Включение пенсионного счета в наследство после смерти бабушки при наследовании внуками

Наследование денежных средств на пенсионной карте умершей бабушки

Денежные средства, находившиеся на банковском счете (пенсионной карте) вашей бабушки, являются частью наследственного имущества и подлежат включению в наследственную массу. Вам, как наследникам по закону (внукам по праву представления), для получения этих средств необходимо совершить определенные действия у нотариуса.

1. Анализ ситуации: средства на счете являются наследственным имуществом

Согласно законодательству, наследство (наследственная масса) включает в себя принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права.

"К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства...)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 128)

Средства на банковском счете — это безналичные денежные средства, которые являются имущественным правом требования к банку.

"Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка..." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 845)

Право собственности на это имущество переходит по наследству.

"В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 218)

Ключевой момент: Неполученные пенсионные выплаты также наследуются. Специальная норма пенсионного законодательства прямо устанавливает, что при отсутствии лиц, имеющих право на получение пенсии за текущий месяц в связи со смертью пенсионера, эти средства наследуются.

"...соответствующие суммы наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "О страховых пенсиях", статья 26, часть 4)

Таким образом, не имеет значения, что деньги поступили в виде пенсии. На дату смерти бабушки они находились на ее банковском счете и являлись ее собственностью, а значит, входят в состав наследства.

2. Порядок оформления у нотариуса: средства не включаются автоматически

При оформлении наследства нотариус проверяет состав и место нахождения наследственного имущества.

"Нотариус при выдаче свидетельства о праве на наследство по закону путем истребования соответствующих доказательств проверяет ... состав и место нахождения наследственного имущества." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 72)

Однако банковская тайна ограничивает возможность нотариуса самостоятельно истребовать информацию о всех счетах наследодателя без запроса от наследников.

"Банк гарантирует тайну банковского счета... Сведения... могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям... Государственным органам и их должностным лицам... такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 857)

Следовательно, вы должны самостоятельно заявить нотариусу о наличии данного счета и денежных средств на нем.

3. Практические шаги и рекомендации

1. Принять наследство. Для этого в установленный 6-месячный срок необходимо подать нотариусу по месту открытия наследства (последнему месту жительства бабушки) заявление о принятии наследства.

   "Нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает заявления о принятии наследства или об отказе от него." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 62)

2. Сообщить о банковском счете. В заявлении о принятии наследства или в отдельном заявлении необходимо указать, что в состав наследственного имущества входят денежные средства на счете (пенсионной карте) в конкретном банке (укажите, если знаете, название банка, номер счета или карты).

3. Предоставить документы. Нотариусу потребуется предоставить:

   • Свидетельство о смерти бабушки.
   • Документы, подтверждающие ваше родство (ваши свидетельства о рождении, свидетельство о рождении вашего умершего родителя, свидетельство о смерти родителя).
   • Документы на иное известное вам имущество бабушки (например, на квартиру).
   • Реквизиты счета (пенсионной карты) — если они у вас есть (например, сама карта, выписка).

4. Действия нотариуса. После получения от вас заявления нотариус имеет право направить в банк запрос для подтверждения наличия счета и остатка средств на дату смерти. На основании этих данных нотариус включит данный актив в наследственную массу.

5. Получение свидетельства и средств. По истечении 6 месяцев со дня открытия наследства нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство, в котором будут перечислены все выявленные активы, включая денежные средства на счете в банке.

   "По письменному заявлению наследников нотариус по месту открытия наследства выдает свидетельство о праве на наследство." (Источник: Основы законодательства РФ о нотариате, статья 70)

   С этим свидетельством и своим паспортом вам с сестрой нужно будет обратиться в банк, где был открыт счет. Банк, на основании свидетельства о праве на наследство, выплатит вам причитающиеся средства.

ВАЖНО: Ни в коем случае не пытайтесь снять деньги с карты бабушки после ее смерти самостоятельно (даже если карта у вас на руках и вы знаете ПИН-код). Это будет считаться незаконным завладением чужим имуществом (частью наследства, на которое имеют право и другие наследники), а также нарушением договора с банком. Все операции по счету после смерти владельца возможны только законными представителями (наследниками) на основании нотариальных документов.

Выводы и итоговые рекомендации

1. Деньги на пенсионной карте входят в наследственную массу.
2. Они не включаются в наследство автоматически. Вам необходимо активно заявить нотариусу об их существовании при подаче заявления о принятии наследства.
3. Действуйте в следующем порядке:
   • Обратитесь к нотариусу по месту жительства бабушки.
   • Подайте заявление о принятии наследства, указав в числе прочего на денежные средства на пенсионном счете в банке.
   • Предоставьте все необходимые документы.
   • После истечения 6 месяцев получите свидетельство о праве на наследство.
   • С этим свидетельством обратитесь в банк для получения средств.

Если у вас возникнут сложности с подтверждением реквизитов счета, нотариус, ведущий наследственное дело, может дать разъяснения о порядке их получения. В спорных ситуациях или при отказе банка в выплате, вам может потребоваться помощь адвоката.