Что будет, если не платить микрозайм, оформленный на старый паспорт с ошибкой в фамилии

Сохраняется ли долг после замены паспорта и исправления буквы в фамилии

Обязательство по договору микрозайма носит личный характер и привязано не к записи в паспорте, а к вам как к лицу, заключившему договор. Исправление написания фамилии и замена паспорта — это перемена имени по смыслу ст. 19 ГК РФ, которая прямо не прекращает ни прав, ни обязанностей, приобретённых под прежним именем.

{block}

Гражданин вправе переменить свое имя в порядке, установленном законом. Перемена гражданином имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем. Гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене своего имени и несет риск последствий, вызванных отсутствием у этих лиц сведений о перемене его имени. Гражданин, переменивший имя, вправе требовать внесения за свой счет соответствующих изменений в документы, оформленные на его прежнее имя.
— п. 2 ст. 19 ГК РФ

Это значит: долг никуда не исчезает из-за того, что в договоре стоит прежнее написание фамилии и старые паспортные данные. Остаётся только одно обязательство — перед той же МФО (или её правопреемником), а смена документа лишь создаёт риск, что вас не найдут по старым данным либо, наоборот, будут вести взыскание на старую фамилию. Обратная сторона — закон возлагает именно на вас обязанность уведомить кредитора о перемене имени:

Гражданин вправе переменить свое имя в порядке, установленном законом. Перемена гражданином имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем. Гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене своего имени и несет риск последствий, вызванных отсутствием у этих лиц сведений о перемене его имени. Гражданин, переменивший имя, вправе требовать внесения за свой счет соответствующих изменений в документы, оформленные на его прежнее имя.
— п. 2 ст. 19 ГК РФ

То есть, не уведомив МФО, вы сами несёте риск последствий (например, уведомления о суде, направленные на прежнюю фамилию, суд может счесть надлежащими). Но это «риск процессуальный», а не долговой: основание долга — договор займа, а не запись в паспорте.

Обязанность платить закреплена и общими положениями об обязательствах:

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
— ст. 309 ГК РФ

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
— п. 1 ст. 310 ГК РФ

Вывод: разница в паспортных данных (исправленная буква фамилии) и необновление сведений в МФО не прекращают и не изменяют ваше обязательство по договору микрозайма — долг в 45 000 руб. остаётся лично на вас и подлежит возврату с процентами. Ссылаться на «несовпадение данных» как на основание не платить нельзя: вы на них этот заём и получали, паспорт на тот момент определял вас как заёмщика.

Может ли «старый паспорт» служить защитой: недействительность договора и уголовный риск

Здесь есть две ветки, и их надо различать.

Ветка 1 — вы не обязаны платить, потому что договор подписан на незаконные/недействительные данные. Такая позиция возможна только в одном случае: если на дату оформления займа паспорт, предъявленный в МФО, был недействительным, а вы скрыли или исказили сведения намеренно, чтобы получить деньги и не возвращать. Тогда речь идёт не о «снятии долга», а об уголовной квалификации мошенничества:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Ключевое в составе — умысел: «хищение», то есть заведомое представление ложных сведений с намерением не возвращать деньги. Если паспорт на момент подписания был действующим (просто с одной ошибочной буквой в фамилии), а заём вы собирались возвращать — состав мошенничества отсутствует, и эта ветка для вас отпадает. Обратите внимание на временную логику: исправление фамилии произошло после получения займа, значит, заведомо ложных сведений при заключении не было.

Ветка 2 — долг действителен, и неоплата грозит только гражданско-правовым взысканием. Это основной сценарий. Полная неоплата не влечёт уголовной ответственности сама по себе (неуплата по гражданскому договору — не преступление). Уголовная норма о злостном уклонении от погашения задолженности применяется лишь при особых условиях:

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -
— ст. 177 УК РФ, п. 2

Для вас она практически неприменима: (а) требуется «крупный размер» долга, что при 45 000 руб. невозможно; (б) требуется злостное уклонение после вступления в силу судебного акта — то есть сначала МФО должна выиграть суд, и только при наличии реальной возможности платить и умышленном уклонении возможна такая квалификация, что при сумме займа исключено.

Вывод: если на момент подписания договора паспорт был действующим, а исправление фамилии произошло позже — договор действителен, умысла на хищение нет, и ни ст. 159.1, ни ст. 177 УК РФ к вам не применимы. Разница в паспорте не даёт ни оснований для признания договора недействительным, ни уголовной защитной ветки; единственное последствие неоплаты — гражданско-правовое взыскание.

Что произойдёт при неоплате: начисление процентов и их пределы

Долг будет расти, но закон ограничивает начисления микрофинансовых организаций.

По неустойке (штрафам/пеням) за просрочку действует прямой запрет начислять их на проценты — только на непогашенный основной долг:

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ

Предельный размер самой неустойки ограничен:

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
— п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ

Кроме того, МФО не вправе в одностороннем порядке менять ставку в худшую для вас сторону, пока действует договор:

в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами;
— подп. 5 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 151-ФЗ

Вывод: при полной неоплате долг будет наращиваться процентами и неустойкой, однако размеры начислений ограничены законом: неустойка начисляется только на непогашенный основной долг (не на проценты) и не более 20% годовых от просроченной суммы (либо 0,1% в день, если проценты за период не начисляются), а процентная ставка не может быть повышена МФО в одностороннем порядке. Итоговую сумму, которую насчитает кредитор, следует проверять на соответствие этим пределам — всё, что выходит за них, подлежит отклонению в суде.

Как кредитор будет взыскивать: судебный приказ и его отмена

Договор микрозайма, подписанный в офисе, — сделка в простой письменной форме, поэтому МФО (её правопреемник) вправе взыскать долг через судебный приказ:

Судебный приказ выдается, если: требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
— ст. 122 ГПК РФ, п. 2

Приказное производство ведётся без вызова сторон и без судебного заседания, поэтому приказ может быть вынесен незаметно, в том числе направленный на вашу прежнюю фамилию. Защита на этой стадии — возражения в течение 10 дней с момента получения копии приказа:

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
— ст. 128 ГПК РФ, п. 3

Если вы уложитесь в срок и подадите возражения (достаточно заявить о несогласии — обосновывать не требуется), приказ будет отменён:

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
— ч. 1 ст. 129 ГПК РФ

После отмены приказа МФО вправе подать полноценный иск в порядке искового производства, где спор рассматривается по существу и где вы можете заявить о пропуске срока исковой давности и о неправомерно начисленных суммах.

Вывод: взыскание с высокой вероятностью начнётся с судебного приказа, выносимого без вашего участия. Чтобы приказ не превратился «заочно» в исполнительный документ, отслеживайте корреспонденцию (в том числе на прежнее написание фамилии) и в течение 10 дней с получения копии подайте возражения — тогда приказ отменяется, а спор переходит в исковое производство, где возможностей для защиты больше.

Срок исковой давности: можно ли «отсидеться» 3 года

По требованиям из договора займа действует общий трёхлетний срок исковой давности:

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Течение срока для займа с определённым сроком возврата начинается с даты, когда вы должны были вернуть деньги (дата просрочки):

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Статья 202. Приостановление течения срока исковой давности 1. Течение срока исковой давности приостанавливается: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); 2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; 3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);
— п. 2 ст. 200 ГК РФ

Два важных момента, которые напрямую касаются вашей ситуации.

О сроке — применяется только по вашему заявлению: суд сам давность «не видит», вы обязаны заявить о ней, и тогда при пропуске срока суд отказывает в иске полностью:

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
— п. 2 ст. 199 ГК РФ

Если вы промолчите — суд взыщет долг даже спустя годы. Молчаливое «неплачу и не хожу в суд» здесь не работает: защита по давности активная.

О перерыве срока: любой ваш платёж, частичное гашение, подписание признания долга или даже переписка, где вы фактически подтверждаете долг, обнуляет срок — он начинает течь заново:

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
— ст. 203 ГК РФ, п. 4

С истечением давности по основному долгу истекает давность и по процентам и неустойке:

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
— п. 1 ст. 207 ГК РФ

Вывод: если с даты, когда заём должен был быть возвращён, прошло более 3 лет, и за это время не было ни одного платежа или признания долга с вашей стороны, — вы вправе заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это полностью снимает и основной долг, и проценты, и неустойку. Но сделать это надо активно — заявлением в суде, а не молчанием. Напротив, любые частичные перечисления по старым или новым реквизитам перезапускают трёхлетний срок.

Исполнительное производство: что реально могут забрать

После того как кредитор получит вступивший в силу судебный акт (приказ или решение), взыскание перейдёт к судебным приставам. Приставам безразлично написание фамилии — должник идентифицируется по документам, и при совпадении личности исполнительное производство будет вестись по фактическим данным.

Однако закон защищает минимум, необходимый для жизни должника:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (В редакции федеральных законов от 29.12.2004 № 194-ФЗ; от 02.10.2007 № 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2020 № 378-ФЗ) используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
— абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении , в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) ; (В редакции федеральных законов от 02.10.2007 № 225-ФЗ, от 29.06.2021 № 234-ФЗ) топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные, определенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ "Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
— абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Это значит: единственное жильё, предметы обычной домашней обстановки, а также денежные средства и доход в пределах прожиточного минимума защищены от взыскания (последний пункт — при условии обращения к приставу с заявлением о сохранении прожиточного минимума).

Вывод: при неуплате долга последует исполнительное производство — удержание части официального дохода, арест счетов и (при долге свыше 30 000 руб.) возможное ограничение выезда за границу, обращение взыскания на имущество и счета. Но единственное жильё и прожиточный минимум остаются защищёнными. Если дохода и имущества нет, взыскание фактически может оказаться безрезультатным, однако долг при этом не «сгорает» — кредитор сохраняет возможность взыскания, а субсидиарно вопрос может перейти в плоскость внесудебного банкротства (для долгов от 25 000 до 1 млн руб.), что по сумме 45 000 руб. для вас формально доступно, но применяется по вашей инициативе.

Форма сделки и действительность договора: несоответствие данных не порок

Форма сделки по займу от юридического лица (МФО) установлена законом:

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
— п. 1 ст. 808 ГК РФ

Договор заключён в письменной форме в офисе — форма соблюдена. Недействительность сделки возможна только по основаниям, прямо установленным законом:

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
— п. 1 ст. 166 ГК РФ

Ни «несовпадение паспортных данных», ни последующее исправление одной буквы в фамилии в перечень таких оснований не входят: сделка оспорима лишь по указанным в законе причинам (обман, заблуждение, недееспособность и т.п.), а замена документа после заключения договора к ним не относится. Заёмщик был идентифицирован по предъявленному паспорту, деньги им получены — обязательство возникло и не зависит от последующей перемены имени:

Гражданин вправе переменить свое имя в порядке, установленном законом. Перемена гражданином имени не является основанием для прекращения или изменения его прав и обязанностей, приобретенных под прежним именем. Гражданин обязан принимать необходимые меры для уведомления своих должников и кредиторов о перемене своего имени и несет риск последствий, вызванных отсутствием у этих лиц сведений о перемене его имени. Гражданин, переменивший имя, вправе требовать внесения за свой счет соответствующих изменений в документы, оформленные на его прежнее имя.
— п. 2 ст. 19 ГК РФ

Вывод: несоответствие паспортных данных не является основанием ни для недействительности, ни для незаключённости договора и не освобождает от долга. Договор сохраняет силу; ссылка на разницу в букве фамилии как на основание не платить будет отклонена.

Исполнительное производство: удержания, ограничение выезда, окончание ИП

После вступления судебного акта в силу МФО предъявит его приставам. Пристав вправе обратить взыскание на доходы и счета должника в порядке, установленном ФЗ № 229-ФЗ, при этом размер удержания из заработной платы ограничен законом:

Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов. 1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ ) 2.
— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Ограничение выезда за границу пристав вправе применить к денежным долгам при сумме задолженности от 30 000 рублей:

иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 рублей и более. 2. В случае неисполнения должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, по истечении двух месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения требований, указанных в пункте 3 части 1 настоящей статьи, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) превышает 10 000 рублей. 3. Если исполнительный документ не является судебным актом или выдан не на основании судебного акта, то судебный пристав-исполнитель или взыскатель, участвующий в соответствующем исполнительном производстве, вправе обратиться в суд с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из Российской Федерации с соблюдением правил, установленных частями 1 и 2 настоящей статьи. На основании вступившего в законную силу судебного акта, устанавливающего для должника временное ограничение на выезд из Российской Федерации, судебный пристав-исполнитель не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего судебного акта, выносит в порядке, предусмотренном настоящей статьей, постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации. 4.
— п. 3 ч. 1 ст. 67 ФЗ № 229-ФЗ

Если реально взыскивать нечего, исполнительное производство может быть окончено:

у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными. Это условие считается соблюденным также в случае, если по подлежащему исполнению исполнительному документу на имеющиеся у должника периодические доходы (их часть) не допускается обращение взыскания, в том числе в связи с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума или в размере, превышающем прожиточный минимум, в соответствии с настоящим Федеральным законом; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ ) 5) если взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа; (В редакции Федерального закона от 12.03.2014 № 34-ФЗ ) 6) если взыскатель своими действиями препятствует исполнению исполнительного документа; 7) если должник, который не уплатил административный штраф, является гражданином иностранного государства или лицом без гражданства и на основании судебного акта выдворен за пределы Российской Федерации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.12.2013 № 383-ФЗ ) 2. В случаях, предусмотренных пунктами 2 - 7 части 1 настоящей статьи, судебный пристав-исполнитель также составляет акт о наличии обстоятельств, в соответствии с которыми взыскание по исполнительному документу невозможно.
— п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ

Долг при этом не прекращается — исполнительный документ возвращается взыскателю, который вправе предъявить его повторно в пределах установленного срока.

Вывод: после суда последуют удержания из официального дохода (ограниченные законом, с сохранением прожиточного минимума по вашему заявлению), при долге 45 000 руб. — возможное ограничение выезда за границу (порог 30 000 руб. превышен), а также арест счетов и иного имущества. При отсутствии дохода и имущества исполнительное производство может быть окончено безрезультатно с возвратом документа взыскателю, но долг остаётся и может взыскиваться повторно; единственное жильё и прожиточный минимум защищены.