Настоящая ситуация связана с наличием у физического лица признаков неплатежеспособности, вытекающих из задолженности по нескольким кредитным договорам, договорам займа и кредитным картам на сумму, превышающую 500 000 рублей, при длительности просрочки свыше 5 месяцев. Данные обстоятельства образуют формальные основания для обращения гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) в рамках законодательства о банкротстве.
В рамках рассматриваемых правоотношений затронуты несколько слоев: во-первых, обязательственные правоотношения между пользователем и кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями), которые трансформировались в стадию просрочки и взыскания, в том числе с привлечением коллекторов. Во-вторых, административно-правовые отношения с уполномоченными органами и судом, связанные с инициированием процедуры банкротства. В-третьих, процессуальные отношения, касающиеся рассмотрения поданного в суд общей юрисдикции искового заявления одного из кредиторов.
Юридически значимыми фактами являются: сумма долга (более 500 тыс. руб.), срок просрочки (более 3 месяцев), наличие недоимок перед несколькими кредиторами, а также факт неплатежеспособности (например, прекращение расчетов с кредиторами). Эти обстоятельства прямо указывают на наличие у пользователя права (а в определенных случаях — обязанности) обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. Отдельного внимания заслуживает факт обращения коллекторов к родственникам, что может быть квалифицировано как нарушение законодательства о персональных данных и ограничений на взаимодействие с третьими лицами при взыскании просроченной задолженности, однако данный аспект регулируется иными законами, нежели закон о банкротстве.
Что касается подачи самого заявления, то на данной стадии важна правильная его форма и определение подсудности (в какой арбитражный суд обращаться). Сама по себе подача заявления влечет за собой определенные правовые последствия, начиная с даты его регистрации в суде. В частности, после принятия заявления к производству и введения процедуры банкротства вступает в силу режим моратория на удовлетворение требований кредиторов, который может повлиять на текущие исполнительные производства или судебные процессы, включая тот иск, что уже подан кредитором. С момента вынесения определения о принятии заявления должника к производству действие ранее начатых мер принудительного взыскания приостанавливается.
Вопрос о звонках коллекторов до момента введения процедуры банкротства законодательством регулируется отдельно — после признания человека банкротом все финансовые вопросы переходят к финансовому управляющему, и самостоятельное взыскание со стороны коллекторов становится незаконным. Однако простое подписание заявления и его направление в суд может не сразу прекратить звонки, так как действующее законодательство не содержит прямой нормы, обязывающей коллекторов прекратить все контакты в момент подачи заявления.
Право на обращение с заявлением о банкротстве гражданина установлено Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». В силу статьи 213.3 данного закона заявление принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трех месяцев. В вашей ситуации общая сумма долга превышает 500 000 рублей, просрочка длится более 5 месяцев, а один из кредиторов уже подал иск, что свидетельствует о неисполнении требований в течение установленного срока. Таким образом, минимальные условия для принятия заявления соблюдены, и вы вправе инициировать процедуру банкротства.
- Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
- Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
— Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.3
Статья 213.4 того же закона предусматривает как право, так и обязанность гражданина обратиться с заявлением. Вы обязаны подать заявление, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности исполнить обязательства перед другими кредиторами в полном объеме, а общая сумма долга не менее 500 000 рублей. В вашем случае иск одного из кредиторов и наличие нескольких кредиторов (кредиты, кредитные карты, микрозаймы) с общей суммой долга более 500 000 рублей указывают на такую ситуацию — вы не можете одновременно платить всем. Однако вы в любом случае вправе подать заявление и при предвидении банкротства, что прямо разрешено пунктом 2 этой статьи. Таким образом, подача заявления является вашим законным правом, а при определенных обстоятельствах — и обязанностью.
- Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
- Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельс
— Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.4
Порядок подачи заявления регулируется, в том числе, Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Статья 224 АПК РФ закрепляет право на обращение в арбитражный суд по адресу должника, а также указывает, что к заявлению прилагаются документы, предусмотренные законом о банкротстве. Поскольку вы — физическое лицо, заявление должно быть подано в арбитражный суд по вашему месту жительства, а перечень необходимых документов (включая справку о доходах и список кредиторов) установлен статьей 213.4 Закона о банкротстве. Подача возможна как на бумаге, так и в электронном виде через систему подачи документов в арбитражные суды, что предусмотрено положениями АПК РФ, однако конкретный сайт в приведенных нормах не указан — обычно используется система «Мой Арбитр», но закон не предписывает исключительный способ.
- С заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд по адресу должника вправе обратиться должник, кредиторы и иные заинтересованные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).
- К заявлению прилагаются документы, которые предусмотрены федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства), а также документы, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 126 настоящего Кодекса.
— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ, ст. 224
Ваш вопрос о звонках коллекторов требует разъяснения, когда именно эти звонки становятся незаконными. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» в статье 7 указывает, что взаимодействие с должником и иными лицами прекращается со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом. Это означает, что после подачи заявления в суд звонки коллекторов вам и вашим родственникам формально не прекращаются — для этого необходимо, чтобы суд вынес определение о признании вашего заявления обоснованным и ввел первую процедуру банкротства (как правило, реструктуризацию долгов). Только с этого момента любые действия по возврату долга, включая звонки, становятся неправомерными. Следовательно, до вынесения такого определения коллекторы могут продолжать звонки, хотя после подачи заявления вы вправе уведомить их о начатой процедуре, но юридического запрета на этом этапе нет.
- со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
— Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"» от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ст. 7
Теперь о судьбе иска, поданного одним из кредиторов до вашего заявления о банкротстве. Подача самого заявления не приостанавливает автоматически рассмотрение иска — для наступления таких последствий необходимо введение процедуры банкротства. Статья 213.11 Закона о банкротстве устанавливает, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов наступает следующее последствие: исковые заявления, предъявленные не в рамках дела о банкротстве и не рассмотренные до этой даты, подлежат оставлению судом без рассмотрения. Кроме того, приостанавливается исполнение исполнительных документов. Таким образом, если суд по вашему заявлению введет реструктуризацию долгов, то рассмотрение иска кредитора будет прекращено (суд общей юрисдикции или арбитражный суд оставит иск без рассмотрения). До этого момента иск продолжает рассматриваться в обычном порядке, и вам необходимо уведомить суд о том, что вами подано заявление о банкротстве, чтобы суд мог решить вопрос о приостановлении производства на основании статьи 143 АПК РФ, которая предусматривает приостановление в случаях, установленных федеральным законом. Однако прямого указания на приостановление при подаче заявления о банкротстве до введения процедуры в приведенных нормах нет, поэтому наиболее вероятно, что иск будет рассматриваться до момента введения реструктуризации.
- С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: ... исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; ... приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением ...
— Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.11
Наконец, общая норма Гражданского кодекса РФ в статье 25 закрепляет, что гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда, а основания и порядок устанавливаются специальным законом — Законом о банкротстве. Эта статья не создает дополнительных правил для вашей ситуации, но подчеркивает, что все вопросы банкротства граждан регулируются именно 127-ФЗ, на который мы опирались выше.
- Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.
- Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ, ст. 25
Пункт 2 статьи 143 АПК РФ также может быть применен, если иной федеральный закон предусматривает приостановление производства по делу. Как мы разобрали, таким законом является Закон о банкротстве, но его предписание об оставлении иска без рассмотрения вступает в силу только после введения реструктуризации, а не с момента подачи заявления. Поэтому до этого момента суд, рассматривающий иск кредитора, не обязан приостанавливать производство, хотя может сделать это, усмотрев связь с делом о банкротстве.
- Арбитражный суд приостанавливает производство по делу и в иных предусмотренных федеральным законом случаях.
— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ, ст. 143
