрической системы). Арбитражный суд в электронном виде заблаговременно направляет лицам, участвующим в деле, информацию, необходимую для участия в судебном заседании путем использования системы веб-конференции. При отказе в удовлетворении ходатайства об участии в судебном заседании путем использования системы веб-конференции арбитражный суд в электронном виде направляет лицам, участвующим в деле, информацию о таком отказе с указанием его оснований. (В редакции Федерального закона от 25.12.2023 № 667-ФЗ ) Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 25.12.2023 № 667-ФЗ ) 2. Арбитражный суд, рассматривающий дело, отказывает в удовлетворении ходатайства об участии в судебном заседании путем использования системы веб-конференции в случае, если: 1) отсутствует техническая возможность для участия в судебном заседании
   — ч. 1 ст. 153.2 АПК РФ

Практически это означает: вы подаёте ходатайство об участии в судебном заседании онлайн (через систему «Мой арбитр» или веб-конференцию суда), проходите идентификацию через портал Госуслуг/биометрию и участвуете из дома, не оставляя ребёнка.

Что касается личной явки с ребёнком: разбирательство в арбитражных судах открытое (ст. 11 АПК РФ), и никакой нормы, запрещающей присутствие с малолетним ребёнком, нет. На практике это решается так: заседания по банкротству проходят с участием судьи, секретаря, управляющего и заявителя; прийти с ребёнком физически можно, но заседание может быть длительным и формальным, а у суда есть право поддерживать порядок. Надёжнее не рисковать и либо (а) участвовать онлайн через веб-конференцию, либо (б) заранее письменно уведомить суд, что у вас на иждивении малолетний ребёнок и вы просите об участии дистанционно. Также вы вправе заявить ходатайство о рассмотрении в своё отсутствие (неявка при надлежащем извещении, как правило, не препятствует рассмотрению — в банкротных делах проверка обоснованности идёт по документам).

Вывод: оставлять ребёнка не обязательно — закон позволяет участвовать в заседании арбитражного суда по веб-конференции из дома после идентификации через Госуслуги. Это оптимальный вариант для вас в декрете; личная явка с ребёнком формально не запрещена, но дистанционное участие надёжнее.