Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Ипотека

Может ли супруг взять ипотеку, если жена стала поручителем по чужому кредиту: как банк учтёт обязательства

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    До подписания договора поручительства оцените, покроет ли ваш доход ипотечный платёж без созаёмщика.
  2. 2
    Если доход пограничный — рекомендуйте жене отказаться от поручительства до подписания договора.
  3. 3
    Настаивайте на субсидиарной ответственности, ограниченном объёме и конкретном сроке поручительства.
  4. 4
    Запросите кредитные отчёты ваш и жены и проверьте отсутствие просрочек по поручительству.
  5. 5
    При подаче заявки на ипотеку укажите сведения о поручительстве жены, если банк запрашивает данные супруга.
  6. 6
    При отказе банка запросите письменный отказ и рассмотрите увеличение взноса или созаёмщика.

Документы и доказательства

  • Кредитный отчёт жены из бюро кредитных историй — проверить отсутствие просрочек по поручительству.
  • Ваш собственный кредитный отчёт — подтвердить отсутствие действующих кредитов.
  • Справки о доходах ваши и жены (2-НДФЛ или по форме банка) за запрашиваемый период.
  • Проект договора поручительства жены — проверить вид ответственности, объём и срок.
  • Копия кредитного договора знакомого — сумма 500 тыс. руб., срок 3 года, график платежей.
  • Если банк отказал в ипотеке: Письменный отказ банка в ипотеке — при отказе, с указанием оснований.

  • Сроки и риски

    • Поручительство жены — её личный долг, но банк учтёт его в скоринге домохозяйства при вашей ипотеке.
    • При пограничном доходе или созаёмщике-жене по ипотеке риск отказа банка высок — решайте до подписания.
    • Просрочки знакомого испортят кредитную историю жены и ударят по вашей ипотеке.
    • При неисполнении знакомым банк вправе сразу взыскать с жены всю сумму, проценты и издержки.
    • Взыскание по долгу жены возможно на её долю в общем имуществе — риск для семейного бюджета.
    • Если срок поручительства в договоре не указан, оно прекращается через 1 год со дня наступления срока исполнения обязательства.

  • Чего не делать

    • Не подписывайте договор поручительства, пока не оценили свой доход под будущий ипотечный платёж.
    • Не рассчитывайте, что поручительство жены останется незамеченным банком при вашей заявке на ипотеку.
    • Не скрывайте от ипотечного банка сведения о поручительстве супруги, если он запрашивает данные о ней.
    • Не соглашайтесь на солидарную ответственность жены — настаивайте на субсидиарной и ограниченном объёме.
    • Не допускайте отсутствия в договоре конкретного срока поручительства — иначе действует год после срока кредита.
    • Не оформляйте поручительство, если жена планируется созаёмщиком по вашей ипотеке.

  • Когда нужен адвокат

    • Если банк отказал или снизил сумму: Банк откажет в ипотеке или снизит сумму — нужен адвокат для анализа отказов и стратегии.
    • Если знакомый перестал платить и банк предъявил требование жене: Знакомый перестанет платить, банк предъявит требование жене — срочно к адвокату.
    • Если банк обратил взыскание на долю в общем имуществе: Банк попытается обратить взыскание на вашу долю в общем имуществе — нужна защита.
    • Если банк меняет условия кредита без согласия жены: Условия поручительства меняются без согласия жены — адвокат зафиксирует прежние условия.
    • Если жена заплатила вместо знакомого: Жена заплатила вместо знакомого — адвокат поможет взыскать уплаченное с должника.
    • Если спор о признании долга общим/личным дошёл до суда: Спор о признании долга общим или личным дойдёт до суда — без адвоката не обойтись.

  • Альтернативные пути

    • Откажитесь от поручительства до подписания договора — это самый надёжный способ сохранить чистый скоринг для ипотеки.
    • Настаивайте на субсидиарной ответственности жены вместо солидарной — риск предъявления требования снижается.
    • Ограничьте в договоре объём ответственности жены и укажите конкретный срок поручительства.
    • Увеличьте первоначальный взнос по ипотеке — это компенсирует нагрузку от поручительства в оценке банка.
    • Привлеките созаёмщика с высоким доходом по ипотеке, если вашего дохода недостаточно.
    • Выберите ипотечную программу с меньшим ежемесячным платежом, чтобы уложиться в требования банка.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

1. Ситуация юридическим языком

Клиент состоит в зарегистрированном браке. Его супруга намерена заключить с банком договор поручительства в обеспечение кредитного обязательства знакомого на сумму около 500 000 руб. сроком примерно на 3 года. Сам клиент в договоре поручительства не участвует, согласия на его заключение не даёт. В дальнейшем клиент планирует самостоятельно выступить заёмщиком по ипотечному кредиту; собственного жилья у супругов нет, действующих кредитных обязательств у клиента нет.

Из этого следует: поручительство создаст личное денежное обязательство супруги перед банком с солидарной ответственностью в объёме основного долга (п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ). Общим долгом супругов это обязательство не становится, поскольку поручительство дано не в интересах семьи и не по общему обязательству супругов (ст. 45 СК РФ). Однако при последующем обращении клиента за ипотекой банк вправе учитывать поручительство супруги как фактор долговой нагрузки домохозяйства и отказать в выдаче кредита либо снизить одобряемую сумму (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

2. Затронутые правоотношения

  • Поручительство (ст. 361–367 ГК РФ) — возникает личное обязательство супруги отвечать за чужой долг солидарно с заёмщиком; это создаёт реальный риск взыскания с неё всей суммы долга, процентов и издержек банка.
  • Режим общего имущества и общих долгов супругов (ст. 34, 35, 45 СК РФ) — поручительство не является общим долгом, согласие супруга на его заключение не требуется; взыскание по такому долгу обращается только на имущество супруги и её долю в общем имуществе, а не на всё имущество семьи.
  • Кредитные отношения и свобода банка в выдаче кредита (ст. 421, 821 ГК РФ) — банк самостоятельно оценивает платёжеспособность заёмщика и вправе отказать в ипотеке при повышенных рисках; поручительство супруги учитывается как обязательство домохозяйства.
  • Исполнительное производство (ч. 6 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ) — при неисполнении знакомым кредита взыскание по долгу супруги может быть обращено на её долю в общем имуществе супругов через выдел доли.
  • Кредитная история (ФЗ № 218-ФЗ) — поручительство отражается в кредитной истории супруги; просрочки по нему ухудшают её кредитный профиль и косвенно влияют на решение банка по ипотеке клиента.

3. Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело

  • Достаточность дохода клиента для самостоятельного обслуживания ипотеки — если доход заведомо покрывает платёж, поручительство супруги не входит в долг клиента и формально не препятствует выдаче кредита; если доход пограничный, банк вправе отказать или снизить сумму.
  • Будет ли супруга созаёмщиком или поручителем по ипотеке клиента — если да, её поручительство по чужому кредиту напрямую ухудшает совокупный скоринг домохозяйства и повышает риск отказа.
  • Условия договора поручительства — солидарная или субсидиарная ответственность, наличие ограничения объёма и конкретного срока поручительства; по умолчанию действует солидарная ответственность в полном объёме долга.
  • Наличие просрочек по кредиту знакомого на момент подачи заявки на ипотеку — просрочки испортят кредитную историю супруги и станут основанием для отказа банка.
  • Факт заключения договора поручительства — до его подписания обязательство не возникает; после подписания досрочный выход возможен только с согласия банка и заёмщика либо при прекращении основного обязательства.

Что такое поручительство жены: характер и объём её обязательства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
— п. 1 ст. 361 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: подписав договор поручительства, жена принимает на себя собственное обязательство перед банком отвечать за чужой кредит. Это не «семейный» долг, а её личное обязательство, взятое одновременно с кредитом знакомого, — и оно возникнет, даже если вы как супруг в договоре никак не участвуете.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
— п. 1 ст. 363 ГК РФ

По умолчанию ответственность солидарная: банк при просрочке знакомого вправе сразу требовать всю сумму долга (плюс проценты, неустойки) напрямую с жены, не дожидаясь, пока он попытается взыскать с самого заёмщика. Объём требований равен долгу самого должника:

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
— п. 2 ст. 363 ГК РФ

То есть по сумме в 500 тыс. руб. жена при наступлении просрочки рискует всем своим имуществом и доходами в полном объёме долга — включая проценты и судебные издержки банка, если иное прямо не ограничено договором поручительства. Вывод по этому вопросу: поручительство — полноценное денежное обязательство жены с солидарной ответственностью в объёме основного долга, и оно юридически реально «нагружает» бюджет вашей семьи на весь срок кредита (3 года).

Станет ли поручительство «общим долгом» супругов и нужно ли ваше согласие

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. 2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
— п. 1, 2 ст. 45 СК РФ

Поручительство, данное жене по просьбе знакомого безвозмездно и не для нужд семьи, не является общим долгом супругов: по правилу п. 1 ст. 45 СК РФ взыскание по обязательству одного супруга обращается только на имущество этого супруга. Общий долг возникнет лишь при двух условиях — если это «общее обязательство» супругов (взятое с вашим участием/согласием обоих) либо если судом будет установлено, что всё полученное по обязательству использовано на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ). Поручительство «за знакомого» под оба эти признака не подпадает: семья ничего не получает, деньги уходят знакомому.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
— п. 2 ст. 45 СК РФ

Практически это означает: по долгу жены из поручительства банк в принципе не может обратить взыскание на всё общее имущество семьи и уж тем более на будущую ипотечную квартиру, пока не докажет, что деньги использованы на нужды семьи (чего здесь нет). Важно и то, что для заключения договора поручительства нотариальное согласие супруга не требуется — поручительство не является сделкой по распоряжению общим недвижимым имуществом, указанной в п. 3 ст. 35 СК РФ:

Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
— п. 3 ст. 35 СК РФ

Однако здесь есть практическая ловушка: именно потому, что вашего согласия не требуется, жена вправе подписать поручительство без вашего ведома — но юридически это не делает долг общим. Вывод по этому вопросу: поручительство по кредиту знакомого — личное обязательство жены, а не общий долг семьи; вашего согласия закон не требует, но и «общей нагрузкой» в смысле ст. 45 СК РФ такой долг не становится.

Учтёт ли банк поручительство жены при выдаче вашей ипотеки

Это ключевой вопрос, и ответ на него двоякий: юридически поручительство жены не входит в ваш долг, но фактически банк учитывает его при оценке платёжеспособности домохозяйства.

С одной стороны, при выдаче ипотеки заёмщиком будете вы. Банк оценивает именно вашу кредитную нагрузку и ваш доход. Поручительство жены — это её, а не ваше обязательство, и по ст. 45 СК РФ вашим общим долгом оно не является (см. блок 2). Поэтому формального запрета на выдачу вам ипотеки из-за поручительства супруги закон не содержит.

С другой стороны, банк свободен в принятии решения о выдаче кредита и вправе отказать, если сочтёт риски невозврата повышенными:

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
— п. 1 ст. 821 ГК РФ

А также — и это главное — порядок выдачи кредитов банк определяет сам по внутренним методикам и скорингу. В анкете на ипотеку, как правило, запрашиваются сведения о супруге: его доходы и действующие кредитные обязательства, включая не только кредиты, но и поручительства. Поручительство на 500 тыс. руб. на 3 года создаёт «видимую» финансовую нагрузку на семью: банк рассматривает совокупный доход и совокупные обязательства домохозяйства (ваш доход + её доход против суммы ваших обязательств + её поручительства). Если вашего дохода достаточно, чтобы покрывать ипотечный платёж и при этом банк «закладывает» потенциальную обязанность жены выплачивать 500 тыс. по чужому кредиту, — риск отказа или снижения одобряемой суммы реален.

Дополнительный практический фактор: поручительство отражается в кредитной истории жены, и при просрочках знакомого её кредитная история портится. Субъект кредитной истории (жена) вправе получать свой кредитный отчёт:

Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты
— ч. 3 ст. 6 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Если же жена станет по вашей ипотеке созаёмщиком (что часто требуется банками при недостаточности вашего дохода), то её поручительство и просрочки по нему перестанут быть «чужими» и прямо повлияют на решение банка. Вывод по этому вопросу: формального запрета нет, но поручительство повышает видимую долговую нагрузку домохозяйства; при пограничном уровне вашего дохода банк вправе отказать в ипотеке или снизить одобряемую сумму — и оспорить такой отказ практически невозможно.

Риски для вашей будущей квартиры и имущества, если знакомый перестанет платить

Здесь важно различать две ситуации — до покупки жилья и после неё, а также не смешивать долг жены с долгом по вашей ипотеке.

Если знакомый перестанет платить до того, как вы купите квартиру и оформите ипотеку, банк-кредитор знакомого вправе взыскать долг с жены (солидарная ответственность, блок 1). По её личному долгу взыскание обращается на её имущество и на её долю в общем имуществе супругов — через выдел доли:

Если должник имеет имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности, то взыскание обращается на долю должника, определяемую в соответствии с федеральным законом.
— ч. 6 ст. 69 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

То есть в теории по долгу жены банк может выделить и продать её долю в общем имуществе (например, в вашей машине, вкладах, будущей квартире), но не всю квартиру целиком — только долю, принадлежащую жене, поскольку долг не является общим (ст. 45 СК РФ, блок 2). На вашу личную (не общую) собственность взыскание по долгу жены не обращается.

Если же с момента возникновения проблем до покупки квартиры вы успеете только купить жильё в ипотеку, то сама квартира окажется в залоге у ипотечного банка (вашего кредитора), а не у банка-кредитора знакомого. Однако просрочка поручительства испортит кредитную историю жены, и это уже отразится на отношениях с вашим ипотечным банком через скоринг (блок 3).

Есть и защитные нормы в пользу жены-поручителя. Если банк без согласия поручителя изменит условия основного кредита так, что её ответственность возрастёт, — она отвечает на прежних условиях:

В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
— п. 2 ст. 367 ГК РФ

А срок поручительства ограничен и по его истечении банк теряет право требовать с поручителя:

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
— п. 6 ст. 367 ГК РФ

Практически это значит: если в договоре поручительства не указан конкретный срок, поручительство действует только год с момента наступления срока возврата кредита, в течение которого банк должен успеть предъявить иск. Вывод по этому вопросу: на вашу личную собственность и на вашу долю в квартире долг жены-поручителя не обращается; риску подвергается только её доля в общем имуществе и её кредитная история, что косвенно, но существенно влияет на вашу будущую ипотеку.

Что можно сделать, чтобы не навредить будущей ипотеке: варианты и развилки

Главный практический вывод зависит от двух неизвестных, которых в вопросе нет: насколько ваш доход покрывает будущий ипотечный платёж, и будет ли жена созаёмщиком/поручителем именно по вашей ипотеке. Отсюда две ветки.

Ветка А — если ваш доход заведомо достаточен и жена не нужна банку как созаёмщик/поручитель по ипотеке. В этом случае поручительство жены по чужому кредиту юридически вас не связывает, в ваш долг не входит. Риск отказа минимален, но не нулевой: банк вправе дополнительно проверить её обязательства, и если она в анкете укажет поручительство, это может снизить одобренную сумму. Стоит заранее запросить вашу и её кредитные отчёты (право субъекта КИ — ч. 3 ст. 6 ФЗ № 218-ФЗ) и убедиться, что по поручительству нет просрочек.

Ветка Б — если ваш доход пограничный или банк потребует жену в созаёмщики по ипотеке. Тогда поручительство жены напрямую ухудшает совокупный скоринг домохозяйства, и отказ становится вероятным. В этой ветке лучший вариант — не вступать в поручительство вовсе либо вступать с чётко ограниченными условиями: субсидиарная, а не солидарная ответственность, ограничение объёма и конкретный срок поручительства. Напомню: солидарная ответственность — это правило по умолчанию, и отменить её можно только прямо прописав субсидиарную в договоре.

Поскольку поручительство — сделка, на которую ваше согласие законом не требуется (п. 3 ст. 35 СК РФ здесь неприменим, блок 2), юридических механизмов «запретить» жене быть поручителем у вас нет. Остаётся добровольная договорённость в семье и взвешенное решение.

Частный вопрос о прекращении поручительства до подачи заявки на ипотеку: досрочно «выйти» из уже заключённого поручительства можно только с согласия банка и заёмщика (замена поручителя) либо при прекращении основного обязательства. Если кредит знакомого ещё не выдан, разумнее всего отказаться от поручительства до подписания договора — тогда обязательства у жены не возникнет вовсе.

Если знакомый исполнит кредит (вернёт долг), поручительство прекращается вместе с обязательством; если же жена сама заплатит вместо него, к ней переходят права кредитора, и она сможет взыскать уплаченное со знакомого:

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
— п. 1 ст. 365 ГК РФ

Вывод по этому вопросу с учётом развилки: если ваш доход достаточен и жена не будет созаёмщиком — поручительство, скорее всего, ипотеке не помешает; если доход пограничный или жена потребуется банку как созаёмщик — лучше отказаться от поручительства до его подписания либо ограничить его условия (субсидиарность, предел суммы, срок).

Прямой ответ: формального запрета на получение вами ипотеки поручительство жены не создаёт, но банк вправе учесть его как финансовую нагрузку на семью и отказать в кредите либо снизить одобряемую сумму — особенно если вашего дохода недостаточно или жена потребуется как созаёмщик.

Поручительство жены по кредиту знакомого — это её личное обязательство, а не общий долг супругов (п. 1, 2 ст. 45 СК РФ). По такому долгу взыскание обращается только на имущество жены и её долю в общем имуществе (ч. 6 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ), а не на всё имущество семьи. Вашего нотариального согласия на заключение договора поручительства не требуется — п. 3 ст. 35 СК РФ к поручительству неприменим, поскольку это не сделка по распоряжению недвижимостью или регистрируемым имуществом.

Однако при подаче заявки на ипотеку банки, как правило, запрашивают сведения о супруге и учитывают совокупную нагрузку — это внутренняя методика, не норма закона: ваш доход и обязательства плюс доход и обязательства жены, включая поручительство на 500 тыс. руб. сроком на 3 года. Банк вправе отказать в предоставлении кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозврате (п. 1 ст. 821 ГК РФ); на стадии заявки решение принимается по внутренним методикам банка. Отказ по заявке принимается по внутренним методикам банка и на практике редко успешно оспаривается.

Ключевой критерий — достаточность вашего дохода:

  • Если ваш доход заведомо покрывает ипотечный платёж и жена не нужна банку как созаёмщик — поручительство, скорее всего, не станет препятствием. Оно не входит в ваш личный долг, и формальных оснований для отказа нет. Рекомендуется заранее запросить кредитные отчёты — ваш и жены (право субъекта кредитной истории, ч. 3 ст. 6 ФЗ № 218-ФЗ) и убедиться, что по поручительству нет просрочек.

  • Если ваш доход пограничный или банк потребует жену в созаёмщики по ипотеке — поручительство напрямую ухудшает совокупный скоринг, и отказ становится вероятным. В этом случае лучший вариант — отказаться от поручительства до подписания договора либо ограничить его условия: субсидиарная ответственность вместо солидарной (п. 1 ст. 363 ГК РФ), ограничение объёма ответственности (п. 2 ст. 363 ГК РФ), конкретный срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Риски при неисполнении кредита знакомым: банк вправе требовать с жены всю сумму долга, включая проценты и судебные издержки (п. 2 ст. 363 ГК РФ), в солидарном порядке — не дожидаясь взыскания с самого заёмщика (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Если жена сама заплатит вместо знакомого, к ней переходят права кредитора, и она сможет взыскать уплаченное с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Если банк изменит условия кредита без согласия жены и это увеличит её ответственность — она отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Пошаговые действия

  1. До подписания договора поручительства — оцените ваш доход относительно будущего ипотечного платежа. Если доход пограничный или жена планируется созаёмщиком по ипотеке — рекомендуйте жене отказаться от поручительства либо настаивать на включении в договор субсидиарной ответственности, ограниченного объёма и конкретного срока (п. 1, 2 ст. 363, п. 6 ст. 367 ГК РФ).

  2. Запросите кредитные отчёты — ваш и жены — через бюро кредитных историй (право субъекта кредитной истории, ч. 3 ст. 6 ФЗ № 218-ФЗ). Убедитесь, что по поручительству нет просрочек, которые ухудшат скоринг при ипотеке.

  3. При подаче заявки на ипотеку — укажите в анкете сведения о поручительстве жены, если банк запрашивает данные о супруге. Сокрытие информации может быть расценено как недобросовестность и повлечь отказ или расторжение кредитного договора.

  4. Если банк откажет в ипотеке — запросите письменный отказ. Оспорить его в суде на практике редко удаётся: на стадии заявки решение принимается по внутренним методикам банка. Вместо этого рассмотрите: увеличение первоначального взноса, привлечение созаёмщика с доходом, выбор ипотечной программы с меньшим платёжом, либо дождитесь прекращения поручительства (после погашения кредита знакомым или истечения срока поручительства — п. 6 ст. 367 ГК РФ).

  5. Если знакомый перестанет платить — банк вправе предъявить требование к жене как поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Взыскание обращается на её имущество и её долю в общем имуществе через выдел доли (ч. 6 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ). Ваша личная собственность и ваша доля в общем имуществе под взыскание по этому долгу не подпадают (п. 1 ст. 45 СК РФ).