Здравствуйте, хотим с парнем купить машину в кредит, оформлять планируем на него, потому что я самозанятая и не прохожу. Можно ли будет оформить сразу двух собственников, чтобы у каждого по 50% доли? Платить кредит в основном буду я, где-то 80% со своих доходов, а кредит будет на него.
НейроадвокатСитуация представляет собой планируемую сделку по приобретению автомобиля с использованием кредитных средств, в которой участвуют двое лиц, не состоящих в браке. Фактически, имущественные отношения между ними строятся на основе договорённости (устной или письменной), а не на прямом соучастии в обязательстве перед банком.
Юридически значимым обстоятельством является то, что кредитный договор будет заключён только с одним лицом — парнем женщины. Это делает его единственным заёмщиком и, соответственно, единственным лицом, обязанным возвращать кредит и уплачивать проценты банку. Автомобиль, приобретаемый на кредитные средства, до полного погашения кредита, как правило, находится в залоге у банка. Банк регистрирует залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Ключевой правовой коллизией здесь является возможность одновременного существования права общей долевой собственности на автомобиль и залога этого же автомобиля в пользу банка, при том, что залогодателем и заёмщиком является только один из сособственников. Банк, выдавая кредит, оценивает платёжеспособность и финансовое положение заёмщика (парня), и согласование режима общей долевой собственности на предмет залога может быть условием, которое банк либо разрешит, либо запретит, так как это влияет на его права на обращение взыскания на заложенное имущество.
Второй значимый аспект — это несовпадение фигуры заёмщика (парень) и фигуры основного плательщика (женщина). Поскольку женщина не является стороной кредитного договора, её платежи банку не порождают для неё никаких прав и обязанностей перед кредитной организацией. Юридически она просто передаёт деньги парню, который, в свою очередь, вносит их в счёт погашения кредита. Это создаёт ситуацию, при которой у женщины нет прямой правовой защиты в случае нарушения обязательств со стороны парня (например, если он перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг и обращать взыскание на автомобиль, а женщина может потерять свои средства и не сможет напрямую ссылаться на договор с банком). Её вклад в погашение кредита носит характер одностороннего предоставления без встречного обязательства со стороны парня, если это не оформлено отдельным соглашением между ними.
Статус самозанятого напрямую не запрещает быть собственником автомобиля. Однако он влияет на кредитоспособность и возможность быть созаёмщиком или поручителем. Банки оценивают доход самозанятого не так, как доход наёмного работника (часто требуют справки из приложения «Мой налог» и более длительный период подтверждённого дохода), поэтому женщина может не пройти скоринг банка как созаёмщик. Сама по себе самозанятость не является юридическим препятствием для возникновения права собственности, но в данном случае является причиной, по которой кредит оформляется на другое лицо.
Согласно статье 244 ГК РФ, имущество может принадлежать двум или нескольким лицам на праве общей собственности, в том числе с определением доли каждого (долевая собственность). Автомобиль как неделимая вещь (не может быть разделён без изменения назначения) может находиться именно в долевой собственности, если стороны договорятся. При этом гражданское законодательство не содержит запрета на регистрацию права общей долевой собственности на вещь, приобретаемую одним из сособственников в кредит. Ключевое условие для возникновения общей собственности — поступление имущества в собственность нескольких лиц. Если стороны договорятся с продавцом и банком (при условии, что залогодержатель — банк — не возражает), автомобиль может быть зарегистрирован на обоих. Банк, как правило, требует, чтобы залогодателем (собственником) был заёмщик, но в законе прямого запрета на оформление долевой собственности при кредите нет — это вопрос договорённости с кредитором.
Имущество, находящееся в собственности двух или нескольких лиц, принадлежит им на праве общей собственности.
Имущество может находиться в общей собственности с определением доли каждого из собственников в праве собственности (долевая собственность) или без определения таких долей (совместная собственность).
Общая собственность на имущество является долевой, за исключением случаев, когда законом предусмотрено образование совместной собственности на это имущество.
Общая собственность возникает при поступлении в собственность двух или нескольких лиц имущества, которое не может быть разделено без изменения его назначения (неделимые вещи) либо не подлежит разделу в силу закона.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 244
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
Долевая собственность (по 50%) на автомобиль, покупаемый в кредит, может быть оформлена только при прямом согласии банка-залогодержателя. На практике банки почти всегда отказывают в этом, так как второй сособственник не является заёмщиком, что затрудняет обращение взыскания на предмет залога. Для вас как для основного плательщика, не являющегося стороной кредитного договора, это создаёт крайне высокие риски безвозвратной утраты средств при отсутствии оформленного соглашения с парнем.
Крайне важно иметь на руках письменный договор с парнем, описывающий истинные имущественные договорённости, так как устные договорённости недоказуемы в суде. Платёжные документы о перечислении вами средств на счёт парня (или напрямую в банк) станут единственным доказательством вашего финансового участия. Без них, при споре, вы рискуете не вернуть ни денег, ни долю в автомобиле.
В случае разрыва отношений и отказа парня возвращать уплаченные вами средства, вы вправе требовать их как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) или на основании заключённого соглашения, но только при наличии доказательств переводов.
Обратитесь к адвокату для составления грамотного двустороннего соглашения, которое нельзя оспорить, потому что цена имущества значительна, а вы не будете иметь никакого автоматического права на автомобиль.
