Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Банкротство физических лиц

Останется ли пенсия инвалиду 1 группы полностью при банкротстве или сверх прожиточного минимума заберут: долг 300 тысяч

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Оцените, что ежемесячно из пенсии будут удерживать сумму сверх прожиточного минимума (около 20–25 тыс. руб.) в пользу кредиторов.
  2. 2
    Сопоставьте размер этих удержаний с расходами на процедуру банкротства (вознаграждение управляющего, публикации, госпошлина).
  3. 3
    Получите в Социальном фонде справку о виде и размере пенсии для приложения к заявлению о банкротстве.
  4. 4
    Уточните в местной администрации величину прожиточного минимума для пенсионеров/инвалидов в вашем регионе на текущий год.
  5. 5
    При подаче заявления в арбитражный суд заявите ходатайство об отсрочке внесения средств на депозит для выплаты вознаграждения управляющему.
  6. 6
    После введения процедуры направьте финансовому управляющему заявление об исключении из конкурсной массы суммы прожиточного минимума.descriptionЗаявление финансовому управляющему об исключении из конкурсной массы суммы прожиточного минимума (свободная форма)

Документы и доказательства

  • Справка из Социального фонда России о виде и размере получаемой пенсии.
  • Справка об инвалидности 1-й группы.
  • Выписки по кредитным договорам с указанием суммы долга (около 300 000 рублей).
  • Если у клиента есть уведомление об уступке прав требования от коллекторов; если такого документа нет, шаг невыполним: Документы, подтверждающие передачу долгов коллекторам (уведомление об уступке прав требования).
  • Справка о величине прожиточного минимума для пенсионеров/инвалидов в вашем регионе на текущий год.
  • Документы об отсутствии иного имущества и доходов (справка 2-НДФЛ, выписка из ЕГРН).

  • Срочно: первые шаги

    • Немедленно получите в Социальном фонде справку о размере вашей пенсии по инвалидности.
    • Соберите выписки по всем кредитам с указанием суммы долга 300 000 рублей и данных коллекторов.
    • Подготовьте ходатайство в арбитражный суд об отсрочке внесения средств на депозит для оплаты вознаграждения управляющего.
    • До подачи заявления о банкротстве проконсультируйтесь с адвокатом о рисках неосвобождения от долгов из-за добросовестности.
    • Не рассчитывайте сохранить пенсию полностью: сверх прожиточного минимума (около 20–25 тыс. руб.) уйдет кредиторам.

  • Сроки и риски

    • Подача заявления о банкротстве не сохранит вашу пенсию в полном объёме — из неё будут ежемесячно удерживать сумму сверх прожиточного минимума.
    • Финансовый управляющий обязан исключать из конкурсной массы только сумму в размере регионального прожиточного минимума для пенсионеров/инвалидов.
    • Оставшаяся часть пенсии (около 20–25 тыс. руб.) будет направляться на погашение долгов перед кредиторами, включая коллекторов.
    • Статус инвалида 1-й группы и передача долга коллекторам не дают иммунитета от взыскания на доход сверх прожиточного минимума.
    • Освобождение от долгов по итогам процедуры не гарантировано, если суд установит недобросовестность при получении кредитов.
    • При долге 300 тыс. руб. и единственном доходе — пенсии — затраты на процедуру могут быть сопоставимы с суммой удержаний за несколько лет.

  • Чего не делать

    • Не рассчитывайте, что пенсия останется вам в полном объёме — из неё будут ежемесячно удерживать сумму сверх прожиточного минимума.
    • Не полагайтесь на статус инвалида 1-й группы как на защиту от удержаний — закон не даёт иммунитета для пенсии сверх прожиточного минимума.
    • Не игнорируйте необходимость подать финансовому управляющему заявление об исключении из конкурсной массы суммы прожиточного минимума.
    • Не скрывайте от финансового управляющего и суда сведения о доходах, имуществе или состоянии здоровья — это грозит отказом в освобождении от долгов.
    • Не начинайте процедуру банкротства, не оценив, что ежемесячные удержания (около 20–25 тыс. руб.) могут длиться несколько лет и сопоставимы с расходами на саму процедуру.
    • Не передавайте коллекторам никаких документов или денег без согласования с финансовым управляющим после введения процедуры.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату для оценки риска признания ваших действий недобросовестными при получении кредитов.
    • Адвокат поможет сопоставить ежемесячные удержания из пенсии с расходами на процедуру банкротства.
    • Адвокат подготовит ходатайство об отсрочке внесения средств на депозит суда для выплаты вознаграждения управляющему.

  • Расходы и госпошлина

    • Сравните ежемесячные удержания из пенсии (около 20–25 тыс. руб.) с расходами на процедуру банкротства (вознаграждение управляющего, публикации, госпошлина).
    • Уточните величину прожиточного минимума для пенсионеров/инвалидов в вашем регионе — эта сумма будет исключена из конкурсной массы.
    • До подачи заявления получите консультацию адвоката для оценки риска неприменения освобождения от долгов из-за возможной недобросовестности.

  • Альтернативные пути

    • Обратитесь в Социальный фонд России за справкой о размере пенсии и её виде.
    • Проверьте, не подпадаете ли вы под условия внесудебного банкротства через МФЦ (долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб., отсутствие имущества).
    • Если долг 300 тыс. руб. и нет имущества, подайте заявление о внесудебном банкротстве — это бесплатно и без удержаний из пенсии.
    • При внесудебном банкротстве пенсия остаётся в полном объёме, так как процедура не предусматривает реализации имущества.
    • Убедитесь, что у вас нет открытых исполнительных производств — иначе внесудебное банкротство недоступно.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

В рассматриваемой ситуации пользователь, будучи инвалидом 1-й группы, имеет единственный доход в виде пенсии в размере 38 000 рублей, а также неисполненные обязательства по кредитным договорам на общую сумму около 300 000 рублей, права требования по которым уже были переданы (уступлены) коллекторским агентствам. Юридически значимым действием является планируемая подача заявления о признании физического лица несостоятельным (банкротом).

В рамках дела о банкротстве возникает вопрос о правовом статусе пенсии должника. По общему правилу все доходы должника, включая пенсионные выплаты, подлежат включению в конкурсную массу, из которой удовлетворяются требования кредиторов. Исключение составляют лишь доходы, прямо перечисленные в законе, на которые не может быть обращено взыскание, а также часть доходов в пределах величины прожиточного минимума (как самого должника, так и находящихся на его иждивении лиц), которая ежемесячно исключается из конкурсной массы финансовым управляющим и передается должнику. Таким образом, пенсия должника не относится к имуществу, изъятому из оборота, и в полном объеме в конкурсную массу не поступает — из неё будет ежемесячно выделяться сумма не менее прожиточного минимума.

Особое значение для пользователя имеет его статус инвалида 1-й группы. Законодательство о банкротстве не устанавливает специальных изъятий для должников-инвалидов, однако закрепляет, что из конкурсной массы исключается имущество, необходимое для профессиональной деятельности (если она является единственным источником дохода), а также иное имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (например, средства реабилитации, технические средства, специальный автотранспорт). Пенсия по инвалидности сама по себе не является «защищенным» доходом, на который взыскание не может быть наложено вовсе, поэтому она подлежит включению в конкурсную массу с правом должника на ежемесячное получение суммы в пределах прожиточного минимума. При этом размер пенсии (38 000 рублей) существенно превышает средний прожиточный минимум, что означает, что значительная её часть будет направляться на погашение долгов в рамках процедуры.

Передача долга коллекторам (уступка права требования) не изменяет существа гражданско-правовых отношений: коллекторское агентство становится новым кредитором и занимает в реестре требований ту же очередь, что и первоначальный банк. Факт передачи долга не влияет на порядок распределения денежных средств из конкурсной массы — коллектор будет участвовать в деле о банкротстве наряду с другими конкурсными кредиторами.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами являются: источник и размер доходов должника (пенсия), его социальный статус (инвалид 1-й группы), размер обязательств, а также процедура уступки прав требования.

В соответствии со статьёй 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание по гражданскому процессуальному законодательству. Пенсия по инвалидности является доходом, получаемым должником, и по общему правилу подлежит включению в конкурсную массу, если не подпадает под законодательный иммунитет от взыскания.

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина. 1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи. 3. Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.25

Отсылочная норма пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве указывает, что из конкурсной массы исключается имущество (включая деньги), на которое по правилам Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание. Статья 446 ГПК РФ содержит такой перечень, и для денежных средств установлено специальное правило: взыскание не может быть обращено на доходы должника в размере величины прожиточного минимума самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.

Статья 446 ГПК РФ устанавливает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В частности, абзац 8 части 1 предусматривает, что взыскание не может быть обращено на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. Также указано, что данное правило распространяется на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (или прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ для соответствующей социально-демографической группы населения, если он превышает федеральный).
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446

Таким образом, при банкротстве из вашей пенсии в 38 000 рублей финансовый управляющий обязан ежемесячно исключать из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму, установленному для соответствующей социально-демографической группы (для пенсионеров или инвалидов) в субъекте РФ, где вы проживаете, либо федеральный прожиточный минимум. Остаток пенсии (сверх этой суммы) подлежит включению в конкурсную массу и направляется на погашение требований кредиторов. Пенсия не сохраняется в полном объёме.

Дополнительное подтверждение того, что страховая пенсия по инвалидности не защищена абсолютным иммунитетом, содержится в статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В перечне доходов, на которые в исполнительном производстве не может быть обращено взыскание, страховая пенсия по инвалидности прямо перечислена как исключение из общего правила.

Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание

  1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
  1. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;

— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 101

Применяя эту норму к вашей ситуации, следует отметить, что страховая пенсия по инвалидности (которую вы, вероятно, получаете как инвалид 1-й группы) не отнесена законом к доходам, полностью свободным от взыскания. Напротив, она названа в числе исключений, то есть взыскание на неё обращать можно. Однако в процедуре банкротства это ограничение действует с учётом гарантии по статье 446 ГПК РФ: вы не лишаетесь прожиточного минимума, но сумма сверх него пойдёт кредиторам.

Особых норм, предоставляющих инвалидам 1-й группы право на полное сохранение пенсии при банкротстве, в представленном блоке нормативных актов не содержится. Статья 446 ГПК РФ, говоря о прожиточном минимуме для соответствующей социально-демографической группы, косвенно учитывает, что для инвалидов может быть установлен более высокий прожиточный минимум (например, в регионе отдельно для пенсионеров). Если региональный прожиточный минимум для пенсионеров или инвалидов выше федерального, то применяться будет именно он, и вы сможете сохранить большую сумму, но не всю пенсию.

Передача долга коллекторам на правовой режим формирования конкурсной массы не влияет: коллекторы становятся конкурсными кредиторами на тех же условиях, что и первоначальный банк, и их требования подлежат удовлетворению за счёт конкурсной массы в общей очереди. Каких-либо льгот для должников с инвалидностью в части освобождения от уплаты долгов через банкротство приведённые нормы не предусматривают — применяется общий порядок, описанный выше.

При ваших обстоятельствах введение процедуры банкротства не позволит сохранить пенсию в полном объеме. Финансовый управляющий будет обязан ежемесячно исключать из конкурсной массы только сумму в размере прожиточного минимума, установленного для социально-демографической группы пенсионеров или инвалидов в вашем регионе, а оставшаяся часть пенсии (около 20–25 тысяч рублей) будет направляться на расчеты с кредиторами. Статус инвалида 1-й группы и факт передачи долгов коллекторам не предоставляют иммунитета от взыскания на сумму дохода сверх прожиточного минимума.

Рекомендуемые действия

  • Оцените целесообразность банкротства: сопоставьте размер ежемесячно удерживаемой суммы (ваша пенсия за вычетом регионального прожиточного минимума) с расходами на процедуру (вознаграждение управляющему, публикации, госпошлина). При долге в 300 000 рублей и отсутствии иного дохода процедура может оказаться сопоставимой по затратам с общей суммой удержаний за несколько лет.
  • Если вы намерены инициировать банкротство, получите в Социальном фонде России справку о виде и размере получаемой пенсии, а также документально подтвердите отсутствие иного имущества и доходов.
  • Уточните величину прожиточного минимума для вашей социально-демографической группы в регионе проживания на текущий год — именно эта сумма будет гарантированно исключаться из конкурсной массы.
  • При подаче заявления в арбитражный суд приложите ходатайство о предоставлении отсрочки внесения средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему ввиду тяжелого материального положения.
  • После введения процедуры незамедлительно направьте финансовому управляющему заявление об исключении из конкурсной массы ежемесячной суммы прожиточного минимума с приложением справки об инвалидности и справки о размере пенсии.
  • Учитывайте, что освобождение от долгов по итогам процедуры не гарантировано, если суд установит, что при получении кредитов вы действовали недобросовестно (предоставили недостоверные сведения, скрыли ухудшение здоровья, влияющее на платежеспособность, и т.п.). До подачи заявления получите консультацию адвоката для оценки рисков.