На основании представленных фактов и норм, содержащихся в предоставленном блоке нормативных правовых актов, проанализируем правовое положение 1/5 доли в квартире, принадлежащей должнику, в процедуре реализации имущества.
Прежде всего, судьба имущества гражданина-банкрота определяется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ст. 213.25 этого закона, в конкурсную массу включается всё имущество должника, имеющееся на дату принятия решения о признании банкротом, за исключением того, что прямо поименовано в пункте 3 данной статьи. Поскольку ваша 1/5 доли в праве на квартиру не подпадает под перечень исключений (в контексте приведена лишь отсылка к пункту 3, который, в частности, защищает единственное пригодное для проживания жильё, не являющееся предметом ипотеки, а вы в этой квартире не проживаете и имеете регистрацию в ином месте), эта доля входит в конкурсную массу. Сам факт включения доли подтверждается и общей нормой ст. 131 того же закона, которая устанавливает, что всё выявленное имущество должника составляет конкурсную массу, а имущество, являющееся предметом залога, учитывается и оценивается отдельно:
"1. Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.
2. Из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота, имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций в случаях, установленных законом, а также иное предусмотренное настоящим Федеральным законом имущество.
В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 131
Далее, сама по себе принадлежность доли к общей долевой собственности не препятствует её включению в массу. Гражданский кодекс в ст. 244 определяет, что имущество может находиться в общей долевой собственности, а ст. 246 устанавливает, что участник вправе распоряжаться своей долей, в том числе продать её, с соблюдением преимущественного права покупки других сособственников (ст. 250 ГК РФ). Однако в процедуре банкротства реализация происходит с публичных торгов, а при продаже с публичных торгов преимущественное право покупки не применяется — это прямое исключение, предусмотренное п. 1 ст. 250 ГК РФ:
"1. При продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов, а также случаев продажи доли в праве общей собственности на общее имущество, указанных в пункте 2 статьи 259.2 настоящего Кодекса. Публичные торги для продажи доли в праве общей собственности при отсутствии согласия на это всех участников долевой собственности могут проводиться в случаях, предусмотренных частью второй статьи 255 настоящего Кодекса, и в иных случаях, предусмотренных законом."
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 250
Следовательно, финансовый управляющий вправе выставить долю на торги, и другие сособственники (ваши братья и сестра) не смогут воспользоваться преимущественным правом, но они вправе участвовать в торгах на общих основаниях.
Ключевой особенностью является обременение квартиры ипотекой. Требование кредитора включено в реестр как обеспеченное залогом. Поскольку вы получили долю в наследство, на неё распространяются правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество. В силу ст. 353 ГК РФ, если имущество, являющееся предметом залога, переходит к другому лицу в порядке универсального правопреемства (наследования), залог сохраняется, а правопреемник приобретает права и обязанности залогодателя. При этом, если имущество перешло к нескольким лицам, каждый из них несёт обязанности соразмерно своей доле — это как раз ваш случай:
"1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога обязанности соразмерно перешедшему к нему части указанного имущества."
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 353
Таким образом, ваша 1/5 доля обременена ипотекой, и кредитор-залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости этой доли преимущественно перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ). Однако для обращения взыскания на заложенное имущество необходимы основания, предусмотренные законом об ипотеке. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ст. 50 устанавливает, что залогодержатель вправе обратить взыскание при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. В вашей ситуации ипотечный кредит исправно выплачивается вашей матерью, то есть основное обязательство не нарушено. Тем не менее, сам факт банкротства должника, которому принадлежит заложенное имущество, может изменить ситуацию. В ст. 50 Закона об ипотеке содержится специальное указание: залогодержатель вправе обратить взыскание также в случае, если в отношении должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, введены процедуры банкротства. Но здесь должником по ипотеке является ваша мать, а не вы. Поскольку вы не являетесь должником по обеспеченному ипотекой обязательству, а лишь залогодателем (в силу универсального правопреемства), сама по себе процедура вашего банкротства не даёт залогодержателю права немедленно обратить взыскание на квартиру — для этого требуется неисполнение обязательства со стороны заёмщика. Вместе с тем, требование кредитора уже включено в реестр как залоговое, и при реализации вашей доли в рамках конкурсной массы залогодержатель будет вправе претендовать на выручку от продажи этой доли в приоритетном порядке.
Что касается имущественного иммунитета, на который вы могли бы рассчитывать как на единственное жильё, он в данном случае не применяется. Гражданский процессуальный кодекс в ст. 446 устанавливает, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания, за исключением случаев, когда такое помещение является предметом ипотеки:
"1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: ... жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;"
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446
Поскольку квартира находится в ипотеке, иммунитет на неё не распространяется. Кроме того, вы не проживаете в этой квартире и прописаны в другом месте, поэтому даже если бы ипотеки не было, вы вряд ли могли бы ссылаться на единственное жильё для себя.
Финансовый управляющий правомочен проводить оценку и опись имущества, входящего в конкурсную массу. Согласно ст. 213.26 Закона о банкротстве, оценка проводится управляющим самостоятельно:
"2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.26
Это означает, что выезд для осмотра и составления описи является законным, и ваше воспрепятствование может быть расценено как неисполнение обязанностей. Однако это не лишает вас права оспорить оценку в арбитражном суде.
Что касается предложения управляющего заключить мировое соглашение, такая возможность предусмотрена ст. 150 Закона о банкротстве. Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии дела, но для его утверждения необходимо, чтобы за него проголосовали все кредиторы, чьи требования обеспечены залогом имущества должника:
"1. На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.
2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 150
В вашей ситуации залоговым кредитором является банк (или иное лицо, выдавшее ипотеку). Если банк не согласится на мировое соглашение, оно не может быть утверждено. Кроме того, заключение мирового соглашения само по себе не прекращает ипотеку, если иное не предусмотрено самим соглашением — это следует из ст. 55.1 Закона об ипотеке:
"1. Заключение мирового соглашения в порядке, установленном процессуальным законодательством, по обязательству, обеспеченному ипотекой, не влечет прекращения ипотеки, если иное не предусмотрено мировым соглашением. С момента утверждения судом мирового соглашения ипотека обеспечивает обязательство должника, измененное утвержденным мировым соглашением."
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 55.1
Таким образом, мировое соглашение может быть способом договориться об отсрочке или рассрочке погашения требований, но не панацеей для автоматического сохранения доли — если банк настаивает на реализации, добиться его одобрения будет сложно.
Итоговый вывод: требования финансового управляющего о включении вашей 1/5 доли в конкурсную массу, её оценке и последующей реализации в целом соответствуют закону. Ваша доля обременена ипотекой, но поскольку обязательство по кредиту исполняется матерью, немедленное обращение взыскания на квартиру со стороны залогодержателя не происходит — однако в рамках банкротства доля всё равно подлежит продаже, а залоговый кредитор получит приоритет при распределении выручки. Имущественный иммунитет (единственное жильё) на эту квартиру не распространяется из-за ипотеки и вашего непроживания в ней. Для защиты своих интересов вы можете оспорить оценку, а также попытаться договориться с кредиторами о мировом соглашении, но для его утверждения необходимо единогласное согласие залогового кредитора.
