После закрытия долга по решению суда коллекторы снова требуют проценты за пользование деньгами: как так и что делать

Прекратилось ли обязательство и продолжают ли начисляться проценты после полного погашения

Долг перед коллекторским агентством был взыскан решением суда 2021 года и погашен полностью, исполнительное производство окончено. Это надлежащее исполнение обязательства, которое прекращает его в силу закона:

1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
   — п. 1 ст. 408 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: раз сумма долга взыскана и фактически уплачена (что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства), денежное обязательство прекратилось. Прекращённое обязательство не порождает новых процентов, поскольку проценты являются дополнительным (акцессорным) требованием, существующим лишь постольку, поскольку существует основное требование.

Закон прямо ограничивает период начисления процентов днём возврата суммы займа:

1. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. 6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
   — п. 3 ст. 809 ГК РФ

1. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
   — п. 6 ст. 809 ГК РФ

Из п. 3 ст. 809 ГК РФ следует: проценты за пользование займом выплачиваются «до дня возврата займа включительно». Аналогично п. 6 той же статьи предусматривает начисление процентов «включительно до дня возврата суммы займа полностью». После того как сумма займа возвращена полностью (в вашем случае — взыскана и погашена через приставов), юридическая база для начисления процентов за последующий период отсутствует.

Вывод по вопросу: требование коллектора доплатить «проценты за пользование деньгами» за время после полного погашения долга не основано на законе. Проценты начисляются только до дня возврата суммы займа; после его полного возврата обязательство прекращено и проценты за последующий период начисляться не могут. Платить их вы не обязаны.

Обязательность решения суда 2021 года и недопустимость повторного требования по тому же предмету

Вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга установило размер задолженности и обязало вас к его уплате. Эти обстоятельства обязательны для суда и не могут оспариваться в новом деле между теми же лицами:

1. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица , а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом . (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 191-ФЗ ) 3. При рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом. 4. Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 5. Обстоятельства, подтвержденные нотариусом при совершении нотариального действия, не требуют доказывания, если подлинность нотариально оформленного документа не опровергнута в порядке, установленном статьей 186 настоящего Кодекса, или не установлено существенное нарушение порядка совершения нотариального действия. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.12.2014 № 457-ФЗ )
   — ч. 2 ст. 61 ГПК РФ

Что это значит для вас: если коллектор снова подаст иск (в том числе «о процентах за пользование деньгами»), суд обязан исходить из того, что задолженность по кредиту установлена прежним решением и погашена. Коллектор не вправе в новом процессе требовать пересмотра уже установленных обстоятельств.

Более того, повторное обращение по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям влечёт прекращение производства по делу:

имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон; истец отказался от иска и отказ принят судом; стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом; имеется ставшее обязательным для сторон, принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение третейского суда, за исключением случаев, если суд отказал в выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда либо если суд отменил указанное решение; (В редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 409-ФЗ ) после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.
— ст. 220 ГПК РФ

Производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается , за исключением прекращения производства по делу о защите прав и законных интересов группы лиц в порядке, установленном частью седьмой статьи 244 24 настоящего Кодекса . (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 191-ФЗ ) Глава 19. ОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ БЕЗ РАССМОТРЕНИЯ
— ст. 221 ГПК РФ

Из ст. 220 ГПК РФ следует: если уже есть вступившее в законную силу решение по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям, суд прекращает производство. Требование «процентов за пользование деньгами» по уже прекращённому и погашенному кредитному обязательству является требованием, производным от того же обязательства, — а раз само обязательство исполнено и прекращено (ст. 408 ГК РФ), производному требованию не на чем основываться.

Вывод по вопросу: решение суда 2021 года, которым взыскан долг, обязательно и для коллектора, и для суда. Повторное требование по тому же кредиту, в том числе в форме «процентов за пользование деньгами» за период после погашения, является попыткой обойти вступивший в законную силу судебный акт. Если коллектор подаст такой иск — суд либо откажет в иске по существу (обязательство прекращено), либо прекратит производство в части тождественных требований.

Основание окончания исполнительного производства — решающая развилка

Ключевой факт, от которого зависит окончательный ответ, — по какому основанию закрыто исполнительное производство в 2021 году:

1. фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе; 2) фактического исполнения за счет одного или нескольких должников требования о солидарном взыскании, содержащегося в исполнительных документах, объединенных в сводное исполнительное производство; 3) извещения взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу в случаях, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 4) возвращения исполнительного документа по требованию суда, другого органа или должностного лица, выдавших исполнительный документ; 5) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 03.12.2011 № 389-ФЗ) 6) ликвидации должника-организации и направления исполнительного документа в ликвидационную комиссию (ликвидатору), за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; 7) признания должника банкротом и направления исполнительного документа арбитражному управляющему, за исключением исполнительных документов, указанных в части 4 статьи 69 1 и части 4 статьи 96 настоящего Федерального закона; (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ) 7 1 ) включения сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
   — пп. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ

Развилка 1 — исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением (пп. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ, то есть долг был реально выплачен). В этом случае (ваше описание «долг погашен, исполнительное производство закрыли» указывает именно на это) обязательство прекращено надлежащим исполнением, и любые требования о процентах за последующий период безосновательны.

Развилка 2 — исполнительное производство окончено возвратом исполнительного документа по ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ (взыскание оказалось невозможным, долг фактически не был выплачен). Тогда обязательство НЕ прекращено, долг остаётся, и коллектор вправе предъявлять его повторно, включая начисленные проценты. В этом случае требования коллектора могут быть частично обоснованы — но только по недоплаченной сумме, а не по уже закрытому долгу.

Чтобы понять, какая ветка ваша, проверьте постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства: в нём прямо указано основание (пп. 1 ч. 1 ст. 47 — фактическое исполнение, либо ст. 46 — возврат исполнительного документа при невозможности взыскания).

Вывод по вопросу: если исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением (долг реально выплачен) — повторно платить не нужно, обязательство прекращено пп. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ № 229-ФЗ во взаимосвязи с п. 1 ст. 408 ГК РФ. Если же производство было прекращено из-за невозможности взыскания и долг фактически не уплачен — требования коллектора могут быть обоснованы в неоплаченной части.

Ограничения на звонки коллектора и способы прекратить взаимодействие

Независимо от вопроса о долге, деятельность коллекторского агентства по возврату просроченной задолженности жёстко ограничена законом. Требования по частоте и времени звонков:

1. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. (Часть в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
   — ч. 3 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ

Это означает: коллектор не вправе звонить вам чаще одного раза в сутки, чаще двух раз в неделю и чаще восьми раз в месяц; звонки допустимы только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Кроме того, коллектору запрещено вводить вас в заблуждение относительно правовой природы и размера обязательства:

1. введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2 1 . Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 3.
   — пп. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Требование «платить проценты за всё это время» по уже прекращённому и погашенному обязательству, если долг фактически выплачен, вводит должника в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства — это прямое нарушение Закона № 230-ФЗ.

Наконец, у вас есть право полностью прекратить взаимодействие с коллектором — направив заявление об отказе от взаимодействия через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или иным способом, предусмотренным законом:

1. Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия. 2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено способами, предусмотренными частью 4 статьи 4 настоящего Федерального закона . (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, регистрационный номер адвоката в реестре адвокатов субъекта Российской Федерации, номер контактного телефона представителя должника, адрес его электронной почты (при наличии), а также почтовый адрес представителя должника или адвокатского образования, в котором адвокат осуществляет свою профессиональную деятельность. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат. 4 1 . Взаимодействие через указанного должником представителя не осуществляется или прекращается, если: 1) представитель должника утратил статус адвоката;
   — ч. 1 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ

Вывод по вопросу: вы вправе направить коллектору заявление об отказе от взаимодействия (только через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении по правилам ч. 4 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ). После этого коллектор обязан прекратить звонки. За нарушение частоты звонков и введение в заблуждение вы вправе подать жалобу в ФССП России (уполномоченный орган по надзору за коллекторами) — при незаконных звонках и требованиях коллектору грозит административная ответственность.

Исковая давность по процентам как дополнительному требованию

Даже если допустить, что какое-то требование о процентах сохранилось, оно носит дополнительный (акцессорный) характер и его судьба следует судьбе главного требования:

1. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 2. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 207 ГК РФ

Из п. 1 ст. 207 ГК РФ следует: с истечением срока исковой давности по главному требованию истёкшим считается и срок давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), включая возникшие позже. В вашем случае главное требование (основной долг) не просто «истекло» по давности, а было взыскано судом и фактически исполнено — то есть обязательство прекращено, что ещё сильнее защищает вас: дополнительное требование о процентах не может существовать отдельно от прекращённого основного обязательства.

Вывод по вопросу: проценты как дополнительное требование не могут быть взысканы ни после прекращения основного обязательства (ст. 408 ГК РФ), ни по истечении давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ). Требование коллектора о процентах за период после погашения долга не имеет правового основания и при обращении в суд должно быть отклонено.