Оспаривание законности предписания ЦБ РФ о предоставлении выписок по счетам клиентов
Анализ ситуации
Кредитная организация оспаривает предписание Банка России о предоставлении заверенных копий выписок по счетам клиентов, утверждая, что это требование нарушает банковскую тайну и связано с необоснованными расходами. Суды первой и апелляционной инстанций отказали в удовлетворении требований банка.
Применимые правовые нормы
Полномочия Банка России
"Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), филиалов иностранных банков, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 73, часть первая)
"Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), филиалов иностранных банков, при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 73, часть третья)
Исключения из банковской тайны
"Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами" (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 26, часть 33)
"Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами" (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 26, часть 34)
Ограничения полномочий ЦБ РФ
"Банк России не вправе требовать от кредитных организаций, филиалов иностранных банков выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций, филиалов иностранных банков и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 58)
Выводы и рекомендации
-
Требование ЦБ РФ законно - Банк России обладает правом запрашивать информацию, содержащую банковскую тайну, в рамках осуществления надзорных функций, что прямо предусмотрено законодательством.
-
Исключение из банковской тайны - Предоставление сведений Банку России является установленным законом исключением из режима банковской тайны, при этом ЦБ обязан обеспечивать конфиденциальность полученной информации.
-
Расходы банка не являются основанием для отказа - В представленном контексте отсутствуют нормы, предусматривающие компенсацию расходов банка на выполнение законных предписаний надзорного органа.
-
Перспективы кассационной жалобы - Учитывая четкое законодательное регулирование полномочий ЦБ и установленные исключения из банковской тайны, шансы на удовлетворение кассационной жалобы представляются низкими.
Рекомендация: Банку целесообразно сосредоточиться на обеспечении соответствия своей деятельности требованиям надзорного органа, а не на дальнейшем оспаривании законных полномочий ЦБ РФ. При наличии сомнений в конкретных аспектах предписания рекомендуется обратиться за консультацией к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.
