Какие последствия ждут, если оформила кредит для покупки франшизы и ипотеку с маткапиталом без работы? Муж не работает, есть ребенок 10 месяцев, платить нечем

Применимое право

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Поскольку кредит был оформлен на покупку франшизы, то есть на определенную цель, такой договор может квалифицироваться как целевой заем согласно ст. 814 ГК РФ. Это означает, что заемщик обязан обеспечить возможность контроля за целевым использованием, а невыполнение этого условия (например, если средства не были направлены на приобретение франшизы или франшиза не приносит прибыли, что само по себе не является нарушением целевого использования) дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей суммы и процентов. В данном случае получение прибыли не является обязательством по договору; цель – приобретение франшизы. Если же франшиза была фактически приобретена, целевое использование соблюдено.

"По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 819

"Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором."

— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 814

Неисполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов влечет применение ст. 809 и 811 ГК РФ. В соответствии со ст. 809 займодавец имеет право на проценты за пользование займом в размере, определенном договором; при отсутствии условия – по ключевой ставке. Ст. 811 предусматривает, что при невозврате суммы займа в срок подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня возврата. Кроме того, если договором предусмотрена рассрочка, при нарушении срока возврата очередной части кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы с процентами. Поскольку кредит, вероятно, погашается ежемесячными платежами, нарушение графика даёт банку право требовать весь долг досрочно.

"1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии и"
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 809

"1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 811

Обязанность исполнять обязательства надлежащим образом закреплена в ст. 309 ГК РФ. Неисполнение может повлечь начисление процентов по ст. 395 за неправомерное удержание денежных средств.

"Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 309

"1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 395

Ипотека, в которую вложен материнский капитал, является залогом недвижимости. В силу ст. 334 ГК РФ залогодержатель (банк) имеет право в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека возникает на основании договора (ст. 334.1). Обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно при неисполнении обеспеченного ипотекой обязательства (ст. 348), но с учетом особенностей: если жилье является единственным, взыскание по общему правилу допускается только по решению суда (ст. 349), и при наличии ипотеки исполнительский иммунитет на единственное жилье, установленный ст. 446 ГПК РФ, не действует.

"Статья 334. Понятие залога: 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 334

"Статья 334.1. Основания возникновения залога. 1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). 2. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 334.1

"Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязател"

— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 348

"Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. ... 3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; ..."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 349

"1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: ... жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; ... продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении."
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446

Поскольку в ипотеку вложен материнский капитал, при обращении взыскания на жилье необходимо учитывать, что средства маткапитала были направлены на улучшение жилищных условий в соответствии со ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ. Это означает, что на приобретенное жилье возникает право общей собственности всех членов семьи (включая детей), и при реализации квартиры с торгов доли детей и супруга (в том числе иностранного гражданина) подлежат защите. Банк вправе обратить взыскание только на долю должника, если иное не предусмотрено законом. Однако на практике обычно заложена вся квартира, и при продаже с торгов вырученные средства распределяются между залогодержателем и остальными сособственниками. Ст. 61 Федерального закона № 102-ФЗ устанавливает, что если вырученных от реализации предмета ипотеки средств недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора, обязательства заемщика прекращаются с даты получения страховой выплаты (но это не относится к данному делу – там иное условие). Важно, что ипотека обеспечивает кредит, поэтому банк может получить удовлетворение из стоимости жилья, а остаток долга после продажи может быть взыскан за счет другого имущества.

"Статья 61. Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества... 5. Если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхова"
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 61

"Статья 10. Направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

1. на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору"

— Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ст. 10

В контексте банкротства физического лица применимы положения главы X Федерального закона № 127-ФЗ. Согласно ст. 213.2, при рассмотрении дела о банкротстве применяются реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Задолженность по кредиту и ипотеке является денежным обязательством, и при наличии просрочки свыше трех месяцев и общей суммы долга не менее 500 000 рублей (ст. 213.3) как банк, так и сам гражданин вправе обратиться с заявлением о банкротстве. При этом гражданин обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности исполнения обязательств перед другими и размер таких обязательств в совокупности не менее 500 000 рублей (ст. 213.4). В данной ситуации общая задолженность по кредиту и ипотеке, вероятно, превышает 500 000 рублей, и у пользователя нет доходов для погашения, поэтому обязанность подать заявление может наступить. Также гражданин вправе подать заявление при предвидении банкротства (ст. 213.4 п. 2).

"При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.2

"Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. 2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.3

"Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. 2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельс"
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.4

Кредитор (банк) может подать заявление о банкротстве и без судебного решения, если требование основано на кредитном договоре (ст. 213.5). После принятия заявления суд вводит реструктуризацию долгов (ст. 213.6). План реструктуризации может быть утвержден судом при соблюдении требований (ст. 213.17), но суд может отказать, если план не соответствует закону или содержит недостоверные сведения (ст. 213.18). При отсутствии плана или его невыполнении вводится реализация имущества (ст. 213.2). Последствия утверждения плана реструктуризации указаны в ст. 213.19: требования предъявляются только в соответствии с планом, прекращается начисление неустоек и т.д. Также возможна корректировка плана по ст. 213.20.

"Статья 213.5. Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи. 2. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии указанного в пункте 1 настоящей статьи решения суда в отношении следующих требований: ... требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; ..."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.5

"Статья 213.6. Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. 2. ... При вынесении арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом, введении реструктуризации его долгов ил"
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.6

"Статья 213.17. Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. План реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, подлежащих удовлетворению в соответствии с настоящим Федеральным законом, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов. 2. В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд при наличии ходатайства лица, участвующего в деле о банкротстве гражданина, о предоставлении дополнительного срока на доработку указанного плана откладывает рассмотр"
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.17

"Статья 213.18. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина: ... представления не соответствующего требованиям настоящего Федерального закона плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности; ... наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений; противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам Российской Федерации."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.18

"Статья 213.19. Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина: 1. С даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия: требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом; требования кредиторов, не включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой; кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключени"
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.19

"Статья 213.20 регулирует внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина и продление срока его исполнения. Пункт 6 предусматривает возможность продления срока исполнения плана до трех лет без одобрения собрания кредиторов при наличии доказательств невозможности исполнения вследствие непреодолимой силы."
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.20

Семейно-правовые аспекты регулируются Семейным кодексом. По ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Ипотечная квартира, приобретенная в браке, в том числе с использованием маткапитала, является общим имуществом (если не установлен иной режим). Однако кредит на франшизу был оформлен, предположительно, одним из супругов. Если средства были израсходованы на нужды семьи, обязательство может быть признано общим (ст. 45 СК РФ). В данном случае франшиза как бизнес приобреталась для получения дохода, что может считаться использованием в интересах семьи. Если суд установит, что кредитные средства были использованы на нужды семьи, то по ст. 45 п. 2 взыскание может быть обращено на общее имущество супругов, а при его недостаточности супруги несут солидарную ответственность. Муж, являясь иностранным гражданином, также обязан отвечать по общим долгам. При разделе имущества доли супругов признаются равными (ст. 39), но суд может отступить от равенства в интересах детей, в частности, если муж не получал доходов по неуважительным причинам. Поскольку муж не работает, суд может учесть это при разделе и уменьшить его долю или увеличить долю пользователя.

"Статья 34. Совместная собственность супругов

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения... Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно при"

— Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 34

"Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов

1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или совершал недобросовестные действия, которые привели к уменьшению общего имущества супругов, в том числе совершал без необходимого в силу пункта 3 статьи 35 настоящего Кодекса согласия другого супруга на невыгодных условиях такие сделки по отчуждению общего имущества супругов, к"

— Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 39

"Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них."

— Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 45

Риск привлечения к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) существует, если заемщик представил банку заведомо ложные и (или) недостоверные сведения. На момент оформления кредита оба не работали. Если в анкете или документах были указаны ложные сведения о доходах или месте работы, это может быть квалифицировано как мошенничество. Однако само по себе отсутствие дохода не является преступлением, если банку была предоставлена достоверная информация. В данном случае необходимо выяснить, какие сведения подавались. Если пользователь указал реальное отсутствие работы, то состав мошенничества отсутствует. Достоверность сведений должна оцениваться в каждом конкретном случае.

"Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев."
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159.1

Льготы и меры защиты для заемщика с малолетним ребенком предусмотрены, в частности, в процедурах взыскания. Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание не может быть обращено на деньги на сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении (в данном случае – 10-месячный ребенок). При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (аналог ст. 446 ГПК). Также в рамках реструктуризации долгов суд может утвердить план с учетом интересов должника и членов его семьи. Кроме того, ст. 350 ГК РФ позволяет суду по просьбе должника-залогодателя отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года при наличии уважительных причин, к которым можно отнести нахождение в отпуске по уходу за ребенком и отсутствие доходов.

"Статья 350. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке. 1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов... 2. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки."
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 350