Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Договоры оказания услуг

Могу ли я требовать от банка закрыть карту без заключения дополнительного соглашения об изменении счёта погашения кредита?

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте в банк письменное заявление о расторжении договора банковского счёта и закрытии карты, сошлитесь на ст. 859 ГК РФ.descriptionЗаявление на закрытие счета в банке (свободная форма)
  2. 2
    Зафиксируйте отказ банка и его требование подписать допсоглашение — это доказательство понуждения к сделке.
  3. 3
    Подайте жалобу в Банк России на навязывание платной услуги и незаконное списание комиссии.descriptionЖалоба в Банк России (свободная форма)
  4. 4
    Продолжайте платить по кредиту бесплатным способом, чтобы не допустить просрочки и неустойки.
  5. 5
    При списании платы после заявления требуйте возврата сумм, процентов по ст. 395 ГК РФ и морального вреда.
  6. 6
    При отказе банка удовлетворить претензию — обращайтесь в суд по месту вашего жительства.

Документы и доказательства

  • Письменное заявление в банк о прекращении обслуживания карты и закрытии счёта с отметкой о принятии
  • Копия кредитного договора с п. 9, подтверждающая отсутствие обязанности оплачивать карту
  • Выписка по счёту, фиксирующая списания платы за обслуживание карты после отказа
  • Договор банковского обслуживания и тарифы банка, устанавливающие плату за карту
  • Письменный отказ банка или ответ с предложением допсоглашения (для фиксации понуждения)
  • Документы, подтверждающие направление заявления (опись вложения, уведомление о вручении)

  • Срочно: первые шаги

    • Заявление подайте в двух экземплярах: один — под отметку о принятии, либо отправьте заказным письмом с описью вложения.
    • В заявлении прямо укажите, что отказываетесь от услуги и не даете согласия на заключение дополнительного соглашения.
    • Проверьте, не списал ли банк плату за обслуживание карты после получения вашего заявления.
    • При списании платы после отказа сохраните выписку по счету — она подтвердит неправомерное удержание.

  • Денежные требования

    • Требуйте возврата всех списанных после отказа 6000 рублей за обслуживание карты.
    • Взыскивайте проценты по ключевой ставке ЦБ на каждую неправомерно списанную сумму.
    • Заявляйте требование о компенсации морального вреда за нарушение ваших прав.
    • Считайте проценты до дня фактического возврата незаконно удержанных денег.

  • Сроки и риски

    • Направьте банку письменное заявление о закрытии карты и расторжении договора банковского счета, сохранив доказательства вручения.
    • Зафиксируйте дату получения банком заявления — с этого момента договор считается прекращенным.
    • Продолжайте вносить кредитные платежи доступным способом, не связанным с закрываемой картой, чтобы избежать просрочки.
    • При повторном списании платы за карту после получения заявления банком — это неправомерное удержание средств.
    • Риск: банк может начислять неустойку за просрочку кредита, если вы перестанете платить из-за закрытия счета.
    • Риск: отказ банка закрыть карту не освобождает вас от обязательств по кредитному договору.

  • Чего не делать

    • Не подписывайте дополнительное соглашение об изменении счёта погашения — это понуждение к договору, запрещённое п. 1 ст. 421 ГК РФ.
    • Не соглашайтесь на предложение банка как на единственный вариант — вы вправе требовать закрыть карту по ст. 859 ГК РФ.
    • Не продолжайте пользоваться картой после отказа от неё — это может быть расценено как согласие с услугой.
    • Не игнорируйте списания платы за обслуживание — фиксируйте их, это неправомерное удержание средств.
    • Не отзывайте заявление о закрытии карты под давлением банка — ваше право на отказ безусловно.
    • Не прекращайте вносить платежи по кредиту на старый счёт без письменного согласования с банком.

  • Когда нужен адвокат

    • Подайте письменное заявление о закрытии карты и счёта, зафиксировав факт его принятия банком.
    • Обратитесь к юристу, если банк продолжит списывать плату после получения вашего заявления.
    • Привлеките адвоката для подготовки иска, если потребуется взыскать незаконно списанные 6000 рублей.
    • Нужна защита в суде, если банк оспорит ваше право на односторонний отказ от услуги.
    • Консультация адвоката обязательна при расчёте процентов по ст. 395 ГК РФ за удержание средств.
    • Помощь юриста потребуется для взыскания морального вреда при доказанном нарушении ваших прав.

  • Альтернативные пути

    • Укажите в заявлении, что счёт 4*1234 нужен только для погашения кредита, и предложите банку бесплатный способ внесения платежей.
    • Если банк настаивает на допсоглашении, письменно откажитесь, сославшись на свободу договора и запрет навязывания услуг.
    • Продолжайте вносить платежи по кредиту любым доступным способом, чтобы избежать просрочки и неустойки.
    • Зафиксируйте отказ банка в письменном виде — он понадобится для жалобы в Банк России и последующего иска.
    • Рассмотрите возможность закрытия счёта 4*1234 после полного досрочного погашения кредита, если это допустимо.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Ситуация

Между гражданином (потребителем) и банком заключены два самостоятельных договора: договор банковского обслуживания от августа 2022 года, в рамках которого открыт счёт 4*1234 и выпущена карта *5678 с платой за обслуживание 6000 рублей, и кредитный договор от 29 апреля 2023 года, в пункте 9 которого счёт 4*1234 указан исключительно как счёт зачисления и погашения кредита. Обязанность иметь действующую карту и оплачивать её обслуживание кредитный договор не устанавливает. Клиент заявил банку требование прекратить обслуживание карты и закрыть её, реализуя право на односторонний отказ от возмездной услуги. Банк отказал, предложив взамен заключить дополнительное соглашение об изменении счёта погашения, то есть поставил удовлетворение законного требования клиента в зависимость от подписания нового договора, заключать который клиент не обязан.

Затронутые правоотношения

  • Договор банковского счёта и обслуживания карты (август 2022) — самостоятельное обязательство, не обусловленное кредитным договором. Затронуто потому, что клиент реализует безусловное право на его расторжение в любое время, а банк неправомерно удерживает клиента в этом договоре, продолжая списывать плату.
  • Кредитный договор (апрель 2023) — затрагивается в части указания счёта 4*1234 как счёта зачисления и погашения. Это обстоятельство не создаёт обязанности сохранять карту и не даёт банку права навязывать дополнительное соглашение, поскольку плата за карту не является платежом по кредитному договору.
  • Потребительские правоотношения (Закон о защите прав потребителей) — затронуты, так как банк навязывает платную услугу и обусловливает прекращение одной услуги заключением другого договора, что прямо запрещено и влечёт ничтожность таких условий, а также даёт клиенту право на компенсацию морального вреда и взыскание неправомерно удержанных сумм.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело

  1. Договор банковского счёта и кредитный договор являются самостоятельными сделками. Платное обслуживание карты не включено в индивидуальные условия кредитного договора и не является платежом по нему, следовательно, отказ от карты не затрагивает кредитные обязательства и не требует изменения кредитного договора.

  2. Клиент реализовал право на односторонний отказ от договора обслуживания карты. В силу пункта 1 статьи 859 ГК РФ, пункта 1 статьи 782 ГК РФ и статьи 32 Закона о защите прав потребителей договор банковского счёта и обслуживания карты прекращается по заявлению клиента в любое время, и банк обязан прекратить обслуживание и списание платы с момента получения такого заявления.

  3. Банк поставил прекращение обслуживания карты в зависимость от подписания дополнительного соглашения об изменении счёта погашения. Такое требование является понуждением к заключению договора, что прямо запрещено пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, и образует навязывание услуги, ничтожное в силу пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

  4. Обязанность заёмщика приобретать платные услуги кредитора не предусмотрена кредитным договором и запрещена законом. Часть 7 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ исключает возможность включать в общие условия кредитного договора обязанность заёмщика заключать другие договоры или приобретать услуги кредитора за плату, а статья 29 Закона о банках запрещает банку в одностороннем порядке устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям заёмщика-гражданина.

  5. Продолжение списания платы после получения банком заявления клиента является неправомерным удержанием денежных средств. С момента получения заявления договор обслуживания карты считается прекращённым (пункт 1 статьи 450.1 ГК РФ), а на неправомерно списанные суммы начисляются проценты по статье 395 ГК РФ; клиент также вправе требовать компенсации морального вреда по статье 15 Закона о защите прав потребителей.

Право клиента отказаться от платного обслуживания карты и закрыть счёт в любое время

  1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. 3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
    — ст. 859 ГК РФ, п. 1

По смыслу вопроса клиент заключил с банком два самостоятельных договора: договор банковского обслуживания (открытие счёта 4*1234 и выпуск карты *5678) и кредитный договор, в котором этот счёт указан лишь как счёт зачисления и погашения. Платное обслуживание карты (6000 руб.) — это отдельная возмездная услуга, а не часть кредитного обязательства. Договор банковского счёта в силу п. 1 ст. 859 ГК РФ расторгается по заявлению клиента в любое время — банк не вправе отказать в прекращении обслуживания счёта/карты. То же право на отказ от возмездной услуги закреплено за заказчиком:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
— ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1

  1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
    — п. 1 ст. 782 ГК РФ

Для фактов клиента это означает: он вправе в любой момент подать заявление о прекращении обслуживания карты (и о закрытии связанного с ней счёта), оплатив лишь фактически понесённые банком расходы. Банк не вправе удерживать клиента в договоре обслуживания карты, ссылаясь на кредитный договор, в котором обязанность иметь карту и платить за её обслуживание не прописана.

Вывод: клиент вправе требовать от банка прекратить обслуживание карты (и при желании — закрыть счёт 4*1234) в любое время без согласия банка; отказ банка в этом неправомерен.

Недопустимость понуждения клиента к заключению дополнительного соглашения об изменении счёта погашения

  1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
    — п. 1 ст. 421 ГК РФ

Предложение банка заключить дополнительное соглашение об изменении счёта погашения как условие прекращения обслуживания карты означает понуждение к заключению договора, от которого клиент в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ свободен отказаться. Для потребителя это дополнительно защищено ст. 16 Закона о защите прав потребителей, прямо признающей ничтожными условия, обусловливающие одну услугу другой:

  1. условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки; 10) условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; 11) условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; 12) условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя;
    — п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Равно ничтожным применительно к кредитному договору было бы и условие, обязывающее заёмщика платить за карту как за неотъемлемую часть кредитных отношений, — ч. 7 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ прямо запрещает включать в общие условия кредитного договора обязанность заёмщика приобретать услуги кредитора за плату.

Для фактов клиента это означает: банк не вправе ставить прекращение обслуживания карты в зависимость от подписания допсоглашения об изменении счёта погашения. Клиент не обязан его заключать. Отказ от подписания не даёт банку оснований продолжать списание платы за карту.

Вывод: понуждение банка к заключению дополнительного соглашения об изменении счёта погашения как условие прекращения обслуживания карты неправомерно и противоречит ст. 421 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей; клиент вправе не заключать такое соглашение.

Опровержение довода банка, что обслуживание карты — условие кредитного договора (запрет навязывания услуг при кредитовании)

Если банк утверждает, что клиент обязан иметь действующую карту и платить за неё в силу кредитного договора, такое условие прямо запрещено законодательством о потребительском кредите:

  1. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
    — ч. 7 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Поскольку в индивидуальных условиях кредитного договора (клиент это прямо указывает — п. 9 договора лишь называет счёт зачисления/погашения) обязанность платить за обслуживание карты не установлена, банк не вправе требовать от заёмщика этой платы как платежа по кредитному договору. Более того, Закон о банках прямо запрещает банку в одностороннем порядке устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям заёмщика-гражданина:

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
— ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (абз. о физлицах)

Для фактов клиента это означает: плата за обслуживание карты не входит в состав платежей по кредитному договору, поэтому прекращение обслуживания карты не затрагивает ни условия кредита, ни порядок погашения. Платное обслуживание карты не является неотъемлемым элементом кредитного договора, а требование банка сохранить его во что бы то ни стало противоречит ч. 7 ст. 5 ФЗ-353 и ст. 29 Закона о банках. Банк не вправе навязывать эту услугу и продолжать списание платы после отказа клиента от неё.

Вывод: платное обслуживание карты не является неотъемлемым условием кредитного договора; банк не вправе навязывать эту услугу и продолжать списание платы после отказа клиента от неё. Возобновление/продолжение списания платы за услугу, от которой клиент отказался, неправомерно и подлежит прекращению, а списанное — возврату.

Порядок действий и последствия при отказе банка прекратить обслуживание карты

Клиент вправе направить банку письменное заявление о прекращении обслуживания карты и прекращении списания платы за неё. Если банк откажет и продолжит списание, у клиента есть несколько линий защиты:

  1. Обращение в Банк России (интернет-приёмная / через сайт cbr.ru) по факту навязывания платной услуги и неправомерного взимания платы — это одно из оснований для проверки кредитной организации регулятором.

  2. Судебное взыскание неосновательно списанных сумм за обслуживание карты, а также процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с момента, когда банк, вопреки требованию клиента, продолжил списание, — как для потребителя также возможна компенсация морального вреда по ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

  3. Способ погашения кредита не зависит от карты: ФЗ-353 (ч. 9 ст. 5, п. 8) требует от кредитора предусмотреть в договоре способы исполнения обязательств, включая бесплатный способ в населённом пункте по месту нахождения заёмщика, — погашать кредит можно (и должно) через иной доступный способ, не связанный с платным обслуживанием карты. Закрытие карты не освобождает клиента от погашения кредита — он обязан вносить платежи предусмотренными договором иными способами.

Вывод: при отказе банка прекратить обслуживание карты клиент вправе: подать письменное заявление в банк, обратиться в Банк России, а также взыскать в судебном порядке списанную плату и проценты. При этом обязательства по кредиту сохраняются — погашение должно производиться бесплатным и иными способами, предусмотренными кредитным договором, что не требует подписания допсоглашения об изменении счёта.

Гражданско-правовые последствия отказа банка: проценты, убытки и моральный вред

При отказе банка прекратить обслуживание карты и продолжающемся списании платы наступает несколько гражданско-правовых последствий.

Процедура одностороннего отказа. Право клиента на отказ от договора обслуживания карты реализуется через направление банку уведомления (заявления), и по общему правилу договор считается прекращённым с момента получения такого заявления банком:

  1. Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
    — п. 1 ст. 450.1 ГК РФ

Следовательно, с момента получения банком заявления клиента о прекращении обслуживания карты банк уже не вправе начислять и списывать плату за эту услугу. Последующее списание — неправомерное удержание средств клиента.

Проценты за неправомерное списание. Если банк, несмотря на заявление клиента, продолжает списывать плату за обслуживание карты, эти действия образуют неправомерное удержание денежных средств, и на списанные суммы начисляются проценты:

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
    — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Это означает, что с каждой списанной после отказа суммы платы за карту (6000 руб.) начисляются проценты по ключевой ставке Банка России за весь период от списания до фактического возврата. Их можно взыскать в судебном порядке вместе с основной суммой.

Моральный вред. Поскольку клиент является потребителем, нарушение его прав банком даёт право требовать компенсации морального вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

Вывод: с момента получения банком заявления клиента об отказе от обслуживания карты договор прекращается (ст. 450.1 ГК РФ). Дальнейшее списание платы неправомерно; списанные суммы подлежат возврату с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ. Клиент также вправе требовать компенсации морального вреда по ст. 15 Закона о защите прав потребителей. Подсудность спора определяется по общим правилам ГПК РФ — по месту нахождения банка либо, если клиент воспользуется правом альтернативной подсудности по искам о защите прав потребителей, по месту жительства или пребывания истца либо по месту исполнения договора.

Вы вправе требовать от банка прекратить обслуживание карты и закрыть её без заключения дополнительного соглашения об изменении счёта погашения кредита. Банк не может принуждать вас к подписанию такого соглашения, а плата за обслуживание карты не является неотъемлемым условием кредитного договора.

Право на отказ от обслуживания карты и закрытие счёта

Вы имеете безусловное право в любое время отказаться от договора банковского обслуживания и потребовать закрытия карты и счёта. Это право прямо закреплено в п. 1 ст. 859 ГК РФ, согласно которому договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк не вправе вам в этом отказать.

Поскольку обслуживание карты является возмездной услугой, вы также можете отказаться от неё на основании п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Единственное последствие — обязанность оплатить фактически понесённые банком расходы, если таковые имеются. Сам по себе отказ от услуги не может быть заблокирован банком.

Недопустимость понуждения к заключению дополнительного соглашения

Требование банка подписать дополнительное соглашение об изменении счёта погашения как условие для закрытия карты является прямым нарушением принципа свободы договора. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается. Вы не обязаны заключать какие-либо новые соглашения, чтобы реализовать своё законное право на отказ от ненужной услуги.

Более того, такие действия банка подпадают под запреты, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который признаёт ничтожными условия, обусловливающие приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. Банк не вправе ставить прекращение обслуживания карты в зависимость от подписания вами нового договора или дополнительного соглашения.

Платное обслуживание карты не является условием кредитного договора

Довод банка о том, что вы обязаны иметь действующую карту и платить за неё в рамках кредитного договора, прямо противоречит закону. Часть 7 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» запрещает включать в кредитный договор обязанность заёмщика приобретать платные услуги кредитора. Поскольку в вашем кредитном договоре (п. 9) указан лишь счёт зачисления и погашения, но не обязанность оплачивать обслуживание карты, банк не вправе требовать от вас этой платы.

Кроме того, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» запрещает банку в одностороннем порядке устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям заёмщика-гражданина. Следовательно, списание платы за карту после вашего отказа от этой услуги будет незаконным.

Последствия отказа банка и ваши права

С момента получения банком вашего заявления об отказе от обслуживания карты договор считается прекращённым в силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ. Любое последующее списание платы за обслуживание карты является неправомерным удержанием ваших денежных средств.

В этом случае вы вправе требовать:

  • возврата всех неправомерно списанных сумм (по 6000 рублей за каждый период списания);
  • уплаты процентов на эти суммы по ключевой ставке Банка России на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ за весь период неправомерного удержания;
  • компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом ваши обязательства по погашению кредита сохраняются — вы должны вносить платежи иными способами, предусмотренными кредитным договором, которые в силу закона должны включать бесплатный способ погашения.

Пошаговые действия

  1. Направьте в банк письменное заявление о прекращении обслуживания карты 5678 и закрытии счёта 41234 (либо только о прекращении обслуживания карты, если счёт вам нужен для погашения кредита). Заявление составьте в двух экземплярах: один передайте в отделение банка под отметку о принятии, либо направьте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. В заявлении укажите, что отказываетесь от услуги на основании ст. 859, 782 ГК РФ и ст. 32 Закона о защите прав потребителей, и требуете прекратить списание платы с момента получения заявления.

  2. При отказе банка или игнорировании заявления подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru. В жалобе укажите на навязывание платной услуги и неправомерное списание средств после вашего отказа от договора.

  3. Для возврата списанных средств и компенсаций обратитесь в суд с исковым заявлением. Вы вправе подать иск по своему месту жительства, по месту нахождения банка или по месту исполнения договора. В иске потребуйте:

    • возврата неправомерно списанной платы за обслуживание карты (6000 рублей и последующие списания);
    • процентов по ст. 395 ГК РФ на каждую списанную сумму;
    • компенсации морального вреда по ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

  4. Продолжайте исполнять кредитные обязательства — вносите платежи по кредиту иными доступными способами, предусмотренными договором (например, через кассу банка, переводом по реквизитам счёта без использования карты). Закрытие карты не освобождает вас от обязанности погашать кредит, но и не требует заключения дополнительных соглашений.