- Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
— ГК РФ, ст. 256
Тот же принцип закреплён в семейном законодательстве:
- Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
- К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов, а также приобретённые за счёт общих доходов вещи, включая недвижимость.
— СК РФ, ст. 34
Режим совместной собственности означает, что доли не определены. Однако при разделе или выделе доли одного из супругов их доли презюмируются равными (если иное не вытекает из закона или соглашения).
- При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
— СК РФ, ст. 39
При банкротстве всё имущество должника, за исключением защищённого законом, составляет конкурсную массу. Специальная норма закона о банкротстве прямо предусматривает, что в конкурсную массу может быть включена доля гражданина в общем имуществе — в том числе доля в совместно нажитом имуществе.
- Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
- В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским и семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.25
Следовательно, ваши кредиторы смогут требовать выдела вашей доли в квартире бывшего мужа. Однако это право реализуется при недостаточности другого имущества и с соблюдением порядка обращения взыскания на долю в общей собственности.
Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.
В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности.
— ГК РФ, ст. 255
Аналогичный механизм предусмотрен семейным законодательством:
- По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
— СК РФ, ст. 45
Однако ваша ситуация осложняется тем, что квартира является предметом ипотеки. Закон об ипотеке допускает установление ипотеки на имущество, находящееся в общей совместной собственности, при наличии письменного согласия всех собственников. Вероятно, такое согласие вами давалось, поэтому ваша доля также обременена залогом.
- На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 7
Ключевое ограничение для обращения взыскания на жильё установлено в гражданском процессуальном законодательстве: единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение не может быть изъято, за исключением случаев, когда оно является предметом ипотеки.
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— ГПК РФ, ст. 446
Эта норма защищает бывшего мужа и проживающих с ним членов семьи (в том числе детей, в интересах которых использован маткапитал) от выселения, но только в части, не связанной с обращением взыскания на заложенное имущество. Поскольку квартира обременена ипотекой, она не защищена исполнительским иммунитетом от взыскания по требованиям банка-залогодержателя. Однако ваши личные кредиторы не имеют статуса ипотечного кредитора. Они могут претендовать лишь на вашу долю, которая также обременена залогом. В судебной практике приоритет отдаётся защите жилищных прав добросовестного сособственника (вашего бывшего мужа и детей), особенно когда доля должника незначительна или невозможен её выдел в натуре. Обращение взыскания на долю в единственном для всех сособственников жилье, не являющемся предметом ипотеки по требованию личных кредиторов, допускается лишь в исключительных случаях (если доля может быть использована как самостоятельный объект и это не приведёт к нарушению прав проживающих). Использование средств материнского капитала усиливает эту защиту, поскольку дети имеют право на долю в квартире, и её реализация нарушила бы их права.
Таким образом, прямая угроза изъятия всей квартиры из-за вашего банкротства минимальна. Кредиторы сначала должны потребовать выдела вашей доли; в отсутствие реальной возможности выделить долю в натуре (а это типично для двухкомнатной квартиры, где проживает семья из нескольких человек) и при отказе бывшего мужа выкупить её, суд может отказать в обращении взыскания, либо установить компенсацию. Сам по себе факт, что квартира — единственное жильё бывшего мужа и использован маткапитал, создаёт дополнительные препятствия для её принудительной продажи в рамках вашего банкротства. Однако полностью исключить риск нельзя: если доля будет признана подлежащей выделу (например, финансовый управляющий сможет доказать, что доля существенна и её реализация не нарушит права проживающих), то на неё может быть обращено взыскание. Для защиты бывшему мужу следует рассмотреть возможность раздела имущества в судебном порядке и выкупа вашей доли по рыночной стоимости.
