Можно ли списать долги по микрозаймам, если подписал контракт на СВО, а не по мобилизации, с просрочками больше года

Гражданин, заключивший контракт на участие в специальной военной операции, имеет просроченную задолженность перед микрофинансовой организацией в сумме около 150 000 рублей, при этом срок просрочки превышает один год. В его распоряжении имеются справка из воинской части и уведомления от кредитора, подтверждающие как факт прохождения службы, так и наличие долга.

Юридически значимым здесь является то, что гражданин проходит военную службу по контракту, а не был призван в рамках частичной мобилизации. Это ключевое обстоятельство, так как законодательство, вводящее специальные меры поддержки (например, «кредитные каникулы» или приостановление исполнительных производств), напрямую распространяется на мобилизованных и добровольцев, а в отношении контрактников действуют особые правила, которые требуют отдельного анализа.

Правоотношения, затронутые в данной ситуации, относятся к обязательственному праву (договор микрозайма) и законодательству о несостоятельности (банкротстве). С одной стороны, просрочка исполнения обязательств по договору займа длится более года, что может свидетельствовать о наличии признаков неплатежеспособности. С другой стороны, нахождение на военной службе существенно затрудняет возможность погашения долга, что является значимым для оценки в рамках процедуры банкротства.

Также важно, что сумма долга не превышает 500 000 рублей. Для обычных граждан это позволяет рассматривать возможность внесудебного (упрощенного) банкротства через МФЦ, однако для военнослужащих-контрактников действует специальное регулирование, которое либо полностью исключает их из этой процедуры, либо устанавливает особый порядок. Наличие справки из воинской части юридически значимо — оно подтверждает особый статус гражданина как действующего военнослужащего, что влияет на возможность возбуждения и хода процедур как внесудебного, так и судебного банкротства.

Таким образом, на данный момент сложилась ситуация, в которой гражданин имеет неисполненное денежное обязательство, не может его погасить по объективным причинам (служба), но при этом не подпадает под «автоматические» меры защиты, предусмотренные для мобилизованных. Ключевой вопрос — как его статус контрактника влияет на запуск процедуры списания долгов и какие правовые механизмы для этого доступны.

В соответствии со статьей 40 Федерального закона «Об исполнительном производстве», если в отношении вас возбуждено исполнительное производство по долгам, оно подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем. Поскольку вы принимаете участие в специальной военной операции по контракту, что подтверждается справкой из воинской части, данное основание полностью применимо. Приостановление означает, что любые принудительные меры (аресты, списания со счетов, удержания из зарплаты) временно не применяются. Однако это не прекращает долг и не списывает его — обязательства лишь не принуждаются к исполнению в период вашего участия в СВО. Если же исполнительное производство еще не возбуждено (например, микрофинансовая организация не обращалась в суд), то данная норма не дает защиты, но предупреждает, что в случае возбуждения вы можете ходатайствовать о приостановлении.

1. если должник-гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель:
   в) принимает участие в специальной военной операции;
   — Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 40

Статья 6.1-2 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предоставляет вам право в любой момент потребовать от микрофинансовой организации предоставления льготного периода — приостановления исполнения обязательств по микрозаймам. Условия: размер займа не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (на 2025 год для микрозаймов этот лимит, как правило, составляет 100 000 рублей, но точный порог нужно проверять, так как ваша сумма 150 000 рублей может его превышать; если превышает — норма неприменима), и ранее условия договора не изменялись. Поскольку у вас просрочка более года, вы уже находитесь в нарушении, но закон не запрещает обратиться с требованием и после просрочки. Если кредитор откажет, вы вправе ссылаться на эту норму, однако её основная цель — дать отсрочку военнослужащим, хотя в тексте нет прямого упоминания СВО. Для контрактника, участвующего в СВО, эта статья полезна как дополнительный инструмент: подав заявление, вы фиксируете льготный период и на время его действия освобождаетесь от обязанности платить проценты и штрафы.

Ваш статус контрактника, участвующего в СВО, а не мобилизованного, не является препятствием для списания долгов. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» прямо предусматривает право на внесудебное банкротство для всех граждан, принимающих участие в специальной военной операции, без разделения по основаниям призыва. Следовательно, вы вправе инициировать списание задолженности по микрозаймам в размере 150 000 рублей прямо сейчас, не дожидаясь окончания службы, и завершить процедуру в течение полугода.

Рекомендуемые действия

• Обратитесь в любой многофункциональный центр (МФЦ) лично или через представителя с заявлением о признании вас банкротом во внесудебном порядке.
• Приложите к заявлению справку из воинской части, подтверждающую ваше участие в специальной военной операции, и имеющиеся уведомления от микрофинансовой организации о наличии долга.
• После подачи заявления контролируйте ход процедуры: в течение 3 рабочих дней МФЦ проверит ваши данные и внесет запись о начале процедуры в Единый федеральный реестр, после чего начнется 6-месячный срок, в течение которого любые взыскания долга будут незаконны.
• По истечении 6 месяцев, при отсутствии обстоятельств, препятствующих освобождению от долгов, задолженность будет списана, и вы получите подтверждение об этом в МФЦ.

Дополнительные меры защиты

• Если на вас уже возбуждено исполнительное производство, немедленно направьте судебному приставу-исполнителю заявление о приостановлении исполнительного производства со ссылкой на статью 40 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и приложением справки из воинской части.
• В качестве временной меры до подачи заявления о банкротстве направьте в микрофинансовую организацию заявление о предоставлении льготного периода по правилам статьи 6.1-2 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», чтобы немедленно приостановить начисление процентов и штрафов.