Согласно ст. 6 Федерального закона «О кредитных историях», бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет субъекту кредитной истории по его запросу, включая титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части. Это означает, что вы вправе получить полную информацию о своих обязательствах, включая номера договоров и суммы задолженности, если эти данные были переданы в бюро. Однако ваше обращение в несколько бюро не дало результатов — кредитная история отсутствует. Это может быть связано с тем, что источники формирования кредитных историй (банки и МФО) не исполнили обязанность, предусмотренную ст. 5 того же Закона: они обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Если они этого не сделали, данные о ваших договорах не попали в систему БКИ, и получить их через этот механизм невозможно. В таком случае для восстановления информации о долгах и номерах договоров вам следует обратиться напрямую к кредиторам или их правопреемникам (коллекторам), направив письменный запрос с требованием предоставить копии договоров и выписки по задолженности — даже если договоры утеряны, у кредитора обязаны храниться их копии. Также можно запросить сведения о возбужденных и оконченных исполнительных производствах через сайт ФССП, которые могут содержать реквизиты исполнительных документов (например, номера судебных приказов), что косвенно позволит идентифицировать договоры. Право на получение информации о том, где хранится кредитная история, закреплено в ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» — вы можете обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал госуслуг или лично, но, как показывает практика, если в отчётах пусто, то и ЦККИ не даст иного результата.
- Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет: ... 2) субъекту кредитной истории - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории.
— Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 6
- Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
- Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.
— Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8
- Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
3.1. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, ... микрофинансовые организации, ... обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков ... хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
— Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 5
Теперь о сроке исковой давности. Пользователь указывает, что долгам более 10 лет. В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года, но установлено ограничение — этот срок не может превышать десять лет со дня нарушения права. Поскольку прошло более десяти лет, срок исковой давности по основным требованиям (возврат кредита, проценты) истёк, если только в течение этого времени не было признания долга (частичные платежи, письменные признания) или не вводились моратории, приостанавливающие течение срока. Истечение срока исковой давности само по себе не прекращает обязательство, но даёт должнику право отказать в исполнении, если кредитор попытается взыскать долг через суд. При этом даже если по некоторым долгам возбуждались исполнительные производства (как в вашем случае), при истечении срока давности после вступления решения суда в законную силу сохраняется возможность прекратить принудительное взыскание на основании ст. 43 или ст. 47 Закона об исполнительном производстве (через заявление приставу или суд).
- Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года N 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности".
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 196
Касательно исполнительных производств: у вас на сайте ФССП висят два — одно закрыто по ч. 3, другое по ч. 4. Скорее всего, имеются в виду основания, предусмотренные ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (п. 3 и п. 4 ч. 1 ст. 46), на что указывает ст. 47 того же Закона, согласно которой исполнительное производство оканчивается в случае извещения взыскателя о невозможности взыскания по основаниям, установленным ст. 46. Исчезновение третьего производства может означать, что оно было окончено по тем же основаниям или прекращено судом (ст. 43). Для вашего права на внесудебное банкротство через МФЦ критично, чтобы на дату подачи заявления хотя бы одно исполнительное производство было окончено именно по п. 4 ч. 1 ст. 46 (отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание) и при этом не было других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств. Если у вас есть одно производство, оконченное по ч. 4 (вероятно, п. 4), а другое по ч. 3 (например, невозможность установить местонахождение должника или его имущества), то второе не даёт права на внесудебное банкротство, так как ст. 223.2 Закона о банкротстве прямо требует основание именно по п. 4 ч. 1 ст. 46. Поэтому вам необходимо уточнить точные номера пунктов у приставов — это можно сделать письменным запросом в ФССП. Пропавшее производство может быть окончено, но если оно было окончено по иным основаниям (например, по п. 3), то его отсутствие не меняет ситуацию.
- Исполнительное производство оканчивается в случаях: ... 3) извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в случаях, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона; ... 9) истечения срока давности исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении (с учетом положений, предусмотренных частью 9 статьи 36 настоящего Федерального закона) независимо от фактического исполнения этого акта;
— Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 47
- Исполнительное производство прекращается судом в случаях: ... 2) утраты возможности исполнения исполнительного документа, обязывающего должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий); ... 2. Исполнительное производство прекращается судебным приставом-исполнителем в случаях: ... 5) отмены или признания недействительным исполнительного документа, на основании которого возбуждено исполнительное производство;
— Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 43
По вопросу о возможности подачи заявления о банкротстве через МФЦ без номеров договоров. Ст. 223.2 Закона о банкротстве перечисляет условия для внесудебного банкротства: общая сумма долга от 25 до 1 млн руб. и наличие оконченного исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. При этом указание номеров договоров в заявлении не является обязательным по закону — достаточно перечислить кредиторов, суммы и основания возникновения задолженности, а также реквизиты исполнительных документов (например, номер и дата судебного приказа). Если договоров нет, можно опираться на сведения из исполнительных производств, выписки от судебных приставов или ответы кредиторов на запросы. В случае отказа МФЦ принять заявление из-за отсутствия номеров договоров, такой отказ неправомерен — вы вправе обжаловать его. Однако для успешного прохождения процедуры желательно максимально точно идентифицировать каждого кредитора, что возможно через запросы в ФССП, банки и коллекторские агентства.
Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
- Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого ... составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:
- в отношении его на дату подачи такого заявления окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных прои
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223.2
Что касается неоднократной переуступки долга коллекторам: в контексте предоставленных НПА нет специальных норм, регулирующих порядок уступки прав требования. По общему правилу Гражданского кодекса РФ (который не приводится в Контексте, но подлежит применению), уступка требования (цессия) допускается, если это не противоречит закону. Однако для вас ключевой момент: переуступка не прерывает течение срока исковой давности и не восстанавливает право на взыскание, если первоначальный срок уже истёк. Кроме того, каждый новый кредитор должен подтвердить наличие у него права требования — вы вправе запросить у коллекторов документы, подтверждающие переход долга (договор цессии, уведомление). При отсутствии таких документов и истечении срока исковой давности риск взыскания минимален, но коллекторы могут продолжать звонить и писать. Если они необоснованно требуют долг, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор или полицию.
Таким образом, для получения полной информации о долгах и номерах договоров наиболее действенным способом является направление письменных запросов непосредственно кредиторам (даже тем, кто уже ликвидирован — можно обратиться к правопреемникам или в архив), а также получение копий судебных актов в судах (районных судах или мировых судьях), которые выносили решения о взыскании. Параллельно следует убедиться, что в ФССП документы соответствуют реальному положению, и при необходимости подать заявление о прекращении исполнительного производства по сроку давности (ст. 47 п. 1 пп. 9) или о признании долга погашенным в связи с истечением срока исковой давности.
