Несовершеннолетние на угнанной машине совершили ДТП с моим припаркованным авто: как взыскать ущерб с родителей виновников и что делать со страховой

Обязана ли страховая выплатить по ОСАГО, если машина была угнана

Угон не является основанием для освобождения страховщика от выплаты потерпевшему. Закон об ОСАГО содержит исчерпывающий перечень ситуаций, когда ответственность владельца ТС не относится к страховому риску, — и «управление угнанным автомобилем» в этом перечне отсутствует.

1. К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие: а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования. Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации"; (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 331-ФЗ ) б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды. Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации";
   — п. 2 ст. 6 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

К страховому риску относится наступление гражданской ответственности при использовании транспортного средства, а её исчерпывающие исключения (иное ТС, моральный вред, соревнования и т.п.) перечислены в цитируемом пункте. Противоправное завладение автомобилем и последующее причинение вреда при его использовании в этот перечень не входит, а значит, страховой случай у потерпевшего сохраняется. Отказ страховой «это не наш случай» без соответствующего основания в законе неправомерен.

Сам механизм косвенно подтверждает обратное: страховщик обязан выплатить потерпевшему, а затем вправе вернуть деньги уже с причинителя вреда в регрессном порядке.

в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия; д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями). Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации"; (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 331-ФЗ ) е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
— подп. «в» п. 1 ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Подпункты «в» и «д» прямо описывают ситуацию угонщика: он не имел права на управление ТС и не был включён в полис. Регресс — это право страховщика требовать деньги с причинителя вреда после того, как страховщик заплатил потерпевшему. Иными словами, законодатель предполагает, что выплата потерпевшему в такой ситуации всё равно производится, а финансовые последствия наступают для виновника уже через регресс.

Предел ответственности страховщика по имущественному вреду установлен ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ:

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ ) Статья 8. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию 1. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) 2. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 25.05.2020 № 161-ФЗ ) 3.
— подп. «б» ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО», п. 2

Вывод. Страховая компания, застраховавшая ответственность владельца угнанного автомобиля, обязана выплатить вам возмещение за повреждённую машину в пределах 400 000 рублей. Угон сам по себе не освобождает её от выплаты: она вправе лишь затем взыскать выплаченное с виновников (угонщиков или их родителей) в порядке регресса. Если у вас есть действующий полис ОСАГО, вы также можете обратиться за прямым возмещением убытков к своей страховой (п. 1 ст. 14.1 ФЗ № 40-ФЗ), поскольку вред причинён только имуществу и участвовало два и более ТС.

Кто отвечает за вред: владелец угнанной машины или угонщики

По общему правилу деликтной ответственности вред возмещает причинитель вреда.

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Поскольку автомобиль — источник повышенной опасности, действует специальное правило о его выбытии помимо воли владельца.

1. Владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, в таких случаях несут лица, противоправно завладевшие источником. При наличии вины владельца источника повышенной опасности в противоправном изъятии этого источника из его обладания ответственность может быть возложена как на владельца, так и на лицо, противоправно завладевшее источником повышенной опасности. 3. Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи. Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).
   — п. 2 ст. 1079 ГК РФ

Если машина была изъята у владельца в результате противоправных действий (угон), сам владелец за вред, причинённый автомобилем, не отвечает — ответственность несут лица, противоправно завладевшие источником, то есть угонщики. Единственное исключение: если доказана вина владельца в том, что машина оказалась у угонщиков (например, оставленные в замке ключи, открытый, заведённый автомобиль) — тогда ответственность может быть возложена и на владельца, и на угонщиков.

Это важно для вашей ситуации: «у них же машина была угнана, значит, хозяин не платит» — неверная постановка. Владелец угнанной машины, по общему правилу, действительно не платит, но платят непосредственно угонщики, а при их несовершеннолетии — их родители. Именно с них взыскивается причинённый вам ущерб.

Также имеет значение, что угон образует состав преступления по ст. 166 УК РФ:

Неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (угон) - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей
— ч. 1 ст. 166 УК РФ

Возбуждение уголовного дела по факту угона (о чём вам, по сути, и сообщили в полиции — «виновников найдут») даёт вам возможность предъявить гражданский иск о возмещении вреда непосредственно в рамках уголовного дела — это быстрее и дешевле, чем отдельный гражданский процесс.

Вывод. За ущерб вашей машине отвечают сами угонщики (как лица, противоправно завладевшие источником повышенной опасности). Владелец угнанного автомобиля отвечает только при доказанной вине в том, что изъятие стало возможным (ключи в замке и т.п.). Если вина владельца не установлена, весь ущерб взыскивается с угонщиков, а при их несовершеннолетии — с их родителей (см. следующий блок).

Можно ли взыскать с родителей несовершеннолетних виновников

Да, можно — и именно родители являются вашими главными должниками. Закон различает два возраста виновников.

Если виновнику меньше 14 лет (малолетний) — отвечают родители, а не ребёнок.

1. За вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним), отвечают его родители (усыновители) или опекуны, если не докажут, что вред возник не по их вине. 2. Если малолетний гражданин, оставшийся без попечения родителей, был помещен под надзор в организацию для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (статья 155 1 Семейного кодекса Российской Федерации ), эта организация обязана возместить вред, причиненный малолетним гражданином, если не докажет, что вред возник не по ее вине. (В редакции Федерального закона от 24.04.2008 № 49-ФЗ) 3. Если малолетний гражданин причинил вред во время, когда он временно находился под надзором образовательной организации, медицинской организации или иной организации, обязанных осуществлять за ним надзор, либо лица, осуществлявшего надзор над ним на основании договора, эта организация либо это лицо отвечает за причиненный вред, если не докажет, что вред возник не по их вине при осуществлении надзора. (В редакции Федерального закона от 24.04.2008 № 49-ФЗ) 4. Обязанность родителей (усыновителей), опекунов, образовательных, медицинских организаций или иных организаций по возмещению вреда, причиненного малолетним, не прекращается с достижением малолетним совершеннолетия или получением им имущества, достаточного для возмещения вреда.
   — п. 1 ст. 1073 ГК РФ

Для малолетних вред возмещают исключительно родители (опекуны). Причём эта обязанность не прекращается даже с достижением ребёнком совершеннолетия, поэтому «у них ничего нет и взыскивать не с кого» не работает: отвечать будут родители своим имуществом.

Если виновнику от 14 до 18 лет — отвечает сам подросток, а при нехватке у него доходов или имущества — родители субсидиарно.

1. В случае, когда у несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине. Если несовершеннолетний гражданин в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, оставшийся без попечения родителей, был помещен под надзор в организацию для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (статья 155 1 Семейного кодекса Российской Федерации ), эта организация обязана возместить вред полностью или в недостающей части, если не докажет, что вред возник не по ее вине. (В редакции Федерального закона от 24.04.2008 № 49-ФЗ) 3. Обязанность родителей (усыновителей), попечителя и соответствующей организации по возмещению вреда, причиненного несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, прекращается по достижении причинившим вред совершеннолетия либо в случаях, когда у него до достижения совершеннолетия появились доходы или иное имущество, достаточные для возмещения вреда, либо когда он до достижения совершеннолетия приобрел дееспособность. (В редакции Федерального закона от 24.04.2008 № 49-ФЗ)
   — п. 2 ст. 1074 ГК РФ

Здесь ключевое практическое значение имеет то, что у подростка 14–18 лет, как правило, нет доходов и имущества, достаточных для оплаты ремонта. В этом случае вред полностью или в недостающей части возмещают его родители. Именно поэтому иск следует предъявлять одновременно к самому несовершеннолетнему (если ему 14+) и к его родителям как субсидиарным (дополнительным) ответчикам.

Вывод. Если виновникам меньше 14 лет — взыскивать нужно с их родителей. Если им от 14 до 18 лет — взыскание обращается к самим несовершеннолетним, а при отсутствии у них средств — к их родителям в недостающей части. Утверждение, что «с несовершеннолетних и угонщиков ничего не взять», юридически неверно: закон возлагает имущественную ответственность на родителей. Ответчиками в суде будут родители (законные представители) — по месту их жительства.

Размер, сроки и порядок взыскания ущерба

Суммарно у вас два независимых канала получения денег, которые не исключают друг друга: (1) страховая выплата и (2) взыскание с родителей виновников.

По страховой. Страховщик обязан в течение 20 календарных дней произвести выплату или выдать направление на ремонт либо направить мотивированный отказ. За просрочку — неустойка.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения
— абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Неустойка составляет 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. Если страховая необоснованно отказывает, вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) и в суд, взыскав выплату, неустойку и штраф.

Сверх страхового лимита. Страховая выплата ограничена 400 000 руб. Если ремонт стоит дороже, разницу (сверх лимита) вы взыскиваете с самих виновников или их родителей в полном объёме — вред возмещается в полном объёме (п. 1 ст. 1064 ГК РФ), а страховая сумма лишь покрывает часть.

Проценты. При просрочке возмещения с причинителя вреда (родителей) взыскиваются проценты по ст. 395 ГК РФ со дня вступления решения суда в силу.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Срок исковой давности. Общий срок — три года со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении права и о том, кто является ответчиком.

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права
   — ст. 196 ГК РФ, п. 1
2. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
   — п. 1 ст. 200 ГК РФ

Поскольку виновников устанавливает полиция, срок давности по требованию к родителям фактически начинает течь с момента, когда вы узнали, кто они (когда стали известны имена несовершеннолетних и их законных представителей). До этого обратиться «не к кому».

Порядок (два пути):

1. Гражданский иск в уголовном деле об угоне (ст. 166 УК) — самый простой путь, без госпошлины.

1. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ч. 2 ст. 44 УПК РФ

1. Отдельный иск в порядке гражданского судопроизводства — к родителям виновников (или к несовершеннолетним с субсидиарной ответственностью родителей) по месту жительства ответчика.

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации.
— ст. 28 ГПК РФ, п. 3

В обоих случаях иск к родителям (законным представителям) предъявляется по их месту жительства; при цене иска до 50 000 руб. дело подсудно мировому судье, свыше — районному суду. Для подтверждения размера ущерба проведите независимую экспертизу (оценку) стоимости восстановительного ремонта — она станет основным доказательством суммы.

Вывод. Вы не обязаны «ремонтировать за свой счёт»: ущерб возмещается из страховой выплаты (до 400 000 руб.), а остаток и всё, что превышает лимит, — с родителей несовершеннолетних угонщиков, с неустойкой и процентами. Наиболее эффективно предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела об угоне, а при отказе страховой — обжаловать его через финансового уполномоченного и суд. Срок исковой давности — 3 года с момента, когда вам стали известны виновники.