Как остановить звонки и СМС от МФО, если знакомый указал ваш номер как контактный без вашего согласия

Незаконность обработки персональных данных (номера телефона) без согласия

Номер мобильного телефона — это персональные данные, обработка которых допускается только при наличии согласия субъекта (ст. 6 ФЗ-152), а согласие должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным (ст. 9 ФЗ-152). Звонки МФО — по существу распоряжение вашим номером: МФО обращается с ним, в том числе для рассылки SMS. Никакого согласия с вашей стороны на использование номера не было и быть не могло, поскольку договора займа вы не заключали.

Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных
— ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных»

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным
— ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О персональных данных»

В вашем случае МФО получила номер от вашей знакомой как «контактный» без вашего ведома. Статья 7 ФЗ-152 прямо запрещает операторам распространять персональные данные третьим лицам без согласия субъекта — а использование вашего номера для звонков и SMS и есть их обработка и распространение.

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом
— ст. 7 Федерального закона «О персональных данных», п. 6

Обработка персональных данных без согласия субъекта является административным правонарушением, за которое на МФО налагается штраф до 700 тыс. рублей. Дела по ст. 13.11 КоАП рассматривает Роскомнадзор (территориальный орган), туда и следует подавать жалобу.

Обработка персональных данных без согласия в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных в случаях, когда такое согласие должно быть получено в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных статьей 17.13 настоящего Кодекса, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, либо обработка персональных данных с нарушением установленных законодательством Российской Федерации в области персональных данных требований к составу сведений, включаемых в согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных, - (В редакции Федерального закона от 11.06.2021 № 206-ФЗ) влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до семисот тысяч рублей
— ч. 2 ст. 13.11 КоАП РФ

Вывод. Обработка вашего номера телефона МФО без вашего письменного согласия незаконна. Вы вправе направить в МФО требование о прекращении обработки персональных данных (ст. 15 ФЗ-152 обязывает оператора немедленно прекратить такую обработку), а при отказе — обратиться с жалобой в Роскомнадзор, который вправе привлечь МФО к ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ.

Незаконность ежедневной SMS-рассылки без согласия абонента (рекламный спам)

Ежедневные SMS «займ одобрен» со ссылкой на договор — это реклама финансовой услуги, распространяемая по сетям электросвязи. По ст. 18 ФЗ «О рекламе» такая рассылка допускается только с предварительного согласия абонента, причём бремя доказывания наличия согласия лежит на рекламораспространителе. Согласия вы не давали, а раз МФО не может его доказать — рассылка признаётся распространённой незаконно. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить её по вашему требованию.

Распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признается распространенной без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием
— ч. 1 ст. 18 Федерального закона «О рекламе»

Для пресечения этого спама вы вправе направить МФО (или оператору рассылки) письменное требование о прекращении распространения рекламы на ваш номер — они обязаны прекратить немедленно. Тот же механизм дублирует ст. 15 ФЗ-152 применительно к обработке персональных данных в целях продвижения товаров и услуг.

Оператор обязан немедленно прекратить по требованию субъекта персональных данных обработку его персональных данных, указанную в части 1 настоящей статьи
— ч. 2 ст. 15 Федерального закона «О персональных данных»

Неисполнение требования и продолжение рассылки — нарушение законодательства о рекламе, за которое рекламораспространитель (МФО) наказывается по ч. 4.1 ст. 14.3 КоАП штрафом до 1 млн рублей. Протоколы по ст. 14.3 КоАП уполномочен составлять и дела рассматривает антимонопольный орган — ФАС России (её территориальное управление). Именно туда следует подавать жалобу на рекламный спам.

Нарушение установленных законодательством о рекламе требований к рекламе, распространяемой по сетям электросвязи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до ста тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до одного миллиона рублей
— ч. 4.1 ст. 14.3 КоАП РФ

Вывод. Ежедневная SMS-рассылка рекламы займа без вашего согласия незаконна. Вы вправе предъявить рекламораспространителю требование о немедленном прекращении рассылки, а при продолжении — подать жалобу в ФАС России, которая вправе привлечь организацию к ответственности по ч. 4.1 ст. 14.3 КоАП РФ (штраф до 1 млн рублей).

Правомерность звонков МФО как взаимодействия с третьим лицом при взыскании

Если займ вашей знакомой просрочен и звонки направлены на возврат задолженности, вы выступаете «третьим лицом» по смыслу ФЗ-230. Закон прямо устанавливает: взаимодействие коллектора/кредитора с любыми третьими лицами (вами) допустимо ТОЛЬКО при одновременных условиях — согласие должника и, главное, ваше согласие на такое взаимодействие. Поскольку вы согласия на взаимодействие не давали, звонки МФО незаконны.

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия
— п. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ

Даже если бы вы когда-либо дали согласие, вы вправе в любой момент отозвать его, уведомив кредитора/представителя, после чего они обязаны прекратить взаимодействие в течение трёх рабочих дней (ч. 7.1 ст. 4 ФЗ-230). Важно: формальность вашего номера как «контактного» в заявке знакомой не создаёт согласия — согласие третьего лица требуется в письменной форме как отдельный документ (п. 6 ст. 4 ФЗ-230).

Для защиты предусмотрен специальный упрощённый механизм: «иное лицо, не имеющее обязательств перед кредитором» (то есть вы) вправе подать заявление в уполномоченный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП), осуществляющую надзор за деятельностью МФО в части взыскания. Это прямо ваш сценарий: вы — лицо, не имеющее обязательств перед МФО, но получившее звонки и сообщения.

Должник, его представитель, третье лицо, давшее согласие на взаимодействие с кредитором или его представителем, и иное лицо, не имеющее обязательств перед кредитором, полагающие, что в отношении их нарушены правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, при использовании телефонной связи, вправе обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением
— ч. 1 ст. 19.2 Федерального закона № 230-ФЗ

Нарушение правил взаимодействия при взыскании влечёт административную ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП (штраф на МФО до 500 тыс. рублей), дела по которой рассматривает ФССП.

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Вывод. Звонки МФО с требованием передать информацию о вашей знакомой, направленные на возврат просроченной задолженности, без вашего письменного согласия на взаимодействие незаконны (ч. 5 ст. 4 ФЗ-230). Вы вправе отозвать любое ранее данное «согласие» и подать заявление в ФССП по ст. 19.2 ФЗ-230, после чего нарушитель подлежит ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Если же займ не просрочен и SMS — это реклама новых займов, действует механизм ст. 18 ФЗ «О рекламе» и жалоба в ФАС (см. блок второй).

Гражданско-правовая защита: компенсация морального вреда

Помимо административных рычагов (ФАС, Роскомнадзор, ФССП), вы вправе взыскать с МФО компенсацию морального вреда за незаконную обработку персональных данных, навязчивые звонки и спам, которые нарушают ваши личные неимущественные права и причиняют нравственные страдания. Основание — ст. 151 ГК РФ: моральный вред, причинённый действиями, нарушающими личные неимущественные права, подлежит денежной компенсации.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред
— ст. 151 ГК РФ, п. 2

Размер компенсации определяется судом с учётом степени вины нарушителя, степени физических и нравственных страданий, принципов разумности и справедливости (ст. 151, 1101 ГК РФ). Для взыскания потребуется подать иск в суд по месту вашего жительства, приложив доказательства: скриншоты SMS, детализацию звонков и ваши письменные требования о прекращении, которые МФО проигнорировала.

Вывод. При доказанности навязчивых звонков и массовых SMS без вашего согласия вы вправе взыскать с МФО компенсацию морального вреда по ст. 151 ГК РФ в судебном порядке, что дополнительно стимулирует организацию прекратить беспокоить вас. Перед судом рекомендуется исчерпать досудебные меры: направить МФО письменное требование о прекращении обработки персональных данных и рассылки, зафиксировав отказ.

Сроки давности и общая последовательность действий

Срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о персональных данных (ст. 13.11 КоАП) и о рекламе (ст. 14.3 КоАП) составляет один год со дня совершения правонарушения. При длящемся правонарушении (продолжающаяся рассылка, непрекращающиеся звонки) срок исчисляется со дня его обнаружения надзорным органом (ч. 2 ст. 4.5 КоАП).

Постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении шестидесяти календарных дней (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении девяноста календарных дней ) со дня совершения административного правонарушения, за нарушение законодательства Российской Федерации об экспортном контроле, в области персональных данных, о внутренних морских водах, территориальном море, континентальном шельфе, об исключительной экономической зоне Российской Федерации, о геодезии и картографии, о наименованиях географических объектов, патентного, антимонопольного законодательства Российской Федерации, законодательства Российской Федерации в области охраны окружающей среды и природопользования, законодательства Российской Федерации в области ограничения выбросов парниковых газов, законодательства об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности, законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан, в области санитарно-эпидемиологического благополучия населения, о защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и (или) развитию, о безопасности дорожного движения (в части административных правонарушений, предусмотренных статьями 12.8, 12.21 1 , 12.21 3 , 12.21 5 , 12.24, 12.26, частью 3 статьи 12.27, частью 2 статьи 12.30 настоящего Кодекса), законодательства Российской Федерации в области связи (в части административных правонарушений, предусмотренных статьями 13.2 1 , 13.4, 13.29, 13.29 3 , 13.29 4 , частями 6 и 7 статьи 19.7 10 настоящего Кодекса), законодательства в области обеспечения безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации (в части административных правонарушений, предусмотренных статьями 13.12 1 , 13.12 2 и 19.7 15 настоящего Кодекса), о средствах массовой информации (в части административных правонарушений, предусмотренных статьей 13.15 настоящего Кодекса), об информации, информационных технологиях и о защите информации (в части административных правонарушений, предусмотренных статьями 13.11 2 , 13.12, 13.41, 13.51, 13.52 и 19.7 10-3 настоящего Кодекса), об авторском праве и смежных правах, о товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров, об использовании атомной энергии, о налогах и сборах, о защите прав потребителей, об инвестиционной деятельности, законодательства Российской Федерации в области организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля и защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора), муниципального контроля, о потребительском кредите (займе), о кредитных историях, о государственном регулировании цен (тарифов), о естественных монополиях, об основах регулирования тарифов организаций коммунального комплекса, о рекламе, об электроэнергетике
— ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ

Это значит, что жалобы в Роскомнадзор, ФАС и ФССП должны быть поданы своевременно: по каждому эпизоду рассылки/звонка возможность привлечения нарушителя к ответственности ограничена одним годом, поэтому фиксируйте даты и не затягивайте с обращениями.

Вывод. Срок давности по нарушениям МФО (обработка ПДн и рекламная SMS-рассылка) — один год; жалобы следует подать без промедления, зафиксировав факты (скриншоты SMS, детализацию). По всем трём направлениям (персональные данные — Роскомнадзор, реклама — ФАС, порядок взыскания с третьим лицом — ФССП) субъект обращения одинаков: подача жалобы/заявления в уполномоченный орган, а при игнорировании требований — иск о компенсации морального вреда по ст. 151 ГК РФ.