Проверка паспорта при проведении банковских операций: права клиента и обязанности банка
Анализ ситуации
В описанной ситуации возникает правовой конфликт между:
- Правом клиента на сохранность своего документа, удостоверяющего личность
- Обязанностью банка провести надлежащую идентификацию клиента
Применимые правовые нормы
Обязанность банка по идентификации клиента
Согласно федеральному законодательству, банки обязаны проводить идентификацию клиентов:
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения: ... в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 1)
Право банка требовать документы
Закон предоставляет банкам право требовать документы для идентификации:
"При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 5.4)
Последствия непроведения идентификации
Банк имеет право отказать в обслуживании при непроведении идентификации:
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом... идентификации клиента... обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", статья 7, пункт 2.2)
Выводы и рекомендации
1. Обязанность передачи паспорта
В представленных нормативных актах отсутствует прямое указание на обязанность клиента передавать паспорт именно в руки сотрудника банка. Закон требует проведения идентификации, но не конкретизирует способ проверки документа.
2. Правомерность требований банка
- Банк обязан провести идентификацию и вправе отказать в обслуживании при ее непроведении
- Однако банк должен обеспечить возможность проведения идентификации способом, не нарушающим права клиента на сохранность документа
- Наличие открытой стойки для проверки документа может свидетельствовать о технической возможности проведения идентификации без передачи паспорта в руки
3. Рекомендуемые действия
- Запросите письменный отказ в обслуживании с указанием конкретных причин и ссылок на нормативные акты
- Направьте официальную претензию в банк с требованием разъяснить порядок идентификации и предоставить копию внутреннего регламента
- Предложите альтернативные способы проверки: через открытую стойку, с использованием увеличительного оборудования сотрудника и т.д.
- Обратитесь в ЦБ РФ с жалобой на действия банка, если диалог не принесет результатов
4. Юридическая оценка
Банк прав в требовании проверить документ, но, вероятно, превышает полномочия, настаивая исключительно на тактильной проверке с передачей документа в руки, если существуют технически возможные альтернативные способы проверки.
Для более детального анализа конкретных положений внутреннего регламента банка рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.
