Случайный перевод на заблокированную карту

Возврат средств при переводе на заблокированную карту и расторжении договора с банком

Анализ ситуации

Вы осуществили перевод между своими картами разных банков на сумму 27 500 рублей, однако карта получателя была заблокирована банком по причине подозрительных операций. Банк отказал в выдаче средств и уведомил о расторжении договора в течение 10 рабочих дней.

Правомерность блокировки карты

Банки вправе приостанавливать операции при выявлении подозрительных транзакций в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов:

"в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо операция осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 1, подпункт 3)

"Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование электронного средства платежа при нарушении клиентом порядка его использования в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9, часть 9)

Порядок возврата средств

При переводе на заблокированную карту действует специальная процедура:

"В случае получения уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан приостановить на срок до пяти рабочих дней зачисление денежных средств и уведомить получателя средств о необходимости представления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9, часть 11.2)

"В случае непредставления в течение пяти рабочих дней документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, оператор обязан осуществить возврат денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика" (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9, часть 11.4)

Расторжение договора банком

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, установленных законом:

"Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 859, пункт 3)

"Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 5.2)

Ответственность банка

За ненадлежащее исполнение операций банк несет ответственность:

"В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса" (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 856)

Рекомендации и выводы

1. Требуйте письменное обоснование блокировки карты и отказа в выдаче средств в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (статья 30.1).

2. Представьте документы, подтверждающие законность перевода (документы, удостоверяющие личность, объяснение происхождения средств), в банк получателя в течение 5 рабочих дней.

3. Направьте официальное обращение в банк с требованием возврата средств в соответствии с процедурой, установленной статьей 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".

4. В случае бездействия банка обращайтесь в Банк России с жалобой на нарушение сроков возврата средств.

5. При расторжении договора банк обязан выдать остаток денежных средств в течение 7 дней после получения вашего заявления.

6. Если банк нарушает сроки возврата средств, вы вправе требовать уплаты процентов за неправомерное удержание денежных средств.

Рекомендую действовать оперативно, так как сроки представления документов ограничены 5 рабочими днями. Если ситуация не разрешится в установленные законом сроки, обратитесь к адвокату для подготовки искового заявления в суд.