Подача заявления на банкротство: куда обращаться, как составить, прекратятся ли звонки коллекторам после подачи в суд?

Настоящая ситуация связана с наличием у физического лица признаков неплатежеспособности, вытекающих из задолженности по нескольким кредитным договорам, договорам займа и кредитным картам на сумму, превышающую 500 000 рублей, при длительности просрочки свыше 5 месяцев. Данные обстоятельства образуют формальные основания для обращения гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) в рамках законодательства о банкротстве.

В рамках рассматриваемых правоотношений затронуты несколько слоев: во-первых, обязательственные правоотношения между пользователем и кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями), которые трансформировались в стадию просрочки и взыскания, в том числе с привлечением коллекторов. Во-вторых, административно-правовые отношения с уполномоченными органами и судом, связанные с инициированием процедуры банкротства. В-третьих, процессуальные отношения, касающиеся рассмотрения поданного в суд общей юрисдикции искового заявления одного из кредиторов.

Юридически значимыми фактами являются: сумма долга (более 500 тыс. руб.), срок просрочки (более 3 месяцев), наличие недоимок перед несколькими кредиторами, а также факт неплатежеспособности (например, прекращение расчетов с кредиторами). Эти обстоятельства прямо указывают на наличие у пользователя права (а в определенных случаях — обязанности) обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. Отдельного внимания заслуживает факт обращения коллекторов к родственникам, что может быть квалифицировано как нарушение законодательства о персональных данных и ограничений на взаимодействие с третьими лицами при взыскании просроченной задолженности, однако данный аспект регулируется иными законами, нежели закон о банкротстве.

Что касается подачи самого заявления, то на данной стадии важна правильная его форма и определение подсудности (в какой арбитражный суд обращаться). Сама по себе подача заявления влечет за собой определенные правовые последствия, начиная с даты его регистрации в суде. В частности, после принятия заявления к производству и введения процедуры банкротства вступает в силу режим моратория на удовлетворение требований кредиторов, который может повлиять на текущие исполнительные производства или судебные процессы, включая тот иск, что уже подан кредитором. С момента вынесения определения о принятии заявления должника к производству действие ранее начатых мер принудительного взыскания приостанавливается.

Вопрос о звонках коллекторов до момента введения процедуры банкротства законодательством регулируется отдельно — после признания человека банкротом все финансовые вопросы переходят к финансовому управляющему, и самостоятельное взыскание со стороны коллекторов становится незаконным. Однако простое подписание заявления и его направление в суд может не сразу прекратить звонки, так как действующее законодательство не содержит прямой нормы, обязывающей коллекторов прекратить все контакты в момент подачи заявления.

Право на обращение с заявлением о банкротстве гражданина установлено Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». В силу статьи 213.3 данного закона заявление принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трех месяцев. В вашей ситуации общая сумма долга превышает 500 000 рублей, просрочка длится более 5 месяцев, а один из кредиторов уже подал иск, что свидетельствует о неисполнении требований в течение установленного срока. Таким образом, минимальные условия для принятия заявления соблюдены, и вы вправе инициировать процедуру банкротства.

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
   — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.3

Статья 213.4 того же закона предусматривает как право, так и обязанность гражданина обратиться с заявлением. Вы обязаны подать заявление, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности исполнить обязательства перед другими кредиторами в полном объеме, а общая сумма долга не менее 500 000 рублей. В вашем случае иск одного из кредиторов и наличие нескольких кредиторов (кредиты, кредитные карты, микрозаймы) с общей суммой долга более 500 000 рублей указывают на такую ситуацию — вы не можете одновременно платить всем. Однако вы в любом случае вправе подать заявление и при предвидении банкротства, что прямо разрешено пунктом 2 этой статьи. Таким образом, подача заявления является вашим законным правом, а при определенных обстоятельствах — и обязанностью.

Вы вправе подать заявление о признании себя банкротом. Оно подаётся в арбитражный суд по вашему месту жительства, в том числе через систему «Мой Арбитр». Звонки коллекторов вам и родственникам прекратятся только после вынесения судом определения о введении первой процедуры банкротства (реструктуризации долгов), а ранее поданный кредитором иск будет оставлен без рассмотрения также с этой даты, а не в момент подачи заявления.

Рекомендуемые действия

• Незамедлительно подготовьте полный пакет документов в соответствии со статьёй 213.4 Закона о банкротстве (справки о доходах, полный список кредиторов с суммами и адресами, выписки по счетам и пр.) и подайте заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
• Подавайте заявление в электронном виде через официальную систему «Мой Арбитр» либо на бумаге лично или по почте, указав в нём все известные обязательства и приложив имеющиеся подтверждения неплатёжеспособности.
• Сразу после подачи направьте в суд общей юрисдикции, рассматривающий иск кредитора, письменное ходатайство об оставлении иска без рассмотрения либо о приостановлении производства со ссылкой на возбуждённое дело о банкротстве — это ускорит прекращение процесса.
• После получения определения о принятии заявления к производству уведомите всех кредиторов и коллекторов о начавшейся процедуре, что ограничит их дальнейшие контакты после введения реструктуризации.
• При необходимости привлеките адвоката, специализирующегося на банкротстве физических лиц, для составления заявления и представления интересов в суде.

Куда обращаться и порядок действий

• Определите арбитражный суд по вашему месту жительства (постоянной регистрации) — именно туда подаётся заявление о банкротстве гражданина.
• Сформируйте пакет документов: заявление по правилам статьи 213.4 Закона о банкротстве; копии всех кредитных договоров, договоров займа, расписок; справки о задолженности; справки 2-НДФЛ и иные документы о доходах за последние три года; опись имущества; список кредиторов с адресами и суммами.
• Подайте заявление и приложения через личный кабинет системы «Мой Арбитр» (электронная подача) или непосредственно в канцелярию арбитражного суда (на бумаге). В случае технических сложностей отправьте документы заказным письмом с описью вложения.
• Отслеживайте движение дела на официальном сайте арбитражного суда; после получения определения о принятии заявления к производству и назначении судебного заседания дождитесь заседания, на котором будет решаться вопрос о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации.
• Сразу после получения определения о введении реструктуризации долгов (или решения об открытии процедуры реализации имущества) направьте его копию в суд, где рассматривается иск кредитора, для оставления иска без рассмотрения, а также взыскателям и коллекторам для прекращения с ними прямого взаимодействия.
• В случае продолжения звонков от коллекторов после введения процедуры фиксируйте факты нарушений (детализация звонков, аудиозапись) и обращайтесь с жалобой в ФССП, которая ведёт надзор за коллекторской деятельностью.