Проблемы с кредитами у несовершеннолетней дочери и просрочки

Правовые последствия оформления займов несовершеннолетней дочерью и защита от неправомерных требований кредиторов

Анализ ситуации

Ваша дочь в возрасте 17 лет заключила договоры займа с микрофинансовыми организациями без вашего согласия. Согласно гражданскому законодательству, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет обладают ограниченной дееспособностью.

"Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 21)

Правомерность заключения договоров

Договоры займа, заключенные вашей дочерью, являются оспоримыми сделками:

"Сделка, совершенная несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя, в случаях, когда такое согласие требуется в соответствии со статьей 26 настоящего Кодекса, может быть признана судом недействительной по иску родителей, усыновителей или попечителя." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 175)

"Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 26)

Заключение договоров займа не относится к сделкам, которые несовершеннолетние вправе совершать самостоятельно (распоряжение заработком, стипендией, мелкие бытовые сделки).

Законность действий коллекторов

Действия кредиторов и коллекторов, связанные с угрозами, являются неправомерными:

"Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц" (Источник: Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", статья 6)

Также существуют ограничения на взаимодействие с несовершеннолетними должниками:

"По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие): с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он: является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного)." (Источник: Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", статья 7)

Правовые последствия и ответственность

В случае признания договоров недействительными применяются следующие последствия:

"При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 167)

Что касается ответственности за причиненный вред:

"Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях. В случае, когда у несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1074)

Рекомендации и порядок действий

Немедленные действия:

1. Направьте письменные обращения в микрофинансовые организации с требованием прекратить неправомерные действия и уведомлением о несовершеннолетии заемщика
2. Соберите доказательства угроз и неправомерных действий (аудиозаписи звонков, скриншоты сообщений, копии писем)
3. Подайте жалобы в Банк России и Федеральную службу судебных приставов на действия коллекторов

Юридические действия:

1. Подайте исковое заявление в суд о признании договоров займа недействительными
2. Используйте право на защиту как законный представитель:

"Защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий." (Источник: Семейный кодекс Российской Федерации, статья 64)

1. Требуйте возмещения убытков за неправомерные действия:

"Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам." (Источник: Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", статья 11)

Выводы

1. Договоры займа, заключенные вашей несовершеннолетней дочерью без вашего согласия, являются оспоримыми и могут быть признаны судом недействительными
2. Действия коллекторов с угрозами являются неправомерными и нарушают законодательство о защите прав должников
3. Закон ограничивает взаимодействие кредиторов с несовершеннолетними должниками
4. Вы как родитель имеете право на защиту интересов дочери без специальных полномочий
5. Рекомендуется незамедлительно обратиться к адвокату для подготовки искового заявления о признании договоров недействительными и защиты от неправомерных требований

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год с момента, когда вы узнали о заключении договоров.