Как получить компенсацию за ущерб от грузовика, если я не вписан в страховку и есть акт осмотра от страховой с заниженной оценкой?

Кто является надлежащим потерпевшим и кому принадлежит право требовать возмещения за повреждённый автомобиль

Право на возмещение имущественного вреда при ДТП возникает у того, чьё имущество повреждено. Закон об ОСАГО прямо называет потерпевшим лицо, которому вред причинён «при использовании транспортного средства иным лицом»:

потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия
— абз. «потерпевший» ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО», п. 1

Президиум ВС РФ разъясняет, что право на страховое возмещение в связи с повреждением имущества принадлежит именно владельцу этого имущества на вещном праве:

Право на получение страхового возмещения в связи с повреждением имущества принадлежит потерпевшему − лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве (в частности, на основании договора аренды) либо использующие имущество в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на страховое возмещение не обладают, если иное не предусмотрено договором или доверенностью
— п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Для вашей ситуации это ключевой момент. Повреждён автомобиль, собственником которого по полису значится другое лицо, а вы — водитель, не вписанный в полис. Право на возмещение принадлежит собственнику автомобиля (либо лицу, владеющему им на вещном праве), а не лицу, которое лишь управляло машиной на основании полномочия (в том числе по доверенности или с ведома собственника). Поэтому заявлять требование о возмещении ущерба (и к страховой, и к причинителю) должен прежде всего собственник автомобиля. Если собственник — другое лицо, вам либо нужно действовать от его имени по доверенности, либо уступить/передать право требования, либо самому доказать наличие у вас вещного права на автомобиль (например, если фактически машина ваша, а в полисе указан прежний владелец — тогда следует сначала оформить право собственности и документы).

Вывод: требование о возмещении ущерба за повреждённый автомобиль по общему правилу принадлежит собственнику (владельцу на вещном праве), а не водителю, не вписанному в полис. Если собственник — иное лицо, требование заявляет он сам либо вы по его доверенности; если вы фактический собственник, но в полисе указан прежний владелец, необходимо сначала подтвердить своё право собственности. Факт того, что вы не вписаны в полис, сам по себе права собственника на возмещение не отменяет.

Влияет ли отсутствие клиента в полисе ОСАГО на возмещение вреда, причинённого грузовиком

Вред, причинённый имуществу, подлежит возмещению в полном объёме лицом, его причинившим:

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Поскольку вред причинён в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств, ответственность определяется на общих основаниях деликтной ответственности:

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064)
— абз. 2 п. 3 ст. 1079 ГК РФ

Владельцем источника повышенной опасности (грузовика) является тот, кто владеет им на законном основании; за причинённый грузовиком вред отвечает владелец:

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.
— абз. 2 п. 1 ст. 1079 ГК РФ

Ключевое обстоятельство для вас: ваша невписанность в полис ОСАГО повреждённого автомобиля относится к вашей собственной ответственности как водителя, но НЕ лишает права на возмещение вреда, причинённого вам другим лицом — водителем/владельцем грузовика. Вред, который грузовик причинил вашему (собственника) автомобилю, возмещается причинителем и его страховщиком независимо от того, был ли у повреждённого автомобиля действующий полис и был ли в него вписан водитель. Учёт возможен лишь в обратную сторону — если бы грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала увеличению вреда:

1. Если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен
   — п. 2 ст. 1083 ГК РФ

При этом ваше управление автомобилем без полиса — это самостоятельное нарушение, за которое наступает административная ответственность:

Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, - влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей. (В редакции федеральных законов от 22.06.2007 № 116-ФЗ; от 23.07.2013 № 196-ФЗ) 3. Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.12.2024 № 490-ФЗ) Примечание. Лицо, совершившее административное правонарушение, предусмотренное настоящей статьей, не привлекается к административной ответственности за второй и последующие случаи выявления такого административного правонарушения в течение двадцати четырех часов с момента первого выявления такого административного правонарушения. (Дополнение примечанием - Федеральный закон от 23.03.2026 № 75-ФЗ) (Дополнение статьей - Федеральный закон от 25.04.2002 № 41-ФЗ) ГЛАВА 13. АДМИНИСТРАТИВНЫЕ ПРАВОНАРУШЕНИЯ В ОБЛАСТИ СВЯЗИ И ИНФОРМАЦИИ
— ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ

Вывод: отсутствие вас в полисе повреждённого автомобиля не является основанием для отказа в возмещении вреда, причинённого грузовиком, — вред вам как владельцу возмещает причинитель. Но за управление без полиса вам грозит штраф 800 руб. по ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ, а если грубая неосторожность с вашей стороны содействовала вреду, размер возмещения может быть уменьшен по п. 2 ст. 1083 ГК РФ.

К кому предъявлять требование: к страховой грузовика, к водителю или к собственнику грузовика

Если ответственность причинителя застрахована по ОСАГО, потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику:

1. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы
   — п. 4 ст. 931 ГК РФ

Заявление о возмещении вреда имуществу направляется страховщику причинителя вреда:

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14 1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков
— абз. 2 п. 1 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование в пределах страховой суммы:

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования
— абз. 1 п. 1 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Лимит по имуществу — 400 000 руб. на каждого потерпевшего:

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )
— подп. «б» ст. 7 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Если страхового возмещения недостаточно для полного возмещения вреда, разницу возмещает сам причинитель (владелец источника повышенной опасности):

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба
— ст. 1072 ГК РФ

Если ответственность причинителя вообще не застрахована, он возмещает вред по общим правилам гражданского законодательства:

1. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством
   — п. 6 ст. 4 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Применяя эти нормы к вашей ситуации: поскольку вред причинён грузовиком, надлежащим адресатом первого требования является страховщик, застраховавший ответственность владельца грузовика, — он отвечает в пределах страховой суммы 400 000 руб. (п. 4 ст. 931 ГК РФ, абз. 2 п. 1 ст. 12, подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО). Когда страховое возмещение не покрывает полный ущерб, разницу между ним и фактическим размером ущерба возмещает «сам причинитель» — владелец грузовика как владелец источника повышенной опасности (ст. 1072 ГК РФ, абз. 2 п. 1 ст. 1079 ГК РФ).

Вывод: последовательность следующая — сначала требование к страховщику ОСАГО владельца грузовика в пределах 400 000 руб. (п. 4 ст. 931 ГК РФ, подп. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО), а недостающую разницу между страховым возмещением и фактическим ущербом — с владельца грузовика как причинителя вреда (ст. 1072 ГК РФ). При отсутствии у грузовика полиса вред возмещается владельцем грузовика напрямую (п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО). «Подавать сразу на водителя грузовика» как на единственного ответчика неверно: по сумме сверх лимита надлежащий ответчик — владелец грузовика, а водитель отвечает лишь в случаях, когда выступает законным владельцем источника повышенной опасности.

Как оспорить заниженную страховую выплату и какую сумму требовать

Под убытками понимаются расходы на восстановление нарушенного права и повреждение имущества (реальный ущерб), подлежащие полному возмещению:

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб)
   — п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ

Чтобы воспользоваться правом на страховое возмещение, сначала надо обратиться к страховщику с заявлением:

1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования
   — п. 1 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

При разногласиях по размеру выплаты потерпевший-потребитель направляет страховщику заявление, а в суд к страховщику обращается только после решения финансового уполномоченного:

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" , и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
— абз. 3 п. 1 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

1. Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; 2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; 3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного. 2. Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи
   — ч. 1, 2 ст. 25 ФЗ от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Что это значит для вас: заниженная страховая выплата по акту осмотра не окончательна. По закону при несогласии с размером выплаты потерпевший-потребитель направляет страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом о финансовом уполномоченном (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). В суд к страховщику потерпевший-потребитель вправе обратиться только после получения решения финансового уполномоченного (ч. 2 ст. 25 ФЗ № 123-ФЗ) либо в случаях, прямо названных в ч. 1 ст. 25 этого закона. Обосновать реальный размер ущерба следует независимым заключением эксперта-техника, а сумму — по правилам полного возмещения убытков (п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ). Со страховщика, нарушившего права потребителя, дополнительно взыскиваются неустойка, штраф 50% и компенсация морального вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— п. 1 ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей»

Вывод: заниженная оценка страховщика не окончательна — закон устанавливает порядок: обращение к страховщику с заявлением, затем при разногласиях — заявление в порядке Закона о финансовом уполномоченном и лишь после его решения — в суд (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, ч. 2 ст. 25 ФЗ № 123-ФЗ). Размер ущерба обосновывается независимой экспертизой; сверх выплаты со страховщика взыскиваются неустойка, штраф 50% и компенсация морального вреда (ст. 15 Закона о защите прав потребителей), а разница между страховым возмещением (с износом) и полной стоимостью ремонта без износа — с причинителя вреда по п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ.

Денежные последствия для причинителя-неплательщика: проценты, сроки, подсудность и доказательства

Если причинитель (владелец грузовика) уклоняется от возмещения, на сумму долга начисляются проценты:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Общий срок исковой давности по требованию о возмещении вреда — три года, течение которого начинается со дня, когда потерпевший узнал о нарушении права и о надлежащем ответчике:

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 196 ГК РФ

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права
   — п. 1 ст. 200 ГК РФ

Иск по общему правилу предъявляется по месту жительства (адресу) ответчика:

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ст. 28 ГПК РФ

Обязанность доказывать обстоятельства, на которые сторона ссылается, лежит на этой стороне:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Что это значит для вас: к сумме основного долга (стоимость восстановительного ремонта) с причинителя можно дополнительно взыскать проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России со дня просрочки до дня фактической уплаты. Заявить требование нужно в пределах трёхлетнего срока с момента, когда вы узнали о ДТП, размере ущерба и надлежащем ответчике, — поэтому тянуть с экспертизой и обращением не стоит. Иск к причинителю подаётся по месту его жительства (а к страховщику — по правилам подсудности страховых споров и с соблюдением досудебного порядка). Размер ущерба, вину водителя грузовика и причинную связь придётся доказывать: это документы ГИБДД о ДТП, акт осмотра, заключение независимой экспертизы, документы о праве собственности.

Вывод: помимо стоимости ремонта с причинителя можно взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ по день уплаты, срок обращения в суд — три года (ст. 196, 200 ГК РФ), иск подаётся по месту жительства причинителя (ст. 28 ГПК РФ). Бремя доказывания размера ущерба и вины причинителя — на вас (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), поэтому независимое заключение эксперта следует получить до обращения в суд.

Доказательства и судебные расходы: самостоятельная экспертиза и её стоимость

Размер ущерба вы обязаны доказать, а при наличии специальных вопросов (например, стоимости восстановительного ремонта, перечня повреждений и их причинно-следственной связи с ДТП) суд назначает экспертизу:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. 2. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы. 3.
— ч. 1 ст. 79 ГПК РФ

Поэтому до суда вам (собственнику автомобиля) следует получить независимое заключение эксперта-техника о стоимости восстановительного ремонта — именно оно будет основным доказательством суммы ущерба, которую страховая «насчитала копейками». Акты осмотра и копия полиса, которые у вас на руках, — это исходные документы, но для обоснования реальной суммы ремонта требуется полноценное заключение (а в суде, при споре о стоимости, — возможно, и судебная экспертиза по ч. 1 ст. 79 ГПК РФ).

Судебные расходы, включая расходы на экспертизу и оплату услуг представителя, взыскиваются с проигравшей стороны пропорционально удовлетворённым требованиям:

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 2. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. (В редакции Федерального закона от 25.11.2008 № 223-ФЗ ) 3. В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 4. Судебные издержки, понесенные третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, участвовавшими в деле на стороне, в пользу которой принят судебный акт по делу, могут быть возмещены им, если их фактическое поведение как участников судебного процесса способствовало принятию данного судебного акта. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 5.
— ч. 1 ст. 98 ГПК РФ

Вывод: ваши действия по оценке ущерба верны по существу — надо провести независимую экспертизу до обращения в суд (с привлечением эксперта-техника из реестра). Копия полиса и акт осмотра — вспомогательные документы; ключевое доказательство суммы — заключение эксперта, а при необходимости суд назначит экспертизу по ч. 1 ст. 79 ГПК РФ. Понесённые на экспертизу, госпошлину и представителя расходы суд взыщет с проигравшей стороны по ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворённой части требований.