МФО говорит, что их долги нельзя списать при банкротстве: правда ли это, если есть договор на 50 тысяч и просрочка больше года?

Микрофинансовая организация «МегаЗайм» входит в число кредиторов должника, проходящего процедуру банкротства. Долг перед ней составляет около 50 тысяч рублей, просрочка по нему превышает один год. Утверждения представителей МФО о том, что их долги якобы не подпадают под банкротство и не могут быть списаны, юридически несостоятельны.

С правовой точки зрения здесь затронуты отношения несостоятельности (банкротства) физического лица, которые регулируются законодательством о банкротстве. Ключевой элемент — наличие возбужденного арбитражным судом дела о банкротстве, в рамках которого рассматриваются требования всех кредиторов, включая МФО. Сам по себе статус кредитора как микрофинансовой организации не исключает его из процедуры банкротства: закон не выделяет МФО в какую-то особую категорию, долги перед которой не списываются.

Юридически значимым является то, что должник уже подал заявление и суд принял его к производству (назначено заседание, присвоен номер дела). Это означает, что все кредиторы, в том числе МФО, обязаны заявить свои требования в установленном порядке, иначе они рискуют не получить удовлетворения. Утверждения МФО о том, что она «не подходит под процедуру» или «её долги нельзя списать», не основаны на законе — это, скорее всего, психологическое давление на должника с целью побудить его к погашению долга вне рамок банкротства.

Факт просрочки более года и незначительная сумма долга (50 тысяч рублей) также юридически значимы: для МФО это рядовой просроченный заем, который подлежит включению в реестр требований кредиторов на общих основаниях, если МФО своевременно подаст соответствующее заявление в суд. Если же МФО не сделает этого, её требования всё равно считаются заявленными, но могут быть признаны погашенными в ходе процедуры.

Согласно статье 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает как сам должник, так и его кредиторы, включая микрофинансовые организации. Тот факт, что ваше дело уже принято к производству и назначено судебное заседание, означает, что суд счёл ваше заявление соответствующим формальным требованиям. Из этого следует, что ни один из ваших кредиторов, в том числе МФО «МегаЗайм», не может быть автоматически исключён из процедуры только на основании своего статуса. Утверждение МФО о том, что их долги «не подпадают под банкротство», не основано на законе.

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
   — Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.3

Долг перед МФО «МегаЗайм» является обычным денежным обязательством гражданина. В силу статьи 24 Гражданского кодекса РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание. Процедура банкротства как раз и предназначена для соразмерного удовлетворения требований всех кредиторов из этого имущества, а при его недостаточности — для освобождения гражданина от оставшихся долгов. Никаких исключений для долгов перед микрофинансовыми организациями ни Гражданский кодекс, ни Закон о банкротстве не предусматривают.

Долг перед МФО «МегаЗайм» подлежит списанию в рамках вашей процедуры банкротства на общих основаниях. Утверждения кредитора об обратном — юридически ничтожная попытка ввести вас в заблуждение и оказать психологическое давление с целью получения денег вне судебной процедуры. Закон не предусматривает никаких исключений, позволяющих микрофинансовой организации уклоняться от банкротства должника или сохранять право требования после его завершения.

Рекомендуемые действия

• Немедленно прекратить телефонные переговоры с представителями МФО «МегаЗайм». При любом контакте сообщите номер дела и арбитражного суда, в котором оно рассматривается, и потребуйте направлять все требования в суд или вашему финансовому управляющему.
• Зафиксируйте факт нарушения: записывайте звонки (предупредив о записи), сохраняйте детализации, скриншоты уведомлений и аудиозаписи. Ссылки на то, что долг не подлежит списанию, являются прямым введением в заблуждение.
• Подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП России) на незаконные действия кредитора по возврату просроченной задолженности, приложив собранные доказательства. Это является грубым нарушением, влекущим административную ответственность.
• Сообщите своему финансовому управляющему о продолжающемся давлении и о том, что МФО не предъявляет требование в суд, но пытается воздействовать на вас лично. Передайте ему копию договора и подтверждение суммы долга (около 50 тыс. руб.).
• Отслеживайте включение требования МФО в реестр. Если в установленный судом срок она не направит заявление, ее требование не будет удовлетворяться, а по завершении процедуры долг признается погашенным и списанным.
• При повторении угроз или введении в заблуждение обратитесь к адвокату для составления заявления в суд о взыскании компенсации морального вреда и содействия в привлечении МФО к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.