Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Ипотека

Покупка квартиры у отца в ипотеку и погашение кредитов деньгами от продавца: не возникнет ли вопросов у банка и не будет ли это мошенничеством?

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Убедитесь, что цена квартиры в договоре соответствует рыночной и отчёту оценщика, чтобы исключить претензии банка.
  2. 2
    Проверьте, что все сведения, поданные банку при оформлении ипотеки, достоверны и подтверждены документально.
  3. 3
    Оформите передачу денег от отца как договор дарения именно на вас (дочь), чтобы избежать налога для супруга.descriptionДоговор дарения денежных средств
  4. 4
    Используйте ипотечные средства строго на оплату квартиры по договору купли-продажи, не смешивая с другими платежами.
  5. 5
    Погашайте потребительские кредиты только после полного перечисления ипотечных денег продавцу и регистрации перехода права собственности.
  6. 6
    Будьте готовы пояснить банку источник средств на погашение кредитов договором дарения, если возникнут вопросы.

Документы и доказательства

  • Договор купли-продажи квартиры с отцом с указанием рыночной цены.
  • Кредитный договор по ипотеке и документы о целевом использовании средств.
  • Договор дарения денежных средств от отца на ваше имя.
  • Платежные документы о погашении двух потребительских кредитов.
  • Документы, подтверждающие родство с отцом (свидетельство о рождении).
  • Отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры.

  • Сроки и риски

    • Немедленно после сделки погасите кредиты — это законно, если цена квартиры рыночная и сведения банку достоверны.
    • Сохраните документы, подтверждающие рыночную цену квартиры (отчёт оценщика) — это исключит претензии о притворности сделки.
    • Убедитесь, что в анкете и договоре нет недостоверных сведений о доходах, взносе или родстве — иначе риск по ст. 159.1 УК РФ.
    • Используйте ипотечные средства строго на оплату квартиры по договору — это сохранит целевое назначение кредита.
    • Будьте готовы пояснить банку, что кредиты погашены подаренными средствами, а не ипотечными деньгами.

  • Чего не делать

    • Не скрывайте от банка родство с продавцом и реальную цену квартиры при оформлении ипотеки.
    • Не завышайте цену квартиры в договоре, чтобы получить больший кредит и вернуть разницу.
    • Не оформляйте дарение денег напрямую на зятя, чтобы избежать налога на доход.
    • Не используйте ипотечные средства на погашение потребительских кредитов — только на оплату квартиры.
    • Не оформляйте возврат денег как часть сделки купли-продажи или иной возмездный платёж.
    • Не давайте банку недостоверных заверений о доходах или источниках средств для первоначального взноса.

  • Когда нужен адвокат

    • Без адвоката можно обойтись, если цена квартиры в договоре соответствует рыночной и все сведения, поданные в банк, достоверны.
    • Адвокат нужен, если банк уже запросил пояснения о происхождении средств или заявил о недостоверности предоставленных вами сведений.
    • Обратитесь к юристу, если банк инициирует проверку целевого использования кредита или угрожает расторжением договора.
    • Защита необходима при любом контакте с правоохранительными органами по заявлению банка о мошенничестве по ст. 159.1 УК РФ.
    • Консультация адвоката обязательна, если у вас есть сомнения в достоверности сведений, указанных в кредитной заявке.
    • Привлеките адвоката для сопровождения сделки, если хотите заранее исключить риски признания ее притворной или налоговых претензий к зятю.

  • Альтернативные пути

    • Оформите передачу денег от отца как дарение именно вам, а не супругу, чтобы избежать налога.
    • Убедитесь, что цена квартиры в договоре соответствует рыночной, иначе банк усомнится в сделке.
    • Сохраняйте документы, подтверждающие, что ипотечные деньги пошли именно на оплату квартиры.
    • Будьте готовы пояснить банку, что погашение кредитов — это подарок от отца, а не возврат ипотечных средств.
    • Не скрывайте родство с продавцом при оформлении ипотеки, чтобы избежать обвинений в обмане банка.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент с супругом приобретают у отца клиента квартиру с использованием ипотечного кредита. После получения продавцом денег по договору купли-продажи отец намерен передать покупателям крупную сумму для досрочного погашения двух потребительских кредитов, оформленных в том же банке. Юридически значимо: сделка совершается между близкими родственниками (отец — дочь) и свойственником (отец — зять); ипотечный кредит имеет целевой характер; передача денег обратно происходит после исполнения договора купли-продажи; погашаемые кредиты оформлены на покупателей, а не на продавца.

Затронутые правоотношения:

  • Купля-продажа недвижимости (гл. 30 ГК РФ) — договор реально исполняется, право собственности переходит к покупателям, что исключает квалификацию сделки как притворной по п. 2 ст. 170 ГК РФ.
  • Ипотечный кредит (ст. 814, 431.2 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке») — кредит используется строго на оплату квартиры, поэтому целевое назначение не нарушается; риск возникает только при недостоверных сведениях, на которые банк полагался при выдаче кредита.
  • Дарение между гражданами (гл. 32 ГК РФ) — передача отцом части полученных денег покупателям является самостоятельным безвозмездным предоставлением, законность которого не зависит от предшествующей купли-продажи.
  • Уголовно-правовая квалификация (ст. 159.1 УК РФ) — состав мошенничества в сфере кредитования требует заведомо ложных сведений именно на этапе выдачи кредита и умысла на хищение; последующее распоряжение продавцом своими деньгами такого состава не образует.
  • Налоговые последствия (п. 18.1 ст. 217 НК РФ) — дарение от отца дочери освобождено от НДФЛ как между близкими родственниками; для зятя налоговая льгота не действует, что определяет порядок оформления передачи денег.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Достоверность сведений, представленных банку при получении ипотеки. Если цена квартиры, первоначальный взнос, родство сторон и иные данные в анкете и договоре соответствуют действительности — состав ст. 159.1 УК РФ отсутствует, а банк не вправе ссылаться на недостоверные заверения по ст. 431.2 ГК РФ.
  2. Соответствие цены квартиры рыночной. Завышение цены для получения большего кредита с последующим возвратом части денег создаёт риск признания сделки притворной и уголовно-правовых претензий; при рыночной цене интерес банка защищён залогом.
  3. Целевое использование ипотечных средств. Вся сумма кредита направляется продавцу за квартиру, а погашение потребительских кредитов производится из средств отца — это исключает нарушение ст. 814 ГК РФ.
  4. Оформление передачи денег как дарения на дочь. Поскольку дочь является близким родственником дарителя, дарение освобождено от НДФЛ; передача денег зятю напрямую создала бы налогооблагаемый доход, поэтому безопасный порядок — дарение дочери с последующим распоряжением средствами в интересах семьи.
  5. Реальность перехода права собственности. Договор купли-продажи исполняется, квартира переходит в собственность покупателей и обременяется ипотекой — это исключает квалификацию сделки как притворной по п. 2 ст. 170 ГК РФ.

Является ли схема мошенничеством (ст. 159.1 УК РФ)

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— п. 1 ст. 159.1 УК РФ

Состав преступления по ст. 159.1 УК РФ образует хищение, совершённое заёмщиком путём представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Обман как обязательный признак хищения при кредитовании заключается именно в том, что банку сообщаются недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых кредитор предусмотрел условием выдачи кредита (например, о доходе, о собственном первоначальном взносе, о цене сделки, о цели кредита).

Применительно к вашей ситуации ключевое — содержимое заведомо недостоверных сведений. Передача продавцом (отцом) части полученных по договору денег покупателям сама по себе состава преступления не образует: она происходит после законно полученного кредита, а не «путём представления ложных сведений» на этапе его выдачи.

Риск уголовной квалификации возникает только при одновременном наличии двух условий: (1) в анкету/кредитную документацию вносились недостоверные сведения — например, завышена цена квартиры, скрыто родство сторон, указан фиктивный первоначальный взнос; (2) изначально отсутствовало намерение обслуживать ипотечный кредит (умысел на безвозмездное обращение средств). Если кредит обслуживается исправно, а сведения, на основании которых банк принимал решение, соответствуют действительности, состава хищения нет.

Вывод: если вы не вводили банк в заблуждение на этапе одобрения кредита и намерены его обслуживать, последующая передача отцом части денег на погашение ваших потребительских кредитов мошенничеством по ст. 159.1 УК РФ не является.

Не является ли сделка притворной (ст. 170 ГК РФ)

Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 170 ГК РФ

Притворной признаётся сделка, которая прикрывает другую сделку — то есть стороны намеренно оформляют куплю-продажу, а в действительности совершают безвозмездную передачу (дарение) или сделку на иных условиях. В вашем случае договор купли-продажи с переходом права собственности на квартиру к вам реально исполняется, а возврат части денег — самостоятельное последующее действие (дарение отца), а не «прикрытие» иной сделки вместо купли-продажи.

Однако здесь есть второй пласт: сама передача отцом денег на закрытие ваших кредитов при правовой квалификации опирается на ст. 572 ГК РФ. По договору дарения даритель безвозмездно передаёт имущество либо освобождает одаряемого от имущественной обязанности. Передача денег, которые вы направляете на погашение своих кредитов, по сути является дарением денежных средств (а не «освобождением от обязанности», поскольку кредитором по вашим кредитам остаётся банк, а отец лишь даёт вам средства). При наличии встречного предоставления договор дарением не признаётся — но здесь встречного предоставления со стороны вас отцу нет (вы уже уплатили ему цену за квартиру по самостоятельному договору).

Вывод: купля-продажа притворной не является, поскольку переход права собственности реален; передача части денег обратно — это самостоятельное дарение.

Допустимо ли дарение отцу дочери и зятю

Не допускается дарение, за исключением обычных подарков, стоимость которых не превышает трех тысяч рублей: (В редакции Федерального закона от 25.12.2008 № 280-ФЗ) 1) от имени малолетних и граждан, признанных недееспособными, их законными представителями; 2) работникам образовательных организаций, медицинских организаций, организаций, оказывающих социальные услуги, и аналогичных организаций, в том числе организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, гражданами, находящимися в них на лечении, содержании или воспитании, супругами и родственниками этих граждан; (В редакции Федерального закона от 24.04.2008 № 49-ФЗ) 3) лицам, замещающим государственные должности Российской Федерации, государственные должности субъектов Российской Федерации, муниципальные должности, государственным служащим, муниципальным служащим, служащим Банка России в связи с их должностным положением или в связи с исполнением ими служебных обязанностей; (В редакции Федерального закона от 25.12.2008 № 280-ФЗ) 4) в отношениях между коммерческими организациями. 2. Запрет на дарение лицам, замещающим государственные должности Российской Федерации, государственные должности субъектов Российской Федерации, муниципальные должности, государственным служащим, муниципальным служащим, служащим Банка России, установленный пунктом 1 настоящей статьи, не распространяется на случаи дарения в связи с протокольными мероприятиями, служебными командировками и другими официальными мероприятиями.
— п. 1 ст. 575 ГК РФ

Дарение между гражданами-близкими родственниками не запрещено: перечень ограничений в п. 1 ст. 575 ГК РФ касается дарения от имени недееспособных, работникам соцучреждений, госслужащим в связи со службой и между коммерческими организациями. Отношения «отец — дочь», «отец — зять» в этот перечень не входят, поэтому дарение денег в любом размере законно.

При этом для зятя (супруга дочери) есть нюанс: зять не является близким родственником дарителя по Семейному кодексу, однако это не делает дарение недействительным — влияет лишь на налоговые последствия (см. блок ниже). Сама сделка дарения денег действительна, может быть совершена в простой письменной или даже устной форме (ст. 574 ГК РФ — для движимого имущества между гражданами нотариальная форма не требуется, кроме случая обещания дарения в будущем).

Вывод: дарение денег отцом дочери и зятю законно и не требует нотариального удостоверения (при реальной передаче в момент дарения достаточно письменного договора дарения для фиксации источника средств).

Налоговые последствия (НДФЛ) при дарении денег

Дарение денежных средств между отцом и дочерью освобождается от НДФЛ на основании п. 18.1 ст. 217 НК РФ — доходы, полученные в порядке дарения от физических лиц, не подлежат налогообложению, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками (в т.ч. родителями и детьми) по Семейному кодексу.

Для зятя ситуация иная: зять не относится к перечню близких родственников и членов семьи, указанных в п. 18.1 ст. 217 НК РФ, поэтому сумма, полученная непосредственно от тёщи/тестя (т.е. от отца супруги, если он не является его родственником), формально может образовывать доход, подлежащий обложению НДФЛ по ставке 13%. На практике этот риск устраняется тем, что дарение оформляется на дочь (близкую родственницу), а уже в рамках общих семейных средств супруги распоряжаются ими на погашение общих кредитов. Погашение кредита, оформленного на мужа, средствами, полученными женой в дар от отца и переданными в семейный бюджет, налогооблагаемого дохода у мужа не образует.

Вывод: чтобы избежать НДФЛ у мужа (зятя), дарите деньги на счёт дочери (близкой родственницы); средства, подаренные дочери, супруги вправе совместно направить на погашение кредитов мужа без налоговых последствий.

Риски банка: целевое использование и заверения (ст. 814, 431.2 ГК РФ)

Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (Пункт в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— п. 1 ст. 814 ГК РФ

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение квартиры (целевой заём). Ваша операция по смыслу ст. 814 ГК РФ целевого назначения кредита не нарушает: вся сумма ипотечного кредита направляется именно на оплату квартиры продавцу, а не на погашение потребительских кредитов. Погашение потребительских кредитов происходит за счёт средств продавца (отца), то есть за счёт его собственных денег, а не за счёт «отклонения» ипотечного кредита от цели.

Сторона, которая при заключении договора либо до или после его заключения дала другой стороне недостоверные заверения об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения (в том числе относящихся к предмету договора, полномочиям на его заключение, соответствию договора применимому к нему праву, наличию необходимых лицензий и разрешений, своему финансовому состоянию либо относящихся к третьему лицу), обязана возместить другой стороне по ее требованию убытки, причиненные недостоверностью таких заверений, или уплатить предусмотренную договором неустойку. Признание договора незаключенным или недействительным само по себе не препятствует наступлению последствий, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта. Предусмотренная настоящей статьей ответственность наступает, если сторона, предоставившая недостоверные заверения, исходила из того, что другая сторона будет полагаться на них, или имела разумные основания исходить из такого предположения. 2. Сторона, полагавшаяся на недостоверные заверения контрагента, имеющие для нее существенное значение, наряду с требованием о возмещении убытков или взыскании неустойки также вправе отказаться от договора, если иное не предусмотрено соглашением сторон. 3.
— п. 1 ст. 431.2 ГК РФ

Риск по ст. 431.2 ГК РФ (заверения об обстоятельствах) возникает, если при оформлении ипотеки вы предоставляли банку недостоверные сведения, на которые он полагался (например, о собственном первоначальном взносе или о цене квартиры). Если цена квартиры в договоре соответствует рыночной стоимости (отчёту оценщика), а первоначальный взнос действительно был внесён из ваших (а не прикрытых) средств, банку нечего опровергать: он получил обеспечение — залог квартиры — по цене, соответствующей рыночной. Интерес банка по ипотеке защищён залогом, а не тем, на что вы потратили иные (не кредитные) деньги.

Вместе с тем банк вправе расценить как повышенный риск сам факт сделки между родственниками с последующим «возвратом» части цены — при обнаружении он может провести проверку на предмет фиктивного завышения цены и «обналичивания» ипотеки. Чтобы минимизировать этот риск, целесообразно: (1) держать цену квартиры в пределах рыночной оценки; (2) разделить во времени продажу и дарение; (3) оформить передачу денег письменным договором дарения с указанием источника.

Вывод: досрочного погашения ипотеки банк требовать не вправе, если кредит использован строго на оплату квартиры по рыночной цене и сведения в анкете достоверны; претензии возможны только при доказанном завышении цены или недостоверных заверениях.

Практические рекомендации по безопасному оформлению схемы

Риск банка и правоохранителей минимизируется, если одновременно соблюдены следующие условия:

  1. Цена квартиры соответствует рыночной. Если в договоре купли-продажи цена завышена относительно отчёта оценщика/кадастровой стоимости именно для того, чтобы «вытащить» больше ипотечных денег и после погашения кредитов оставить часть себе, — это даёт банку основание оспаривать сделку как притворную (частично) и указывает на возможный умысел. Держите цену в пределах рыночной оценки.

  2. Сведения в анкете достоверны. Не скрывайте родство сторон, если банк прямо запрашивает сведения о сделках с взаимозависимыми лицами; не указывайте фиктивный первоначальный взнос.

  3. Разделите операции во времени и документально. Передачу отцом денег оформите отдельным договором дарения (на имя дочери), лучше — безналичным переводом с назначением платежа «дарение денежных средств близкому родственнику». Не переводите сумму ровно «круглой» частью ипотечной цены в ту же дату, что и сделка.

  4. Погашайте кредиты из подаренных средств, а не из средств ипотечного кредита. Убедитесь, что на счёте, с которого гасятся потребительские кредиты, не смешиваются ипотечные средства продавцу и подаренные обратно деньги — разделите счета.

  5. На кого оформлены кредиты. Если погашаемые кредиты оформлены на мужа (зятя), передачу денег оформите на жену (дочь), чтобы избежать налоговых и «родственных» вопросов; супруги вправе распоряжаться общими средствами.

Вывод: схема законна при условии рыночной цены, достоверных сведений банку и оформления обратной передачи денег как дарения близкому родственнику (дочери) с разделением во времени и по счетам.

Прямой ответ: сама по себе схема, при которой отец после получения денег по договору купли-продажи дарит вам часть средств на погашение ваших кредитов, не является мошенничеством и не влечёт автоматических претензий банка, если цена квартиры соответствует рыночной, сведения, поданные в банк при оформлении ипотеки, достоверны, а ипотечный кредит используется строго на оплату квартиры.

Развёрнутый вывод по каждому подвопросу

1. Не возникнут ли у банка вопросы при погашении кредитов сразу после оформления ипотеки?

Вопросы у банка возникнуть могут, но правовых оснований для признания ваших действий незаконными у него нет, если соблюдены ключевые условия. Ипотечный кредит является целевым займом (п. 1 ст. 814 ГК РФ), и его целевое назначение вы не нарушаете: вся сумма ипотечного кредита направляется на оплату квартиры продавцу, а потребительские кредиты гасятся за счёт средств отца, полученных вами в дар. Это разные денежные потоки, и смешивать их не следует.

Риск для вас по ст. 431.2 ГК РФ (заверения об обстоятельствах) возникает только в одном случае — если при оформлении ипотеки вы предоставили банку недостоверные сведения, на которые он полагался при принятии решения о выдаче кредита (например, о размере первоначального взноса, о цене квартиры, о родстве сторон сделки). Если цена квартиры в договоре соответствует рыночной стоимости и отчёту оценщика, а первоначальный взнос действительно внесён из ваших собственных средств, банку нечего опровергать: его интерес защищён залогом квартиры, а не тем, как вы распорядились подаренными деньгами.

2. Не будет ли это считаться мошенничеством (ст. 159.1 УК РФ)?

Состав мошенничества в сфере кредитования по п. 1 ст. 159.1 УК РФ образует хищение денежных средств заёмщиком путём представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ключевое значение имеет именно момент получения кредита: обман должен быть совершён на этапе подачи заявки и заключения кредитного договора.

Передача отцом части полученных по договору денег вам после завершения сделки происходит после законного получения кредита и сама по себе состава преступления не образует. Уголовная квалификация возможна только при одновременном наличии двух условий: (1) в анкету или кредитную документацию вносились заведомо недостоверные сведения (завышена цена квартиры, скрыто родство, указан фиктивный первоначальный взнос); (2) изначально отсутствовало намерение обслуживать ипотечный кредит. Если кредит обслуживается исправно, а сведения, на основании которых банк принимал решение, соответствуют действительности, состава хищения нет.

3. Не является ли сделка купли-продажи притворной (п. 2 ст. 170 ГК РФ)?

Притворной признаётся сделка, которая прикрывает другую сделку — то есть стороны намеренно оформляют куплю-продажу, а в действительности совершают безвозмездную передачу или сделку на иных условиях. В вашем случае договор купли-продажи реально исполняется: право собственности на квартиру переходит к вам, деньги перечисляются продавцу. Возврат части денег — это самостоятельное последующее действие (дарение отца), а не «прикрытие» иной сделки вместо купли-продажи. Следовательно, оснований для признания купли-продажи ничтожной по п. 2 ст. 170 ГК РФ нет.

4. Законно ли дарение денег отцом дочери и зятю?

Дарение между гражданами-близкими родственниками не запрещено. Перечень ограничений в п. 1 ст. 575 ГК РФ касается дарения от имени недееспособных, работникам соцучреждений, госслужащим в связи со службой и между коммерческими организациями. Отношения «отец — дочь» в этот перечень не входят, поэтому дарение денег в любом размере законно. Для зятя дарение также действительно, однако он не является близким родственником дарителя, что влияет на налоговые последствия.

5. Налоговые последствия (НДФЛ)

Дарение денежных средств между отцом и дочерью освобождается от НДФЛ на основании п. 18.1 ст. 217 НК РФ, поскольку они являются близкими родственниками (родители и дети). Для зятя ситуация иная: он не относится к перечню близких родственников, поэтому сумма, полученная им непосредственно от тестя, формально может облагаться НДФЛ по ставке 13%. Чтобы избежать этого, дарение следует оформить на дочь (близкую родственницу), а уже в рамках общих семейных средств супруги вправе направить эти деньги на погашение кредитов, оформленных на мужа, без возникновения у него налогооблагаемого дохода.

Пошаговые действия

  1. Проверьте цену квартиры в договоре купли-продажи. Она должна соответствовать рыночной стоимости (отчёту оценщика). Не завышайте цену ради увеличения суммы ипотечного кредита — это ключевой фактор риска по ст. 159.1 УК РФ и п. 2 ст. 170 ГК РФ.

  2. Убедитесь, что все сведения, поданные в банк при оформлении ипотеки, достоверны. Не скрывайте родство сторон сделки, если банк прямо запрашивает такую информацию. Первоначальный взнос должен быть реально внесён из ваших средств.

  3. Разделите операции во времени. Не переводите подаренную сумму в ту же дату, что и сделка купли-продажи. Оптимально — выдержать интервал между регистрацией перехода права собственности и передачей дара.

  4. Оформите передачу денег письменным договором дарения на имя дочери (близкой родственницы), а не на зятя. В договоре укажите, что даритель безвозмездно передаёт одаряемой денежные средства. Нотариальное удостоверение не требуется (ст. 574 ГК РФ — для движимого имущества между гражданами достаточно простой письменной формы при реальной передаче).

  5. Переводите деньги безналичным переводом на счёт дочери с назначением платежа «дарение денежных средств близкому родственнику». Не используйте для этого счёт, на который поступали ипотечные средства.

  6. Погашайте потребительские кредиты из подаренных средств, а не из средств ипотечного кредита. Убедитесь, что денежные потоки не смешиваются на одном счёте.

  7. При возникновении вопросов со стороны банка предоставьте договор дарения и документы, подтверждающие источник средств для погашения потребительских кредитов. Банк вправе провести проверку, но при соблюдении вышеуказанных условий оснований для досрочного истребования ипотечного кредита у него нет.