Как снять обременение по ипотеке, если кредит погашен, а запись в ЕГРН осталась: кто подаёт заявление, какие документы нужны и можно ли через МФЦ

Правовое основание: ипотека прекратилась исполнением обязательства, запись в ЕГРН носит производный характер

Материальное основание для снятия обременения — прекращение самого залога. С момента полного погашения кредита ипотека прекратилась в силу закона, автоматически, независимо от того, совершил ли банк какие-либо действия:

Статья 352. Прекращение залога 1. Залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350 2 ); 5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; 6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; 8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342 1 ); 9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; 10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором. 2.
— ст. 352 ГК РФ

На обязанность привести запись в соответствие прямо указывает следующий за этим пункт той же статьи — залогодателю дано право требовать от залогодержателя всех действий, направленных на внесение записи о прекращении залога:

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339 1 ).
— п. 2 ст. 352 ГК РФ

Для клиента это означает: с даты фактического погашения кредитного обязательства ипотека как залог юридически прекратилась по подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Сохраняющаяся запись в ЕГРН — это не само обременение, а лишь неактуальная регистрационная запись о нём: таким образом её нужно не «прекращать заново», а погасить как утратившую основание, и клиент прямо уполномочен требовать от банка совершить необходимые для этого действия (п. 2 ст. 352 ГК РФ). Именно поэтому справка банка о погашении и (при закладной) отметка на ней являются документами, подтверждающими уже наступившее прекращение залога, а к нотариусу за «прекращением ипотеки» идти не требуется — нужна лишь подача заявления о погашении записи.

Вывод: ипотека прекратилась исполнением обязательства (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ), и залогодатель вправе требовать от залогодержателя (банка) всех действий, необходимых для внесения записи о прекращении залога (п. 2 ст. 352 ГК РФ). Запись в ЕГРН сохраняется ошибочно и подлежит погашению.

Кто и с какими документами подаёт заявление о погашении записи (ипотека в силу договора, есть закладная)

Поскольку вы упомянули закладную, основной порядок — п. 1 ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он перечисляет три равноценных варианта, из которых клиенту в его ситуации доступны как минимум два:

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав: в случае, если выдана закладная: совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме; в случае, если не выдана закладная:
   — п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ

Первый вариант — совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной (банка) с предъявлением закладной. Второй — одностороннее заявление самого залогодателя с предъявлением документарной закладной, на которой стоит отметка владельца закладной о полном исполнении обязательства:

заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме; в случае, если не выдана закладная: совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодержателя. Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" , регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу настоящего Федерального закона, погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" . Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.
— абз. 5 подп. 1 п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ

Ключевое: для погашения записи закон НЕ требует иных документов, помимо заявления и закладной с отметкой:

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав. Не позднее следующего рабочего дня после погашения регистрационной записи об ипотеке орган регистрации прав направляет залогодателю и залогодержателю уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке в порядке, установленном органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 30.04.2021 № 120-ФЗ) (Пункт в редакции Федерального закона от 25.11.2017 № 328-ФЗ) 1 1 .
— п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ (абз. «иных документов не требуется»)

Что именно должна содержать отметка банка на закладной — прямо оговорено:

1. Отметка на документарной закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца документарной закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем такой закладной является юридическое лицо. (В редакции федеральных законов от 06.04.2015 № 82-ФЗ; от 25.11.2017 № 328-ФЗ) 3. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию. Регистрационная запись об ипотеке имущества, изъятого для государственных или муниципальных нужд, погашается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не определено федеральным законом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 07.05.2013 № 101-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ) 4. В случае обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда или без обращения в суд (во внесудебном порядке) в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, регистрационная запись об ипотеке погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя или залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой, в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".
   — п. 2 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ

Для клиента это значит: «справка о погашении кредита» сама по себе ипотеку не снимает — решающий документ это закладная с отметкой банка о полном исполнении обязательства и дате исполнения, удостоверенной подписью и печатью. Если на вашей закладной такой отметки банка нет — потребуйте её у банка (это его обязанность как владельца закладной); если закладная уже с отметкой — вы вправе подать заявление о погашении записи самостоятельно, от своего имени, без участия банка.

Вывод: если на закладной есть надлежащая отметка банка об исполнении обязательства в полном объёме — заявление вправе подать лично залогодатель (вы), документ о погашении записи = заявление + закладная с отметкой; иных документов закон не требует. Если отметки нет — сначала получить её у банка.

Роль нотариуса: он не «снимает» обременение, но по нотариально удостоверенному договору об ипотеке вправе подать заявление о погашении записи

Нотариус, удостоверивший договор об ипотеке, действует по особой норме — ст. 86.1 Основ законодательства РФ о нотариате. Он вправе представить в Росреестр заявление о погашении записи, но только в трёх случаях:

Нотариус или помощник нотариуса представляет заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости по нотариально удостоверенному договору об ипотеке в случае: (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ) 1) совместного обращения залогодателя и залогодержателя; 2) обращения залогодержателя; 3) обращения залогодателя и представления следующих документов: нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, нотариально удостоверенный договор о залоге, которые содержат условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, или нотариально удостоверенный договор о залоге и нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке); документ, подтверждающий исполнение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, подписанный залогодержателем и содержащий обязательно также информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору; закладная, содержащая отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, в случае, если права залогодержателя удостоверены закладной.
— ст. 86.1 Основ законодательства РФ о нотариате

Отсюда прямо видно: при наличии закладной с отметкой (третий случай) нотариус вправе сам подать заявление о погашении записи, а если банк-залогодержатель не возражает — и по обращению залогодателя, причём для случая «обращение залогодателя без залогодержателя» установлен механизм уведомления банка с ожиданием возражений:

В случае непредставления залогодержателем возражений по истечении четырнадцати дней со дня получения им уведомления, предусмотренного частью четвертой настоящей статьи, нотариус подает заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ ) (Дополнение статьей - Федеральный закон от 06.12.2011 № 405-ФЗ )
— ч. 5 ст. 86.1 Основ законодательства РФ о нотариате

Дополнительно ст. 55 Основ закрепляет общий принцип: после удостоверения договора, влекущего регистрацию права, нотариус обязан направить заявление о госрегистрации в электронной форме, если стороны не возражают:

При удостоверении договоров об отчуждении или залоге имущества, права на которое подлежат государственной регистрации (статья 8 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ), нотариус проверяет принадлежность данного имущества лицу, его отчуждающему или закладывающему, за исключением случаев, если в соответствии с договором на момент его совершения данное имущество еще не принадлежит этому лицу, а также отсутствие ограничений прав, обременений имущества или иных обстоятельств, препятствующих совершению этих договоров. После удостоверения договора, на основании которого возникает право на недвижимое имущество (долю в праве собственности на недвижимое имущество), подлежащее государственной регистрации, нотариус обязан незамедлительно, но не позднее окончания рабочего дня или в сроки, установленные сторонами в договоре, представить в электронной форме заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы в орган регистрации прав, если стороны сделки не возражают против подачи такого заявления нотариусом.
— ст. 55 Основ законодательства РФ о нотариате

Для клиента это снимает непонимание: нотариус говорит, что «сам снять не может», потому что он не погашает запись по своей воле — он лишь может ПОДАТЬ за неё заявление о погашении при выполнении условий ст. 86.1. Поэтому нотариус не обязателен, если вы подаёте заявление сами (блок 2) либо это делает банк. Но если на закладной нет отметки банка и банк уклоняется, путь по ст. 86.1 (залогодатель + документ об исполнении, подписанный залогодержателем + закладная с отметкой, с уведомлением банка и 14-дневным сроком) — рабочий.

Вывод: повторно идти к нотариусу НЕ обязательно. Нотариус не является обязательным звеном для погашения записи — заявление вправе подать сам залогодатель при наличии закладной с отметкой либо банк. К нотариусу имеет смысл обратиться только если закладная/отметка банка отсутствуют и реализуется механизм ст. 86.1 (обращение залогодателя с уведомлением залогодержателя и выжиданием 14 дней).

Куда подавать: МФЦ, личный кабинет Росреестра/Госуслуги; срок и уведомление

Куда именно подаётся заявление — определено ст. 18 ФЗ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»:

1. в форме документов на бумажном носителе - посредством личного обращения в публично-правовую компанию, указанную в части 1 статьи 3 1 настоящего Федерального закона, в многофункциональный центр, в том числе при выездном приеме (далее - личное обращение); (В редакции федеральных законов от 30.04.2021 № 120-ФЗ , от 30.12.2021 № 449-ФЗ ) 2) в форме электронных документов и (или) электронных образов документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральным законом, - с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети "Интернет", посредством единого портала государственных и муниципальных услуг (функций) (далее - единый портал), порталов государственных и муниципальных услуг субъектов Российской Федерации на основании заключенных органом государственной власти субъекта Российской Федерации и органом регистрации прав соответствующих соглашений (далее - региональные порталы государственных и муниципальных услуг), официального сайта, в том числе посредством использования сервиса "Личный кабинет", размещенного на официальном сайте с использованием единой системы идентификации и аутентификации и обеспечивающего хранение ранее направленных в орган регистрации прав заявлений и прилагаемых к ним документов (далее - личный кабинет) , или иных информационных технологий взаимодействия с органом регистрации прав (далее также - отправление в электронной форме).
   — подп. 1, 2 ч. 1 ст. 18 ФЗ № 218-ФЗ

Для клиента это значит: заявление подаётся либо лично (в том числе через МФЦ — это прямо указано как вариант «личного обращения»), либо в электронной форме через единый портал (Госуслуги) или личный кабинет на сайте Росреестра с усиленной квалифицированной электронной подписью. Ехать именно в офис Росреестра или к месту нахождения квартиры не требуется — МФЦ принимает такие заявления экстерриториально.

Срок исполнения — три рабочих дня с момента поступления документов (абз. 1 п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ, цитата в блоке 2). После погашения записи регистратор обязан уведомить и залогодателя, и залогодержателя (цитата в блоке 2). Если Росреестр обнаружит препятствия — он либо возвращает документы, либо приостанавливает регистрацию с указанием причин:

1. уведомляет о прекращении государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав - при наличии заявления о прекращении государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав. 5. Не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав , органом регистрации прав заявителю выдается или направляется уведомление о приостановлении государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав с указанием оснований такого приостановления в соответствии с частью 7 настоящей статьи. Уведомление о приостановлении государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав должно содержать указание всех причин, послуживших основанием для приостановления государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав, с обязательной ссылкой на положения настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 30.04.2021 № 120-ФЗ ) 5 1 .
   — п. 4 ч. 4 ст. 29 ФЗ № 218-ФЗ

Вывод: заявление о погашении записи подаётся через МФЦ (без личного участия в офисе Росреестра, экстерриториально) либо электронно через Госуслуги/личный кабинет Росреестра с УКЭП. Срок исполнения — 3 рабочих дня с даты поступления заявления и закладной; о результате регистратор уведомляет заявителя. При приостановлении Росреестр обязан в уведомлении перечислить все причины со ссылками на закон — по нему и устраняются препятствия.

Если банк/Росреестр бездействуют: погашение через суд и денежные последствия

Когда банк затягивает подачу, а у вас нет закладной с отметкой, запись можно погасить принудительно — через суд. Это прямо предусмотрено ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ:

Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" , регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу настоящего Федерального закона, погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" . Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.
— абз. 7 подп. 1 п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ (погашение по решению суда)

Для клиента это резервный путь: иск к банку (при необходимости — с привлечением Росреестра) о погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением обеспеченного обязательства; основанием такого решения будет подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ (блок 1) и документы о погашении кредита.

Одновременно у клиента есть денежные требования к виновному в просрочке. Если банк получил исполнение, но своевременно не оформил/не передал документы либо не подал заявление о погашении, чем причинил залогодателю имущественные потери (например, срыв продажи квартиры, невозможность распоряжения, лишние расходы), применимы:

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства 1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— ст. 395 ГК РФ

Статья 15. Возмещение убытков 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
— ст. 15 ГК РФ, п. 2

Для клиента это означает: сохраняйте подтверждение даты погашения кредита и переписку с банком и Росреестром — они станут доказательствами при взыскании убытков (реальный ущерб — расходы, упущенная выгода — сорванная сделка) и процентов по ст. 395 ГК РФ, если требование сводится к денежным суммам.

Вывод: при бездействии банка/Росреестра запись об ипотеке погашается по решению суда по ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ (основание — прекращение обязательства по ст. 352 ГК РФ); параллельно виновному лицу можно предъявить требования о возмещении убытков (ст. 15 ГК РФ) и процентов (ст. 395 ГК РФ) с опорой на справку банка о погашении и переписку. Иск подаётся по месту нахождения ответчика-банка (по общему правилу общий срок исковой давности — три года).

Риски сохранения непогашенной записи об ипотеке и распоряжение квартирой

Пока запись об ипотеке в ЕГРН не погашена, формально сохранённое обременение парализует распоряжение квартирой:

Если в отношении объекта недвижимого имущества или права на объект недвижимости осуществлена государственная регистрация ипотеки, то государственная регистрация перехода права собственности на такой объект недвижимости или данного права, возникновения, перехода или прекращения иных обременений такого объекта недвижимого имущества или ограничений данного права, внесение изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, о таком объекте недвижимого имущества осуществляются при наличии письменного согласия залогодержателя, если иное не установлено федеральным законом или договором об ипотеке. При государственной регистрации перехода права собственности на такой объект недвижимости или такого права, возникновения, перехода или прекращения иных обременений на такой объект недвижимого имущества запись, содержащаяся в Едином государственном реестре недвижимости, о государственной регистрации ипотеки такого объекта недвижимости или такого права сохраняется.
— ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ

Материальное правило о распоряжении заложенным имуществом дополняет эту регистрационную блокировку на уровне ГК РФ:

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. Если для передачи залогодателем заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам необходимо согласие залогодержателя, при нарушении залогодателем этого условия применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 настоящего Кодекса. 4.
— п. 2 ст. 346 ГК РФ

Для клиента это практический ответ на вопрос «что теряю, пока запись висит»: регистратор не зарегистрирует ни переход права (продажу), ни иное обременение без письменного согласия залогодержателя (ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ), а материально отчуждение заложенного имущества без согласия залогодержателя влечёт для залогодателя неблагоприятные последствия (ст. 346 ГК РФ). Получить же согласие у уже закрытого/преобразованного банка бывает крайне сложно. Это же блокирует продажу квартиры, выделение долей детям (материнский капитал), оформление нового залога — хотя само обязательство давно погашено и залог юридически прекратился (ст. 352 ГК РФ).

Вывод: непогашенная запись об ипотеке — не «формальность»: она блокирует любые действия с квартирой (продажу, дарение доли, выделение долей детям, новый залог) до получения согласия залогодержателя (ч. 4 ст. 53 ФЗ № 218-ФЗ), а отчуждение без согласия чревато последствиями по ст. 346 ГК РФ. Запись нужно погасить, а не ждать; при срыве сделки из-за проволочки виновное лицо отвечает по ст. 15 и 395 ГК РФ (блок 5).

Фиксация результата: уведомление о погашении, выписка ЕГРН и судьба закладной

Исполнение считается достигнутым, когда запись погашена и это подтверждено документально. Регистратор обязан направить уведомление о погашении записи (абз. 9 п. 1 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ, цитата в блоке 2), а судьба закладной урегулирована отдельно:

1. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию. Регистрационная запись об ипотеке имущества, изъятого для государственных или муниципальных нужд, погашается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не определено федеральным законом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 07.05.2013 № 101-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ) 4. В случае обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда или без обращения в суд (во внесудебном порядке) в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, регистрационная запись об ипотеке погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя или залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой, в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости". (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 06.12.2011 № 405-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 22.12.2008 № 264-ФЗ)
   — п. 3 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ

Для клиента это означает завершающие шаги: после погашения записи закажите выписку из ЕГРН и убедитесь, что запись об ипотеке отсутствует; уведомление Росреестра о погашении сохраните. Сама закладная при прекращении ипотеки аннулируется и передаётся ранее обязанному по ней лицу (залогодателю) по его требованию — то есть закладная, которая сейчас у вас на руках, после погашения записи подлежит аннулированию, и вы вправе получить её в этом статусе.

Вывод: подтверждение снятия обременения — выписка ЕГРН без записи об ипотеке плюс уведомление регистратора о погашении (направляется не позднее следующего рабочего дня). Закладная при погашении записи аннулируется и передаётся залогодателю по его требованию (п. 3 ст. 25 ФЗ № 102-ФЗ).