Можно ли списать долги по кредитам и займам сыну погибшего на СВО добровольца, если кредиты оформлены на сына

В рассматриваемой ситуации речь идет о гражданско-правовых обязательствах, возникших из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между сыном (заемщиком) и финансовыми организациями (банком, МФО). Обязательства по возврату долга являются личными обязательствами сына. Юридически значимым обстоятельством является гибель отца, который участвовал в специальной военной операции в качестве добровольца. Однако факт гибели отца и сами по себе документы, подтверждающие это событие, не являются основанием для прекращения личных долговых обязательств сына перед кредиторами. Между гибелью отца и долгами сына отсутствует прямая причинно-следственная и правовая связь, поскольку ответственность по договорам лежит исключительно на заемщике — сыне, а не на его отце.

В данном контексте затронуты правоотношения в сфере исполнения обязательств, банкротства граждан и мер социальной поддержки членов семей погибших участников СВО. Правовое значение имеет то, что сын не является лицом, на которое распространяются стандартные случаи списания долгов в связи со смертью должника (правила о прекращении обязательства смертью гражданина применяются только к обязательствам самого умершего). Поскольку кредиты оформлены на имя сына, его имущественное положение и обязательства не зависят напрямую от статуса погибшего отца. Соответственно, для решения вопроса о списании долга необходимо установить, существуют ли специальные законодательные исключения, адресованные членам семей погибших участников СВО, которые позволяют аннулировать их собственные задолженности, а не долги погибшего. Ключевым является вопрос о том, распространяются ли меры такой поддержки на личные долги членов семьи, возникшие до гибели военнослужащего, или же они ограничены суммой кредитных обязательств самого погибшего.

Применимое право

В первую очередь необходимо оценить, может ли гибель отца как таковая прекратить обязательства самого сына по кредитным договорам. Гражданский кодекс РФ предусматривает, что обязательство прекращается смертью гражданина только в строго определённых случаях — если исполнение связано с личностью должника или кредитора. В данном же случае сын является должником по кредиту, он жив, а его отец, погибший на СВО, вообще не является стороной этих обязательств. Кредиты оформлены на сына, а не на отца, поэтому обязательство не может быть прекращено по основанию, указанному в ст. 418 ГК РФ. Примечание к этой статье отсылает к Федеральному закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ, который устанавливает особенности прекращения кредитных обязательств военнослужащего или членов его семьи в случае его гибели, но, во-первых, этот закон не включён в представленный блок нормативных актов, а во-вторых, он регулирует прекращение обязательств самого военнослужащего-заёмщика или совместных обязательств с ним, а не долгов, оформленных отдельно на взрослого члена семьи. Сын здесь выступает не как созаёмщик или поручитель отца, а как самостоятельный заёмщик. Следовательно, ст. 418 ГК РФ неприменима для списания его долгов.

Гибель отца, участвовавшего в СВО, не является основанием для автоматического списания ваших личных кредитных обязательств. Поскольку кредиты оформлены на ваше имя, а не на отца, и вы не являетесь его созаемщиком или поручителем, действие норм о прекращении обязательств смертью должника (ст. 418 ГК РФ) или специальных правил о долгах погибших военнослужащих на вашу задолженность не распространяется. Действующее законодательство не содержит меры поддержки, предусматривающей аннулирование собственных долгов гражданина в связи с гибелью близкого родственника в зоне СВО.

Рекомендуемые действия

• Обратиться в банк и МФО с заявлением о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул в связи с тяжелой жизненной ситуацией, приложив документы о гибели отца. Законодательной гарантии на положительное решение нет, но кредиторы могут пойти навстречу в индивидуальном порядке.
• Проверить в кредитных договорах и договорах займа наличие условий о страховании жизни и здоровья заемщика или страховании от потери кормильца. Если такие программы были подключены, обратиться в страховую компанию для выяснения возможности страховой выплаты.
• Рассмотреть процедуру внесудебного банкротства через МФЦ, если общая сумма задолженности составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей и соблюдены другие условия (например, окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества). Гибель отца не предоставляет преимуществ, но позволяет списать долги на общих основаниях.
• При несоответствии условиям внесудебного банкротства и невозможности договориться с кредиторами — инициировать судебную процедуру личного банкротства. Соберите полную информацию о всех кредиторах, суммах долга, доходах и имуществе для подачи заявления в арбитражный суд.
• Направить официальные запросы в региональные органы социальной защиты и военкомат о существующих в вашем регионе локальных мерах поддержки членов семей погибших добровольцев, которые могут включать адресную помощь для погашения долгов или компенсационные выплаты.

Когда нужен адвокат

Признание личного банкротства гражданина (судебная процедура) является сложным процессом с рядом формальностей и рисков (например, оспаривание сделок, реализация имущества). Адвокат необходим на этапе подготовки заявления в суд, при возникновении споров с финансовым управляющим, а также если кредиторы инициируют принудительное взыскание в период тяжелого материального положения, чтобы выработать защитную позицию с учетом гибели кормильца.