Как отозвать согласие на нотариальную надпись по займу: образец письма кредитору, нужно ли заверение и куда отправлять

Допустим ли односторонний отзыв ранее данного согласия на исполнительную надпись

Согласие должника на взыскание задолженности во внесудебном порядке (по исполнительной надписи) — это частное договорное условие, элемент порядка взыскания, а не самостоятельный элемент самого обязательства вернуть долг. Правоотношение здесь распадается на две части: само обязательство по возврату займа (оно по общему правилу не может быть изменено или прекращено односторонним отказом должника) и процедурная оговорка о внесудебном порядке взыскания, которая формулируется по усмотрению сторон.

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
   — п. 1 ст. 310 ГК РФ

Это означает: отозвать сам долг и «отменить» обязанность платить в одностороннем порядке нельзя — ст. 310 ГК прямо запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства. Поэтому письмо должно быть сформулировано не как «отказываюсь от договора», а как отзыв согласия/отказ от конкретного способа защиты права (внесудебного взыскания).

1. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
   — п. 4 ст. 421 ГК РФ

Норма важна тем, что договорное условие о праве займодавца пойти к нотариусу — диспозитивное, установленное соглашением сторон. Если договор сам предусматривает право должника отозвать согласие письменным уведомлением (а в вопросе сказано, что это прописано), то отзыв — это реализация прямо согласованного сторонами механизма, а не односторонне навязанное изменение. В этом случае нужна именно та форма и тот адресат, о которых договор говорит.

1. Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
   — п. 1 ст. 450.1 ГК РФ

Ст. 450.1 ГК достраивает механику: если договор даёт стороне право отказа (в данном случае — отозвать согласие), оно осуществляется уведомлением контрагента, а последствия наступают с момента получения уведомления другой стороной. Значит, юридически значимым будет не факт написания письма, а факт его доставки кредитору.

Вывод: односторонний отзыв согласия на взыскание по исполнительной надписи допустим, если такое право либо прямо закреплено в договоре, либо покрывается диспозитивностью (п. 4 ст. 421 ГК). Отзывается не сам заём, а способ его взыскания; отказ от исполнения обязанности вернуть долг не допускается (п. 1 ст. 310 ГК). Юридический эффект наступает с момента доставки уведомления кредитору.

Достаточно ли простого письменного отзыва или нужно нотариальное удостоверение

Закон не устанавливает обязательной нотариальной формы для отзыва согласия на совершение исполнительной надписи. Отзыв — это одностороннее юридически значимое сообщение (волеизъявление), для письменной формы которого достаточно документа, выражающего содержание воли и подписанного лицом:

1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
   — п. 1 ст. 160 ГК РФ

Дополнительные требования к форме (нотариальное удостоверение, бланк, печать) возможны только если они прямо установлены законом, иным правовым актом или соглашением сторон:

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (
— п. 1 ст. 160 ГК РФ

Поскольку в вашем договоре не прописано обязательное нотариальное удостоверение отзыва (указано лишь «письменное уведомление»), оснований требовать заверения у нотариуса нет — применяются общие правила о письменной форме. Момент, с которого отзыв действует, определяется доставкой сообщения кредитору:

1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 2. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
   — ст. 165.1 ГК РФ, п. 1

Ст. 165.1 ГК РФ даёт две вещи: сообщение влечёт последствия с момента доставки адресату; если письмо поступило по адресу кредитора, но тот сам его не получил или не ознакомился, оно всё равно считается доставленным — риск неполучения лежит на кредиторе.

Вывод: достаточно простого письменного заявления за вашей собственноручной подписью (п. 1 ст. 160 ГК РФ) — это и есть соблюдение письменной формы. Нотариальное удостоверение требуется только если оно прямо предусмотрено договором или законом (п. 1 ст. 160 ГК РФ); в вашем случае, судя по описанным условиям, оно не обязательно, а является лишь дополнительной (необязательной) гарантией подлинности подписи.

Как правильно направить отзыв кредитору и нужно ли направлять копию нотариусу

Самый надёжный способ — заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения по юридическому адресу кредитора, указанному в договоре (а если это организация — по адресу из ЕГРЮЛ). Опись подтверждает, что вы вложили именно отзыв, уведомление — что письмо вручено или что адресат от получения уклонился.

1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 2. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
   — ст. 165.1 ГК РФ, п. 1

Именно ст. 165.1 ГК в связке с почтовой процедурой превращает вашу отправку в юридически значимый факт: как только письмо поступит по адресу кредитора, последствия отзыва наступят даже при его уклонении от получения. Поэтому сохраните опись вложения, кассовый чек и трек-номер — это ваши будущие доказательства.

Теперь о нотариусе. Прямой обязанности должника направлять нотариусу копию отзыва закон не устанавливает. Но направить копию в адрес нотариуса (того, кто в вашем городе ведёт дела, или того, к кому может обратиться кредитор) — целесообразно и безопасно: это заранее ставит нотариуса в известность о вашем возражении и защищает от ситуации, когда надпись совершат, пока письмо кредитору идёт по почте. Основание для нотариуса учесть возражение — общее правило о бесспорности:

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
— ст. 91 Основ законодательства РФ о нотариате

Задолженность, которую вы оспариваете, перестаёт быть бесспорной, а это прямое условие совершения исполнительной надписи. Кроме того, если вы уже оспариваете факт или право в суде, работает отложение/приостановление действия:

По заявлению заинтересованного лица, оспаривающего в суде право или факт, за удостоверением которого обратилось другое заинтересованное лицо, совершение нотариального действия может быть отложено на срок не более десяти дней. Если в течение этого срока от суда не будет получено сообщение о поступлении заявления, нотариальное действие должно быть совершено. В случае получения от суда сообщения о поступлении заявления заинтересованного лица, оспаривающего право или факт, об удостоверении которого просит другое заинтересованное лицо, совершение нотариального действия приостанавливается до разрешения дела судом.
— ст. 41 Основ законодательства РФ о нотариате

Вывод: направляйте отзыв заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес кредитора — это создаёт последствия по ст. 165.1 ГК с момента доставки. Копию отзыва дополнительно направьте нотариусу (по вашему месту жительства и/или тому, к кому обратится кредитор) как информацию о вашем возражении и небесспорности долга. Сохраните опись, чек и трек-номер.

Образец текста отзыва и что делать, если надпись уже совершена

Ниже — рабочий текст отзыва. Он умышленно построен как отзыв согласия (отказ от способа взыскания), а не как отказ от возврата долга (что недопустимо по п. 1 ст. 310 ГК).

---

Кому: (наименование кредитора, его юридический адрес)
От кого: (Ф.И.О. полностью, паспорт, адрес, телефон)
Исх. № ___ от «» ______ 20 г.

УВЕДОМЛЕНИЕ об отзыве согласия на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса

Между мной и Вами заключён договор займа № ___ от «» ______ 20 г. (далее — Договор). Пунктом ___ Договора предусмотрено, что я даю согласие на взыскание задолженности по Договору во внесудебном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, а также право отозвать это согласие письменным уведомлением.

Руководствуясь указанным условием Договора, п. 1, 2 ст. 165.1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, настоящим уведомляю о полном отзыве ранее данного мной согласия на взыскание с меня какой-либо задолженности по Договору на основании исполнительной надписи нотариуса. С момента получения Вами настоящего уведомления Вы не вправе обращаться к нотариусу за совершением исполнительной надписи по Договору, а любые требования, вытекающие из Договора, подлежат разрешению исключительно в судебном порядке.

Настоящее уведомление не является отказом от исполнения обязательств по Договору; обязательства, которые я признаю (при наличии таковых), исполняются мной в установленном порядке.

Прошу подтвердить получение настоящего уведомления в письменной форме в течение ___ (например, 10) дней.

Приложения: копия договора займа; (при наличии) доказательства направления копии уведомления нотариусу.

«» ______ 20 г. ______________ / (Ф.И.О.) /

---

Если кредитор всё же получит исполнительную надпись, она не становится безусловной. Закон даёт вам судебный механизм её отмены:

Заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой). (В редакции Федерального закона от 29.12.2006 № 258-ФЗ) Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.
— ст. 49 Основ законодательства РФ о нотариате

1. Заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявления о неправильном удостоверении завещаний и доверенностей или об отказе в их удостоверении должностными лицами, указанными в федеральных законах, подаются в суд по адресу соответственно госпиталя, больницы, санатория, другого стационарного лечебного учреждения; организации социального обслуживания, предоставляющей социальные услуги в стационарной форме; экспедиции, воинских части, соединения, учреждения и военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, места лишения свободы. (В редакции федеральных законов от 02.07.2013 № 185-ФЗ, от 28.11.2015 № 358-ФЗ, от 28.11.2018 № 451-ФЗ) Заявление о неправильном удостоверении завещания или об отказе в его удостоверении капитаном морского судна, судна смешанного плавания или судна внутреннего плавания, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, подается в суд по месту порта приписки судна. 2. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. 3. Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.
   — ст. 310 ГПК РФ, п. 1

Обратите внимание: срок в 10 дней по ст. 310 ГПК РФ течёт со дня, когда вам стало известно о совершённом нотариальном действии — именно для этого нотариус и обязан направить извещение:

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 29.12.2015 № 391-ФЗ)
— ст. 91.2 Основ законодательства РФ о нотариате

Решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении, отменяет совершенное нотариальное действие или обязывает совершить такое действие.
— ст. 312 ГПК РФ

Вывод: используйте приведённый текст как основу, вставив свои данные и реквизиты договора. Дополнительно (по желанию) можете заверить подпись — но это не обязательно. Если надпись уже совершена, вы вправе в течение 10 дней со дня, когда узнали о ней, подать в районный суд по месту нахождения нотариуса заявление об отмене исполнительной надписи (ст. 49 Основ, ст. 310 ГПК РФ); решение суда отменяет надпись (ст. 312 ГПК РФ).

Развилка по виду займа и денежные последствия незаконного взыскания

Возможность кредитора вообще прибегнуть к исполнительной надписи зависит от вида обязательства. Это решающая развилка.

1. кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 2 1 ) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.12.2017 № 506-ФЗ) 2 2 ) договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 480-ФЗ) 2 3 ) договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг в сроки, установленные в договорах об оказании услуг связи, при наличии в указанных договорах условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 480-ФЗ) 3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
   — п. 2 ст. 90 Основ законодательства РФ о нотариате

Для потребительского займа у микрофинансовой организации это условие не работает — п. 2 ст. 90 Основ исключает такие договоры (при условии п. 2.1 — договор займа с единым институтом развития в жилищной сфере, что к типичной МФО не относится). Если ваш займ — у МФО, то исполнительная надпись по этой оговорке вообще недопустима, и отзыв согласия лишь формально фиксирует уже существующий запрет. Если же это кредитный договор с банком или иной договор, указанный в ст. 90 Основ, — надпись возможна, и отзыв согласия работает как реализация договорного механизма.

Дополнительно проверьте территориальную привязку — по общему правилу надпись совершает нотариус по месту жительства должника:

Исполнительная надпись совершается нотариусом, осуществляющим нотариальную деятельность на территории субъекта Российской Федерации, в котором должник - физическое лицо имеет место жительства или должник - юридическое лицо имеет место нахождения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.08.2024 № 251-ФЗ)
— ст. 89 Основ законодательства РФ о нотариате

Если надпись совершена нотариусом из другого региона, это самостоятельное основание для обжалования.

Если деньги с вас уже взыскали (списали по надписи, признанной впоследствии незаконной или отменённой), удержанное подлежит возврату как полученное без основания, с процентами:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Вывод: отзыв согласия имеет разный вес в зависимости от вида займа: у МФО по потребительскому займу внесудебное взыскание изначально недопустимо (п. 2 ст. 90 Основ), у банка/иного кредитора из ст. 90 Основ — отзыв прямо отключает договорный механизм. Излишне взысканные суммы возвращаются как неосновательное обогащение (ст. 1102, 1107 ГК РФ) с процентами по ст. 395 ГК РФ; также контролируйте, что надпись совершена нотариусом по вашему месту жительства.

Риски после отзыва и порядок возврата излишне взысканного

Главный практический риск — что кредитор проигнорирует отзыв и обратится к нотариусу, пока ваше письмо ещё идёт по почте или ещё не учтено нотариусом. Страховка здесь двойная: (1) начните взимание с направления копии отзыва нотариусу по вашему месту жительства, чтобы тот знал об оспаривании; (2) помните, что надпись совершается только при бесспорности долга, а оспариваемое требование бесспорным не является.

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
— ст. 91 Основ законодательства РФ о нотариате

Дополнительный риск — пропуск срока на обжалование уже совершённой надписи. Он составляет 10 дней и течёт с момента, когда вам стало известно о нотариальном действии (ст. 310 ГПК РФ), при этом сам нотариус обязан известить вас в течение трёх рабочих дней — поэтому при получении извещения действуйте сразу. При пропуске срока восстановить его в особом производстве сложнее, чем подать заявление вовремя.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 29.12.2015 № 391-ФЗ)
— ст. 91.2 Основ законодательства РФ о нотариате

Что касается исполнения отмены: решение суда об отмене исполнительной надписи само устраняет основание взыскания, а всё, что уже было списано, подлежит возврату как неосновательное обогащение с процентами по ст. 395 ГК.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Вывод: минимизируйте риск, направив отзыв кредитору заказным письмом с описью и уведомлением, а копию — нотариусу; не пропускайте 10-дневный срок обжалования с момента извещения о совершённой надписи. Излишне взысканные суммы возвращаются по правилам о неосновательном обогащении (ст. 1102, 1107 ГК РФ) с процентами за пользование чужими денежными средствами.