Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Договоры займа

Во сколько раз проценты по займу могут превышать сумму долга, если иск о взыскании 73 тыс. при займе 30 тыс.

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Проверьте по договору срок возврата займа: если он до 1 года, начисления ограничены 45 000 руб. (ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).
  2. 2
    Запросите у кредитора детальный расчет: основной долг, проценты, неустойка — проверьте соблюдение предела и ставки 1% в день.
  3. 3
    Проверьте, не начислена ли неустойка на проценты: по ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ она считается только на основной долг.
  4. 4
    Если с момента просрочки платежей 2021 года до подачи иска прошло более 3 лет: Сверьте даты платежей: если по взносам 2021 года прошло более 3 лет до подачи иска, заявите о пропуске срока исковой давности.
  5. 5
    Подготовьте письменные возражения на иск: укажите на превышение потолка начислений и неправильную очередность зачета платежей (ст. 319 ГК РФ).
  6. 6
    Заявите в суде ходатайство о снижении неустойки и процентов по ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, если их размер явно несоразмерен.

Документы и доказательства

  • Проверьте расчёт на соблюдение полуторакратного предела начислений (не более 45 000 руб.).
  • Соберите платёжные документы для проверки очерёдности зачёта платежей (ст. 319 ГК РФ).

  • Денежные требования

    • Проверьте расчёт кредитора: начисления (проценты, неустойка, штрафы) вместе не должны превышать 45 000 руб. — это полуторакратный размер займа.
    • Убедитесь, что ставка по договору не превышает 1% в день — иначе часть процентов незаконна.
    • Проверьте, не начислена ли неустойка на проценты: она допустима только на непогашенную часть основного долга.

  • Сроки и риски

    • Проверьте срок займа по договору: если он до 1 года, действует полуторакратный потолок начислений — максимум 45 000 руб. сверх долга.
    • Проверьте расчёт кредитора: неустойка должна начисляться только на основной долг, а не на проценты — иначе заявите о снятии начислений.
    • Ходатайствуйте о снижении неустойки и процентов по ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, даже если сумма формально укладывается в лимит.
    • Риск: при сумме иска 73 000 руб. и пределе 75 000 руб. суд может взыскать долг полностью, если вы не заявите возражения.

  • Чего не делать

    • Не игнорируйте иск и не пропускайте судебное заседание — это приведет к заочному решению.
    • Не признавайте автоматически сумму 73 000 руб. — требуйте детальный расчет задолженности.
    • Не соглашайтесь на начисления сверх 45 000 руб., если срок займа был до 1 года.
    • Не допускайте начисления неустойки на проценты — она возможна только на основной долг.
    • Не заявляйте о пропуске срока исковой давности, если 3 года с момента просрочки не истекли.
    • Не подписывайте признание иска и не отказывайтесь от возражений до проверки расчета.

  • Когда нужен адвокат

    • Проверьте расчёт кредитора: начисления сверх 45 000 руб. (1,5 × 30 000) незаконны, итоговый предел — 75 000 руб.
    • Убедитесь, что неустойка начислена только на основной долг, а не на проценты — иначе заявите возражение.
    • Заявите ходатайство о снижении неустойки и процентов по ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ.
    • Если с момента просрочки платежей 2021 года до подачи иска прошло более 3 лет: Проверьте срок исковой давности: по платежам 2021 года, просроченным более 3 лет, заявите о пропуске срока.
    • Сверьте очерёдность зачёта ваших платежей: сначала проценты, затем основной долг (ст. 319 ГК РФ).
    • Без адвоката не обойтись, если расчёт сложный или кредитор настаивает на сумме у предела — цена ошибки высока.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент в 2021 году заключил договор потребительского займа на сумму 30 000 руб. В настоящее время кредитор обратился в суд с иском о взыскании 73 000 руб., то есть общая сумма требований включает основной долг и начисленные проценты, неустойку и (или) иные платежи. Из заявленной суммы следует, что начисления составляют 43 000 руб. — это менее полуторакратного размера займа (45 000 руб.), поэтому формально требование укладывается в установленный законом предел для договоров сроком до одного года. Юридически значимым является то, что договор заключён в 2021 году, то есть после вступления в силу постоянного ограничения начисления платежей по краткосрочным потребительским займам, введённого с 01.01.2020.

Затронутые правоотношения:

  • Договор потребительского займа (заёмные обязательства) — определяет основание возникновения долга, порядок начисления процентов и неустойки, а также применимость ограничений, установленных ФЗ № 353-ФЗ. От квалификации договора как потребительского займа зависит, действует ли полуторакратный «потолок» начислений.
  • Отношения с микрофинансовой организацией (специальное регулирование МФО) — если кредитором является МФО, применяются дополнительные ограничения по начислению неустойки только на непогашенную часть основного долга (ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ), что сужает базу для штрафных начислений в просрочке.
  • Судебное взыскание задолженности (процессуальные отношения) — в рамках искового производства клиент вправе заявлять возражения относительно расчёта, ходатайствовать о снижении неустойки и процентов, а также ссылаться на пропуск срока исковой давности по отдельным платежам.
  • Исполнительские обязательства и ответственность должника — определяют, в каком объёме и за счёт какого имущества гражданин отвечает по долгу, а также очерёдность погашения требований кредитора при недостаточности платежа (ст. 319 ГК РФ).

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Срок возврата займа по договору. Если срок не превышает одного года, действует императивный запрет на начисление процентов, неустойки и иных платежей после достижения ими полуторакратного размера суммы займа (ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). При займе 30 000 руб. это означает, что все начисления не могут превысить 45 000 руб., а общий предел взыскания — 75 000 руб. Если срок превышал один год, указанный кратный предел не применяется, и сумма 73 000 руб. может быть заявлена без нарушения прямо установленного лимита.

  2. Тип кредитора. Если займодавцем выступала микрофинансовая организация, дополнительно действует правило о начислении неустойки только на непогашенную часть основного долга (ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ), что ограничивает рост штрафных санкций в период просрочки.

  3. Соблюдение дневного ограничения процентной ставки. По договору потребительского займа сроком до одного года процентная ставка не может превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Превышение этого предела влечёт незаконность соответствующей части начислений.

  4. Правильность расчёта задолженности и очерёдность зачёта платежей. Если клиент вносил платежи, они должны засчитываться сначала в счёт процентов, затем — в счёт основного долга (ст. 319 ГК РФ). Неверный зачёт мог привести к завышению суммы основного долга и, как следствие, к необоснованному увеличению итоговых требований.

  5. Срок исковой давности. По обязательствам с определённым сроком исполнения давность исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно (ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ). Если с момента просрочки каких-либо платежей, возникших в 2021 году, до подачи иска прошло более трёх лет, требования в соответствующей части заявлены за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

  6. Возможность снижения неустойки и процентов судом. Даже если начисления формально не превышают полуторакратный предел, суд по заявлению должника вправе снизить неустойку при её явной несоразмерности последствиям нарушения (п. 1 ст. 333 ГК РФ), а также уменьшить договорные проценты, если их размер явно несоразмерен, но не ниже ключевой ставки Банка России (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Во сколько раз проценты и неустойка могут превышать сумму долга по микрозайму 2021 года

Ключевое ограничение для договора, заключённого в 2021 году с МФО (и любым профессиональным кредитором) на срок до одного года, — полуторакратный «потолок»: начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности и платы за услуги запрещается после того, как их сумма достигнет 1,5 размера суммы займа. Эта норма введена ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018 с 01.01.2020 и носит постоянный характер (переходных дат на 2021 год нет), поэтому применяется прямо.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."; 3) часть 11 статьи 6 после слов "не может превышать" дополнить словами "наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или"; 4) дополнить статьей 6 2 следующего содержания: "Статья 6 2 .
— ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ (введена ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018, действует с 01.01.2020)

Для ваших чисел это означает: при займе 30 000 руб. вся «фиксируемая сумма платежей» (проценты + неустойка + плата за услуги) не может превышать 45 000 руб. (30 000 × 1,5). Итого верхний предел взыскания по договору, если он сроком до 1 года, — 30 000 (основной долг) + 45 000 (все начисления) = 75 000 руб. Взыскиваемые с вас 73 000 руб. формально укладываются в этот предел, однако они почти достигли потолка — если кредитор насчитал больше, чем разрешено, излишек подлежит исключению по вашему возражению.

Дополнительно в день проценты не могут превышать 1% (ч. 23 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ — та же редакция ФЗ-554):

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день."; б) дополнить частью 24 следующего содержания: "24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."; 3) часть 11 статьи 6 после слов "не может превышать" дополнить словами "наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или";
— ч. 23 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ (введена ФЗ № 554-ФЗ от 27.12.2018)

Вывод: для договора микрозайма сроком до 1 года, заключённого в 2021 году, проценты, неустойка и прочие начисления вместе не могут превышать полуторакратную сумму займа (здесь — 45 000 руб. поверх основного долга 30 000 руб.); итоговый максимум взыскания — 75 000 руб. Сумма 73 000 руб. в пределе «умещается», но любое начисление сверх 45 000 руб. начисляемых платежей незаконно и снимается по заявлению о перерасчёте.

Лимит начисления неустойки при просрочке и право суда снизить её

Даже в пределах кратного «потолка» действует специальное правило для МФО по договорам сроком до 1 года: после просрочки неустойка может начисляться только на непогашенную часть основного долга (а не на всю набежавшую задолженность с процентами). Это прямо ограничивает рост долга в просрочке.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности»

Кроме того, неустойка, даже если она формально укладывается в кратный предел, подлежит снижению судом, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. Суд вправе уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ — за это не нужно отдельное исковое заявление, достаточно ходатайства/возражения в рамках рассмотрения иска кредитора.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
— п. 1 ст. 333 ГК РФ

Аналогично по специальному правилу для денежных обязательств суд может снизить и сами проценты, если их размер явно несоразмерен (но не ниже ставки из п. 1 ст. 395 ГК — ключевой ставки Банка России):

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
— п. 6 ст. 395 ГК РФ

Вывод: неустойку по микрозайму начисляют лишь на непогашенную часть основного долга, а её размер и завышенные проценты суд по вашему заявлению может существенно снизить (ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ). Это самостоятельный рычаг, чтобы отодвинуть взыскание от кратного максимума даже тогда, когда он формально не превышен.

Развилка: займ свыше 1 года или кредитор — не МФО; срок исковой давности

Описанный полуторакратный «потолок» действует только для договоров со сроком возврата, не превышающим одного года. Если срок вашего займа был больше года, ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ и ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ не применяются — тогда единственное ограничение роста — общая полная стоимость кредита (верхний предел ПСК) и возможность снижения неустойки/процентов по ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ. Поэтому определение фактического срока займа по договору — решающий факт: при займе до 1 года действует жёсткий предел 75 000 руб., при займе свыше года жёсткой кратной границы нет и сумма 73 000 руб. возможна без нарушения прямо установленного лимита.

Вторая линия защиты — срок исковой давности. Общий срок — три года с момента, когда кредитор узнал о нарушении права:

{pragma}

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

По обязательству с определённым сроком исполнения (график платежей) давность по каждому просроченному платежу начинает течь по окончании срока его уплаты:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Так как займ взят в 2021 году и просрочка, судя по всему, наступила давно, проверьте даты: если по каким-то платежам прошло более трёх лет до подачи иска, кредитор пропустил срок — это самостоятельное основание отказать в иске в этой части.

Вывод: если срок займа превышал 1 год, жёсткий полуторакратный предел не действует и ограничением служат лишь ПСК и снижение судом неустойки; если срок до 1 года — предел 75 000 руб. применим. Отдельно заявите о пропуске срока исковой давности по просроченным платежам 2021 года, если с момента их просрочки прошло более трёх лет до подачи иска (ст. 196, 200 ГК РФ).

Гражданско-правовые последствия: очерёдность зачёта платежей и пределы взыскания

Если вы вносили какие-то платежи (даже «огромную сумму», как упоминается в похожей ситуации), важно проверить, как кредитор их засчитал. По общему правилу недостаточный платёж гасит сначала издержки кредитора на получение долга, затем проценты, и только в оставшейся части — основной долг:

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
— ст. 319 ГК РФ

Это значит, что при проверке расчёта 73 000 руб. нужно сверить, не завышен ли основной долг из-за неверного зачёта ваших платежей: вся сумма, направленная вами в погашение, должна сначала закрывать проценты, и лишь остаток — «тело» долга. Любой излишне начисленный процент, превысивший применимый «потолок» (1,5-кратный при займе до 1 года), подлежит снятию до границы.

Что касается предела ответственности: по обязательству гражданин отвечает всем своим имуществом, кроме того, на которое нельзя обратить взыскание (единственное жильё и т.п.), — ст. 24 ГК РФ:

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.
— п. 1 ст. 24 ГК РФ

Взыскание 73 000 руб. при долге 30 000 руб. не затрагивает неприкосновенное имущество, но размер обязательства ограничен «потолком» начисления (см. блок 1) и возможностью снижения неустойки и процентов судом (см. блок 2).

Вывод: проверьте расчёт кредитора — платёж гасит сначала проценты и лишь потом основной долг (ст. 319 ГК РФ), а вся сумма начислений не может превысить полуторакратный размер займа при сроке до 1 года; излишки начислений снимаются, а по оставшейся части вы отвечаете имуществом за вычетом того, на которое взыскание не обращается (ст. 24 ГК РФ).

Кратко: для займа, оформленного в 2021 году на срок до 1 года, проценты, неустойка и иные начисления вместе не могут превышать 45 000 руб. (полуторакратный размер займа), поэтому максимально возможная сумма взыскания — 75 000 руб. (30 000 руб. основного долга + 45 000 руб. начислений). Заявленные 73 000 руб. формально укладываются в этот предел, но находятся почти на его границе — расчёт кредитора нужно проверить и при наличии излишков заявить возражения.

Развёрнутый вывод по ситуации:

  1. Если договор заключён с МФО (или иным профессиональным кредитором) на срок до 1 года — действует жёсткий полуторакратный «потолок» начислений по ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ: проценты, неустойка, штрафы, пени и плата за услуги в совокупности не могут превышать 45 000 руб. (30 000 × 1,5). Итоговый предел взыскания — 75 000 руб. Сумма иска 73 000 руб. в этот предел укладывается, однако любое начисление сверх 45 000 руб. незаконно и подлежит исключению по вашему заявлению. Дополнительно действует ограничение процентной ставки — не более 1% в день (ч. 23 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

  2. Неустойка при просрочке по такому договору начисляется только на непогашенную часть основного долга, а не на всю задолженность с процентами (ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ). Если кредитор насчитал неустойку на проценты — это самостоятельное нарушение, и такие начисления подлежат снятию.

  3. Суд вправе снизить неустойку и проценты по вашему заявлению: неустойку — при явной несоразмерности последствиям нарушения (п. 1 ст. 333 ГК РФ), проценты — также при явной несоразмерности, но не ниже ставки из п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 6 ст. 395 ГК РФ). Это позволяет уменьшить итоговую сумму даже в пределах формального «потолка».

  4. Если срок займа превышал 1 год — полуторакратный предел по ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ не применяется. В этом случае жёсткой кратной границы нет, и сумма 73 000 руб. может быть заявлена правомерно; защита строится на снижении неустойки и процентов по ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, а также на проверке расчёта.

  5. Срок исковой давности — 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определённым сроком исполнения он течёт по окончании срока исполнения каждого платежа (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Если с момента просрочки каких-либо платежей 2021 года до подачи иска прошло более трёх лет — заявите о пропуске срока, это самостоятельное основание для отказа в соответствующей части требований (при условии, что указанный трёхлетний срок действительно истёк на дату подачи иска).

  6. Проверка расчёта кредитора — если вы вносили платежи, они должны засчитываться сначала в счёт процентов, затем — основного долга (ст. 319 ГК РФ). Необходимо проверить расчёт кредитора на предмет соблюдения указанной очерёдности, поскольку её нарушение могло привести к завышению основного долга и, как следствие, итоговой суммы иска.

Пошаговые действия

  1. Запросите у кредитора (или из материалов дела) подробный расчёт задолженности с разбивкой: основной долг, проценты, неустойка, иные платежи. Проверьте, укладывается ли сумма начислений в 45 000 руб. (если срок займа до 1 года) и не начислена ли неустойка на проценты.

  2. Определите срок займа по договору — до 1 года или свыше. От этого зависит, применяется ли полуторакратный «потолок» (ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

  3. Проверьте даты просрочки по каждому платежу. Если по каким-либо платежам с 2021 года прошло более 3 лет до подачи иска — подготовьте заявление о пропуске срока исковой давности (п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ).

  4. Подготовьте письменные возражения на иск в суд, рассматривающий дело. В них укажите:

    • на превышение полуторакратного предела начислений (если применимо) — ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ;
    • на начисление неустойки на проценты, а не только на основной долг — ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ;
    • ходатайство о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ и процентов по п. 6 ст. 395 ГК РФ;
    • заявление о пропуске срока исковой давности по платежам, если он истёк.

  5. Подайте возражения и ходатайства в суд до вынесения решения, ideally — в предварительном или основном судебном заседании. Суд обязан рассмотреть заявленные ходатайства.

  6. Если решение будет вынесено без учёта ваших доводов — обжалуйте его в апелляционном порядке в вышестоящий суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.