Выселение матери-одиночки с двумя детьми, один из которых инвалид, из единственной ипотечной квартиры после банкротства: законно ли это и могут ли оставить без жилья?

Применимое право

Центральное значение для разрешения вопроса о законности включения единственного ипотечного жилья в конкурсную массу имеет ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Эта норма устанавливает, что взыскание не может быть обращено на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, но с прямым исключением: если помещение является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание по законодательству об ипотеке. В вашем случае квартира приобретена в ипотеку и заложена банку. Следовательно, общее правило о неприкосновенности единственного жилья к вам не применяется, и формально включение квартиры в конкурсную массу допустимо. Наличие двух несовершеннолетних детей, один из которых инвалид, само по себе не отменяет действие этой нормы, так как закон не делает изъятий для социально незащищенных категорий при ипотечном залоге.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446

Правила формирования конкурсной массы при банкротстве гражданина закреплены в ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Пункт 1 этой статьи предписывает включать в конкурсную массу всё имущество должника, за исключением того, что указано в пункте 3. Пункт 2 позволяет арбитражному суду по мотивированному ходатайству должника исключить из конкурсной массы имущество, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам, но только если доход от его реализации «существенно не по» (текст обрывается). Ваше ходатайство об оставлении квартиры было подано, что подтверждается вашим обращением. Однако, поскольку ипотечная квартира не подпадает под исполнительский иммунитет согласно ст. 446 ГПК РФ, суд, скорее всего, отклонил ходатайство. Факт того, что вы мать-одиночка с детьми, мог бы быть учтен в рамках оценочного критерия «существенно не по», но приведенная в контексте часть статьи не раскрывает этот критерий полностью. Тем не менее, закон не содержит безусловного запрета на включение ипотечного единственного жилья в конкурсную массу при банкротстве, даже при наличии детей-инвалидов.

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не по
   — Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.25

Право залогодержателя (банка) обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в процедурах банкротства, прямо предусмотрено ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Эта норма дает банку возможность требовать удовлетворения своих требований за счет ипотечной квартиры, несмотря на банкротство должника. Поскольку ваша квартира обременена ипотекой в силу закона (при покупке в кредит), банк вправе реализовать свое обеспечение через процедуру банкротства. Это объясняет, почему управляющий и суд включили объект в конкурсную массу — ипотека дает приоритет на обращение взыскания.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 50

Последствием обращения взыскания на заложенный жилой дом или квартиру, согласно ст. 78 Закона об ипотеке, является прекращение права пользования этим помещением у залогодателя и всех иных лиц, проживающих в нем. Это означает, что после продажи квартиры с торгов вы и ваши дети утрачиваете законное право проживать там. При этом данная норма не содержит исключений для несовершеннолетних детей или инвалидов. Таким образом, выселение без предоставления другого жилья формально соответствует закону, если процедура банкротства проведена правильно. Однако эта же норма применяется только при условии, что жилье заложено по договору ипотеки в обеспечение кредита на его приобретение, что в вашем случае, судя по всему, имело место.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или кв
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 78

Вместе с тем Жилищный кодекс РФ предусматривает социальную гарантию для лиц, утративших единственное жилье из-за обращения взыскания на ипотечную квартиру. Согласно ст. 95 ЖК РФ, жилые помещения маневренного фонда предназначены для временного проживания граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания, если эти помещения на момент взыскания являлись для них единственными. Это именно ваш случай: квартира — единственное жилье, и вы утрачиваете его в результате реализации в процедуре банкротства. Следовательно, у вас есть право на предоставление жилья из маневренного фонда. Однако это право не возникает автоматически — вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением в орган местного самоуправления. То, что вам «не предлагают» альтернативы, не означает отсутствие правового механизма; закон возлагает на вас обязанность заявить о своем праве.

Жилые помещения маневренного фонда предназначены для временного проживания: граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными;
— Жилищный кодекс Российской Федерации, ст. 95

При оценке законности действий финансового управляющего и суда нельзя забывать о положениях Семейного кодекса, которые ставят интересы детей в приоритет. Статья 65 СК РФ устанавливает, что родительские права не могут осуществляться в противоречии с интересами детей, и обеспечение интересов детей должно быть предметом основной заботы родителей. В рамках дела о банкротстве этот принцип может быть использован как аргумент для защиты от выселения, если процедура не учитывает права детей-инвалидов. Однако напрямую эта норма не запрещает включение имущества в конкурсную массу; она скорее создает обязанность для суда и управляющего оценить последствия для детей. Поскольку ребенок-инвалид имеет особые потребности, его интересы должны быть учтены, в том числе путем предоставления замещающего жилья. Вы можете ссылаться на эту статью при обжаловании действий, указывая, что выселение без альтернативы нарушает приоритет защиты детства.

Родительские права не могут осуществляться в противоречии с интересами детей. Обеспечение интересов детей должно быть предметом основной заботы их родителей.
— Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 65

Нормы Федерального закона «Об исполнительном производстве» также подтверждают, что ипотечное имущество имеет приоритет при взыскании. Статья 78 этого закона устанавливает, что если взыскание обращается для удовлетворения требований залогодержателя, то оно обращается на заложенное имущество в первую очередь независимо от наличия другого имущества. Это правило действует и в рамках банкротства, подкрепляя правомерность включения вашей квартиры в конкурсную массу. Статья 79 того же закона отсылает к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, установленному ГПК РФ, то есть к уже рассмотренной ст. 446 ГПК РФ.

1. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества.
   — Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 78

1. Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
   — Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 79

Таким образом, с точки зрения применимого права включение ипотечной квартиры в конкурсную массу и последующее выселение являются законными в силу прямых норм ипотечного и процессуального законодательства. Однако ваш особый статус (мать-одиночка, дети, ребенок-инвалид) не отменяет этих норм, но открывает путь к защите через механизм маневренного фонда (ст. 95 ЖК РФ) и через принципы приоритета интересов детей (ст. 65 СК РФ). Для обжалования действий управляющего и суда необходимо ссылаться на эти нормы в совокупности, а также на пункт 2 ст. 213.25 Закона о банкротстве, требуя исключения жилья из конкурсной массы с учетом тяжелого положения вашей семьи.