Сына сбила машина на мотоцикле: виновник без страховки, что делать и как получить выплаты?

Кто и как выплатит возмещение вреда здоровью, если у виновника нет полиса ОСАГО

Поскольку водитель автомобиля, признанный виновным в ДТП, не застраховал свою гражданскую ответственность, страховое возмещение по ОСАГО получить нельзя — вместо него закон гарантирует компенсационную выплату из профессионального объединения страховщиков (Российского союза автостраховщиков, РСА).

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие: (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) а) принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве); (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности; в) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред; г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.
— подп. «г» п. 1 ст. 18 ФЗ «Об ОСАГО»

Подпункт «г» — это в точности ваша ситуация: отсутствие договора ОСАГО у причинителя вреда. Именно при таком обстоятельстве РСА осуществляет компенсационную выплату в счёт возмещения вреда здоровью потерпевшего. Важно: компенсационная выплата полагается самому потерпевшему (вашему сыну) — либо его законному представителю по нотариальной доверенности.

Компенсационные выплаты осуществляются только в денежной форме профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, указанных в пункте 2 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, путем перечисления сумм компенсационных выплат на их банковские счета, сведения о которых содержатся в требованиях об осуществлении компенсационных выплат . (В редакции федеральных законов от 23.05.2016 № 146-ФЗ , от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров. К отношениям между лицами, указанными в пункте 2 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред. (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений. 2. Компенсационные выплаты осуществляются : (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей
— п. 2 ст. 19 ФЗ «Об ОСАГО»

Размер компенсационной выплаты за вред здоровью ограничен страховой суммой — до 500 000 рублей на каждого потерпевшего (ст. 7 ФЗ, подп. «а»: «в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей»). Это потолок по правилам ОСАГО.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров. К отношениям между лицами, указанными в пункте 2 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред. (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений. 2. Компенсационные выплаты осуществляются : (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона; в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 тысяч рублей. При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда. 3. До предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование об осуществлении компенсационной выплаты, лицо, указанное в пункте 2 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, обязано обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного страхования. (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) 4. Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление лица, указанного в пункте 2 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату такому лицу путем перечисления суммы компенсационной выплаты на его банковский счет или направить ему мотивированный отказ в такой выплате
— п. 3, 4 ст. 19 ФЗ «Об ОСАГО»

Порядок: до обращения в суд сначала подаётся заявление в РСА с документами (перечень — по правилам обязательного страхования); РСА обязан рассмотреть заявление и выплатить компенсацию либо направить мотивированный отказ в течение 20 календарных дней со дня получения. За просрочку РСА платит неустойку 1% за каждый день.

Вывод: вы (как родитель, действующий в интересах / по представительству сына) обязаны сперва обратиться в РСА за компенсационной выплатой (предел 500 000 руб. по правилам ОСАГО); при отказе или занижении суммы — взыскать её через суд, а сверх лимита и дополнительно — разницу с виновника напрямую как причинителя вреда.

Возмещение утраченного заработка, расходов на лечение и морального вреда

Компенсация из ОСАГО/РСА покрывает не все понесённые потери, поэтому важно заявлять к виновнику (и к РСА в пределах лимита) полный состав вреда по гл. 59 ГК РФ.

Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
— п. 1 ст. 1079 ГК РФ

Водитель автомобиля владеет источником повышенной опасности; ответственность за вред наступает независимо от его вины (за исключением непреодолимой силы или умысла потерпевшего). Полиция установила вину водителя — сомнений в основании ответственности нет.

При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
— п. 1 ст. 1085 ГК РФ

Вашему сыну возмещается утраченный заработок (доход) и дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья: на лечение, лекарства, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, реабилитацию — если он в них нуждается и не имеет права на бесплатное получение.

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.
— п. 1 ст. 1086 ГК РФ

Размер утраченного заработка определяется в процентах к среднему месячному заработку до травмы, пропорционально степени утраты трудоспособности (среднемесячный заработок считается за 12 месяцев до повреждения здоровья).

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ

Дополнительно подлежит компенсации моральный вред (физические и нравственные страдания от полученной травмы и лечения).

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;
— ст. 1100 ГК РФ

Моральный вред при причинении вреда здоровью источником повышенной опасности компенсируется независимо от вины причинителя — виновник обязан возместить моральный вред даже до/помимо выплат РСА. РСА моральный вред не возмещает — он взыскивается лично с водителя по суду.

Вывод: помимо компенсации РСА (в пределах 500 тыс.) взыскиваются в полном объёме утраченный заработок, расходы на лечение/реабилитацию (по ст. 1085, 1086 ГК, за вычетом полученного от РСА) и моральный вред — последний непосредственно с виновника по ст. 1100, 151 ГК.

Ответственность водителя (административная/уголовная) и оценка тяжести вреда

Тяжесть вреда определяет и размер компенсации, и вид ответственности водителя. Перелом ноги с длительным лечением обычно квалифицируется как вред здоровью средней тяжести.

б) в отношении средней тяжести вреда: длительное расстройство здоровья; значительная стойкая утрата общей трудоспособности менее чем на одну треть;
— подп. «б» п. 4 Правил, утв. Постановлением Правительства № 522 от 17.08.2007

Средняя тяжесть — это «длительное расстройство здоровья» либо значительная стойкая утрата общей трудоспособности менее чем на одну треть. Длительным считается расстройство здоровья свыше трёх недель (21 дня); утрата трудоспособности свыше 120 дней относит вред к тяжкому (п. 19 Медицинских критериев, Приказ Минздравсоцразвития № 194н: «...при длительности расстройства здоровья свыше 120 дней... стойкая утрата общей трудоспособности»). Если перелом заживает дольше 120 дней либо оставляет стойкую утрату трудоспособности — тяжкий вред.

Нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортного средства, повлекшее причинение средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, - влечет наложение административного штрафа в размере от пятнадцати тысяч до тридцати семи тысяч пятисот рублей или лишение права управления транспортными средствами на срок от полутора до двух лет.
— ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ

При средней тяжести вреда водитель привлекается к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ: штраф 15 000–37 500 руб. либо лишение прав на 1,5–2 года.

Нарушение лицом, управляющим автомобилем, трамваем либо другим механическим транспортным средством, правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств, повлекшее по неосторожности причинение тяжкого вреда здоровью человека, - наказывается ограничением свободы на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, л
— ч. 1 ст. 264 УК РФ

Если экспертиза установит тяжкий вред здоровью — наступает уголовная ответственность по ч. 1 ст. 264 УК РФ (ограничение свободы до 3 лет, принудительные работы, арест).

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, - влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.
— ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ

Кроме того, сам факт управления без ОСАГО — административное правонарушение по ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ (штраф 800 руб.).

Вывод: стадия определяется судебно-медицинской экспертизой: перелом ноги почти всегда = вред средней тяжести (ч. 2 ст. 12.24 КоАП, штраф/лишение прав), при затяжном течении >120 дней или стойкой утрате трудоспособности — тяжкий вред (ст. 264 УК). Нужно получить заключение СМЭ — оно фиксирует тяжесть и влияет на размер всех выплат (для РСА по нормативам и для суда). Указание возраста сына и точной даты ДТП уточнит применяемую редакцию и критерии тяжести (Постановление Правительства № 522 с 26.07.2025 заменено новым Постановлением № 1110 — их содержание по квалификации переломов совпадает).

Какие документы собрать и как не потерять доказательства

Для компенсационной выплаты РСА потерпевший прикладывает к заявлению документы, перечень которых определяется правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 19 ФЗ — см. выше). Универсальный минимум: справка о ДТП/протокол сотрудников полиции, постановление о виновности водителя, медицинские документы (выписной эпикриз, справки) с указанием характера и степени повреждения здоровья, документы о расходах на лечение, а при расчёте утраченного заработка — справка о доходах.

Потерпевший или выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные ему сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.
— п. 9 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО»

Обязанность предоставить все документы и доказательства лежит на потерпевшем (и его представителе), поэтому важно с самого начала сохранять и копировать: протокол и постановление по делу об административном правонарушении/прекращении производства, выписки из медкарты, чеки на лекарства и платные медуслуги. Именно эти документы одновременно лягут в основу и обращения в РСА, и будущего иска к виновнику.

Практические риски: (1) если не зафиксировать вину водителя в процессуальном документе (постановление, протокол), виновник сможет её оспаривать; (2) без сохранённых чеков расходы на лечение не удастся взыскать документально; (3) тяжесть вреда устанавливается только судебно-медицинской экспертизой — при выписке из больницы нужно получить заключение/направление на СМЭ и сохранить все выписные документы.

Вывод: до подачи заявления в РСА соберите пакет доказательств (процессуальные документы о ДТП и виновности, медкарта и выписки, чеки на лечение и лекарства, данные о заработке сына); чем полнее это зафиксировано, тем выше и выплата РСА, и перспектива судебного взыскания с виновника. При отказе РСА или несогласии с суммой — соблюсти обязательный досудебный порядок (претензия) и затем иск в суд по месту жительства/нахождения ответчика либо по вашему месту жительства (вред здоровью — по выбору истца).