Можно ли одновременно банкротить ИП и физическое лицо и войдут ли в процедуру долги не от предпринимательства

Одна процедура или две: допустимо ли параллельное банкротство ИП и гражданина

Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, регулируются настоящим Федеральным законом. Нормы, которые регулируют несостоятельность (банкротство) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и содержатся в иных федеральных законах, могут применяться только после внесения соответствующих изменений и дополнений в настоящий Федеральный закон.
— п. 3 ст. 1 ФЗ № 127-ФЗ

Эта норма устанавливает единый правовой режим: отношения по банкротству граждан и индивидуальных предпринимателей регулируются одним законом, поэтому материальных оснований для «отдельного» банкротства ИП вне правил о банкротстве гражданина нет.

1. Положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей, с учетом особенностей, предусмотренных пунктами 4 и 5 настоящей статьи и настоящим Федеральным законом.
   — п. 3 ст. 213.1 ФЗ № 127-ФЗ

Здесь прямо сказано, что правила параграфа о банкротстве гражданина применяются к банкротству ИП лишь «с учётом особенностей» — то есть особенности ИП не создают второй самостоятельной процедуры, а лишь уточняют порядок продажи предпринимательского имущества.

При наличии у должника статуса индивидуального предпринимателя возможно возбуждение и рассмотрение только одного дела о его банкротстве. Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве такого лица – как гражданина и как индивидуального предпринимателя – не допускается.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Это ключевая разъяснительная норма для вашей ситуации: при наличии статуса ИП возбуждается и рассматривается только одно дело о банкротстве; одновременное ведение двух дел — как гражданина и как ИП — прямо не допускается.

Положения, предусмотренные параграфами 11 и 4 главы Х Закона о банкротстве, применяются к отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 названной главы и пунктом 4 статьи 2131 Закона, независимо от того, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела о банкротстве, с осуществлением предпринимательской деятельности либо нет
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45

Пленум особо подчеркнул, что правила о банкротстве гражданина применяются к ИП независимо от того, связаны ли обязательства с предпринимательской деятельностью. Именно это отвечает на ваш второй вопрос: предпринимательские (поставщики, аренда) и личные (кредит как у физлица) долги идут в одну процедуру.

Вывод: одновременно провести две отдельные процедуры — банкротство ИП и банкротство физлица — нельзя. Возбуждается и рассматривается одно дело о банкротстве (в арбитражном суде по месту жительства), в рамках которого ваши долги — и предпринимательские (~1,5 млн), и личный кредит (~700 тыс.) — предъявляются в составе единого реестра требований кредиторов.

Попадают ли в конкурсную массу долги, возникшие не от предпринимательства

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
— п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Норма прямо требует, чтобы в списках кредиторов долги, возникшие от предпринимательской деятельности, указывались отдельно — это подтверждает, что в одном деле сосуществуют две категории обязательств (предпринимательские и личные), но сама процедура одна.

Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).
— п. 2 ст. 25 ГК РФ

ГК РФ отсылает к закону о банкротстве, не разделяя статусы гражданина и ИП для целей оснований и порядка: единая процедура обслуживает и предпринимательские, и личные обязательства одного лица.

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.
— ст. 24 ГК РФ, п. 5

Общее правило ответственности гражданина — отвечать всем имуществом, кроме защищённого от взыскания. Поскольку ИП не создаёт отдельного субъекта права, «личный» кредит и «предпринимательский» долг обеспечиваются одним и тем же имуществом должника.

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
   — п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Конкурсную массу составляет всё имущество гражданина на дату решения о признании банкротом — без деления на «предпринимательское» и «личное». Стало быть, и доля в квартире, и старая машина образуют единую массу, за счёт которой рассчитываются все кредиторы, включая банк по личному кредиту.

Вывод: да, долги, не связанные с предпринимательством (кредит ~700 тыс. как у физлица), входят в то же дело о банкротстве и включаются в общий реестр требований кредиторов наряду с долгами перед поставщиками и по аренде. Единая процедура охватывает всё имущество и все обязательства; разграничение проводится только в документах заявления (отдельное указание предпринимательских долгов) и в порядке продажи имущества, предназначенного для предпринимательской деятельности.

Порог, право подать заявление, расходы и подготовительные требования к ИП

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
— п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ

Это основание для добровольного обращения: при предвидении банкротства и признаках неплатёжеспособности/недостаточности имущества вы вправе подать заявление. Совокупный долг ~2,2 млн многократно перекрывает имущество, что укладывается в признаки недостаточности имущества.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
— п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127-ФЗ

Для принятия заявления к производству требования должны быть не менее 500 000 руб. и просрочены свыше трёх месяцев. При совокупном долге ~2,2 млн порог соблюдён.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
— п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ

По итогам проверки обоснованности суд вводит реструктуризацию долгов либо сразу реализацию имущества — это отвечает на процедурный вопрос о дальнейшем ходе после подачи.

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20 6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. 4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
— п. 3 ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ

Процедура платная: фиксированное вознаграждение финансового управляющего (25 000 руб.) выплачивается единовременно за счёт средств гражданина, плюс расходы на публикации и торги.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина
— п. 2 ст. 216 ФЗ № 127-ФЗ

Отдельно для ИП: повторная регистрация в этом качестве невозможна в течение пяти лет после завершения процедуры.

Вывод: вы вправе подать заявление как ИП — порог 500 000 руб. и трёхмесячная просрочка соблюдены. При подаче заявления ИП обязано предварительно (не менее чем за 15 календарных дней) опубликовать уведомление о намерении в ЕФРСФДЮЛ и приложить выписку из ЕГРИП, полученную не ранее чем за 5 рабочих дней до подачи. Бюджет процедуры: 25 000 руб. вознаграждения управляющего + расходы на публикации и торги. Дело рассматривает арбитражный суд по месту жительства.

Судьба доли в квартире и машины, освобождение от долгов, риски оспаривания сделок

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Имущественный (исполнительский) иммунитет распространяется на жилое помещение, если оно единственное пригодное для проживания для должника и членов его семьи. Если ваша доля в квартире — единственное жильё, она защищена; если есть другое жильё, иммунитет не действует и доля может быть включена в массу.

Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Разногласия между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, в отношении указанного имущества рассматриваются в порядке, установленном пунктом 2 статьи 60 настоящего Федерального закона. (Пункт в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 228-ФЗ) 4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. 5. С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
— п. 3 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое по ГПК РФ нельзя обращать взыскание; разногласия по составу такого имущества рассматривает суд. Это механизм, через который «единственное жильё» исключается из массы.

1. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
   — п. 4 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Если квартира — общая собственность, в массу может включаться доля должника с правом кредитора требовать выдела доли для обращения взыскания. То есть судьба доли зависит от того, является ли жильё единственным.

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) 6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях , а также дает указание оператору платформы цифрового рубля о перечислении на счет должника в кредитной организации цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника ; (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 340-ФЗ) открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— п. 5 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

С даты признания банкротом распоряжение массой ведёт только финансовый управляющий, а сделки должника в отношении массы ничтожны и проценты/неустойки начисляться прекращают. Поэтому продавать/дарить машину или долю после подачи заявления нельзя.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

По завершении расчётов гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая незаявленные. Это и есть цель процедуры — списание и предпринимательских, и личных долгов.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Но освобождение не допускается, если должник действовал незаконно (мошенничество, сокрытие/уничтожение имущества, недостоверные сведения) либо привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка).
— п. 1 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ

Риск оспаривания: сделки с неравноценным встречным исполнением за один год до подачи заявления, а сделки с целью причинения вреда — за три года, могут признаваться недействительными. Реализация машины по заниженной цене или дарение родственникам перед банкротством под риском.

должник при возникновении или исполнении обязательств, на которых конкурсный кредитор основывал требование, действовал незаконно (пытался вывести активы, совершил мошенничество, скрыл или умышленно уничтожил имущество и т.п.), то в силу абзаца четвертого 74 пункта 4 статьи 21328 Закона о банкротстве эти обстоятельства также лишают должника права на освобождение от долгов, что указывается судом в судебном акте. По этому же основанию не допускается и освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина (пункт 2 статьи 2236 Закона о банкротстве). Вопреки указанным правовым нормам, освобождая гражданина от долгов, суды не приняли во внимание факты, ранее установленные и оцененные этими же судами при рассмотрении дела о его банкротстве. Так, в частности, ранее судами было установлено, что общество, являющееся работодателем гражданина, предоставило ему заем под 2 % годовых и по поручению последнего в тот же день перечислило указанную сумму в счет оплаты покупки гражданином автомобиля. Гражданин обязался погасить заем и проценты посредством удержания займодавцем денежных средств из зарплаты, но спустя три дня после предоставления займа уволился из общества и не вернул ни долг, ни проценты. Сразу же после принятия судебного решения о взыскании с гражданина задолженности он незамедлительно продал свой автомобиль по заниженной цене и подарил своей супруге земельный участок с хозяйственным строением.
— п. 60 Обзора судебной практики ВС РФ от 18.06.2025

Сокрытие активов и попытки их вывода (подтверждает обзор ВС) лишают права на освобождение от долгов — суд в таких случаях не списывает задолженность.

Вывод: старая машина войдёт в конкурсную массу и будет реализована (если не подпадает под спец. исключения, например необходимость в связи с инвалидностью). Доля в квартире сохранится только если это единственное пригодное для проживания жильё — тогда она исключается по ст. 446 ГПК РФ; при наличии иного жилья доля включается в массу с выделом. По завершении процедуры долги (и личные, и предпринимательские) списываются, но освобождение снимается при недобросовестности и оспаривании сделок за 1–3 года до подачи. Развилка «единственное жильё или нет» — решающий факт, который нужно уточнить до подачи.

Статус ИП после признания банкротом

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. 2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. 3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. 4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).
— п. 1 ст. 216 ФЗ № 127-ФЗ

С момента признания банкротом государственная регистрация гражданина в качестве ИП утрачивает силу, а выданные лицензии аннулируются автоматически.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина
— п. 2 ст. 216 ФЗ № 127-ФЗ> Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20 6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. 4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
— п. 3 ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ

После завершения процедуры повторная регистрация в качестве ИП невозможна в течение пяти лет, а вознаграждение управляющего выплачивается за счёт средств гражданина отдельно от статусных последствий.

Вывод: подавая заявление о своём банкротстве, вы должны понимать, что статус ИП прекратится автоматически с момента признания вас банкротом, а вновь зарегистрироваться как ИП можно будет только через пять лет после завершения процедуры. Это прямое и неотвратимое следствие объединённой процедуры, описанной в блоках 1–2.