Блокировка всех карт по 161-ФЗ из-за продажи своих банковских карт

Блокировка банковских карт и счетов после их продажи третьим лицам по 161-ФЗ

Правовые основания для блокировки счетов

Блокировка ваших счетов и карт является следствием их продажи и последующего использования третьими лицами, что привело к внесению информации о вас в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Основанием для такой блокировки служит статья 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". В соответствии с частью 11.6 статьи 9:

"Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.6)

Кроме того, часть 11.7 той же статьи устанавливает обязанность банка приостановить использование электронного средства платежа:

"Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.7)

Также статья 9 устанавливает, что оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента (часть 2.1 статьи 9).

---

Порядок обжалования и снятия блокировки

Подача заявления в Банк России

Наиболее важный механизм для вас — это право подать заявление об исключении сведений из базы данных. Часть 11.8 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ устанавливает:

"После приостановления использования клиентом электронного средства платежа... оператор по переводу денежных средств обязан... уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа... из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.8)

Порядок действий:

1. Вы можете подать заявление об исключении сведений в Банк России, в том числе через ваш банк (оператора по переводу денежных средств).
2. Срок рассмотрения такого заявления установлен частью 11.10 статьи 9:

   "Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений... принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.10)

3. В случае отказа в удовлетворении заявления, вы имеете право обжаловать это решение в суд:

   "Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.10)

Обращение в банк

Ваш банк также имеет право самостоятельно направить мотивированное заявление об исключении сведений. Согласно части 11.9:

"В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.9)

---

Возможность снятия блокировки при предоставлении объяснений

Да, такая возможность существует. Однако для успешного снятия блокировки необходимо учитывать несколько ключевых моментов:

1. Ваше заявление должно быть мотивированным. Позиция "отсутствия умысла" имеет смысл, если вы сможете доказать, что не знали и не должны были знать о незаконном использовании ваших карт. Однако, как следует из статьи 25 УК РФ:

   "Преступление признается совершенным с прямым умыслом, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желало их наступления" (Источник: УК РФ, статья 25, часть 2)

   Продажа карт незнакомым лицам в интернете с высокой вероятностью будет расценена как минимум как "косвенный умысел" или неосторожность, поскольку вы должны были понимать, что карты могут быть использованы для незаконных операций.

2. Наиболее эффективная стратегия — деятельное раскаяние, активное сотрудничество с правоохранительными органами и банками, а также добровольное сообщение информации о лицах, которым вы продали карты. Это может быть использовано для освобождения от уголовной ответственности.

3. В случае положительного решения об исключении сведений из базы данных, часть 11.11 статьи 9 предусматривает:

   "В случае получения... информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных... оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, статья 9, часть 11.11)

---

Риски уголовной и административной ответственности

Уголовная ответственность по статье 187 УК РФ

Ваши действия подпадают под действие статьи 187 УК РФ "Неправомерный оборот средств платежей". С 24 июня 2025 года в статью внесены изменения, прямо предусматривающие ответственность за передачу карт.

Часть 3 статьи 187 УК РФ:

"Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей... либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок" (Источник: УК РФ, статья 187, часть 3)

Часть 4 статьи 187 УК РФ:

"Осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица... - наказывается... лишением свободы на срок до трех лет" (Источник: УК РФ, статья 187, часть 4)

Примечание 4 к статье 187 содержит важную возможность освобождения от ответственности:

"Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа" (Источник: УК РФ, статья 187, примечание 4)

Иные риски

1. Статья 174.1 УК РФ (Легализация денежных средств) — если на ваши счета поступали средства, полученные преступным путем, и вы этими средствами распоряжались. Это более тяжкое преступление.

2. Статья 159.3 УК РФ (Мошенничество с использованием электронных средств платежа) — если третьи лица с использованием ваших карт совершали мошеннические действия.

3. Потенциальная конфискация имущества — согласно статье 104.1 УК РФ:

   "Конфискация имущества есть принудительное безвозмездное изъятие и обращение в собственность государства на основании обвинительного приговора... денег, ценностей и иного имущества, полученных в результате совершения преступлений, предусмотренных... статьями... 187... настоящего Кодекса" (Источник: УК РФ, статья 104.1, часть 1)

---

Конкретные рекомендации по действиям

Немедленные действия

1. Обратитесь к адвокату немедленно. Учитывая наличие состава преступления по статье 187 УК РФ (части 3 или 4), ваша ситуация требует профессиональной защиты. Самостоятельные действия без консультации с адвокатом могут ухудшить ваше положение.

2. Не пытайтесь "замести следы" — не уничтожайте переписку с покупателями карт, чеки, информацию о переводах. Эти документы могут быть использованы для вашей защиты.

3. Подайте заявление в Банк России об исключении сведений из базы данных. Сделайте это через каждый банк, где у вас заблокированы счета, или напрямую в Банк России.

Стратегические действия

1. Рассмотрите возможность деятельного раскаяния. Примечание 4 к статье 187 УК РФ дает вам шанс избежать уголовной ответственности, если вы:

   • впервые совершили преступление;
   • активно способствовали его раскрытию и расследованию;
   • добровольно сообщите о лицах, совершивших другие преступления с использованием ваших карт.

2. Явка с повинной в правоохранительные органы с полным признанием и сотрудничеством может быть вашей лучшей стратегией, но только после консультации с адвокатом.

3. Подготовьте максимально полное и честное объяснение для банка и Банка России: укажите, кому, когда и при каких обстоятельствах вы передали карты, какая сумма была получена вами за продажу, знали ли вы или догадывались ли о незаконном использовании карт.

4. Сохраняйте все доказательства сотрудничества — копии заявлений, отметки о принятии, переписку.

Важно понимать

Блокировка счетов произошла не по вине банков — они действовали в строгом соответствии с законом после получения информации от Центрального банка. Ваша основная задача — добиться исключения ваших данных из базы данных Банка России о случаях переводов без добровольного согласия клиента.

При этом имейте в виду, что даже после возможного снятия уголовной ответственности, блокировка счетов может сохраняться, пока сведения находятся в базе данных ЦБ РФ. Только их исключение решит проблему полностью.