Занял 20 000 рублей знакомому без расписки: пропал и не возвращает, есть переписка и голосовые — как вернуть деньги?

Подтверждение договора займа без расписки: какие доказательства допустимы

Договор займа между гражданами на сумму свыше 10 000 рублей требует письменной формы, но при этом закон прямо допускает подтверждение факта передачи денег «иным документом», а не только распиской.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 809. Проценты по договору займа 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4.
— п. 1 ст. 808 ГК РФ

[п. 1 ст. 808 ГК РФ — письменная форма обязательна при сумме свыше 10 000 руб.; в вашем случае сумма 20 000 руб., поэтому форма соблюдена, если есть её письменное подтверждение]

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 809. Проценты по договору займа 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 5.
— п. 2 ст. 808 ГК РФ

[п. 2 ст. 808 ГК РФ — в подтверждение договора займа подходит расписка ИЛИ «иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы». Для вас таким документом выступает совокупность банковского перевода и переписки в мессенджере]

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства
— п. 1 ст. 162 ГК РФ

Это ключевая норма для вашей ситуации: несоблюдение простой письменной формы лишает возможности ссылаться только на свидетельские показания, но НЕ лишает права приводить письменные и другие доказательства. Переписка в мессенджере — письменное доказательство (ч. 1 ст. 71 ГПК РФ), а голосовые сообщения должника, где он подтверждает факт займа, — это аудиозаписи, которые прямо названы допустимым доказательством, а не показаниями свидетелей.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов
— ч. 1 ст. 55 ГПК РФ

[ч. 1 ст. 55 ГПК РФ — доказательства могут быть получены из письменных доказательств, аудио- и видеозаписей; именно к ним относятся ваши голосовые сообщения и переписка]

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами
— ст. 60 ГПК РФ

[ст. 60 ГПК РФ — правило допустимости означает, что единственное ограничение здесь — запрет именно на свидетельские показания, который на письменные и аудиодоказательства не распространяется]

Вывод: отсутствие расписки НЕ препятствует взысканию 20 000 рублей. Факт передачи денег и заёмный характер отношений подтверждаются совокупностью банковского перевода, переписки и голосовых сообщений должника, которые являются допустимыми письменными и аудиодоказательствами. Свидетельские показания третьих лиц (знакомых) в подтверждение сделки использовать нельзя, но они и не нужны — есть письменные и звуковые доказательства.

Какие суммы и проценты можно взыскать

Договор займа, заключённый между гражданами на сумму до 100 000 рублей, предполагается беспроцентным, если проценты прямо не предусмотрены.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей
— п. 4 ст. 809 ГК РФ

[п. 4 ст. 809 ГК РФ — ваш займ на 20 000 руб. между гражданами предполагается беспроцентным, если вы не договорились об ином; проценты за пользование его деньгами вы взыскать не можете]

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. 5.
— абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ

[абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ — договор займа считается заключённым с момента передачи денег заёмщику, т.е. со дня вашего перевода]

Зато за просрочку возврата начисляются законные проценты по ст. 395 ГК со дня, когда заём должен был быть возвращён, и до дня фактического возврата.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. (В редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ) Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 19.10.2011 № 284-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 3.
— п. 1 ст. 810 ГК РФ

[п. 1 ст. 810 ГК РФ — заёмщик обязан вернуть сумму в установленный срок; у вас срок — 2 недели со дня займа, по его истечении наступает просрочка]

не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 812. Оспаривание займа по безденежности 1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
— п. 1 ст. 811 ГК РФ

[п. 1 ст. 811 ГК РФ — при невозврате в срок подлежат уплате проценты по п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда сумма должна была быть возвращена]

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

[п. 1 ст. 395 ГК РФ — проценты за удержание чужих денег начисляются по ключевой ставке Банка России со дня истечения срока возврата (т.е. по истечении 2 недель) по день возврата]

Вывод: вы вправе взыскать основную сумму долга 20 000 рублей и проценты за просрочку возврата по ключевой ставке Банка России, начисляемые со дня, когда прошли 2 недели с момента передачи денег, по день фактического возврата суммы. Проценты за пользование займом, поскольку договор не предусматривал их и сумма менее 100 000 руб., дополнительно не начисляются.

Процедура взыскания: судебный приказ у мирового судьи

Самый быстрый путь — подача заявления о выдаче судебного приказа мировому судье. Для имущественного требования о взыскании денег на сумму до 500 000 рублей, основанного на сделке в простой письменной форме, судебный приказ выносится без судебного разбирательства.

Судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей
— п. 1 ст. 121 ГПК РФ

[п. 1 ст. 121 ГПК РФ — судебный приказ выносится по требованиям из ст. 122 ГПК, если сумма не превышает 500 000 руб.; ваше требование — 20 000 руб. + проценты — укладывается в этот предел]

Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела: 1) о выдаче судебного приказа
— п. 1 ст. 23 ГПК РФ

[п. 1 ст. 23 ГПК РФ — о выдаче судебного приказа рассматривает именно мировой судья, а не районный суд]

требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме
— ст. 122 ГПК РФ (абз. 2)

[ст. 122 ГПК РФ — судебный приказ выдаётся, если требование основано на сделке, совершённой в простой письменной форме; ваш договор займа именно такой (подтверждён перепиской и переводом)]

Подсудность — по месту жительства должника.

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ)
— п. 1 ст. 28 ГПК РФ

[п. 1 ст. 28 ГПК РФ — заявление о выдаче приказа подаётся мировому судье по месту жительства ответчика (должника)]

Если должник подаст возражения в течение 10 дней, приказ отменяется, и взыскание продолжается в порядке искового производства.

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства
— п. 1 ст. 129 ГПК РФ

[п. 1 ст. 129 ГПК РФ — при возражениях должника приказ отменяется, требование предъявляется в порядке искового производства]

Вывод: начните с заявления о выдаче судебного приказа мировому судье по месту жительства должника. Процедура быстрая: приказ выносится судьёй единолично без вызова сторон (обычно в течение 10 дней). Если должник не заявит возражения — приказ сразу станет исполнительным документом. Если он заявит возражения — приказ отменят, и вам придётся подавать иск в том же суде (мировому судье, т.к. цена иска 20 000 руб. < 50 000 руб.).

Срок исковой давности

Срок давности по требованию о возврате займа общей, три года, отсчитывается с момента, когда стало известно о нарушении права, а по обязательству с определённым сроком исполнения — по его окончании.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

[п. 1 ст. 196 ГК РФ — общий срок исковой давности 3 года]

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения
— п. 2 ст. 200 ГК РФ

[п. 2 ст. 200 ГК РФ — по обязательству с определённым сроком исполнения давность течёт с момента окончания срока исполнения, т.е. по истечении ваших 2 недель]

Вывод: срок исковой давности — 3 года, и он начнёт течь по истечении 2 недель с момента передачи денег (с даты, когда заёмщик должен был вернуть деньги). Учитывая, что прошло всего 2,5 недели, срок давности совершенно точно не пропущен — обращаться в суд нужно в любом случае незамедлительно, чтобы не упустить этот срок.

Исполнение решения и уголовно-правовой аспект

Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение через службу судебных приставов.

1. судебные приказы; 3) нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально засвидетельствованные копии ; (В редакции Федерального закона от 26.07.2019 № 197-ФЗ) 3 1 ) нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2019 № 197-ФЗ) 4) удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам; 4 1 ) акты Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации о взыскании денежных средств с должника-гражданина, зарегистрированного в установленном порядке в качестве индивидуального предпринимателя, без приложения документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в случае, если должник вправе осуществлять предпринимательскую деятельность без открытия расчетного и иных счетов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 21.12.2013 № 358-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 28.12.2022 № 569-ФЗ) 4 2 ) удостоверения, выдаваемые уполномоченными по правам потребителей финансовых услуг в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ;
   — п. 1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве»

[п. 1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве» — судебный приказ входит в перечень исполнительных документов, предъявляемых судебному приставу для принудительного взыскания]

По сведениям знакомых, должник неоднократно не возвращал чужие деньги, пользуясь доверием. Такое систематическое поведение может содержать признаки мошенничества — хищения чужого имущества путём злоупотребления доверием.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

[ч. 1 ст. 159 УК РФ — мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием, является уголовно наказуемым деянием]

Вывод: после получения судебного приказа вы можете предъявить его судебному приставу-исполнителю для принудительного взыскания с имущества и доходов должника. Что касается уголовной ответственности должника — если он изначально не намеревался возвращать деньги, а брал их систематически в долг у разных людей, это может квалифицироваться как мошенничество по ч. 1 ст. 159 УК РФ. Вам следует зафиксировать обращения в полицию с приложением переписки и голосовых сообщений. Однако имейте в виду: 20 000 рублей — сравнительно небольшая сумма, и возбуждение уголовного дела возможно преимущественно при доказанности умысла на хищение; основным и надёжным инструментом возврата денег остаётся гражданско-правовое взыскание через суд.

Возбуждение исполнительного производства и альтернативные пути возврата

После получения судебного приказа он предъявляется судебному приставу-исполнителю, который возбуждает исполнительное производство и обращает взыскание на доходы и имущество должника.

1. судебные приказы; 3) нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально засвидетельствованные копии ; (В редакции Федерального закона от 26.07.2019 № 197-ФЗ) 3 1 ) нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2019 № 197-ФЗ) 4) удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам; 4 1 ) акты Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации о взыскании денежных средств с должника-гражданина, зарегистрированного в установленном порядке в качестве индивидуального предпринимателя, без приложения документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в случае, если должник вправе осуществлять предпринимательскую деятельность без открытия расчетного и иных счетов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 21.12.2013 № 358-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 28.12.2022 № 569-ФЗ) 4 2 ) удостоверения, выдаваемые уполномоченными по правам потребителей финансовых услуг в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ;
   — п. 1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве»

[п. 1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве» — судебный приказ является самостоятельным исполнительным документом]

Параллельно с судебным путём существуют альтернативные (дополнительные) меры. Во-первых, до обращения в суд вы вправе направить должнику письменную претензию с требованием возврата — это также зафиксирует дату и факт требования (полезно при приказном производстве). Во-вторых, учитывая, что должник, по сведениям знакомых, систематически брал деньги в долг и не возвращал, пользуясь доверием, вы вправе подать заявление о преступлении в полицию по признакам мошенничества.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

[ч. 1 ст. 159 УК РФ — хищение чужого имущества путём злоупотребления доверием даёт основание для уголовного преследования; при систематическом невозврате займов по нескольким потерпевшим умысел на хищение подтверждается совокупностью фактов]

Вывод: основной путь — гражданско-правовое взыскание через мирового судью (судебный приказ), после чего приказ предъявляется судебному приставу для принудительного исполнения. Альтернативно и параллельно можно обратиться с заявлением в полицию по ч. 1 ст. 159 УК РФ, приложив переписку, голосовые сообщения и сведения о других потерпевших: совокупность этих данных может подтвердить умысел на хищение денег путём злоупотребления доверием. Однако уголовное преследование по сумме 20 000 рублей не гарантировано и не заменяет гражданского иска о возврате долга.