Проблема с черным списком банковского счета и требованием бенефициара для вывода средств

Блокировка счета банком и требование предоставить информацию о бенефициарах

Анализ ситуации

На основании предоставленной информации можно сделать вывод, что банк применил к Вам меры в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Частые переводы денежных средств действительно могут быть признаны банком подозрительными операциями.

Правовые основания действий банка

Требование информации о бенефициарах

"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)

"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)

Право банка на отказ в проведении операций

"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7)

Порядок обжалования и разблокировки счета

Предоставление информации банку

Для разблокировки счета Вам необходимо предоставить банку запрашиваемую информацию о бенефициарных владельцах. Согласно законодательству:

"Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 3)

Обжалование действий банка

Если Вы считаете действия банка неправомерными, Вы можете:

1. Обратиться с жалобой в Банк России

   "Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 15)

   "Поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией его прав, свобод и законных интересов в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию" (Источник: Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 79.3)

2. Обратиться в суд

   "Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 11)

   "Каждому заинтересованному лицу гарантируется право на обращение в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, в том числе в случае, если, по мнению этого лица, созданы препятствия к осуществлению его прав, свобод и реализации законных интересов либо на него незаконно возложена какая-либо обязанность" (Источник: Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации, статья 4)

Рекомендации

1. Предоставьте запрашиваемую информацию банку о бенефициарных владельцах, указав себя как конечного бенефициара, если операции осуществлялись в Ваших интересах.

2. Подготовьте документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств и цели финансовых операций.

3. Направьте официальное обращение в банк с требованием разъяснить основания блокировки и конкретный перечень необходимых документов.

4. В случае бездействия банка обратитесь с жалобой в Банк России через официальные каналы.

5. При сохранении блокировки без законных оснований обратитесь за помощью к адвокату для подготовки административного искового заявления в суд.

6. Имейте в виду, что согласно законодательству, банк обязан рассмотреть Ваше обращение в течение 15 рабочих дней с возможностью продления срока рассмотрения не более чем на 10 рабочих дней.

Помните, что предоставление недостоверной информации банку может повлечь за собой ответственность, поэтому важно точно и правдиво заполнить все запрашиваемые документы.