Могу ли я списать ипотеку, если муж погиб в СВО, а кредит оформлен только на меня?

Может ли вдова погибшего участника СВО «списать» ипотеку, оформленную на неё одну

Ключевой вопрос: распространяется ли механизм прекращения обязательств по «военному» закону на ипотеку, оформленную на супругу, а не на самого погибшего военнослужащего. Отвечу двумя ветками — в зависимости от даты заключения кредитного договора, которую вы не указали.

Ветка 1. Если ипотека заключена до дня участия мужа в СВО — обязательство прекращается.

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору , за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1 1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения
   — п. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это означает: если муж погиб при выполнении задач в ходе СВО, его собственные обязательства по кредитному договору (включая ипотечный) прекращаются. В вашем случае муж не был созаёмщиком, поэтому речь идёт не о его долге, а о вашем. Здесь решающее значение имеет ч. 2 ст. 2 этого же закона:

1. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров , а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика
   — п. 2 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

По смыслу этой нормы, при гибели военнослужащего прекращаются и обязательства членов его семьи в отношении заключённых ими кредитных договоров — то есть и ваша ипотека, оформленная на вас одну, подпадает под прекращение, при условии что вы относитесь к кругу лиц, определённых п. 4 ч. 1 ст. 1:

1. члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются
   — пп. 4 п. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Согласно пп. 4 п. 1 ст. 1, членом семьи военнослужащего для целей этого закона признаётся лицо, заключившее кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего обстоятельств — то есть до начала участия мужа в СВО, а статус «члена семьи» (супруги) подтверждается п. 5 ст. 2 ФЗ «О статусе военнослужащих»:

К членам семей военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, на которых распространяются указанные социальные гарантии, компенсации, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, относятся: (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети, достигшие возраста 18 лет и завершившие обучение по образовательным программам основного общего или среднего общего образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, на период до 1 сентября года, в котором завершено указанное обучение, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; (В редакции Федерального закона от 15.12.2025 № 486-ФЗ) лица, находящиеся на иждивении военнослужащих. Социальные гарантии и компенсации, предусмотренные настоящим Федеральным законом и федеральными законами для военнослужащих и членов их семей, могут быть распространены на других лиц и членов их семей указами Президента Российской Федерации. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 27.11.2002 № 155-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) 5 1 .
— п. 5 ст. 2 ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ

Вывод по ветке 1: если ипотечный договор заключён вами до дня, когда муж начал участвовать в специальной военной операции, то при наступлении обстоятельств, указанных в ч. 1 ст. 2 (гибель при выполнении задач в СВО), ваши обязательства по этому договору прекращаются. Для этого необходимо направить банку информацию о гибели мужа с документами (ч. 4 ст. 2 377-ФЗ). Действие закона распространяется на правоотношения с 24.02.2022 (ч. 2 ст. 8 377-ФЗ, см. > 2. Действие положений статьи 2 настоящего Федерального закона распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года. 3. Действие положений Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции настоящего Федерального закона), Федерального закона от 11 ноября 2003 года № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (в редакции настоящего Федерального закона), Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками до дня вступления в силу настоящего Федерального закона. 4. В случае изменения условий кредитного договора по требованию заемщика в соответствии со статьей 1 настоящего Федерального закона заемщик вправе изменить условия кредитного договора по своему требованию в соответствии со статьей 6 1-1 или 6 1-2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" только после окончания льготного периода, установленного в соответствии со статьей 1 настоящего Федерального закона.

— ч. 2 ст. 8 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ).

Ветка 2: если ипотека заключена после начала участия мужа в СВО — по 377-ФЗ не прекращается; и наследственная ветка не применима

Если ипотека оформлена вами после возникновения у мужа обстоятельств (после начала участия в СВО), то по смыслу пп. 4 п. 1 ст. 1 377-ФЗ (> 4) члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются

— пп. 4 п. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ) вы не подпадаете под понятие «члена семьи военнослужащего» для целей прекращения обязательств — условие о заключении договора до возникновения обстоятельств не выполнено. Следовательно, ч. 2 ст. 2 (прекращение обязательств членов семьи) в таком случае не применяется, и ваша ипотека остаётся действующей — это согласуется с правовой позицией, уже установленной по сходным делам для договоров, заключённых после начала СВО.

Отдельно проверю наследственную ветку. Ипотека оформлена только на вас, муж не был созаёмщиком — следовательно, это обязательство является вашим личным долгом, а не долгом наследодателя. По п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества:

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
   — п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Поскольку долг по ипотеке принадлежит вам лично (а не вашему погибшему мужу), правила об ответственности наследников по долгам наследодателя здесь не задействуются — прекращать его через наследственную массу нельзя. Также не работает и ст. 418 ГК РФ (прекращение обязательства смертью должника): погибший не был должником по этой ипотеке.

Вывод по ветке 2: если ваш ипотечный договор заключён после начала участия мужа в СВО, закон № 377-ФЗ не даёт оснований для прекращения обязательства — вы остаётесь заёмщиком. Однако это не оставляет вас без средств: вы можете погасить ипотеку за счёт причитающихся вам выплат (следующий блок) либо при её неисполнении банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру — что крайне нежелательно, поэтому важно использовать выплаты для погашения либо оформить кредитные каникулы (льготный период по ст. 1 377-ФЗ, глава «льготный период» сохраняется для членов семьи).

Выплаты семье погибшего, которыми можно погасить ипотеку

Даже если механизм прекращения обязательств по 377-ФЗ к вашей ипотеке не применим (или применим, но в процедуре возникнет спор), вы как супруга погибшего участника СВО имеете право на значительные федеральные выплаты, за счёт которых можно полностью или частично погасить ипотеку.

1. Единовременная выплата 5 млн рублей по Указу Президента РФ № 98 от 05.03.2022 (в равных долях всем членам семьи):

а) в случае гибели (смерти) военнослужащих, лиц, проходящих службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющих специальное звание полиции, принимавших участие в специальной военной операции, военнослужащих, выполнявших специальные задачи на территории Сирийской Арабской Республики, либо смерти указанных военнослужащих и лиц до истечения одного года со дня их увольнения с военной службы (службы), наступившей вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных ими при исполнении обязанностей военной службы (службы), членам их семей осуществляется единовременная выплата в размере 5 млн. рублей в равных долях
— п. 1 Указа Президента РФ № 98 от 05.03.2022

2. Единовременное пособие 3 млн рублей членам семьи при гибели военнослужащего при исполнении обязанностей военной службы — ч. 8 ст. 3 ФЗ от 07.11.2011 № 306-ФЗ:

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего или гражданина, призванного на военные сборы, наступившей при исполнении обязанностей военной службы, либо его смерти, наступившей вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы (далее - военная травма), до истечения одного года со дня увольнения с военной службы (отчисления с военных сборов или окончания военных сборов), гибели (смерти) гражданина, пребывающего в добровольческом формировании, предусмотренном Федеральным законом от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ "Об обороне" (далее - добровольческие формирования), наступившей при исполнении обязанностей по контракту о пребывании в добровольческом формировании, либо его смерти, наступившей вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при исполнении обязанностей по контракту о пребывании в добровольческом формировании, до истечения одного года со дня прекращения контракта о пребывании в добровольческом формировании, членам семьи погибшего (умершего) военнослужащего или гражданина, проходившего военные сборы, или гражданина, пребывавшего в добровольческом формировании, выплачивается в равных долях единовременное пособие в размере 3 000 000 рублей
   — ч. 8 ст. 3 ФЗ от 07.11.2011 № 306-ФЗ

3. Ежемесячная денежная компенсация — ч. 9 ст. 3 ФЗ-306:

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего , или гражданина, призванного на военные сборы, или гражданина, пребывающего в добровольческом формировании , наступившей при исполнении им обязанностей военной службы, либо смерти, наступившей вследствие военной травмы, каждому члену его семьи выплачивается ежемесячная денежная компенсация, которая рассчитывается путем деления ежемесячной денежной компенсации
   — ч. 9 ст. 3 ФЗ от 07.11.2011 № 306-ФЗ

Совокупно эти выплаты (5 млн + 3 млн) образуют до 8 млн рублей и более, которых в большинстве случаев достаточно для досрочного погашения остатка ипотеки. Выплаты вы получаете как супруга — статус члена семьи подтверждён в п. 5 ст. 2 ФЗ «О статусе военнослужащих» (> К членам семей военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, на которых распространяются указанные социальные гарантии, компенсации, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, относятся: (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети, достигшие возраста 18 лет и завершившие обучение по образовательным программам основного общего или среднего общего образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, на период до 1 сентября года, в котором завершено указанное обучение, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; (В редакции Федерального закона от 15.12.2025 № 486-ФЗ) лица, находящиеся на иждивении военнослужащих. Социальные гарантии и компенсации, предусмотренные настоящим Федеральным законом и федеральными законами для военнослужащих и членов их семей, могут быть распространены на других лиц и членов их семей указами Президента Российской Федерации. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 27.11.2002 № 155-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) 5 1 .

— п. 5 ст. 2 ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ) и в ч. 11 ст. 3 ФЗ-306.

Вывод: независимо от применимости 377-ФЗ, вы имеете право на федеральные выплаты (не менее 5 млн руб. по Указу № 98 и 3 млн руб. по ч. 8 ст. 3 ФЗ-306, плюс ежемесячная компенсация), которыми можно полностью погасить ипотечный долг и сохранить квартиру. За выплатами следует обратиться в военный комиссариат или финансовый орган воинской части по месту службы мужа с документами: свидетельство о смерти, контракт, документ о причине гибели (заключение ВВК при необходимости), документы, подтверждающие родство и статус членов семьи.

Процедура и риски

Процедура применения 377-ФЗ. Если ваш договор подпадает под ветку 1, вы вправе направить банку-кредитору информацию о наступлении обстоятельств (гибели) с приложением документов, подтверждающих родство (свидетельство о браке) и гибель (свидетельство о смерти, документы о причине гибели при исполнении задач в СВО) — это следует из ч. 3 и 4 ст. 2 377-ФЗ (информация может быть направлена членом семьи военнослужащего кредитору). Банк обязан рассмотреть и прекратить ваши обязательства. Учитывайте, что причинная связь гибели с выполнением задач в СВО устанавливается военно-врачебными комиссиями и учреждениями МСЭ (ч. 1 ст. 2, > 1. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору , за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1 1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения

— п. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ).

Если банк откажет. Если банк не признает прекращение обязательств и потребует платежи, оснований для продолжения взыскания не будет лишь при условии, что соблюдены условия ветки 1. При отказе вы вправе:

• обжаловать отказ банка (направить повторное требование, жалобу в Банк России, в суд за признанием обязательства прекращённым);
• использовать полученные единовременные выплаты (Указ № 98, ФЗ-306) для досрочного полного погашения ипотеки до обращения банка в суд или взыскания на предмет залога.

Риск взыскания на квартиру. Если обязательство по ипотеке сохраняется (ветка 2) и не погашается, квартира остаётся в залоге у банка; при длительной неуплате банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Поэтому целесообразно:

• не допускать длительной просрочки;
• за счёт 8 млн руб. из единовременных выплат досрочно закрыть ипотеку;
• либо оформить льготный период (кредитные каникулы) по ст. 1 377-ФЗ, который также доступен членам семьи военнослужащего (п. 4 ч. 1 ст. 1 — супруге) для приостановления платежей, пока вы решаете вопрос с выплатами.

Вывод: оптимальная стратегия — одновременно ① подать в банк заявление о прекращении обязательств по ч. 2 ст. 2 377-ФЗ (если договор заключён до начала участия мужа в СВО) и ② оформить федеральные выплаты (не менее 8 млн руб.), которые гарантированно покроют остаток ипотеки. Семейное и наследственное право здесь не даёт механизма «списания» именно вашего долга — защита строится на 377-ФЗ и на государственных выплатах.

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащего — отдельная страховая выплата

Помимо единовременных выплат по Указу № 98 и ФЗ-306, при гибели военнослужащего при исполнении обязанностей военной службы действует механизм обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих (ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ). Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателям — членам семьи погибшего (супруге), что является ещё одним денежным источником для погашения ипотеки наряду с выплатами, указанными выше в блоке 3.

Порядок оформления и выплаты страховых сумм в Минобороны РФ детально регламентирован Приказом Минобороны России «Об организации в Министерстве обороны РФ обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих», которым утверждены Порядок и формы документов (справка об обстоятельствах наступления страхового случая при гибели застрахованного лица). Судебная практика подтверждает, что при отказе страховой компании выплатить страховую сумму такой отказ может быть признан незаконным в судебном порядке (Обзор судебной практики ВС РФ от 23.12.2015, где прямо указано на ответственность страховщика за просрочку выплаты).

Вывод: наряду с 5 млн руб. (Указ № 98) и 3 млн руб. (ч. 8 ст. 3 ФЗ-306) супруге погибшего положена страховая сумма по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих (ФЗ № 52-ФЗ), за которой следует обращаться в воинскую часть / военный комиссариат (или к страховщику, с которым заключён госконтракт). Эти средства в совокупности достаточны для погашения ипотеки, если прекращение обязательств по 377-ФЗ не применимо к вашему договору.