Умер старший брат, банк требует платить его кредит: что делать, если вы не вступали в наследство и не знали о долге

Переходят ли долги умершего брата к младшему брату, который не вступал в наследство

Долги наследодателя (включая кредитный) входят в состав наследства, но переходят только к наследникам, принявшим наследство, и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Само по себе родство младшего брата к старшему не создаёт для младшего обязанности платить по чужому кредиту.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
— ст. 1112 ГК РФ, п. 2

Кредит — это имущественная обязанность, не связанная неразрывно с личностью должника (в отличие от алиментов), поэтому он входит в состав наследства. Но переход долга происходит по правилам наследования — только принявшему наследство лицу.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА Статья 1176.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Ключевое условие ответственности — принятие наследства. Именно принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками. Лицо, которое наследство не приняло и наследником не является, по долгам наследодателя не отвечает, и банк не вправе требовать с него уплаты лишь на основании того, что умерший был его братом.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Пленум ВС РФ прямо подтверждает: долги несут только принявшие наследство наследники; требований за счёт собственного (не наследственного) имущества не-наследника быть не может — при недостаточности наследственного имущества обязательства прекращаются невозможностью исполнения.

Вывод: если вы не приняли наследство (ни подачей заявления нотариусу, ни фактическим вступлением во владение имуществом) и не совершали действий, свидетельствующих о принятии наследства, — вы не отвечаете по кредиту умершего брата. Требования банка о том, что вы «должны платить», незаконны. Вашего согласия на взыскание или вашего участия в погашении не требуется; вам достаточно не принимать наследство. Если банк подаст иск к вам как к лицу, не являющемуся наследником, вы вправе возражать и суд в иске откажет.

Развилка: не приняли ли вы наследство фактически, и каковы пределы ответственности, если приняли

Ответ зависит от того, совершили ли вы действия, которые закон считает фактическим принятием наследства. Сам факт того, что вы «не вступали у нотариуса», ещё не означает, что вы не приняли наследство фактически (например, если вселились в квартиру умершего, оплачивали коммунальные услуги, пользовались его вещами, погашали его долги).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
— п. 2 ст. 1153 ГК РФ

Если вы не совершали ни одного из перечисленных действий и ничего из имущества брата не получили — вы наследство не приняли, по кредиту не отвечаете. Если же вы, например, продолжали жить в квартире умершего, оплачивали за него коммунальные платежи или взяли его вещи в своё пользование — суд может признать вас фактически принявшим наследство.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. 2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1153. Способы принятия наследства 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
— п. 1 ст. 1152 ГК РФ

Наследство принимается либо заявлением нотариусу в течение 6 месяцев (ст. 1154 ГК РФ), либо фактическим вступлением во владение. Если вы наследство не принимали ни тем, ни другим способом — вы не наследник и долг на вас не переходит.

Если вы всё же признаны принявшим наследство (например, суд установил факт фактического принятия) — ваша ответственность строго ограничена стоимостью перешедшего к вам наследственного имущества, а не всем вашим имуществом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Даже в этом случае по кредиту отвечает именно принявший наследство наследник, и только в пределах стоимости полученного наследства. Из личного своего имущества (заработка, своей квартиры) вы по долгу брата отвечать не обязаны — взыскание может обращаться только на полученное в наследство имущество.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА Статья 1176.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Вывод: если вы не принимали наследство ни формально (заявление нотариусу в течение 6 месяцев со дня открытия наследства), ни фактически (действия из п. 2 ст. 1153 ГК РФ) — вы не наследник и по кредиту умершего брата не отвечаете вообще. Если же вы фактически приняли наследство или нотариус/суд признают вас принявшим его — вы отвечаете по долгу только в пределах стоимости перешедшего к вам наследственного имущества и только из него. Ни в каком случае вы не обязаны платить из собственного имущества (зарплаты, личных средств) сверх стоимости полученного наследства. Рекомендуется: не совершать действий по фактическому принятию наследства, если не хотите отвечать по долгам; при звонках/иске банка заявить возражение «наследство не принял, наследником не являюсь, по долгу не отвечаю». При наличии наследственного имущества, которое вы не хотите наследовать из-за долгов, вы вправе оформить отказ от наследства у нотариуса.

Кто на самом деле наследник и как оградиться от долга отказом от наследства

Младший брат — наследник второй очереди: он наследует лишь при отсутствии наследников первой очереди (детей, супруга, родителей умершего).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. 2. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления. Статья 1144. Наследники третьей очереди 1. Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). 2. Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления. Статья 1145. Наследники последующих очередей 1. Если нет наследников первой, второй и третьей очереди (статьи 1142 - 1144), право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от другого. Рождение самого наследодателя в это число не входит. 2. В соответствии с пунктом 1 настоящей статьи призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя;
— ст. 1143 ГК РФ, п. 1

Срок на принятие и на отказ от наследства — шесть месяцев со дня открытия наследства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (пункт 1 статьи 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. 2. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. 3. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи. Статья 1155. Принятие наследства по истечении установленного срока 1. По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.
— ст. 1154 ГК РФ, п. 1

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.
— п. 2 ст. 1157 ГК РФ

Применение к вашей ситуации: если у умершего брата были дети, супруг или живы родители — именно они (первая очередь) наследуют и, если приняли наследство, отвечают по кредиту; вы к наследованию не призываетесь и банк вообще не вправе адресовать долг вам. Если наследников первой очереди нет, вы — потенциальный наследник второй очереди, но долг на вас перейдёт только при принятии вами наследства. Чтобы гарантированно не отвечать по долгу, вы вправе отказаться от наследства у нотариуса в течение тех же шести месяцев; отказ безвозвратен и не требует чьего-либо согласия. Даже если вы фактически вступили во владение имуществом, суд по вашему заявлению может признать вас отказавшимся при уважительных причинах пропуска срока.

Вывод: по долгу умершего брата отвечают только наследники, принявшие наследство (в первую очередь — супруг, дети, родители). Вы, если не принимали наследство, отвечать не обязаны, а для полной гарантии можете оформить отказ от наследства у нотариуса в течение шести месяцев со дня смерти брата. Все указанные сроки и порядок едины: заявление подаётся нотариусу по месту открытия наследства (последнее место жительства умершего).

Какие денежные суммы (проценты, неустойка) банк вправе требовать и с кого

По кредиту умершего проценты и пеня начисляются, но только на лицо, принявшее наследство, и с особыми правилами исчисления срока.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

То есть проценты за пользование деньгами по самому кредитному договору наследуются как часть долга и уплачиваются принявшим наследство наследником; проценты же за просрочку (неустойка, ст. 395 ГК РФ) после открытия наследства взыскиваются с наследника только по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

При этом Пленум ВС РФ (п. 61) прямо указывает: если банк, зная о смерти заёмщика, намеренно долго не предъявлял требования наследникам, которые не знали о кредите, суд полностью отказывает во взыскании просроченных процентов за период со дня открытия наследства — наследники не отвечают за недобросовестное поведение кредитора.

Поскольку вы наследство не принимали, ни проценты, ни неустойку, ни основной долг банк взыскать с вас не вправе ни в какой части. Денежные требования возможны только к принявшему наследство наследнику и только в пределах стоимости наследственного имущества.

Вывод: банк не может ничего взыскать с вас, не являющегося наследником. Штрафы, пени и проценты за просрочку, образовавшиеся после смерти брата, к вам не относятся; по ним отвечает лишь тот, кто реально принял наследство, и только таким имуществом. Вы не обязаны платить ни рубля из своих средств.