- По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 834
Пункт 2 статьи 837 ГК РФ закрепляет, что по договору вклада любого вида, заключённому с гражданином, банк обязан выдать по первому требованию сумму вклада или её часть и проценты. Это означает, что в обычной ситуации вы могли бы в любой момент потребовать возврат. Однако из-за ликвидации банка в 2019 году фактическая возможность предъявить такое требование самому банку утрачена — юридическое лицо прекратило существование.
Статья 837 ГК РФ регулирует виды вкладов и обязанность банка выдать вклад по требованию вкладчика-гражданина. Пункт 2 устанавливает, что по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк обязан выдать по первому требованию сумму вклада или ее часть и проценты.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 837
Ключевое последствие ликвидации банка предусмотрено статьёй 419 ГК РФ: обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение возлагается на другое лицо (например, по требованиям о возмещении вреда). В вашей ситуации исключения не применяются — вклад не относится к вреду жизни или здоровью. Таким образом, с момента ликвидации банка в 2019 году его долг перед вами прекратился, и требовать возврата с самого банка или его правопреемника (если его нет) невозможно.
Обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 419
Даже если гипотетически считать, что обязательство не прекратилось, на ваш случай распространяются нормы исковой давности. Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого по статье 200 ГК РФ, и предельный срок в десять лет со дня нарушения права.
- Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
- Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года N 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности".
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 196
Статья 200 ГК РФ уточняет: по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования (как по вкладу до востребования), срок начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении, но в любом случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Ваше обязательство возникло в 1992 году. Даже если считать, что вы предъявили требование позднее (например, после ликвидации в 2019 году), десять лет с момента возникновения обязательства истекли ещё в 2002 году. Соответственно, срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 200
Единственным возможным правовым основанием для получения компенсации является Федеральный закон «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации». Этот закон устанавливает обязательства Российской Федерации по восстановлению и обеспечению сохранности ценности денежных сбережений граждан. Из текста, предоставленного в контексте, не следует, что он распространяется на вклады в коммерческих банках, не связанных с государственной системой сбережений (Сбербанк, госстрах). Обычно под действие этого закона подпадают вклады, сделанные в Сберегательный банк СССР (позднее — Сбербанк России) до 1 января 1992 года. Ваш вклад внесён в 1992 году, и банк не назван Сбербанком, а лишь упоминается как «связанный с автопромом». Поэтому с высокой вероятностью данный закон на ваш случай не распространяется. Если бы у вас был вклад в Сбербанке до 1992 года, можно было бы обратиться за предварительной компенсацией, но и в этом случае она ограничена и не возвращает полную сумму с учётом инфляции. Ввиду отсутствия в контексте полного текста закона, точное определение его применимости требует обращения к официальному тексту и разъяснениям уполномоченных органов.
Настоящий Федеральный закон устанавливает обязательства Российской Федерации по восстановлению и обеспечению сохранности ценности денежных сбережений граждан Российской Федерации.
— Федеральный закон «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации»
Таким образом, ни на основании договора банковского вклада (прекращён ликвидацией), ни по правилам исковой давности (пропущен десятилетний срок), ни по государственной программе восстановления сбережений (вклад 1992 года в неспециализированном банке) правовых оснований для возврата вклада не усматривается.
