Какая форма доверенности нужна, чтобы банк выдал банковскую карту маме
Закон даёт вам два законных пути, и оба решают главную проблему — требование банка о нотариальной или приравненной к нотариальной доверенности.
Путь первый (рекомендуемый): удостоверение доверенности должностным лицом госпиталя. Поскольку вы — участник СВО, находящийся на излечении, и у вас есть военный билет, ваша доверенность может быть удостоверена начальником госпиталя или врачом и будет приравнена к нотариальной:
- К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются: 1) доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, которые удостоверены начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом
— п. 2 ст. 185.1 ГК РФ
Это означает: такая доверенность юридически равносильна нотариальной. Вам не нужно искать нотариуса — начальник госпиталя, его заместитель по медицинской части, а при их отсутствии старший или дежурный врач вправе её удостоверить. Это закрывает требование банка о «специальной доверенности», поскольку по смыслу названной нормы такая доверенность приравнивается к нотариальной.
Второй путь — любой нотариус, в том числе тот, что есть в госпитале. Он удостоверит доверенность по общим правилам. Закон прямо допускает представление письменного уполномочия на получение денежных средств с банковского счёта непосредственно банку:
Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.
— п. 3 ст. 185 ГК РФ
Хотя эта норма говорит о представлении уполномочия непосредственно самому банку (без нотариуса), для получения именной платёжной карты банк на практике требует надлежаще удостоверенную (нотариальную или приравненную к ней) доверенность и одновременно идентифицирует представителя — эти требования вытекают из банковского регулирования (см. блок 3).
Что следует указать в доверенности. Закон не устанавливает закрытого перечня реквизитов, поэтому формулирую как практическую рекомендацию с опорой на общие требования к доверенности (ст. 185 ГК РФ — письменное уполномочие) и на обязанность банка идентифицировать представителя. Для надёжности целесообразно включить: паспортные данные доверителя (ваши) и представителя (мамы); чёткое перечисление полномочий — «получить в [банк, отделение] банковскую карту, выпущенную на моё имя, совершать операции по счёту № ___, получать денежные средства, знакомиться с документами по счёту»; номер банковской карты и/или счёта; срок действия; дату совершения и подпись. Отсутствие даты совершения прямо влечёт ничтожность доверенности (ст. 186 ГК РФ — см. блок 4).
Вывод: Для выдачи карты маме надлежаще оформленная доверенность, удостоверенная начальником госпиталя (приравненная к нотариальной по п. 2 ст. 185.1 ГК РФ), является достаточной: банк обязан её принять без требования отдельной «нотариальной» формы. Обратитесь к начальнику госпиталя или старшему/дежурному врачу.
Можно ли удостоверить доверенность через видеосвязь с нотариусом у мамы — нельзя
Удалённое удостоверение доверенности через видеосвязь законом не предусмотрено. Удостоверение доверенности не входит в исчерпывающий перечень нотариальных действий, которые нотариус вправе совершать удалённо (без личной явки):
Нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) нотариальные действия, предусмотренные статьями 81, 85 1 , 86, 87, 88 1 , 89, 97 (в части хранения электронных документов), 103, 103 7 , 103 9-1 , 103 14 настоящих Основ.
— ч. 1 ст. 44.3 Основ законодательства РФ о нотариате (перечень действий, совершаемых удалённо, не включает удостоверение доверенности)
Как видно, в перечень статей (81, 85¹, 86, 87, 88¹, 89, 97, 103 и др.) удостоверение доверенностей не входит. Кроме того, при удостоверении доверенности нотариус обязан лично установить личность обратившегося за нотариальным действием гражданина — то есть доверителя (вас), поскольку именно вы выдаёте доверенность:
При совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившихся за совершением нотариального действия гражданина, его представителя или представителя юридического лица.
— ст. 42 Основ законодательства РФ о нотариате
Следовательно, удостоверить доверенность «через видеосвязь с нотариусом по месту нахождения мамы» невозможно: доверенность удостоверяется только там, где лично присутствуете вы. Видеосвязь не заменяет личное присутствие доверителя.
Что касается присутствия мамы при удостоверении: закон требует установления личности именно того, кто обращается за совершением нотариального действия — то есть доверителя. Представитель (мама) стороной удостоверяемой доверенности не является, поэтому её личное присутствие при удостоверении законом не требуется; достаточно её паспортных данных, сообщаемых вами для включения в текст доверенности. Однако при получении карты в банке мама должна явиться лично со своим паспортом для идентификации (см. блок 3).
Вывод: Ваше предположение про видеосвязь неверно — удостоверить доверенность удалённо нельзя в силу исчерпывающего перечня ст. 44.3 Основ. Единственный законный путь в вашем положении — удостоверить её лично вами: либо у нотариуса в госпитале, либо у начальника госпиталя/врача, чья подпись приравнивает её к нотариальной (п. 2 ст. 185.1 ГК РФ).
Гражданско-правовые последствия и гарантии защиты (полномочия, прекращение доверенности)
Последствия наличия полномочий по доверенности. Действия мамы в пределах выданной ей доверенности будут считаться вашими действиями — именно поэтому банк обязан выдать ей карту по правильно оформленной доверенности. Если же лицо действует без полномочий или с превышением — сделка считается совершённой от его имени, а не вашего, если вы её не одобрите:
- При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
— п. 1 ст. 183 ГК РФ
Это означает: чтобы у банка (и у мамы) не было неопределённости, в доверенности важно точно перечислить полномочия — «получить банковскую карту, совершать операции по счёту № ___, получать денежные средства со счёта». Указание полномочий в точных границах исключает спор о том, превысила ли мама полномочия.
Прекращение доверенности. Доверенность прекращается по исчерпывающему перечню оснований, включая смерть, признание недееспособным/ограниченно дееспособным, отмену, отказ представителя от полномочий:
- Действие доверенности прекращается вследствие: 1) истечения срока доверенности; 2) отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно, при этом отмена доверенности совершается в той же форме, в которой была выдана доверенность, либо в нотариальной форме; (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 332-ФЗ) 3) отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий; 4) прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу; 5) смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим; 6) смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим; 7) введения в отношении представляемого или представителя такой процедуры банкротства, при которой соответствующее лицо утрачивает право самостоятельно выдавать доверенности.
— п. 1 ст. 188 ГК РФ
Для вас как участника СВО это важно: доверенность останется действительной, пока вы живы и дееспособны, не отменили её и не истёк указанный срок. Банк вправе (и обычно проверяет) сведения об отмене доверенности в электронных реестрах нотариата — поэтому надёжнее оформить срок действия (например, 1 год) и предусмотреть, что после выздоровления и возвращения вы сможете её отменить.
Обжалование отказа в совершении нотариального действия. Если должностное лицо госпиталя или нотариус откажут в удостоверении доверенности без законных оснований, отказ можно обжаловать в районный суд по месту нахождения нотариуса:
Заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой)
— ст. 49 Основ законодательства РФ о нотариате
Вывод: Правильно оформленная доверенность с чётким перечнем полномочий надёжно защищает и вас (действия мамы — ваши), и банк. Пока срок доверенности не истёк и она не отменена, банк обязан её принять; необоснованный отказ в удостоверении обжалуется в районный суд, а необоснованный отказ банка в выдаче карты — через интернет-приёмную Банка России.
Срок действия доверенности и практические рекомендации
Если вы не укажете срок действия в доверенности, она по закону будет действовать год со дня её совершения. Дату совершения указать обязательно — иначе доверенность ничтожна:
- Если в доверенности не указан срок ее действия, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна. 2. Удостоверенная нотариусом доверенность, предназначенная для совершения действий за границей и не содержащая указание о сроке ее действия, сохраняет силу до ее отмены лицом, выдавшим доверенность.
— ст. 186 ГК РФ, п. 1
Практические рекомендации:
- Оформите доверенность у начальника госпиталя (его заместителя по медицинской части или старшего/дежурного врача) — не ждите нотариуса: по п. 2 ст. 185.1 ГК РФ такая доверенность приравнивается к нотариальной и банк обязан её принять. Это сэкономит время и деньги.
- Впишите срок действия (например, «на 1 год»), дату совершения и подпись.
- Укажите все реквизиты: наименование банка, номер отделения, номер вашей карты и/или счёта, а также полные паспортные данные мамы — это и есть та «специальная доверенность с реквизитами», о которой вам говорили в банке.
- Мама приходит в отделение лично, со своим паспортом, предъявляет оригинал доверенности.
Вывод: Наилучший порядок действий — не видеосвязь (она невозможна по закону), а удостоверение доверенности начальником госпиталя лично вами, с полными реквизитами банка/карты/счёта и паспортными данными мамы. Такая доверенность приравнена к нотариальной и обязательна к принятию банком.
Риски, альтернативы и порядок исполнения доверенности
Риски и как их ограничить. Выдавая маме доверенность на получение карты и операции по счёту, вы передаёте ей право распоряжаться денежными средствами (снимать, переводить). Чтобы ограничить риск, в доверенности обязательно укажите: срок действия (по ст. 186 ГК РФ без даты она ничтожна, без срока — действует 1 год), точный перечень полномочий («получить карту и выписки», а при желании сузить — не «распоряжаться счётом без ограничений»), номер конкретного счёта/карты. Право отменить доверенность в любой момент прямо закреплено законом:
- Лицо, которому выдана доверенность, во всякое время может отказаться от полномочий, а лицо, выдавшее доверенность, может отменить доверенность или передоверие, за исключением случая, предусмотренного статьей 188 1 настоящего Кодекса. Соглашение об отказе от этих прав ничтожно.
— п. 2 ст. 188 ГК РФ
То есть по возвращении вы всегда можете её отозвать, причём отмена совершается в той же форме (у начальника госпиталя/нотариуса), как в п. 2 ст. 188 ГК РФ (подп. 2 п. 1).
Альтернативы доверенности. Закон не обязывает вас использовать только доверенность. Если карта нужна главным образом для получения денег, а не как физический носитель, возможны более простые варианты: (1) перевести деньги со счёта на счёт мамы через мобильный банк/онлайн-банк (для этого физическая карта не нужна); (2) оформить дополнительную карту на имя мамы к вашему счёту в рамках договора с банком (если банк допускает выпуск допкарты для родственника) — тогда доверенность не понадобится вовсе. Но если нужна именно физическая выдача вашей именной карты маме — только доверенность, поскольку банк не вправе выдавать карту третьему лицу без подтверждения полномочий (п. 1.1 Положения № 499-П: представителем клиента признаётся лицо, чьи полномочия основаны на доверенности).
Порядок исполнения. Исполнение доверенности происходит так: мама лично приходит в отделение банка с (1) оригиналом доверенности, (2) своим паспортом. Банк идентифицирует её как представителя клиента, сверяет данные доверенности с её паспортом и полномочия с вашим счётом, после чего выдаёт карту и (при наличии полномочий) активирует её/проводит операции. Никаких дополнительных документов от вас, кроме указанных в доверенности реквизитов, не требуется — ваша личная явка не нужна, достаточно самой доверенности.
Вывод: Риск злоупотребления ограничивается сроком действия, чётким перечнем полномочий и вашим правом отмены в любой момент. Перед оформлением оцените альтернативу (перевод средств онлайн или дополнительная карта на маму) — если нужна именно ваша именная карта, оформляйте доверенность у начальника госпиталя по п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.
Сероштан В. В.Адвокат