Могут ли отобрать долю в квартире или машину за долги по кредитам и МФО, если есть ипотека?

Однако изъятие имущества возможно только на основании решения суда, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 237 ГК РФ). Следовательно, для обращения взыскания на вашу долю или машину кредиторам потребуется обратиться в суд и получить исполнительный лист, после чего начнётся исполнительное производство.

Изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 237

Переходя к вашей доле в квартире (1/3), необходимо применить специальную норму – ст. 255 ГК РФ. Она устанавливает особый порядок обращения взыскания на долю в общем имуществе: кредитор при недостаточности иного имущества вправе требовать выдела доли должника, а если выдел невозможен или другие собственники возражают – требовать продажи доли остальным участникам по рыночной цене, и только в случае отказа остальных участников от приобретения – обращения взыскания на долю по суду. Таким образом, даже если ваша доля не защищена иммунитетом, кредитор обязан сначала предложить сособственникам выкупить её, и лишь при их отказе возможно взыскание на долю с публичных торгов.

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга. В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собствен
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 255

Вместе с тем, ключевое ограничение для обращения взыскания на жилое помещение (его часть) установлено ст. 446 ГПК РФ: взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в нём, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключение сделано для имущества, являющегося предметом ипотеки. Если ваша доля в квартире является единственным жильём для вас и вашей семьи, то по потребительским долгам (не связанным с ипотекой) на неё взыскание обратить нельзя – суд откажет. Но если квартира заложена по ипотеке, то по требованиям ипотечного кредитора взыскание на неё возможно, однако вы ипотеку платите вовремя, поэтому такое основание не наступает.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: ... жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446

Что касается автомобиля, то на него не распространяется исполнительский иммунитет (он не указан в перечне ст. 446 ГПК). Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (ст. 69, 79) допускает обращение взыскания на любое имущество должника, не изъятое из оборота, причём арест может быть наложен в первую очередь для обеспечения исполнения (ст. 80). Следовательно, при отсутствии денежных средств на счетах судебный пристав-исполнитель вправе арестовать и реализовать автомобиль для погашения долгов по потребительским кредитам.

Обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
…
Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обра
— Федеральный закон «Об исполнительном производстве», ст. 69

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
— Федеральный закон «Об исполнительном производстве», ст. 79

Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника.
— Федеральный закон «Об исполнительном производстве», ст. 80

Теперь о влиянии на ипотеку. Поскольку ипотека является залогом, её правовой режим определяется ст. 334 и 348 ГК РФ, а также Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 334 ГК РФ, залогодержатель (банк по ипотеке) имеет преимущественное право на удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Ст. 348 ГК РФ допускает обращение взыскания на заложенное имущество только при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, обеспеченного залогом. Поскольку вы своевременно платите ипотеку, основания для обращения взыскания на квартиру по ипотечным требованиям отсутствуют. Ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а также потребовать досрочного исполнения обязательства в случаях, указанных в законе. Но пока вы не допускаете просрочек по ипотеке, эти нормы не применяются.

Статья 334. Понятие залога. 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). ... 3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 334

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязател
   — Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 348

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
...
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное им
— Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 50

Более того, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» констатирует, что жилое помещение, приобретённое с использованием кредитных средств, находится в залоге с момента госрегистрации ипотеки. Следовательно, ваша квартира (и соответственно ваша доля) обременена ипотекой в пользу банка. Это означает, что при обращении взыскания по потребительским долгам на долю в квартире ипотечное обременение сохраняется: покупатель доли на торгах получит её с долгом по ипотеке. Банк-ипотекодержатель остаётся залогодержателем и может обратить взыскание на квартиру целиком в случае неисполнения ипотечного договора, но у вас такой просрочки нет.

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
— Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 77

Таким образом, прекращение выплат по потребительским кредитам само по себе не создаёт для ипотечного банка оснований требовать досрочного возврата ипотеки или обращения взыскания на квартиру – такие основания возникают лишь при нарушении именно ипотечного обязательства. Риски для автомобиля и доли в квартире (если она не является единственным жильём) реальны, но доля дополнительно защищена процедурой ст. 255 ГК РФ и, при наличии статуса единственного жилья, абсолютным иммунитетом по ст. 446 ГПК.