Включение пенсионного счета с невостребованными средствами в наследство при наследовании внуками

Наследование неполученной пенсии бабушки, находящейся на банковском счете

Анализ ситуации

Вы с сестрой являетесь наследниками по закону (внуки) после смерти бабушки, поскольку ее дети (ваши родители) умерли ранее. В состав имущества бабушки входит банковский счет, на котором накопились неполученные пенсионные выплаты. Вы оказывали бабушке материальную помощь при жизни.

1. Входят ли неполученные пенсионные средства в состав наследства?

Да, денежные средства, находящиеся на банковском счете наследодателя, входят в состав наследственной массы и наследуются на общих основаниях. Закон прямо устанавливает этот порядок для неполученных пенсий.

"Начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце... соответствующие суммы наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "О страховых пенсиях", Статья 26, часть 4)

Это означает, что пенсионные выплаты, уже зачисленные на счет, являются собственностью пенсионера и после его смерти переходят к наследникам.

2. Имеют ли Пенсионный фонд или банк права на эти средства?

Нет, после зачисления пенсии на личный счет бабушки эти денежные средства стали ее собственностью.

"Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 209, пункт 1)

Обязательство Пенсионного фонда по выплате пенсии прекращается в связи со смертью получателя, так как это обязательство неразрывно связано с личностью кредитора (получателя пенсии).

"Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 418, пункт 2)

Банк является лишь организацией, обеспечивающей хранение денежных средств и проведение операций по счету. После смерти владельца счета банк не приобретает права на эти деньги, а обязан выдать их законным наследникам при предъявлении соответствующих документов (свидетельства о праве на наследство).

3. Порядок оформления прав на денежные средства

Для получения средств со счета бабушки вам необходимо пройти стандартную процедуру принятия наследства у нотариуса.

Шаг 1. Обращение к нотариусу
Вам с сестрой необходимо подать нотариусу по месту открытия наследства (последнему месту жительства бабушки) заявление о принятии наследства.

"Нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает заявления о принятии наследства или об отказе от него." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, Статья 62)

Шаг 2. Представление документов
Нотариус проверит основание для наследования (ваше родство) и состав наследственного имущества.

"Нотариус при выдаче свидетельства о праве на наследство по закону путем истребования соответствующих доказательств проверяет факт смерти наследодателя, время и место открытия наследства, наличие отношений, являющихся основанием для призвания к наследованию по закону лиц... состав и место нахождения наследственного имущества." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, Статья 72)

Для установления суммы на счете нотариус сделает запрос в банк.

"Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией... нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков..." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 8)

Шаг 3. Получение свидетельства о праве на наследство
После истечения установленного срока (6 месяцев со дня смерти) нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство.

"По письменному заявлению наследников нотариус по месту открытия наследства выдает свидетельство о праве на наследство." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, Статья 70)

Шаг 4. Получение средств в банке
С полученным свидетельством о праве на наследство вы с сестрой обратитесь в банк, где открыт счет, для получения денежных средств. Средства будут выданы вам в соответствии с вашими долями в наследстве (по умолчанию — в равных долях, если нет завещания).

4. Учет расходов на поддержку бабушки

Расходы, которые вы понесли на содержание и помощь бабушке при ее жизни, сами по себе не влияют на определение долей в наследстве или на размер наследственной массы. Однако закон предусматривает возможность возмещения некоторых расходов, связанных с наследодателем, за счет наследственного имущества.

"Нотариус по месту открытия наследства до принятия наследства наследниками... дает распоряжение об оплате за счет наследственного имущества следующих расходов: 1) на уход за наследодателем во время его болезни..." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, Статья 69)

Это означает, что если у вас есть документальное подтверждение расходов на уход за бабушкой во время болезни (например, чеки на лекарства, оплату услуг сиделки и т.д.), вы можете обратиться к нотариусу с просьбой возместить эти расходы за счет наследственного имущества (в том числе за счет денег на счете) до раздела наследства между наследниками.

Важно: Для этого необходимо представить нотариусу письменное заявление и документальные доказательства расходов. Возмещение таких расходов является первоочередным платежом, то есть производится до выдачи наследникам их долей.

Выводы и рекомендации

1. Неполученная пенсия наследуется. Денежные средства на банковском счете вашей бабушки, включая накопленную пенсию, входят в состав наследства и полностью переходят к вам с сестрой как к наследникам.
2. Ни Пенсионный фонд, ни банк прав на эти деньги не имеют. После зачисления на счет средства стали собственностью бабушки.
3. Порядок оформления стандартный:
   • Обратитесь к нотариусу по месту жительства бабушки с заявлением о принятии наследства.
   • Представьте документы, подтверждающие ваше родство (свидетельства о рождении, о смерти родителей, о смерти бабушки).
   • Нотариус сам запросит в банке информацию о состоянии счета.
   • По истечении 6 месяцев получите свидетельство о праве на наследство.
   • С этим свидетельством обратитесь в банк для получения средств.
4. Расходы на помощь бабушке могут быть учтены. Если у вас сохранились документы, подтверждающие расходы на уход за ней во время болезни (но не просто на продукты и общую поддержку), вы можете подать нотариусу заявление о возмещении этих расходов из наследственного имущества до его раздела.

Рекомендации:

• Как можно скорее обратитесь к нотариусу для открытия наследственного дела, чтобы не пропустить установленные сроки.
• Соберите и сохраните все документы, связанные с расходами на уход за бабушкой в период ее болезни, если планируете ставить вопрос об их возмещении.
• Учитывайте, что банковский счет будет заморожен с момента смерти владельца до момента предъявления банку свидетельства о праве на наследство. Операции по нему проводиться не будут.

Если в процессе оформления возникнут сложности (например, вопросы с подтверждением родства или возмещением расходов), рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на наследственном праве.