Списывали долг по кредиту с зарплаты, подал на банкротство — пристав отменил взыскание: что это значит и вернут ли удержанные деньги

Прекращаются ли удержания из зарплаты и вызвано ли это подачей заявления о банкротстве

Приостановление взыскания по вашей зарплате — прямое следствие возбуждения дела о банкротстве, а не самостоятельное решение пристава. С даты, когда арбитражный суд вынес определение о признании обоснованным заявления гражданина и ввёл реструктуризацию долгов, «снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина» и «приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина». Именно определение арбитражного суда является законным основанием для пристава: «Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда… о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина».

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.
— абз. 5 п. 2 ст. 213.11 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Это означает: как только арбитражный суд принял ваше заявление и ввёл первую процедуру (реструктуризацию долгов), пристав обязан был приостановить взыскание. Постановление «об отмене взыскания», которое вы получили — это техническое исполнение приставом требования закона, а не его добрая воля и не инициатива банка. Причина — именно ваше заявление в арбитражный суд.

Ту же логику закрепляет специальная норма закона об исполнительном производстве: «На основании определения арбитражного суда о введении реструктуризации долгов гражданина… судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям» (в вашем случае оснований для исключений — требований о вреде жизни/здоровью, алиментов, заложенного жилья — нет, кредит таковым не является).

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными. 3.
— абз. 6 п. 2 ст. 213.11 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Отдельно важно, что работодатель прекращает удержания не по вашей просьбе, а по документу пристава: «Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы… 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения». То есть для бухгалтерии основание прекратить списания — постановление пристава, которое вам и направили.

Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов; 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения. (Часть в редакции Федерального закона от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 4 1 . Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, не позднее дня, следующего за днем наступления оснований, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, возвращают: 1) взыскателю поступивший от него исполнительный документ с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения и период, в течение которого исполнительный документ находился у этих лиц на исполнении, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение; 2) судебному приставу-исполнителю поступившую от него копию исполнительного документа с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 5. О новом месте работы, учебы, месте получения пенсии и иных доходов должник-гражданин обязан незамедлительно сообщить судебному приставу-исполнителю и (или) взыскателю.
— ч. 4 ст. 98 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Вывод. С вашей зарплаты удержания должны прекратиться — с даты, указанной в постановлении пристава об отмене взыскания (приостановлении). Это произошло именно из-за вашего заявления в арбитражный суд о банкротстве: пристав не мог продолжать взыскание после введения процедуры. Если списания фактически продолжаются, нужно предъявить бухгалтерии копию постановления пристава и определение суда о введении процедуры.

Что будет с исполнительным производством после признания вас банкротом

После того как суд признает вас банкротом и введёт реализацию имущества, производство не просто приостанавливается, а оканчивается: «При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина… банкротом и введении реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам… Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника — гражданина».

При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введении реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности, о взыскании алиментов, о взыскании задолженности по текущим платежам. Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и иные ограничения распоряжения этим имуществом. 4 1 . При включении сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам в отношении требований, указанных должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в пункте 2 статьи 223 6 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
— ч. 4 ст. 69.1 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Это ключевой ориентир «что дальше»: приостановление в стадии реструктуризации — временная мера, а окончание производства наступает при введении реализации имущества (то есть при самом признании вас банкротом). По вашему делу это следующий логический этап после заседания, назначенного на конец месяца.

Одновременно начинают действовать последствия признания банкротом в отношении всего имущества и доходов: «все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим… задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью». Зарплата после введения реализации уже распределяется между вами (в части, исключаемой из конкурсной массы — прожиточный минимум) и управляющим, а не приставом.

С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) 6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях , а также дает указание оператору платформы цифрового рубля о перечислении на счет должника в кредитной организации цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля должника ;
— п. 5 ст. 213.25 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Кроме того, по общему правилу п. 3 ст. 213.28 при завершении процедуры «гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов». Это и есть цель всей процедуры — долг по кредиту (не покрытый за счёт конкурсной массы) списывается, а не остаётся за вами.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Вывод. По завершении дела производство у приставов будет окончено (не просто «отменено взыскание»), аресты сняты, а обязательство по кредиту — списано при завершении процедуры реализации имущества. Всё это наступает последовательно: сейчас — приостановление, после заседания и признания вас банкротом — окончание производства и реализация имущества.

Вернут ли уже удержанные из зарплаты деньги

Уже перечисленные банку суммы — это исполнение по исполнительному документу до возбуждения дела о банкротстве. Пока процедура не завершена и суд не признал исполнение неправомерным, эти деньги считаются переданными в счёт долга и возврату автоматически не подлежат.

Оснований автоматического возврата два и оба узкие. Первое — остаток на депозитном счёте подразделения приставов: «Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней». Если какая-то часть удержанного не успела дойти до банка и «зависла» на депозитном счёте, её вернут вам.

Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
— ч. 6 ст. 110 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Второе — если удержания производились уже после введения процедуры (то есть пристав или бухгалтерия продолжали списывать вопреки установленному запрету), такие суммы удерживались без законного основания и подлежат возврату как неосновательное обогащение: «Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество… обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество». Работодатель обязан прекратить удержания и «не позднее дня, следующего за днем наступления оснований… возвращают» исполнительный документ, а удержанное за период после запрета — возвращается.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неправомерно удержанного начисляются проценты: «На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств».

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. 2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 1 ст. 1107 ГК РФ

Вывод. Уже удержанные и перечисленные банку суммы (за два года до банкротства) при завершении процедуры отдельно не возвращаются — они зачтены в погашение долга, а остаток долга списывается. Возврату подлежат: (а) остаток, «зависший» на депозитном счёте приставов; (б) суммы, удержанные уже после введения процедуры банкротства — их можно истребовать как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК РФ. Для этого подайте приставу заявление о возврате остатка и проверьте расчётные листки за период после введения процедуры.

Ветка: если суд введёт реструктуризацию долгов, а не реализацию имущества

Ваш исход зависит от того, какую процедуру введёт суд на заседании. Если суд признает заявление обоснованным и введёт реализацию имущества (обычно при отсутствии постоянного дохода, достаточного для погашения) — производство у приставов оканчивается, как показано в блоке 2. Если же суд сначала введёт реструктуризацию долгов, действует только приостановление, а не окончание: «приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина» — и удержания не возобновятся, но производство формально сохраняется до утверждения плана или перехода к реализации.

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными. 3.
— абз. 6 п. 2 ст. 213.11 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

При реструктуризации вы утверждаете план погашения долгов перед кредиторами, и взыскание по-прежнему не ведётся напрямую приставом. Если план не будет утверждён или вы не сможете его исполнять, суд переходит к реализации имущества, и тогда окончание производства и списание долга наступят по правилам блока 2. Окончательное освобождение от долгов в любом случае возможно только по завершении процедуры: «После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов».

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Вывод. Итог для вас одинаков по сути: удержания из зарплаты не возобновляются, обязательство не остается «висеть» на вас после завершения процедуры. Разница лишь в продолжительности и в том, потребуется ли план реструктуризации. Точный сценарий определится на заседании в конце месяца — уточните у финансового управляющего, какая именно процедура введена.

Риск: суд может не освободить от долгов

Списание долга не абсолютно. Освобождение от обязательств не применяется, если вы, например, не предоставили необходимые сведения финансовому управляющему или суду либо предоставили заведомо недостоверные сведения, либо «доказано, что при возникновении или исполнении обязательства… гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности… предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество».

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Для вашей ситуации это значит: добросовестно раскрывайте финансовому управляющему и суду все сведения о доходах, имуществе, сделках за последние три года и не скрывайте ничего. Банк-кредитор может ссылаться на уклонение от погашения, но само по себе то, что вы два года не платили и выплачивали долг через приставов, — это обычная неплатёжеспособность, а не «злостное уклонение», и не является основанием для отказа в освобождении от долгов.

Вывод. Чтобы долг действительно списали, важно полностью и правдиво раскрыть сведения о своём имущественном положении и не совершать подозрительных сделок. Тогда риск неприменения освобождения от долгов минимален, и по завершении процедуры банкротства кредит будет списан.

Неизвестные факты, влияющие на ответ

Три обстоятельства меняют вывод, и их нужно проверить по документам. Первое — текст постановления пристава: в нём должно быть прямо указано основание. Если это приостановление в связи с введением процедуры (со ссылкой на закон о банкротстве и определение суда) — удержания прекращаются и не возобновятся. Если это окончание в связи с отзывом/возвратом исполнительного документа по иным причинам, механизм тот же по факту (удержания прекращаются), но долг на вас не списывается самим этим постановлением.

Второе — с какой даты бухгалтерия реально перестала удерживать. Право прекратить удержания (и обязанность) возникает с момента получения организацией постановления: «Лица, выплачивающие должнику заработную плату… заканчивают исполнение исполнительного документа… по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения».

Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов; 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения. (Часть в редакции Федерального закона от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 4 1 . Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, не позднее дня, следующего за днем наступления оснований, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, возвращают: 1) взыскателю поступивший от него исполнительный документ с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения и период, в течение которого исполнительный документ находился у этих лиц на исполнении, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение; 2) судебному приставу-исполнителю поступившую от него копию исполнительного документа с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 5. О новом месте работы, учебы, месте получения пенсии и иных доходов должник-гражданин обязан незамедлительно сообщить судебному приставу-исполнителю и (или) взыскателю.
— ч. 4 ст. 98 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Третье — успел ли банк получить удержанное и не осталось ли средств на депозитном счёте приставов. Остаток возвращается должнику: «Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней».

Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
— ч. 6 ст. 110 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Вывод. Если постановление вынесено в связи с введением процедуры банкротства — удержания прекратились и возобновлению не подлежат. Проверьте: (1) точную формулировку постановления пристава; (2) с какого месяца исчезли удержания в расчётных листках; (3) нет ли на депозитном счёте приставов неизрасходованного остатка, который вам обязаны вернуть по заявлению.

Как фактически добиться исполнения (чтобы удержания точно прекратились и долг списали)

Порядок «исполнения» вашей ситуации — это последовательность действий, каждое из которых опирается на конкретную норму.

1. Работа с работодателем. Бухгалтерия прекращает удержания по документу пристава: «Лица, выплачивающие должнику заработную плату… заканчивают исполнение исполнительного документа… по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения» и «не позднее дня, следующего за днем наступления оснований… возвращают… судебному приставу-исполнителю поступившую от него копию исполнительного документа». Предъявите в бухгалтерию копию постановления пристава (и, при наличии, определение суда) — с этого момента удержания должны быть остановлены.

Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, заканчивают исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) при перемене должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов; 3) по заявлению взыскателя; 4) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения. (Часть в редакции Федерального закона от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 4 1 . Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, не позднее дня, следующего за днем наступления оснований, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, возвращают: 1) взыскателю поступивший от него исполнительный документ с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения и период, в течение которого исполнительный документ находился у этих лиц на исполнении, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение; 2) судебному приставу-исполнителю поступившую от него копию исполнительного документа с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.05.2017 № 101-ФЗ ) 5. О новом месте работы, учебы, месте получения пенсии и иных доходов должник-гражданин обязан незамедлительно сообщить судебному приставу-исполнителю и (или) взыскателю.
— ч. 4 ст. 98 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

2. Контроль исполнительного производства. При введении реализации имущества пристав обязан «окончить исполнительное производство… и снять наложенные… аресты». Проверьте через банк данных исполнительных производств ФССП, что производство действительно окончено (а не просто приостановлено), и что банк получил документ о снятии ареста с зарплатного счёта.

При получении копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введении реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности, о взыскании алиментов, о взыскании задолженности по текущим платежам. Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника - гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и иные ограничения распоряжения этим имуществом. 4 1 . При включении сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам в отношении требований, указанных должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в пункте 2 статьи 223 6 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
— ч. 4 ст. 69.1 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

3. Возврат «зависших» средств. Если на депозитном счёте подразделения приставов остались ваши деньги — «Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней». Подайте приставу заявление о возврате остатка.

Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.
— ч. 6 ст. 110 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

4. Основание для освобождения от долга. Итог — освобождение от обязательств: «После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов». Именно завершение процедуры делает списание окончательным и исключает возобновление взыскания.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Вывод. Для фактического исполнения: предъявите постановление пристава в бухгалтерию (удержания прекращаются), проконтролируйте через ФССП окончание производства и снятие арестов, подайте заявление о возврате остатка на депозитном счёте, участвуйте в заседании (конец месяца) и взаимодействуйте с финансовым управляющим. Обязательство по кредиту считается прекращённым при завершении процедуры реализации имущества.

Порядок дальнейших действий: роль финансового управляющего, явка на заседание, обжалование действий пристава

Участие финансового управляющего в деле обязательно: «Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным». Суд утвердит управляющего в порядке ст. 45 закона о банкротстве, и именно через него (а не напрямую через пристава) будет строиться дальнейшее управление вашим имуществом и доходами. Ваша задача — предоставить ему все запрошенные сведения и документы, а также явиться на заседание, назначенное на конец месяца: на нём суд либо введёт реструктуризацию, либо признает вас банкротом и введёт реализацию имущества.

Финансовый управляющий 1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. 2. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213 4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи. 3. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20 6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. 4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Выплата суммы процентов, установленных статьей 20 6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
— п. 1 ст. 213.9 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Что касается обжалования действий пристава — сейчас оно, по сути, не нужно, поскольку действия пристава вам не нарушают ваши интересы (он отменил взыскание, что вам выгодно). Но если в дальнейшем появятся нарушения (например, продолжение удержаний вопреки постановлению), жалоба подаётся вышестоящему должностному лицу службы приставов: «Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя… подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель».

Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя или заместителя старшего судебного пристава, за исключением постановления, утвержденного старшим судебным приставом, на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель или заместитель старшего судебного пристава. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) 1 1 . Жалоба на постановление Федеральной службы судебных приставов подается судебному приставу-исполнителю, ведущему исполнительное производство, по которому вынесено такое постановление. В случае обжалования постановления Федеральной службы судебных приставов об отказе в возбуждении исполнительного производства жалоба подается старшему судебному приставу указанного в таком постановлении подразделения судебных приставов. (Дополнение частью - Федеральный закон от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного пристава, заместителя главного судебного пристава субъекта (главного судебного пристава субъектов) Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу субъекта (главному судебному приставу субъектов) Российской Федерации, в подчинении которого они находятся. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 425-ФЗ) 2 1 .
— ч. 1 ст. 123 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Отдельно — о сохранении доходов. После введения реализации имущества из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительному производству, в том числе часть дохода в размере прожиточного минимума (на основании ст. 446 ГПК РФ, на которую прямо ссылается п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве: «Из конкурсной массы… исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством»). Перечень такого имущества (единственное жильё, предметы домашней обстановки и т.п.) закреплён в ст. 446 ГПК РФ:

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ;
— абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Вывод. Дальнейшие шаги: дождаться утверждения финансового управляющего и передать ему все документы; явиться на заседание в конце месяца; подать приставу заявление о возврате возможного остатка на депозитном счёте; при выявлении нарушений — обжаловать действия пристава старшему судебному приставу в порядке подчинённости. Ваш доход в пределах прожиточного минимума и единственное жильё (при отсутствии ипотеки на него) в конкурсную массу не включаются.