Исправление некорректной информации в кредитной истории после погашения задолженности
Анализ ситуации
Вы столкнулись с ситуацией, когда после полного погашения кредитной задолженности 08.11.2024 в вашей кредитной истории сохраняется недостоверная информация о просроченных платежах. Банк-кредитор не реагирует на ваши обращения, что препятствует получению нового кредита.
Обязанности кредитной организации и сроки внесения изменений
Согласно законодательству, кредитная организация (источник формирования кредитной истории) обязана оперативно обновлять информацию в бюро кредитных историй:
"Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 5, часть 5)
"Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 10, часть 4)
Порядок оспаривания недостоверной информации
Первый этап - обращение в бюро кредитных историй
"Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 3)
"Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 4)
Второй этап - обращение к источнику формирования кредитной истории
"Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации представить подтверждение достоверности ранее переданных сведений либо исправить кредитную историю в оспариваемой части" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 4.1)
Контролирующие органы для обращения
Банк России
"Контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляются Банком России" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 14, часть 1)
"Поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией его прав в течение семи рабочих дней со дня регистрации направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации", статья 79.3)
Ответственность кредитных организаций
За нарушение обязанностей по предоставлению информации в бюро кредитных историй предусмотрена административная ответственность:
"Неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей" (Источник: КоАП РФ, статья 15.26.3)
"Непредоставление бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставление неполного или недостоверного кредитного отчета влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей" (Источник: КоАП РФ, статья 5.55)
Выводы и рекомендации
Поэтапный план действий:
-
Подайте заявление в бюро кредитных историй - обратитесь в бюро, где хранится ваша кредитная история, с заявлением об оспаривании информации и приложите копии документов, подтверждающих погашение задолженности.
-
Направьте официальное обращение в банк - составьте письменную претензию с требованием исправить недостоверную информацию в кредитной истории, указав срок 10 рабочих дней для ответа.
-
Обратитесь в Банк России - если банк не отреагирует, подайте жалобу в Банк России через официальный сайт или письменное обращение.
-
Судебная защита - в случае отказа банка или бюро кредитных историй в исправлении информации:
"При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ в судебном порядке" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 7)
Рекомендую сохранять все документы, подтверждающие погашение задолженности и ваши обращения в банк и бюро кредитных историй. При сложностях с самостоятельным разрешением ситуации целесообразно обратиться к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.
