Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Банкротство физических лиц

Коллекторы ООО ПКО Феникс требуют долг, проданный после банкротства в 2023 году: законно ли это и могут ли они портить кредитную историю

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте в ООО ПКО «Феникс» заявление с требованием прекратить обработку ваших данных и удалить недостоверную информацию из БКИ, приложив определение суда о банкротстве.
  2. 2
    Подайте жалобу в ФССП на незаконные действия коллектора по взысканию списанного долга.descriptionЖалоба на коллекторов (свободная форма)
  3. 3
    Обратитесь в бюро кредитных историй с заявлением об оспаривании и исправлении кредитной истории, приложив определение суда.
  4. 4
    Направьте жалобу в Центральный банк РФ на коллектора как источник формирования кредитной истории, передающий недостоверные сведения.descriptionЖалоба в Центральный банк РФ на коллекторское агентство за передачу недостоверных сведений в бюро кредитных историй после завершения процедуры банкротства (свободная форма)
  5. 5
    Если коллектор подаст в суд, немедленно отменяйте судебный приказ, предъявив определение о банкротстве.
  6. 6
    Если наличие угроз или вымогательства со стороны коллектора: При угрозах или вымогательстве со стороны коллектора подайте заявление в прокуратуру для проведения проверки.descriptionЖалоба в прокуратуру на нарушение прав или бездействие (свободная форма)

Документы и доказательства

  • Заверенная копия определения арбитражного суда о завершении банкротства и освобождении от долгов.
  • Все письма, СМС и иные сообщения от ООО ПКО «Феникс» с требованиями уплаты.
  • Выписка из вашей кредитной истории, где отражены сведения о списанном долге.
  • Документ, подтверждающий дату уступки права требования (уведомление от банка или коллектора).
  • Копия вашего заявления в ООО ПКО «Феникс» с отметкой об отправке или получении.

  • Чего не делать

    • Не платите коллектору ООО ПКО «Феникс» ни копейки — долг списан банкротством.
    • Не подписывайте с коллектором никаких документов, соглашений или графиков платежей.
    • Не игнорируйте их требования — сразу фиксируйте все звонки и письма как доказательства.
    • Не давайте согласия на обработку персональных данных — отзовите его письменно.
    • Не пытайтесь договориться с коллектором устно — все переговоры только через официальные заявления.
    • Не ждите, что проблема решится сама — действуйте через ФССП и БКИ немедленно.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

В данном случае речь идет о ситуации, возникшей после завершения процедуры банкротства физического лица. Пользователь прошел процедуру банкротства в 2023 году, по итогам которой суд освободил его от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе перед Т-банком (вероятно, АО «Тинькофф Банк»). Юридически значимым является то, что после завершения банкротства и вынесения судом определения о завершении реализации имущества или плана реструктуризации долгов, задолженность перед всеми кредиторами, включенными в реестр, считается погашенной (списанной).

После этого Т-банк (первоначальный кредитор) уступил (продал) право требования по данному долгу коллекторскому агентству ООО «ПКО Феникс». Такая уступка была совершена уже после того, как обязательство пользователя перед банком было прекращено в силу закона. С правовой точки зрения, уступка права требования по обязательству, которое уже прекращено (списано в банкротстве), не порождает у нового кредитора (коллектора) права требовать исполнения от должника. Требование к пользователю фактически отсутствует, так как обязательство погашено.

Кроме того, важно отметить, что передача информации о таком долге (который юридически более не существует) в бюро кредитных историй и, как следствие, ухудшение кредитной истории пользователя, является неправомерным действием. Это затрагивает право пользователя на достоверную кредитную историю и может быть квалифицировано как обработка и распространение недостоверных сведений. Действия коллектора по взысканию (звонки, письма, угрозы) и порче кредитной истории при таких обстоятельствах выходят за рамки законных способов защиты прав и могут нарушать законодательство о защите прав потребителей и о персональных данных. Юридически значимым здесь является факт завершения банкротства и освобождения от долгов, который должен блокировать любые последующие требования со стороны любых лиц, включая правопреемников первоначального кредитора.

Согласно ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», завершение процедуры банкротства в 2023 году освободило вас от всех обязательств перед кредиторами, включая долг перед Т-банком, который впоследствии был выкуплен коллектором. Поскольку обязательство прекращено, ООО ПКО Феникс не может требовать его исполнения — утрачено само право требования.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28

Продажа долга после завершения банкротства также не может быть законной, так как на момент уступки обязательство уже было прекращено. В силу ст. 407 ГК РФ основанием прекращения обязательства является, в частности, решение суда о банкротстве. Уступка права требования, согласно ст. 382 ГК РФ, возможна только в отношении существующего права, которого у Т-банка на момент продажи уже не было.

  1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
  2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
    — Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 407
  1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
    Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
    — Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 382

Следовательно, сделка уступки является ничтожной, и коллектор не приобрёл никаких прав. Любые его требования к вам неправомерны.

Передача коллектором информации о списанном долге в бюро кредитных историй также незаконна. Федеральный закон № 230-ФЗ в ст. 7 прямо устанавливает, что действия по возврату просроченной задолженности не допускаются с даты признания гражданина банкротом. Поскольку долг списан, он не является просроченным, и любые меры воздействия, включая передачу негативных сведений в БКИ, нарушают закон.

  1. со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
    — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 7

Кроме того, КоАП РФ содержит несколько статей, которые могут быть применены к коллектору за такие действия. Ст. 14.57 устанавливает ответственность за нарушение правил возврата просроченной задолженности, а поскольку задолженность отсутствует, любые требования коллектора подпадают под это правонарушение.

Статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В частности, часть 1 предусматривает штраф за нарушение общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, установленных главой 2 Федерального закона № 230-ФЗ. Если долг списан в процедуре банкротства, он не является просроченной задолженностью, и требования коллектора могут быть признаны нарушением указанных правил.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.57

Распространение коллектором информации о несуществующем долге в БКИ может быть квалифицировано как незаконные действия по получению и распространению информации, составляющей кредитную историю, по ст. 5.53 КоАП РФ.

Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, - влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 5.53

Также если коллектор (как источник формирования кредитной истории) отказывается исправлять недостоверные сведения или не передаёт информацию о прекращении долга, он может быть привлечён по ст. 5.54 КоАП РФ за непроведение проверки по требованию субъекта кредитной истории и неисправление недостоверной информации.

Статья 5.54 КоАП РФ устанавливает ответственность за непроведение проверки или несвоевременное проведение проверки по требованию субъекта кредитной истории информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), а также за незаконный отказ в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по исправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете).
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 5.54

Наконец, ст. 15.26 КоАП РФ прямо обязывает источники формирования кредитных историй (включая коллекторов) передавать в БКИ информацию о погашении займов. Поскольку долг списан банкротством, коллектор обязан отразить это в кредитной истории; его бездействие или передача недостоверных данных образуют состав данного правонарушения.

Статья 15.26.5 КоАП РФ устанавливает обязанность источников формирования кредитных историй (организаций-заимодавцев, за исключением кредитных организаций, МФО и кредитных кооперативов) представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана. Неисполнение этой обязанности влечет административный штраф. Данная норма может быть полезна для ответа на вопрос 3: коллектор (ООО ПКО Феникс) как источник формирования кредитной истории обязан передать информацию о списании долга в результате банкротства, и его бездействие или передача недостоверной информации может быть квалифицировано по данной статье.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 15.26

Таким образом, коллектор не вправе требовать деньги, продажа долга после банкротства незаконна, а передача информации о списанном долге в БКИ является нарушением. Для защиты вы можете обратиться с жалобой в ФССП (контролирует деятельность коллекторов), в Центральный банк, в Роскомнадзор (по вопросам кредитных историй), а также подать заявление в БКИ об исправлении кредитной истории. Также возможен иск в суд о признании уступки недействительной и взыскании компенсации за незаконные действия.

Коллектор ООО ПКО «Феникс» не вправе требовать уплаты долга, поскольку ваше обязательство прекращено в 2023 году в связи с завершением процедуры банкротства и освобождением от долгов. Продажа долга после этой даты юридически ничтожна, а ухудшение кредитной истории незаконно. Вы имеете полное право на судебную защиту, административное преследование коллектора и исправление кредитной истории.

Рекомендуемые действия

  • Направьте в ООО ПКО «Феникс» письменное заявление с требованием немедленно прекратить обработку и передачу ваших персональных данных, отозвать несуществующий долг и удалить недостоверную информацию из бюро кредитных историй, приложив копию определения суда о завершении банкротства.
  • Подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на незаконные действия коллектора по взысканию отсутствующей задолженности, сославшись на нарушение ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ и ст. 14.57 КоАП РФ.
  • Обратитесь в бюро кредитных историй, где хранится информация о долге, с заявлением об оспаривании и исправлении вашей кредитной истории, приложив определение суда о банкротстве.
  • Направьте жалобу в Центральный банк Российской Федерации на действия коллектора как источника формирования кредитной истории, передающего заведомо недостоверные сведения.
  • Если коллектор продолжит требования и порчу кредитной истории, подайте иск в суд о признании сделки уступки права требования недействительной, компенсации морального вреда и обязании удалить порочащие сведения.
  • Направьте заявление в прокуратуру для проведения проверки по фактам вымогательства (при наличии угроз) и нарушения законодательства о персональных данных и кредитных историях.

Документы и доказательства

  • Заверенная копия определения арбитражного суда о завершении процедуры банкротства и освобождении от долгов.
  • Все письма, СМС и иные сообщения от ООО ПКО «Феникс», подтверждающие их требования.
  • Выписка из вашей кредитной истории, где отражены сведения о списанном долге (можно получить онлайн через госуслуги или напрямую в БКИ).
  • Документ, подтверждающий дату уступки права требования (например, уведомление от Т-банка или коллектора), где указано, что продажа произошла после вашего банкротства.
  • Копия вашего заявления в ООО ПКО «Феникс» с отметкой об отправке или получении.

Куда обращаться и порядок действий

  • Сначала в ООО ПКО «Феникс» – для досудебного урегулирования и фиксации факта обращения.
  • Одновременно в ФССП (через интернет-приемную) – для пресечения незаконной деятельности коллектора.
  • Затем в БКИ – для оспаривания кредитной истории.
  • Далее в Центральный банк и прокуратуру – для привлечения коллектора к административной ответственности.
  • В суд – по общим правилам искового производства, если досудебные меры не помогли.

Сроки и риски

Необходимо действовать незамедлительно: каждый день незаконного присутствия долга в кредитной истории ухудшает ваш кредитный рейтинг и может привести к отказам в кредитах. Бюро обязано рассмотреть ваше заявление об оспаривании в течение 30 дней, ФССП рассматривает жалобы до 30 дней. Риск заключается в том, что коллектор может инициировать судебное взыскание (подать заявление о выдаче судебного приказа), которое вам нужно будет оперативно отменять, предъявляя определение о банкротстве.

Когда нужен адвокат

  • Если коллектор подал на вас в суд.
  • Если БКИ или ФССП необоснованно отказывают в удовлетворении ваших требований.
  • Если вы решите взыскать через суд компенсацию морального вреда и упущенную выгоду из-за испорченной кредитной истории.
  • Для составления юридически безупречного иска о признании цессии недействительной.