Применима ли исковая давность к требованию о членских взносах и истёк ли срок
Ключевой правовой довод защиты — истечение срока исковой давности. Требование кооператива о взыскании членских взносов является требованием о защите нарушенного права (взыскании денег). Членские взносы — это периодические платежи, начисляемые за каждый период членства, а потому срок исковой давности по каждому из них течёт отдельно с момента наступления срока его уплаты.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен
— п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств
— п. 2 ст. 200 ГК РФ
Поскольку заём погашен более 15 лет назад и всё это время (до письма коллекторов) кооператив ни разу не предъявлял требований о членских взносах, срок давности по всем начисленным взносам истёк задолго до обращения. Более того, даже предельный 10-летний срок (п. 2 ст. 196 ГК) давно прошёл: с момента возникновения обязанности платить взносы минуло более 10 лет. Значит, кооператив утратил право на судебную защиту по всем без исключения периодам, за которые взносы начислялись после погашения займа.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске
— п. 2 ст. 199 ГК РФ
Заявление о пропуске исковой давности делается стороной в споре. Если кооператив или коллекторы подадут иск, вы должны письменно заявить суду о пропуске срока давности (в отзыве на иск / до вынесения решения) — тогда суд обязан отказать в иске, независимо от фактических обстоятельств невыплаты.
Критически важно: не подписывайте ничего, что подтверждает долг, не вносите частичных платежей и не отвечайте о признании задолженности — такие действия по ст. 203 ГК прерывают течение исковой давности, заново начинается 3-летний срок, и кооператив получит возможность взыскания.
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок
— ст. 203 ГК РФ, п. 4
Вывод: срок исковой давности по всем требовавшимся членским взносам истёк (как 3-летний по каждому платёжному периоду, так и безусловный 10-летний предел). Это самостоятельное и достаточное основание для отказа во взыскании, если коллекторы или кооператив обратятся в суд — при условии, что вы не совершаете действий, прерывающих давность (не признаёте долг письменно и не платите).
Правовой характер членского взноса, основание его взыскания и добросовестность кооператива
Членство в кредитном потребительском кооперативе — добровольное объединение, основанное на членстве (ст. 1 ФЗ-190). Членский взнос — это денежные средства, вносимые членом на покрытие расходов кооператива «в порядке, который определен уставом кооператива» (п. 7 ч. 3 ст. 1 ФЗ-190). Обязанность по уплате взносов вытекает из членства, а не из суммы займа, и, по общему правилу, сохраняется, пока лицо является членом (п. 2 ст. 13 ФЗ-190). Членство прекращается в случаях, перечисленных в ст. 14 ФЗ-190, в том числе по заявлению о выходе.
Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в определенный уставом кредитного кооператива орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решения о выходе члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Днем выхода члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива является день принятия решения о выходе члена кредитного кооператива
— ч. 2 ст. 14 ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: 1) соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; 2) вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 123 3 Гражданского кодекса Российской Федерации ; (В редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ) 3) солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса; 4) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; 5) исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива
— п. 2 ст. 13 ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
То есть с формальной точки зрения, если заявление о выходе не подавалось, кооператив может считать лицо своим членом и начислять членские взносы. Однако здесь имеется существенный аспект добросовестности: кооператив не уведомил пайщицу при погашении займа о необходимости подать заявление о выходе или о продолжающемся начислении членских взносов, и не требовал их 15 лет. Одновременно отношения между кооперативом и гражданином-заёмщиком регулируются Законом о защите прав потребителей, и условие, которое возлагает на потребителя неблагоприятные последствия, о которых он не был надлежащим образом информирован, может быть признано ущемляющим его права.
Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Коллекторское агентство вправе требовать лишь ту задолженность, которая возникла из денежных обязательств, то есть фактически подтверждённый долг. Если сам кооператив утратил право требования по давности, коллекторы (как лица, на которых кооператив мог переуступить или поручил взыскание) не могут получить больше прав, чем имеет кредитор. Более того, уступка прав (перемена лиц) не изменяет срок исковой давности (ст. 201 ГК), и дополнительные требования (проценты, неустойка, начисленные на просроченные взносы) истекают вместе с главным (ст. 207 ГК).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию
— п. 1 ст. 207 ГК РФ
Вывод: хотя формально лицо, не подавшее заявление о выходе, может считаться членом кооператива, взыскание членских взносов за давний период не подлежит удовлетворению в связи с истечением сроков исковой давности по самим взносам и по всем начисленным на них процентам и неустойкам (ст. 207 ГК). Дополнительно условие, порождающее многолетние не предъявлявшиеся кооперативом взносы без должного информирования пайщика, может быть оспорено как недопустимое, ущемляющее права потребителя (ст. 16 ЗоЗПП).
Как реагировать на требования коллекторов и защитить свои права
Деятельность коллекторов по возврату просроченной задолженности физических лиц регулируется ФЗ № 230-ФЗ.
правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств
— п. 1 ст. 1 ФЗ № 230-ФЗ
Это означает, что коллекторы и кооператив обязаны соблюдать установленные законом рамки взаимодействия с должником и не вправе выходить за их пределы (психологическое давление, угрозы, звонки в неустановленное время и т.п.). Взаимодействие также возможно лишь в отношении реально существующей просроченной задолженности; по требованиям с истёкшей исковой давностью кооператив и коллекторы не могут получить судебную защиту, а значит их требование безосновательно.
Порядок действий:
- Не признавайте долг, не подписывайте расчёт и акты сверки, не вносите частичные платежи — это прерывает исковую давность (ст. 203 ГК) и возрождает обязанность.
- Потребуйте документы: потребуйте от коллекторов/кооператива представить устав кооператива (где указано, предусмотрен ли членский взнос и его периодичность), расчёт задолженности, доказательство вашего членства в настоящее время и договор займа с доказательством его погашения.
- Направьте письменное возражение в кооператив и в коллекторское агентство о том, что требование необоснованно и срок исковой давности истёк; зафиксируйте дату отправки (заказным письмом с описью вложения).
- Если поступит судебный приказ или иск — немедленно обратитесь к юристу. В отзыве/возражении обязательно заявите о пропуске исковой давности (п. 2 ст. 199 ГК). Для судебного приказа срок подачи возражений — 10 дней с момента получения копии приказа.
- При незаконных действиях коллекторов (звонки с угрозами, нарушение режима взаимодействия, разглашение сведений) — жалоба в Главное управление ФССП России (уполномоченный орган по контролю за коллекторами) и полицию.
Вывод: вы не обязаны платить членские взносы, если срок исковой давности по ним истёк (что имеет место, поскольку заём погашен более 15 лет назад). Не признавайте долг письменно и не платите. Заявите коллекторам и кооперативу о пропуске давности, а при судебном обращении заявите о пропуске срока в возражении — это гарантирует отказ во взыскании. Важно сохранить документы о погашении займа и письмо коллекторов.
Денежные последствия: неустойка, проценты и убытки, связанные с взысканием взносов
Требование о членском взносе, предъявленное коллекторами, по своей сути является денежным (о взыскании денежной суммы). Любые начисленные на просроченные взносы проценты, неустойки и штрафы являются дополнительными требованиями по отношению к главному — требованию о самом взносе. Если истёк срок давности по главному требованию, срок давности истекает и по всем дополнительным требованиям, даже по тем, что возникли после истечения срока по главному.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию
— п. 1 ст. 207 ГК РФ
Применительно к вашей ситуации это означает: даже если кооператив включил в расчёт не только сам членский взнос, но и начисленные на него проценты, неустойку или штрафы, эти суммы не подлежат взысканию, поскольку срок давности по главному требованию (самому взносу) давно истёк. Таким образом, «большая сумма», указанная в письме коллекторов, в части процентов и неустоек правового значения не имеет — она истекла вместе с основным долгом.
Дополнительно: если бы кооператив удержал или взыскал с вас деньги без законных оснований, вы могли бы потребовать их возврата как неосновательного обогащения с процентами за пользование чужими деньгами. Однако в текущей ситуации деньги ещё не удержаны — вам лишь направлена досудебная претензия. Поэтому ключевая задача — не допустить взыскания, не признавая долг и заявив о пропуске давности.
Вывод: все начисленные на просроченные членские взносы проценты и неустойки считаются истекшими по давности вместе с главным требованием (п. 1 ст. 207 ГК), а следовательно, «большая сумма» из письма коллекторов не подлежит взысканию. Платить ничего не требуется — при условии, что вы не совершаете действий, прерывающих давность.
Условия сохранения членства и альтернативные меры защиты
Членство в кооперативе после погашения займа автоматически не прекращается — это прямо следует из перечня оснований прекращения членства в ст. 14 ФЗ-190. Пункт 2 этой статьи требует подачи письменного заявления о выходе. Из этого следует, что формально лицо могло оставаться членом всё это время. Однако это не порождает бессрочной и неограниченной обязанности уплаты взносов: как показано выше, срок исковой давности истёк, и взыскание невозможно.
Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в определенный уставом кредитного кооператива орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решения о выходе члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Днем выхода члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива является день принятия решения о выходе члена кредитного кооператива
— ч. 2 ст. 14 ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
Альтернативные меры защиты:
-
Подать заявление о выходе из кооператива сейчас — это прекратит членство на будущее и предотвратит дальнейшее начисление членских взносов. После выхода кооператив не сможет начислять новые взносы, а по старым — срок давности истёк.
-
Оспорить условие договора займа, которое возлагает на заёмщика обязанность уплаты членских взносов без надлежащего информирования о необходимости выхода после погашения займа, как ущемляющее права потребителя (ст. 16 ЗоЗПП). Такое условие ничтожно; однако на практике взыскание давно истекших взносов надёжнее блокировать заявлением о пропуске давности — это проще и быстрее, чем отдельный иск о недействительности условия.
-
Обжаловать действия коллекторов в ФССП России — уполномоченный орган по контролю за коллекторской деятельностью (федеральный орган исполнительной власти, который ведёт госреестр коллекторских организаций и осуществляет надзор). Если коллекторы превышают допустимый объём взаимодействия, выходят за рамки закона или требуют заведомо необоснованную задолженность — жалоба в ФССП является действенным инструментом.
Вывод: формально членство могло сохраняться после погашения займа, но право взыскания членских взносов утрачено за давностью. Рекомендуется подать заявление о выходе сейчас (чтобы прекратить членство на будущее), а по текущему требованию — заявить о пропуске исковой давности. При злоупотреблениях коллекторов — жалоба в ФССП.
