Как вернуть долг по банковским переводам без расписки, если подруга и её муж отказались возвращать деньги

Возможно ли взыскать деньги без расписки — правовая основа иска

Отсутствие расписки не лишает вас права требовать возврата денег: отсутствие письменного договора займа не делает передачу денег безвозмездным дарением. Закон допускает подтверждение факта займа «иным документом, удостоверяющим передачу денег», а банковский перевод — это именно такой документ, который фиксирует и факт передачи, и сумму, и получателя.

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей
   — ст. 808 ГК РФ, п. 1

Договор займа заключается в момент фактической передачи денег, а не в момент подписания документа. Поскольку вы перевели средства, договор с тем лицом, на чей счёт поступили деньги (подругой и/или её мужем), заключён.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу
— п. 1 ст. 807 ГК РФ

Ключевой вопрос спора — доказать, что перевод был именно займом (с обязательством возврата), а не дарением или оплатой. Ваш банковский перевод — письменное доказательство. Согласно ст. 162 ГК РФ, даже если сделка между гражданами совершена без соблюдения простой письменной формы, это не лишает вас права приводить письменные доказательства её совершения (хотя свидетельскими показаниями подтвердить заём нельзя):

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства
— п. 1 ст. 162 ГК РФ

Верховный Суд прямо разъяснил, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен «иной документ, удостоверяющий передачу денежной суммы», а решающим обстоятельством являются условия получения и возврата денег — которые вы должны доказать через переписку, назначение платежа, свидетелей (письменных) иные документы.

В силу п. 2 ст. 808 указанного кодекса в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. С учетом приведенных норм права юридически значимым обстоятельством по данному делу являлось выяснение судом вопроса, связанного с условиями получения и возврата денежных средств по договору займа, заключенному между займодавцем Р.В. и заемщиком Ф. Так, из содержания подписанной Ф. расписки от 13 ноября 2011 г. следует, что именно он взял в долг у Р.В. денежные средства в размере 650 000 руб., обязавшись вернуть названную денежную сумму по первому требованию займодавца. Каких-либо ссылок на то, что деньги были взяты на общие нужды супругов Ф. и Р., как и указания на то, что Р. приняла на себя обязательство по возврату Р.В. указанной денежной суммы, в расписке не имеется. Положения п. 1 ст. 39 СК РФ о том, что при разделе общего имущества супругов учитываются общие долги и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи, не свидетельствует о наличии правовых оснований для взыскания с другого супруга в пользу займодавца невыплаченной задолженности по такому договору, равно как и уменьшение размера ответственности заемщика перед займодавцем на сумму долга. Возникшие в период брака обязательства по заемным договорам, исполнение которых после прекращения брака лежит на одном из бывших супругов, могут быть компенсированы супругу путем передачи ему в собственность соответствующей части имущества сверх полагающейся по закону доли в совместно нажитом имуществе. При отсутствии такого имущества супруг-заемщик вправе требовать от второго супруга компенсации соответствующей доли фактически произведенных им выплат по договору. Иное противоречило бы положениям п. 3 ст. 39 СК РФ и повлекло бы наступление для другого супруга заведомо неблагоприятных последствий в части срока исполнения денежного обязательства перед займодавцем, равно как и повлекло бы неблагоприятные последствия для займодавца, рассчитывающего на исполнение обязательства по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Таким образом, именно у Ф. возникла обязанность по возврату взятой в долг у Р.В. денежной суммы в полном объеме
— Обзор судебной практики ВС РФ от 16.02.2022 № 4/2021 (п. 3)

Вывод: право на возврат денег у вас есть. В отсутствие расписки банковский перевод признаётся допустимым письменным доказательством передачи займа, но необходимо подтвердить (перепиской в мессенджерах/СМС, назначением платежа, иными письменными доказательствами), что деньги давались в долг с обязанностью возврата, а не в дар. Если такие доказательства есть — иск о взыскании долга обоснован; если договорённость о возврате ничем не подтверждена, обращайтесь к взысканию как неосновательного обогащения (следующий блок).

Запасной вариант — взыскание как неосновательное обогащение (если заём не доказан)

Если подтвердить договорённость о возврате не удастся, перевод можно квалифицировать как неосновательное обогащение отношений, получатель обязан вернуть полученное. При этом бремя доказывания, что деньги переданы безвозмездно (в дар или во исполнение несуществующего обязательства при знании об этом), лежит на ответчике.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли
— п. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ

Однако по п. 4 ст. 1109 ГК РФ, если ответчик докажет, что вы знали об отсутствии обязательства либо предоставили деньги в целях благотворительности, возврат не производится. Этот вариант — защитная ветка ответчиков («это был подарок/помощь»). В суде он должен представить убедительные доказательства безвозмездности; голословные заявления недостаточны.

1. денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 26 января 1996 года № 14-ФЗ
   — п. 4 ст. 1109 и п. 2 ст. 1107 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ с момента, когда получатель узнал о неосновательности получения. Поскольку подруга и её муж отказались вернуть деньги, они знают требования, и проценты начинают начисляться.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Вывод: если договор займа не доказан, используйте требование о возврате неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Ответчики должны доказать безвозмездность передачи (п. 4 ст. 1109 ГК РФ) — при отсутствии таких доказательств деньги взыскиваются с процентами. Это надёжный запасной (а при невозможности доказать заём — основной) правовой путь.

Проценты, которые можно взыскать, и срок давности

Проценты. Если срок возврата не был установлен, заёмщик обязан вернуть сумму в течение 30 дней со дня предъявления требования о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ). С этого момента при невозврате начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором
— п. 1 ст. 810 ГК РФ
в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 811 ГК РФ
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если договор займа доказан и по нему прямо не согласованы проценты за пользование, действует презумпция: до 100 000 руб. заём между гражданами считается беспроцентным; при отсутствии условия о процентах их размер определяется ключевой ставкой Банка России (п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ):

займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей
— п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ

Срок исковой давности — 3 года. По обязательству с неопределённым сроком исполнения давность начинает течь со дня предъявления требования о возврате и истечения 30-дневного срока на исполнение (не превышая 10 лет с момента займа):

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 196 ГК РФ
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства
— п. 2 ст. 200 ГК РФ

Вывод: вы вправе взыскать сумму долга плюс проценты. При недедоказанном сроке возврата сначала напишите письменное требование (претензию) о возврате с указанием срока — с этого момента течёт 30-дневный срок на добровольный возврат и начинается начисление процентов по ст. 395 ГК РФ и течение срока исковой давности. Укладывайтесь в 3 года с момента истечения срока на добровольный возврат.

Процедура: какой суд, кто ответчик, как доказывать

Подсудность. Иск предъявляется по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Мировому судье подсудны имущественные споры при цене иска до 50 000 руб. и дела о выдаче судебного приказа; свыше этой суммы — районный суд:

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации
— ст. 28 ГПК РФ

1. Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела: 1) о выдаче судебного приказа; 2) о расторжении брака, если между супругами отсутствует спор о детях; 3) о разделе между супругами совместно нажитого имущества при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей; 4) по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей; 5) по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей
   — п. 1 ст. 23 ГПК РФ

Приказное производство (упрощённый порядок без судебного заседания) возможно, если требование основано на сделке в простой письменной форме. Если реального письменного договора/расписки нет и приходится доказывать заём по банковским переводам с ответчиком-спором, приказное производство обычно неприменимо — следует подавать исковое заявление в общем порядке. Об отсутствии бесспорности сам перевод свидетельствует (требование должно быть подтверждено письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений).

Судебный приказ выдается, если: требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме
— п. 1, 2 ст. 122 ГПК РФ

Кто ответчик. Долг взыскивается с того, кто фактически получил деньги. Если переводы шли на счёт и подруги, и её мужа — ответчики оба (каждый по своим переводам). Долг супругов не становится автоматически общим лишь потому, что они состоят в браке: Верховный Суд разъяснил, что обязанность по возврату займа несёт тот, кто получил деньги, если иное не доказано (признание общего долга требует отдельных оснований).

Каких-либо ссылок на то, что деньги были взяты на общие нужды супругов Ф. и Р., как и указания на то, что Р. приняла на себя обязательство по возврату Р.В. указанной денежной суммы, в расписке не имеется
— Обзор судебной практики ВС РФ от 16.02.2022 № 4/2021 (п. 3)

Доказывание. Каждая сторона доказывает свои требования и возражения (п. 1 ст. 56 ГПК РФ). Плюс к банковским переводам собирайте: распечатки переписки (мессенджеры — сохраняйте с датами), назначения платежа, выписки по счетам, аудио/видеозаписи признания долга, свидетелей (но письменных). Привлекайте записи, где подруга/муж признают долг и обещают вернуть — они укрепят квалификацию именно займа.

1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались
   — п. 1 ст. 56 ГПК РФ

Вывод: подавайте исковое заявление по месту жительства ответчика (ответчиков): мировой судья — если сумма до 50 000 руб., иначе районный суд. Приказное производство без расписки маловероятно — готовьте полноценный иск. Ответчиками указывайте обоих супругов, каждый отвечает по полученным им переводам (общий долг по браку автоматически не возникает).

Уголовные риски для должников и возмещение судебных расходов

Уголовно-правовой аспект. Сам по себе невозврат долга по займу — гражданско-правовой спор, а не преступление. Уголовная ответственность по ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество) наступает только если должники изначально завладели деньгами путём обмана или злоупотребления доверием, не намереваясь возвращать (заведомое отсутствие умысла на возврат). Если же деньги действительно одалживались, а отказ вернуть возник позже (утрата денег, спор о сумме) — состава преступления нет, и обращение в полицию бесперспективно. При причинении имущественного ущерба обманом без признаков уголовно наказуемого деяния возможна административная ответственность по ст. 7.27.1 КоАП РФ.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба
— ст. 7.27.1 КоАП РФ

Практически в вашей ситуации (деньги давались подруге и её мужу как знакомым, переводы реально производились) доказать мошеннический умысел на стадии получения денег крайне сложно, поэтому основной путь — гражданский иск, а не заявление в полицию. Заявление о мошенничестве уместно только если вы сможете подтвердить, что они брали деньги в долг заведомо не собираясь возвращать.

Судебные расходы. При удовлетворении иска вам возместят понесённые расходы (госпошлину, оплату услуг представителя в разумных пределах):

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
— ч. 1 ст. 98 ГПК РФ

Вывод: уголовное или административное преследование должников — маловероятный путь; спор решается гражданским иском. Куда продуктивнее направить усилия — собрать письменные доказательства возвратности (переписка, признание долга) и подать иск о взыскании долга с процентами, одновременно заявив требование о возмещении судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ).