Правомерность требования Банка России о предоставлении банковской информации при проверках

Оценка правомерности оспаривания предписания ЦБ РФ о предоставлении выписок по счетам клиентов

Анализ ситуации

Коммерческий банк исполнил предписание ЦБ РФ о предоставлении заверенных копий выписок по счетам клиентов, но оспорил его в судебном порядке, ссылаясь на нарушение банковской тайны и финансовые затраты на исполнение. Суды двух инстанций отказали в удовлетворении требований.

Применимые правовые нормы

Полномочия ЦБ РФ в сфере банковского надзора

"Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций, филиалов иностранных банков, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов информацию о деятельности соответственно кредитных организаций, филиалов иностранных банков, банковских групп и банковских холдингов, включая сведения об участниках банковских групп и банковских холдингов, не являющихся кредитными организациями, требовать разъяснений полученной информации." (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 57)

"Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями, филиалами иностранных банков и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов..." (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статья 56)

Ограничения банковской тайны в надзорных целях

"Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 857)

"Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 26, часть 33)

Право на обжалование действий ЦБ РФ

"Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд или арбитражный суд в порядке, установленном федеральными законами." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 21)

Правовая оценка

1. Правомерность предписания ЦБ РФ

Требование ЦБ РФ о предоставлении заверенных копий выписок по счетам клиентов соответствует его надзорным полномочиям. Законодательство прямо предусматривает возможность предоставления ЦБ РФ сведений, составляющих банковскую тайну, при осуществлении им надзорных функций.

2. Соответствие требованиям о банковской тайне

Ограничение банковской тайны в данном случае правомерно, поскольку:

• осуществляется на основании федерального закона
• соответствует конституционным целям защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц
• осуществляется специализированным органом банковского надзора

3. Возможность оспаривания исполненного предписания

Исполнение предписания не лишает банк права на его оспаривание, поскольку сохраняется юридический интерес в установлении незаконности оспариваемого акта.

4. Финансовые затраты банка

Затраты на исполнение предписания не могут служить основанием для признания его недействительным, поскольку:

• являются следствием осуществления банком своей деятельности в регулируемой сфере
• не подпадают под понятие убытков, подлежащих возмещению согласно статье 16 ГК РФ, поскольку предписание было правомерным

Выводы и рекомендации

1. Доводы банка несостоятельны - ЦБ РФ правомочен запрашивать информацию, составляющую банковскую тайну, в рамках осуществления надзорных функций.

2. Судебные акты правомерны - суды первой и апелляционной инстанций правильно применили нормы права, признав особый статус и полномочия ЦБ РФ в сфере банковского надзора.

3. Кассационная жалоба не подлежит удовлетворению - отсутствуют основания для отмены судебных актов, поскольку они соответствуют действующему законодательству.

4. Рекомендация банку - в дальнейшей деятельности учитывать, что предоставление информации ЦБ РФ в рамках надзорных мероприятий является обязанностью кредитных организаций и не нарушает банковскую тайну.

5. Компенсация затрат - расходы на исполнение предписания не подлежат возмещению, поскольку предписание было законным и соответствовало установленным полномочиям ЦБ РФ.

Итоговое решение: В удовлетворении кассационной жалобы отказать, оставить в силе судебные акты первой и апелляционной инстанций.