Основание возврата денег: соглашение сторон и неосновательное обогащение продавца
Телефон относится к технически сложным товарам бытового назначения, которые не подлежат обмену и возврату, если товар надлежащего качества «не подошёл» по субъективным причинам. По общему правилу ст. 25 ЗоЗПП потребитель вправе лишь обменять такой товар, а возврата денег — только если аналогичный товар отсутствует в продаже:
Потребитель вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный товар у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации. (В редакции Федерального закона от 17.12.1999 № 212-ФЗ) Потребитель имеет право на обмен непродовольственного товара надлежащего качества в течение четырнадцати дней, не считая дня его покупки. Обмен непродовольственного товара надлежащего качества проводится, если указанный товар не был в употреблении, сохранены его товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, а также имеется товарный чек или кассовый чек либо иной подтверждающий оплату указанного товара документ. Отсутствие у потребителя товарного чека или кассового чека либо иного подтверждающего оплату товара документа не лишает его возможности ссылаться на свидетельские показания. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Перечень товаров, не подлежащих обмену по основаниям, указанным в настоящей статье, утверждается Правительством Российской Федерации. 2. В случае, если аналогичный товар отсутствует в продаже на день обращения потребителя к продавцу, потребитель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за указанный товар денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за указанный товар денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня возврата указанного товара.
— ст. 25 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1
В случае, если аналогичный товар отсутствует в продаже на день обращения потребителя к продавцу, потребитель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за указанный товар денежной суммы
— п. 2 ст. 25 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Перечень товаров, не подлежащих обмену, утверждается Правительством РФ; технически сложные товары бытового назначения (включая телефоны) в него входят, поэтому формального права на возврат такого товара у вас по ст. 25 ЗоЗПП не было.
Однако ключевое значение для вашего дела имеет то, что магазин фактически принял товар обратно и объявил о намерении оформить возврат и отменить кредит. Это соглашение сторон о расторжении договора купли-продажи:
- Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— п. 1 ст. 450 ГК РФ
Раз продавец добровольно принял телефон (товар остался у него) и подтвердил возврат, договор считается расторгнутым по соглашению сторон, а у продавца возникает обязанность вернуть уплаченную за товар сумму. При этом деньги за товар продавец получил от банка (кредит «авторизовался», средства ушли продавцу). Удерживая и товар, и деньги, продавец неосновательно сберегает денежные средства за ваш счёт, чем причиняет убытки:
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Вывод: право требовать возврата уплаченной за телефон суммы у вас возникает из соглашения о расторжении договора (ст. 450 ГК РФ), подкреплённого добровольным принятием товара продавцом, а неустранение продавцом последствий расторжения (удержание и товара, и денег) образует неосновательное обогащение продавца (ст. 1102 ГК РФ). Требование о возврате денег следует адресовать продавцу, а не банку: именно продавец получил и удерживает деньги.
Срок возврата денег, неустойка и проценты за просрочку
Требование о возврате уплаченной за товар денежной суммы должно быть удовлетворено продавцом в установленный срок:
Требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежит удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
— ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Независимо от того, считать ли основанием возврата ст. 22 ЗоЗПП (10 дней со дня предъявления требования) или трёхдневный срок п. 2 ст. 25 ЗоЗПП (при возврате ввиду отсутствия аналогичного товара), вы предъявили требование более месяца назад, а деньги так и не возвращены — срок давно нарушен. С даты истечения срока у вас возникает право на неустойку:
За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.
— п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Кроме того, поскольку продавец неправомерно удерживает ваши денежные средства (сумму, уплаченную за товар), вы вправе дополнительно требовать проценты за пользование чужими деньгами по ключевой ставке Банка России:
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ
Обратите внимание на ограничение: сумма неустойки по ст. 23 ЗоЗПП не может превышать цену товара. При этом неустойка и проценты по ст. 395 ГК РФ, как правило, одновременно не взыскиваются (п. 4 ст. 395 ГК РФ), поэтому в иске целесообразно заявлять неустойку 1% за каждый день просрочки, а проценты по ст. 395 ГК РФ — как вспомогательное (зачётное) требование.
Вывод: за просрочку возврата денег свыше установленного срока вы вправе взыскать с продавца неустойку в размере 1% цены товара за каждый день просрочки (ст. 23 ЗоЗПП), не превышающую в сумме цену товара, и (или) проценты по ст. 395 ГК РФ.
Моральный вред и потребительский штраф 50%
Вы прямо спрашиваете, с чем идти в суд за моральный ущерб. Основание прямо предусмотрено законом — нарушение продавцом ваших прав потребителя даёт право на компенсацию морального вреда:
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Параллельно действует общая норма ГК РФ о компенсации морального вреда, которую суд применяет с учётом вины нарушителя и степени нравственных страданий:
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ
В вашем случае нравственные страдания и переживания подтверждаются конкретными последствиями: из-за невыполненного возврата возникла просрочка по кредиту, испорчена кредитная история, сорвано получение крупного кредита на строительство дома. Это усиливает обоснование размера компенсации, который вы заявляете в иске (суд определит окончательную сумму по своему усмотрению).
Кроме того, при удовлетворении требований потребителя суд взыскивает с продавца штраф в размере 50% от всей присуждённой суммы:
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Вывод: моральный вред следует заявлять в иске на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 151 ГК РФ, а сверх того суд обязан взыскать штраф 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП) — он начисляется на сумму возмещения стоимости товара, неустойки, убытков и морального вреда вместе.
Возмещение убытков от испорченной кредитной истории
Заявленный вами «невозможный крупный кредит на строительство дома» — это убытки, причинённые неправомерным бездействием продавца, который не довёл до конца возврат и не вернул деньги банку. Продавец несёт ответственность за нарушение прав потребителя, а убытки возмещаются сверх неустойки:
Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
— п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ
Специальная норма потребительского законодательства также устанавливает полное возмещение убытков сверх неустойки:
Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
— п. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Для взыскания этих убытков важно зафиксировать причинно-следственную связь: (1) факт наличия просрочки по кредиту, вызванной невыполненным возвратом; (2) ухудшение кредитной истории (отчёт бюро кредитных историй); (3) письменный отказ банка в кредите на строительство дома с указанием причины — негативная кредитная история. Эти документы (наряду с чеком, заявлением о возврате и перепиской с магазином) станут доказательствами реального ущерба и упущенной выгоды.
Вывод: испорченная кредитная история и срыв получения кредита на строительство дома могут быть взысканы с продавца как убытки (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 13 ЗоЗПП) — при условии документального подтверждения причинно-следственной связи между просрочкой и отказом банка.
Задолженность по кредиту и отношения с банком
Отдельный вопрос — что делать с «висящим» кредитом, по которому идёт просрочка. Договор потребительского кредита вы заключили с банком, и пока банк не получил назад выданные деньги, формально вы остаётесь заёмщиком. Закон даёт вам право досрочно вернуть кредит:
Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Существенный нюанс: указанный льготный срок в 14 календарных дней исчисляется с даты получения кредита. Поскольку с момента покупки прошло более месяца, этот срок, вероятнее всего, уже истёк — и досрочный возврат теперь возможен лишь по общим правилам (с предварительным уведомлением кредитора и уплатой процентов за фактический срок пользования). Поэтому главный путь решения — не погашать кредит из своего кармана, а добиться, чтобы продавец вернул полученные от банка деньги назад банку (или вам для погашения кредита).
Механизм защиты вашей кредитной истории здесь такой: (1) предъявить продавцу письменную претензию с требованием немедленно перечислить банку сумму кредита и оформить аннулирование договора; (2) одновременно письменно уведомить банк о возврате товара и потребовать приостановить начисление просрочки и не направлять сведения в бюро кредитных историй до разрешения спора; (3) при отказе — взыскивать с продавца всю сумму (стоимость товара + начисленные банком проценты и пени как убытки по ст. 15 ГК РФ). Именно продавец, не вернувший деньги банку вовремя, является причиной возникшей просрочки.
Вывод: устранять просрочку следует через требование к продавцу вернуть банку полученные средства; начисленные банком проценты и неустойку, возникшие по вине продавца, вы вправе взыскать с продавца как убытки. Ответчиком по иску о возврате денег и убытков выступает продавец, а банк — по обстоятельствам может быть привлечён третьим лицом либо, если у него есть вина в нарушении процедуры отмены кредита, — соответчиком.
Подсудность, госпошлина и порядок обращения в суд
Важные процессуальные преимущества защиты прав потребителя. Иск подаётся по вашему выбору, в том числе по месту вашего жительства:
Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
— п. 2, 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины (при цене иска до 1 млн рублей — по искам о защите прав потребителей), поэтому судебные расходы на обращение в суд для вас минимальны.
Куда подавать: иск — в суд по месту вашего жительства (или по месту нахождения магазина). Цена иска (стоимость телефона) практически всегда до 50 000 рублей, поэтому иск имущественного характера подсуден мировому судье; однако требования о компенсации морального вреда и связанные с ним требования рассматривает мировой судья в том же производстве. Если заявите крупные убытки (спор с банком, отказ в кредите на строительство) и цена иска превысит порог — дело перейдёт в районный суд. Для надёжности предварительно направьте продавцу письменную претензию (сохраните отметку о вручении) — это не обязательное, но ускоряющее и закрепляющее требование действие, а её неудовлетворение влияет на размер штрафа 50%.
Вывод: обращаться следует с исковым заявлением в суд по месту вашего жительства без уплаты госпошлины (п. 2, 3 ст. 17 ЗоЗПП); имущественное требование о возврате стоимости телефона подсудно мировому судье при цене иска до 50 000 руб., при заявлении убытков сверх порога — районному суду. В иске объединяются требования: возврат стоимости товара, неустойка 1% за просрочку, возмещение убытков (в т.ч. по кредиту и испорченной кредитной истории), компенсация морального вреда и штраф 50%.
