Образец доверенности на пользование картой мужа на СВО: нужен ли нотариус и как её составить

Какой должна быть доверенность на распоряжение банковским счётом — можно ли без нотариуса

Для распоряжения денежными средствами на банковском счёте (снятие наличных, оплата коммунальных платежей, совершение операций по карте) нотариальная форма по закону не обязательна. Обязательное нотариальное удостоверение (ст. 185.1 п. 1 ГК РФ) требуется только для сделок, требующих нотариальной формы, подачи заявлений о госрегистрации прав и распоряжения правами, зарегистрированными в реестрах — распоряжение банковским счётом к ним не относится. Прямым подтверждением этого служит специальная норма: письменное уполномочие на совершение операций по банковскому счёту, включая получение денежных средств, «может быть представлено представляемым непосредственно банку» — то есть это может быть простая письменная доверенность, представленная в банк.

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи
— п. 3 ст. 185 ГК РФ

Доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных законом
— п. 1 ст. 185.1 ГК РФ

Для вашей особой ситуации (муж — военнослужащий, участник СВО) есть и ещё более удобный вариант: доверенность военнослужащего, удостоверенная командиром (начальником) воинской части (либо начальником госпиталя и иного военно-лечебного учреждения), приравнивается к нотариально удостоверенной. Поэтому если у мужа нет возможности посетить нотариуса, доверенность на ваше имя может удостоверить командир его части или начальник госпиталя, где он проходит лечение, — и по юридической силе она будет равна нотариальной, никакого дополнительного заверения не требуется.

1. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются: 1) доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, которые удостоверены начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом; 2) доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности работников, членов их семей и членов семей военнослужащих, которые удостоверены командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения
   — п. 2 ст. 185.1 ГК РФ

Вывод по вопросу о форме. Для распоряжения банковскими картами и счётом мужа достаточно простой письменной доверенности, подписанной мужем и представленной банку; нотариального удостоверения операциям с банковским счётом закон не требует. Если же муж удостоверит доверенность у командира воинской части (или начальника госпиталя), такая доверенность приравнивается к нотариальной и наверняка безоговорочно принимается банком — это самый надёжный путь в условиях СВО.

Имеет ли банк право требовать нотариальную доверенность и как банк проверяет полномочия

Банк обязан удостовериться в полномочиях лица, распоряжающегося счётом, но закон не обязывает вас предоставлять именно нотариальную доверенность. Согласно ст. 847 п. 1 ГК РФ права лиц, осуществляющих распоряжения о перечислении и выдаче средств со счёта, удостоверяются клиентом путём представления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором банковского счёта. То есть требования к форме составляемых банку документов (включая внутренние анкеты/заявления банка на распоряжение счётом по доверенности) определяются внутренними правилами конкретного банка и договором — здесь возможен отказ банка принять доверенность, не оформленную по его форме или неудостоверенную.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

При этом представитель действует строго в пределах предоставленных полномочий: сделки, совершённые в пределах доверенности, создают права и обязанности для представляемого — мужа (ст. 182 п. 1 ГК РФ). А если представитель выйдет за пределы полномочий (например, снимет больше, чем разрешено), сделка будет считаться заключённой от имени и в интересах самого представителя, пока муж её не одобрит (ст. 183 п. 1 ГК РФ) — то есть муж не обязан нести ответственность за действия, выходящие за рамки доверенности.

Сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого
— п. 1 ст. 182 ГК РФ

При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку
— п. 1 ст. 183 ГК РФ

Вывод. Банк принимает доверенность по своим правилам и договору (ст. 847 ГК), поэтому перед оформлением уточните в вашем конкретном банке, принимается ли простая письменная доверенность либо требуется нотариальная/командирская. Нотариус по закону не обязателен; если муж удостоверит доверенность у командира части или нотариально — она обязательна для банка. Составьте доверенность так, чтобы банк однозначно увидел её силу: либо простую письменную по форме вашего банка, либо (надёжнее) удостоверенную командиром части или нотариусом.

Какие полномочия включить и какова обязательная дата/срок — оплата коммуналки и снятие денег

Доверенность — это письменное уполномочие, выдаваемое для представительства перед третьими лицами (ст. 185 п. 1 ГК). Чтобы банк и коммунальные организации её приняли, в тексте должны быть чётко поименованы ваши полномочия: получить во всех банках и иных кредитных организациях выписки по счетам и вкладам, снимать наличные денежные средства с его счетов/карт, оплачивать коммунальные и иные платежи с его счёта/карты, совершать иные банковские операции. Рекомендую включить и право передоверить полномочия, и согласие на это — либо наоборот прямо его исключить, по желанию мужа.

В доверенности обязательно должна быть указана дата её совершения — без неё доверенность ничтожна. Если срок действия не указан, доверенность действует один год со дня её совершения (ст. 186 п. 1 ГК). Истечение срока — первое по счёту основание прекращения доверенности (ст. 188 п. 1 пп. 1 ГК), поэтому закладывайте срок с запасом (например, на 3 года) либо по ходу продлевайте.

Если в доверенности не указан срок ее действия, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна
— п. 1 ст. 186 ГК РФ

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами
— п. 1 ст. 185 ГК РФ

Действие доверенности прекращается вследствие: 1) истечения срока доверенности; 2) отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно, при этом отмена доверенности совершается в той же форме, в которой была выдана доверенность, либо в нотариальной форме; (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 332-ФЗ) 3) отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий; 4) прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу; 5) смерти гражданина, выдавшего доверенность
— ст. 188 ГК РФ п. 1 пп. 1

Вывод. Включите в доверенность исчерпывающий перечень полномочий (снятие наличных, оплата коммуналки, получение выписок, представление перед банком) и обязательно дату совершения. Укажите срок действия (при его отсутствии — один год). После истечения срока доверенность автоматически прекращается, и её потребуется оформить заново.

Банковская тайна: кому банк вправе выдать сведения о счёте, и риски пользования картой без доверенности

Банк гарантирует тайну банковского счёта, вклада и операций по нему; сведения, составляющие банковскую тайну, выдаются только самому клиенту или его представителям (ст. 857 ГК, а также ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Иными словами, банк вправе и обязан выдать вам сведения об операциях и счёте именно как представителю по доверенности — но исключительно в пределах ваших полномочий и только при наличии оформленной доверенности. Без доверенности банк не выдаст вам справки и не позволит распоряжаться счётом: даже супруга не является «представителем» клиента по смыслу банковского законодательства, пока нет надлежащего письменного уполномочия.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям
— ст. 857 ГК РФ, п. 1

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов
— ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 26

Отдельно предупредите мужа и себя о практическом риске: если вы пользуетесь его картой по ПИН-коду как своей (в банкомате, в торговых точках), без оформленной доверенности — с точки зрения банка такие операции совершает держатель карты, и банк вправе считать их подтверждёнными ПИН-кодом (ст. 847 п. 1, п. 4 ГК — удостоверение прав распоряжения электронными средствами платежа). При спорной покупке оспорить операцию через банк будет значительно сложнее, а при снятии крупных сумм по доверенности банк может применить правила о подозрительных операциях. Поэтому даже при знании ПИН-кода оформите доверенность — она и легитимирует вас перед банком, и защищает самого мужа от действий, выходящих за рамки полномочий.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

Вывод по рискам. Оформленная доверенность является для банка основанием признать вас представителем клиента: банк выдаст вам справки об операциях и счёте и допустит к распоряжению средствами свыше тех действий, что подтверждены ПИН-кодом. Без доверенности даже супруга не вправе получать банковскую информацию по чужому счёту, а пользование картой по ПИН-коду серьёзно осложнит оспаривание операций. Итоговая рекомендация: оформите доверенность — простая письменная по форме банка допустима по закону, но наиболее надёжно удостоверить её либо у командира воинской части (приравнена к нотариальной), либо у нотариуса.