Добрый день. Я набрала 5 микрозаймов, сейчас не справляюсь — вся зарплата уходит на их погашение, я совсем запуталась. Я с 2023 года в процессе банкротства, но денег вообще нет, не знаю, что делать. Помогите, пожалуйста.
НейроадвокатПользовательница находится в сложной финансовой ситуации: имея задолженность по пяти микрозаймам, она не может обслуживать эти долги, поскольку вся её заработная плата уходит на их погашение, что свидетельствует о неплатёжеспособности. При этом с 2023 года в отношении неё уже инициирована и не завершена процедура банкротства, однако средств на её продолжение (оплату услуг финансового управляющего, судебные расходы) у неё нет, и она не знает, как действовать дальше.
Юридически значимыми являются следующие обстоятельства.
Во-первых, наличие возбуждённой процедуры банкротства означает, что пользовательница уже обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании её банкротом (либо такое заявление подали кредиторы), и суд ввёл одну из процедур — реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Сама по себе подача заявления не освобождает от долгов автоматически, а требует проведения всей процедуры.
Во-вторых, ключевой проблемой является отсутствие финансирования. Для проведения банкротства необходимы денежные средства: на вознаграждение финансового управляющего (не менее 25 000 рублей за одну процедуру, как правило, вносятся на депозит суда), на публикации в ЕФРСБ и «Коммерсантъ», на почтовые и иные расходы. Если у должника нет денег, процедура может быть приостановлена или прекращена досрочно.
В-третьих, долги по микрозаймам, как и любые другие денежные обязательства, подлежат включению в реестр требований кредиторов, если они возникли до даты принятия заявления о банкротстве. Особенностью таких долгов является возможность их оспаривания: микрофинансовые организации нередко завышают проценты, включают незаконные комиссии или начисляют проценты на проценты, что может быть признано недействительным в суде. Кроме того, если займы были оформлены незадолго до банкротства или на необычных условиях, это может быть квалифицировано как злоупотребление правом.
В-четвёртых, сама процедура банкротства направлена на списание долгов после завершения расчётов с кредиторами. Освобождение от обязательств происходит по окончании процедуры реализации имущества (если не будет выявлено признаков фиктивного банкротства, сокрытия активов и т.п.). Однако если процедура не завершена из-за отсутствия финансирования, освобождение от долгов не наступает.
В-пятых, отсутствие денег у должника ставит под угрозу всю процедуру. Если финансовый управляющий откажется от ведения дела из-за неоплаты, а суд не найдёт иных источников финансирования (например, согласия кредиторов нести расходы), суд может прекратить производство по делу. В таком случае долги не спишутся, и кредиторы (включая микрофинансовые организации) смогут вновь предъявить требования к пользовательнице.
Таким образом, ситуация затрагивает правоотношения в сфере несостоятельности (банкротства) граждан, регулируемые специальным законом, а также обязательственные отношения по договорам потребительского займа. Юридически значимым является то, что пользовательница, находясь в незавершённой процедуре банкротства, столкнулась с финансовой невозможностью её продолжения, что может привести к прекращению дела без освобождения от долгов.
Согласно статье 59 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», все расходы, связанные с делом о банкротстве, включая вознаграждение финансового управляющего, относятся на имущество должника и возмещаются за счёт этого имущества. В рассматриваемой ситуации пользовательница находится в процедуре банкротства, но не имеет денежных средств для продолжения процедуры, поскольку вся её зарплата уходит на погашение микрозаймов, а иного имущества не указано. Это означает, что источник для покрытия судебных расходов и вознаграждения управляющего фактически отсутствует. Применение ст. 59 к данным фактам показывает: расходы должны быть покрыты из имущества должника, но если имущества (включая доходы, превышающие прожиточный минимум) нет, то и финансировать процедуру нечем. Данная норма не предусматривает альтернативных источников финансирования, поэтому отсутствие средств ставит под угрозу продолжение процедуры.
Статья 59. Распределение судебных расходов и расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим 1. В случае, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом или соглашением с кредиторами, все судебные расходы , в том числе расходы на уплату государственной пошлины, которая была отсрочена или рассрочена, расходы на включение сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование таких сведений в порядке, установленном статьей 28 настоящего Федерального закона, и расходы на выплату вознаграждения арбитражным управляющим в деле о банкротстве и оплату услуг лиц, привлекаемых арбитражными управляющими для обеспечения исполнения своей деятельности, относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого иму
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 59
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
Основываясь на анализе ситуации и применимых нормах, процедура банкротства находится под прямой угрозой прекращения без списания долгов из-за отсутствия средств на её финансирование. Текущая неплатежеспособность, при которой весь доход уходит на погашение займов, не позволяет покрыть обязательные судебные расходы и вознаграждение управляющего, как того требует статья 59 Закона о банкротстве. Если до завершения процедуры не будет найден источник финансирования, производство по делу будет прекращено, и обязанность по погашению всех пяти микрозаймов, включая начисленные проценты и штрафы, сохранится в полном объёме.
