Как вернуть долг, если кредитор-ИП закрылся, а банковский счёт заблокирован: можно ли депонировать деньги у нотариуса или на депозит суда и как защититься от повторного требования

Сохраняется ли обязанность вернуть заём и проценты после закрытия счёта и снятия ИП с учёта

Прежде всего: закрытие расчётного счёта кредитора и прекращение его статуса как индивидуального предпринимателя не прекращают договор займа и не снимают с вас долг. Обязанность вернуть полученную сумму займа прямо закреплена в договоре, и она не связана со статусом кредитора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. (В редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ ) Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 19.10.2011 № 284-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 3.
— п. 1 ст. 810 ГК РФ

Для клиента это означает: пока вы не вернули 250 000 рублей надлежащим образом, обязательство остаётся. Тот факт, что счёт получателя закрыт, сам по себе не аннулирует долг.

При этом проценты по договору займа продолжают начисляться до дня фактического возврата суммы займа включительно, а с момента просрочки возникают ещё и проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ) — независимо от договорных процентов.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 5.
— п. 1 ст. 809 ГК РФ

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 811 ГК РФ

Практический вывод: закрытие счёта и снятие ИП с учёта не освобождают вас от 250 000 рублей и договорных процентов; риск «накрутки» процентов и неустойки реален, поэтому тянуть нельзя.

Вывод: обязанность вернуть сумму займа и договорные проценты сохраняется в полном объёме и после закрытия счёта кредитора и прекращения его статуса ИП; сама по себе закрытость счёта долг не гасит.

Как юридически прекратить обязательство, если платить некуда: депозит нотариуса

Это главный и надёжный инструмент в вашей ситуации. Закон прямо позволяет должнику внести причитающиеся деньги в депозит нотариуса, когда кредитор отсутствует в месте исполнения, либо очевидно неясно, кто является кредитором, либо кредитор уклоняется/просрочил приём исполнения.

Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. 1 1 . (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) (Утратил силу - Федеральный закон от 23.05.2018 № 120-ФЗ) 2. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. 3. Во всякое время до получения кредитором денег или ценных бумаг из депозита нотариуса либо суда должник вправе потребовать возврата ему таких денег или ценных бумаг, а также дохода по ним. В случае возврата должнику исполненного по обязательству должник не считается исполнившим обязательство. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4.
— п. 1 ст. 327 ГК РФ

Ключевое: внесение денег в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Значит, ваша проблема «платить некуда» решается именно так — через нотариуса, а не через повторную отправку перевода на закрытый счёт.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. 3. Во всякое время до получения кредитором денег или ценных бумаг из депозита нотариуса либо суда должник вправе потребовать возврата ему таких денег или ценных бумаг, а также дохода по ним. В случае возврата должнику исполненного по обязательству должник не считается исполнившим обязательство. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4. В случае передачи нотариусу на депонирование движимых вещей (включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы), безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг на основании совместного заявления кредитора и должника к таким отношениям подлежат применению правила о договоре условного депонирования (эскроу), поскольку иное не предусмотрено законодательством о нотариате и нотариальной деятельности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.05.2018 № 120-ФЗ)
— п. 2 ст. 327 ГК РФ

Обратите внимание на п. 3 ст. 327 ГК РФ: до тех пор, пока кредитор не получил деньги из депозита, вы формально можете их вернуть себе, но тогда исполнение «отменяется» и вы вновь считаетесь не исполнившим обязательство. Поэтому депозит — это рабочий способ закрыть долг: единожды внёс — и обязательство исполнено.

Процедурно нотариус принимает такие средства по месту исполнения обязательства и извещает кредитора.

принимает от должника в депозит денежные средства и ценные бумаги для передачи их кредитору. (В редакции федеральных законов от 29.12.2014 № 457-ФЗ; от 23.05.2018 № 119-ФЗ) О поступлении денежных средств и ценных бумаг нотариус извещает кредитора и по его требованию выдает ему причитающиеся денежные средства и ценные бумаги. (В редакции федеральных законов от 29.12.2014 № 457-ФЗ; от 23.05.2018 № 119-ФЗ) Принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг производится нотариусом по месту исполнения обязательства. (В редакции Федерального закона от 23.05.2018 № 119-ФЗ) При обращении удаленно к нотариусу для принятия в депозит безналичных денежных средств принятие их в депозит осуществляется нотариусом в порядке, установленном статьей 44 3 настоящих Основ. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 480-ФЗ) Для целей принятия в депозит денежных средств нотариус обязан открыть публичный депозитный счет (параграф 4 главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации), зачисление на который собственных денежных средств нотариуса не допускается. (Дополнение частью - Федеральный закон от 23.05.2018 № 119-ФЗ) Нотариус, принявший в депозит наличные деньги, должен внести их на свой публичный депозитный счет не позднее следующего рабочего дня после дня принятия наличных денег.
— ст. 87 Основ законодательства РФ о нотариате

Место исполнения по денежному обязательству в безналичной форме определяется так:

по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом; по всем другим обязательствам - в месте жительства должника или, если должником является юридическое лицо, в месте его нахождения. 2. Если после возникновения обязательства место его исполнения изменилось, в частности изменилось место жительство должника или кредитора, сторона, от которой зависело такое изменение, обязана возместить другой стороне дополнительные издержки, а также принимает на себя дополнительные риски, связанные с изменением места исполнения обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— п. 1 ст. 316 ГК РФ

То есть по правилу диспозитивного характера для безналичной уплаты место исполнения — место нахождения банка, обслуживающего кредитора. В вашем случае этот банк из договора описан через реквизиты закрытого расчётного счёта, что как раз и порождает неопределённость, которую закрывает механизм депозита по ст. 327 ГК РФ.

Вывод по ветке «депозит нотариуса»: вы вправе обратиться к нотариусу по месту исполнения обязательства с заявлением о принятии суммы долга (и, при наличии, договорных процентов) в депозит. Внесение средств нотариусу считается надлежащим исполнением, и с этого момента обязательство прекращается. Если нотариус по какой-либо причине откажет и выдаст письменное постановление об отказе, запасной вариант — зафиксировать добросовестную попытку исполнения документально (банковское платёжное поручение с возвратом, переписка) и при необходимости рассмотреть внесение в депозит суда.

Просрочка кредитора: приостанавливаются ли проценты и неустойка

Раз счёт закрыт, а новых реквизитов вам не сообщили и уведомлений о смене кредитора не направляли, поведение кредитора юридически квалифицируется как просрочка кредитора: он не совершил действий (не предоставил действующие реквизиты), без которых вы не могли исполнить обязательство.

Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. 3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
— п. 1 ст. 406 ГК РФ

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
— п. 3 ст. 406 ГК РФ

Это критично для денег: п. 3 ст. 406 ГК РФ прямо указывает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. То есть за период, пока вы были лишены возможности исполнить долг из-за кредитора, с вас не должны начисляться проценты.

Дополняет эту защиту п. 3 ст. 405 ГК РФ: должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.
— п. 3 ст. 405 ГК РФ

Практическое значение: если кредитор (или его правопреемник) объявится и станет требовать проценты/неустойку за спорный период, у вас есть возражение — взыскание процентов за время просрочки кредитора неправомерно. При этом ваша собственная безопасность усиливается, если вы фиксируете свои попытки исполнения (перевод, возврат банком, обращение к нотариусу).

Вывод: внесение долга в депозит нотариуса прекращает ваше обязательство и останавливает начисление договорных и «законных» процентов; за период просрочки самого кредитора (закрытый счёт, отсутствие новых реквизитов) проценты с вас взысканы быть не должны.

Могут ли правопреемники и наследники потребовать долг повторно

Да, требование вернуть заём принадлежит кредитору и может перейти к третьим лицам двумя путями — по сделке (уступка) и в порядке наследования (универсальное правопреемство, включая право кредитора).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). 3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
— п. 1 ст. 382 ГК РФ

Важный для вас нюанс: если должника письменно не уведомили о переходе требования к новому кредитору, риск неблагоприятных последствий несёт новый кредитор, а ваше исполнение первоначальному кредитору (до получения уведомления) считается надлежащим и прекращает обязательство. Требование по займу — имущественное право, поэтому оно входит в наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— ст. 1112 ГК РФ

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя; соответственно его право требования к вам как имущественное право входит в состав наследства и может быть предъявлено ими. Поэтому ваша задача — не «потерять» долг, а надлежащим образом его погасить, желательно через депозит нотариуса, поскольку деньги, внесённые в депозит, не исчезают, а сохраняются у нотариуса и подлежат выдаче надлежащему кредитору.

Кроме того, даже у наследников и новых кредиторов есть временной предохранитель — общий срок исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Вывод: требование вернуть заём переходит к наследникам кредитора (в составе наследства) и может быть уступлено иному лицу; поэтому «дождаться, пока само рассосётся» нельзя. Надёжнее внести сумму в депозит нотариуса: это создаёт доказательство погашения долга, а деньги сохраняются для надлежащего кредитора. Если новый кредитор проявится через суд, у вас будет возражение об исковой давности (общий срок — три года) и о просрочке кредитора по процентам.

Как создать себе «бумагу»: доказывание исполнения и его прекращения

Чтобы вопрос «могут ли потребовать повторно» не стал для вас травмой, нужно, чтобы факт прекращения обязательства был доказуем. Общий принцип: обязательства должны исполняться надлежащим образом, а надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. (Дополнение частью - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ)
— ст. 309 ГК РФ

Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
— п. 1 ст. 408 ГК РФ

Из приведённых норм следует: если вы исполняете обязательство через депозит нотариуса, обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ). Дополнительно ст. 408 ГК РФ даёт должнику пищу для защиты и при обычном исполнении: кредитор обязан по требованию должника выдать расписку о получении исполнения, а при отказе кредитора выдать расписку/вернуть долговой документ кредитор считается просрочившим. В вашем случае кредитора физически нет, расписку получить не у кого — именно поэтому депозит нотариуса является способом создать документальное подтверждение.

Соответственно, для «бумаги» нужно собрать пакет:

• платёжное поручение/квитанцию о переводе 250 000 рублей по реквизитам из договора и выписку о возврате средств с отметкой банка о причине возврата (закрытие счёта получателя) — доказательство добросовестной попытки исполнения;
• заявление нотариусу о принятии денег в депозит с указанием договора и кредитора;
• постановление/свидетельство или иной документ нотариуса о принятии денег в депозит и извещение кредитора — доказательство надлежащего исполнения (внесение в депозит считается исполнением, п. 2 ст. 327 ГК РФ);
• по возможности письменные уведомления, направленные кредитору по адресу из договора и по последнему известному адресу, с описью вложения (это дисциплинирует и фиксирует позицию).

Вывод: обязательство прекращается надлежащим исполнением, а не «попыткой»; поэтому безопасный способ — внести сумму и договорные проценты в депозит нотариуса, сохранив банковские документы о неудавшемся переводе и документы нотариуса. Такой пакет — и есть ваша «бумага» о том, что долг погашен, а платёж не прошёл по причинам, зависевшим от кредитора, а не от вас.

Денежные последствия: проценты по договору, проценты за просрочку и их остановка

По денежному обязательству у вас две возможные «статьи расходов»: договорные проценты за пользование займом и проценты за нарушение срока возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 5.
— п. 1 ст. 809 ГК РФ

Это договорные проценты за пользование займом: они начисляются до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ) в размере, определённом договором, а если размер в договоре не указан — по ключевой ставке Банка России.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 811 ГК РФ

Это ответственность за просрочку возврата: помимо договорных процентов с вас могут требовать проценты по ключевой ставке (ст. 395 ГК РФ) со дня, когда долг должен был быть возвращён, до дня возврата.

Решающая для вас защита — в том, что при просрочке самого кредитора должник не платит проценты за это время, а внесение денег в депозит нотариуса считается исполнением и, следовательно, прекращает начисление.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
— п. 3 ст. 406 ГК РФ

Практически: как только вы внесёте сумму долга в депозит нотариуса, обязательство считается исполненным (п. 2 ст. 327 ГК РФ), и «счётчик» процентов останавливается. За тот период, пока вы не могли исполнить из-за закрытого счёта и отсутствия новых реквизитов (просрочка кредитора), проценты с вас взысканы быть не должны (п. 3 ст. 406 ГК РФ). Если договором предусмотрены проценты за пользование займом, имеет смысл внести в депозит также причитающиеся на дату внесения проценты, чтобы полностью закрыть обязательство.

Если кредитор или его правопреемник всё же предъявит требование, спор рассматривается в суде общей юрисдикции:

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ст. 28 ГПК РФ

Вывод: надлежащее исполнение через депозит нотариуса прекращает обязательство и останавливает начисление процентов; за период просрочки кредитора проценты не начисляются (п. 3 ст. 406 ГК РФ). Спор с кредитором/правопреемником при необходимости рассматривается судом общей юрисдикции по месту жительства ответчика, где вы вправе заявить возражения о просрочке кредитора и об исковой давности (общий срок — три года, п. 1 ст. 196 ГК РФ).